项目六认识金融.ppt

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,说到金融大家能想到什么？,同学们能列举一些实际生活中的金融活动吗？,金融与我们的生活、工作息息相关,学习金融知识是很必要的,金融,研究的内容都是,和钱有关的,直击华尔街,1,金融现象,钱,存款 贷款,银行,保险,证券,货币,信用,金融机构,金融市场,是什么,银行,有什么用,长得怎么样,是什么,长得怎么样,有什么用,资本市场,货币市场,非银行,信用职能,信用形式,信用含义,货币职能,货币形式,货币含义,如何证明,信用工具,项目六 解读金融现象,保险市场,外汇市场,黄金市场,2,项目六,金融现象解读,任务,任务二,揭开货币的神秘面纱,任务三 走进信用世界,任务四 细分金融机构,项目六 解读金融现象,能力目标,必备知识,课程能力目标,职业生涯发展能力目标,任务一,认识金融,任务五 了解金融创新,3,任务一 认识金融,金融,是什么,4,6.1,认识金融,一、什么是金融,?,简单的说：金融是资金的融通。,5,6.1,认识金融,6,6.1,认识金融,二、金融所包括的内容,融通的对象：,货币,融通的方式：有借有还的,信用,方式,融通的机构：银行及其它非银行,金融机构,融通的场所：,金融市场,7,任务二,揭开货币神秘的面纱,为什么那么多人,会拜倒在货币的石榴裙下,8,6.2,揭开货币神秘的面纱,一、货币,（一）什么是货币,（二）货币的形式,（三）货币的职能,9,6.2.1,什么是货币,社会分工、剩余产品和私有制的存在,偶然发生的物物交换,商品交换的扩大发展,一般等价物的出现,一般等价物逐渐固定在某种商品身上,货币是固定地充当一般等价物的特殊商品,10,6.2.2,货币的形式,实物货币,金属货币,纸币,信用货币,电子货币,11,一、实物货币,(,一,),种类,自然物品,(,贝、石头、骨头等,),一般商品,(,布、盐、毛皮、烟草等,),。,(,二,),局限性,作用范围小、难于保存、不便携带、难于分割,12,金属货币,(,一,),种类,贱金属货币,贵金属货币,(,二,),形式,称量货币,(,原始条块,),铸币,(,三,),原因,(,四,),局限性,产量有限、不便保管、社会性浪费,价值高、易携带、易分割 、不易变质,13,马克思说过,“,金银天然不是货币，但货币天然是金银,”,，你认为应怎样理解这句话？,思考题：,14,纸 币,(,一,),含义,(,二,),产生原因,具有可能性,(,人们不关心货币本身的价值,),、现实性,(,不足值的铸币当作足值的铸币流通,),、强制性。,15,信用货币,在信用的基础上产生、并代替金属货币执行流通手段和支付手段的信用凭证。,(,一,),含义,(,二,),形式,银行券、存款货币、商业票据等,16,电子货币,电子货币是以金融电子化网络为基础，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币,17,我所了解的比特币,比特币（,BitCoin,）（虚拟货币）,是一种,P2P,形式的数字货币。点对点的传输意味着一个去中心化的支付系统。,发明人：中本聪；发明时间：,2009,年,开发原理：根据中本聪的思路设计发布的开源软件以及建构其上的,P2P,网络。,18,我所了解的比特币,比特币（,BitCoin,）（虚拟货币）交易,我的观点：何去何从,疯狂的比特币,19,6.2.3,货币的职能,一、价值尺度,(,一,),含义 即用货币表现和衡量商品的价值,(,二,),价格与货币购买力,注意,:,可以是一种,抽象的或观念上,的货币,二、流通手段,(,一,),含义 即用货币媒介商品的交换,(,二,),货币需求,PQ,MV,注意,:,必须是,现实的货币,20,三、贮藏手段,(,一,),含义 即货币退出流通而处于静止状况,(,二,),作用,为什么纸币流通经常会贬值，,而金属货币流通不会发生贬值？,在金属货币流通条件下，能自发地调节货币流通,在纸币制度下，不能自发地调节货币流通,21,四、支付手段,(,一,),含义,作为一种独立的价值形式进行单方面转移时,(,二,),特征 价值单方面转移,(,三,),作用 产生了信用活动，改变了货币需,要量,五、世界货币,(,一,),含义,当货币在世界市场上发挥一般等价物作用,22,6.2.4,货币制度,货币制度构成要素,货币材料,货币单位,货币种类,1.,本位币,自由铸造 无限法偿,2.,辅币,限制铸造 有限法偿,准备制度,23,6.2.4,货币制度的演变,(,一,),银本位制,(,二,),金银复本位制,1.,含义,2.,类型,(,本行本位、双本位,),3.,评价,(,价值尺度二重化与一般等价物的排他性相矛盾，出现了“劣币驱逐良币现象,),24,(,三,),金本位制,金币本位制,金块本位制金汇兑本位制,(,四,),不兑现的信用货币制度,6.2.4,货币制度的演变,3,25,任务三 走进信用世界,信用到底是什么,26,6.3,走进信用世界,一、信用的含义,二、信用的形式,三、信用工具,四、信用的作用,27,6.3.1,什么是信用,一、对信用概念的理解,社会学,:,信用被用来作为评价人的一个,道德标准,。,经济学,:,信用是一种体现特定经济关系的,借贷行为,。,最早的信用形式,?,高利贷,信用的基本特征,:,偿还性,和,支付利息,28,6.3.1,什么是信用,基本概念：,商品交换或其他经济活动中，授信人在充分信任受信人能够实现其承诺的基础上，用契约关系向受信人放贷并保障自己所贷的本金能够回流和增值的价值运动。,29,6.3.1,什么是信用,二、信用的特点：,信任为前提,偿还付息为条件,三、信用发展的阶段：,1,、道德化阶段（评价人的标准）,2,、商业化阶段（个人或金融机构的）信用记录有一定的价值）,3,、证券化阶段,30,三、信用职能,1.,促进资金分配，提高资金使用效率,2.,加速资金周转，节约流通费用,3.,加快资本集中，推动经济增长,4.,调节经济结构,31,商业信用,银行信用,国家信用,消费信用,其他信用,6.3.2,信用形式,32,一、商业信用,1.,含义,即指企业之间以赊销商品和预付货物等形式提供的信用。,.,作用,加速商品流通和周转,解决买方企业流通手段,.,局限性,规模受限制,有严格的方向性,期限受限制,33,二、银行信用,1.,含义,是指银行和各类金融机构以货币形式提供信用,2.,特点,(1),以金融机构为媒介,(2),以货币形态提供,(3),具有广泛的接受性,(4),具有创造信用的功能,34,三、国家信用,1.,含义,是指国家借助于举债而向社会公众筹集资金的一种信用形式。,2.,国家信用的作用,调剂政府收支季节性不平衡；,弥补财政赤字,筹措资金,调节经济。,35,四、消费信用,1.,含义,是指工商企业、银行或其他金融机构以生活资料为对象，向消费者个人提供的信用。,2.,方式,赊销、分期付款、消费信贷、信用卡。,3.,作用,扩大需求、刺激经济发展；,为市场经济增添了不稳定因素,。,36,五、其他信用,民间信用,国际信用,租赁信用,37,6.3.3,信用工具,一、,含义,以书面形式发行和流通、借以证明债务人的或债权人权力义务的证书。,二、,特征,偿还性,流动性,安全性,收益性,三、主要信用工具,商业票据,银行票据,债券,股票,其他信用工具,38,（一）商业票据,分为本票和汇票两大类。,汇票分为商业承兑汇票与银行承兑汇票两种。,两个术语：,A,、,背书：,票据转让时转让人在票据后签字,B、,贴现：,到银行提前兑现,主要用于调剂短期资金的余缺。,发生商业信用时立下的债权债务凭证,39,（二）银行信用工具,存款,贷款,银行汇票,银行本票,支票,40,（三）债券,是各类经济主体为筹措资金，按照法定程序向投资者出具的一种债权债务关系的凭证。,按发行主体分,(,国债、金融债券、公司债券,),；,按期限分,(,短期、中长期、永久性债券,),按发行方式分,(,公募债券、私募债券,),按利息支付方式分,(,固定利率、浮动利率、零息债券,),。,41,（四）股票,是股份公司发给股东以证明其投资入股和获取股息的凭证。,普通股和优先股,国有股、法人股、个人股、外资股,A,股,B,股,H,股,ST,股,42,股票和债券有何区别,?,43,（五）其他信用工具,信用证,信用卡,大额可转让定期存,(CD),衍生信用工具,44,一、利息,概念：,货币所有者因贷出货币而从借款人那里获得的报酬,理解：,利息是资金使用权的价格,6.3.4,利息及利率,45,二、利率,反映利息高低的指标=利息/本金,1、利率的表示法：,年利率,%,、月利率,、日利率,%,2、我国利息的基本单位：,厘、分、毫,3、利率的计算方法:,A、,单利:利息,I=p.r.n,B、,复利：到期本息和=,p(1+r),n,4、,利率的转换：,月利率*12=年利率,日利率*30=月利率,6.3.4,利息及利率,46,三、利息的种类,1、固定利率和浮动利率,借期内利率是否随利率波动而调整,2、名义利率和实际利率,实际利率=名义利率,物价上涨率,3、市场利率和官定利率,利率的确定是否由资金供求状况决定,提问：明天的一元钱一定少于今天的一元钱，对吗,？,6.3.4,利息及利率,47,四、决定和影响利率的因素,1,、平均利润率,2,、借贷资金供求关系,3,、预期通货膨胀率,4,、中央银行的货币政策,5,、国际收支状况,6.3.4,利息及利率,48,49,6.3.4,利率的作用,对储蓄和消费的影响,对投资的影响作用,对经济核算的影响作用,对通货膨胀的影响作用,调节经济的作用,50,任务四 细分金融机构,金融机构的组成,51,问题与思考一：,银行会倒闭吗？,查找银行倒闭的案例，思考为什么奥巴马要救银行。,52,问题与思考二：,吴英案的思考,萧山金融联保重灾区的思考,53,问题与思考三：,利用网络资源对学生所在地区的金融机构体系布局有所了解，结合该省的“十二五”金融业发展规划，提炼出我国的金融机构体系结构组成。,54,（一）查阅浙江省（或其他省份）“十二五”金融业发展规划；,（二）列举学生所在区域的发展重点；,（三）调查学生所在区域现有金融机构数量并进行归并,（四）列举我国现有的金融机构体系的组成以及特点,55,随着经济的发展,出现了专门提供金融产品和服务的金融企业即,金融机构,这些机构 形成一个有机的整体,有序高效的运行即,金融机构体系,金融机构体系解读,56,中国金融机构从业人员概况,从 业,人员数,银 行,保 险,农 村,信用社,城 市,信用社,金融信托机构,财务公司,证券公司,租赁公司,邮政储蓄银行,1980,685483,7176,277244,1985,924828,48527,370345,1990,1421724,85712,517083,68687,1995,1992984,122920,634245,143493,1999,1960530,172892,642273,115432,80000,3280,92800,807,2000,187800,193546,645899,107939,198106,2003,1776776,219678,675711,-,-,-,120000,-,203904,2004,1745120,78700,2005,1543440,651664,33836,6267,3295,580,224843,2006,1938254,634659,19004,5015,3859,322,-,注：表中数据引自相关年份,中国金融年鉴,；,中国人民银行统计季报,；,中国证券期货统计年鉴,。,57,一、现代市场经济国家的金融机构体系,以中央银行为核心，众多银行与非银行金融机构并存的金融机构体系,。,金融机构体系的模式与构成,58,二 现代金融机构体系的组成,59,2012,年底金融机构资产比重图,60,一、商业银行的产生与发展,商业银行,现代银行的形成：,1694,年创业的英格兰银行,我国,1897,年中国通商银行,1,、银行的前身是货币经营业,2,、,61,商业银行,铸币兑换业,货币经营业,(,兑换、保管、支付、汇兑,),银行业,(,存、放、汇,),3、现代银行,的,特征,利率水平适当；,信用功能扩大；,具有信用创造功能，,采用股份制形成；,业务现代化国际化,62,二、商业银行的性质与职能作用,(,一,),性质 是特殊的金融企业,(,二,),作用,充当信用中介,充当支付中介,变社会各阶层的积蓄和收入为资本,创造信用流通工具,商业银行,63,三、商业银行的业务,四、我国的商业银行,商业银行,64,一、中央银行的产生和发展,中央银行,银行券发行的问题：,票据交换和清算问题；最后贷款人问题；金融监管问题,问题解决,中央银行的职能：,统一发行发行中心，充当结算中心，最后的资金支持，代表政府监管金融,65,二、中央银行的性质,中央银行,不以盈利为目的；,不经营普遍商业银行的业务；,业务目的是为了实现国家的金融政策。,是国家管理机关,66,三、中央银行的职能,中央银行,发行和银行,银行的银行,国家的银行,67,四、中央银行的业务,五、我国的中央银行,中央银行,负债业务,资产业务,中间业务,68,一、政策性银行含义,政策性银行,由政府创立，参股或保证的，不以盈利为目的，专门从事政策性金融活动支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构,69,二、政策性银行的特点,三、政策性银行的业务,政策性银行,资金主要来自来源国家预算拨款。,资金运用以中长期贷款为主，利率低、,贷款对象多为重点扶植的项目。,不以盈利为目标。,70,四、我国的政策性银行,政策性银行,国家开发银行,中国进出口银行,中国农业发展银行,71,总 结,72,一、利率体制存在的问题,一是严格的利率计划控制，与经济体制的市场化进程不相适应；二是利率水平决定没有完全反映市场的资金供求状况。,专题：我国的利率体制及市场化改革,73,项目六,金融现象解读,任务,任务二,揭开货币的神秘面纱,任务三 走进信用世界,任务四 细分金融机构,项目六 解读金融现象,能力目标,必备知识,课程能力目标,职业生涯发展能力目标,任务一,认识金融,任务五 了解金融创新,74,利率市场化的含义与要求,(,一,),含义,指利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程。,(,二,),要求,商业银行的存贷利率市场化；,中央银行通过间接调控方式影响市场利率。,75,实现利率市场化的条件与步骤,(,一,),条件,经济稳定；,金融机制稳定；,资金实现商品化；,完备的金融市场；,金融业的对外开放。,(,二,),步骤,先外币后本币、先贷款后存款、先农村后城市、先批发后零售。,76,如何评价我国最近的几次利率调整,?,77,金融机构人民币存款基准利率,单位：年利率,%,调整时间,活期,定,期,3,个月,6,个月,1,年,2,年,3,年,5,年,1990.04.15,2.88,6.30,7.74,10.08,10.98,11.88,13.68,1990.08.21,2.16,4.32,6.48,8.64,9.36,10.08,11.52,1991.04.21,1.80,3.24,5.40,7.56,7.92,8.28,9.00,1993.05.15,2.16,4.86,7.20,9.18,9.90,10.80,12.06,1993.07.11,3.15,6.66,9.00,10.98,11.70,12.24,13.86,1996.05.01,2.97,4.86,7.20,9.18,9.90,10.80,12.06,1996.08.23,1.98,3.33,5.40,7.47,7.92,8.28,9.00,1997.10.23,1.71,2.88,4.14,5.67,5.94,6.21,6.66,1998.03.25,1.71,2.88,4.14,5.22,5.58,6.21,6.66,1998.07.01,1.44,2.79,3.96,4.77,4.86,4.95,5.22,1998.12.07,1.44,2.79,3.33,3.78,3.96,4.14,4.50,1999.06.10,0.99,1.98,2.16,2.25,2.43,2.70,2.88,2002.02.21,0.72,1.71,1.89,1.98,2.25,2.52,2.79,2004.10.29,0.72,1.71,2.07,2.25,2.70,3.24,3.60,2006.08.19,0.72,1.80,2.25,2.52,3.06,3.69,4.14,2007.03.18,0.72,1.98,2.43,2.79,3.33,3.96,4.41,2007.05.19,0.72,2.07,2.61,3.06,3.69,4.41,4.95,2007.07.21,0.81,2.34,2.88,3.33,3.96,4.68,5.22,2007.08.22,0.81,2.61,3.15,3.60,4.23,4.95,5.49,2007.09.15,0.81,2.88,3.42,3.87,4.50,5.22,5.76,2007.12.21,0.72,3.33,3.78,4.14,4.68,5.40,5.85,78,单位：年利率,%,调整时间,6,个月,1,年,1,3,年,(,含,),3,5,年,(,含,),5,年以上,1991.04.21,8.1,8.64,9,9.54,9.72,1993.05.15,8.82,9.36,10.8,12.06,12.24,1993.07.11,9,10.98,12.24,13.86,14.04,1995.01.01,9,10.98,12.96,14.58,14.76,1995.07.01,10.08,12.06,13.5,15.12,15.3,1996.05.01,9.72,10.98,13.14,14.94,15.12,1996.08.23,9.18,10.08,10.98,11.7,12.42,1997.10.23,7.65,8.64,9.36,9.9,10.53,1998.03.25,7.02,7.92,9,9.72,10.35,1998.07.01,6.57,6.93,7.11,7.65,8.01,1998.12.07,6.12,6.39,6.66,7.2,7.56,1999.06.10,5.58,5.85,5.94,6.03,6.21,2002.02.21,5.04,5.31,5.49,5.58,5.76,2004.10.29,5.22,5.58,5.76,5.85,6.12,2006.04.28,5.4,5.85,6.03,6.12,6.39,2006.08.19,5.58,6.12,6.3,6.48,6.84,2007.03.18,5.67,6.39,6.57,6.75,7.11,2007.05.19,5.85,6.57,6.75,6.93,7.2,2007.07.21,6.03,6.84,7.02,7.20,7.38,2007.07.21,6.03,6.84,7.02,7.20,7.38,2007.07.21,6.03,6.84,7.02,7.20,7.38,2007.08.22,6.21,7.02,7.20,7.38,7.56,2007.09.15,6.48,7.29,7.47,7.65,7.83,2007.12.21,6.57,7.47,7.56,7.74,7.83,金融机构人民币贷款基准利率,79,课程能力目标：,能够运用金融基础知识和理论解读货币、信用等相关金融现象,能够理解利率政策，明确利率调整的原因和影响，对我国利率的走势做出判断,80,货币产生和发展、货币的含义、货币职能、货币形式和人民币制度,信用产生和发展、信用的含义、信用职能、信用形式,利率的含义、种类、计算、影响因素及对经济的影响,必备知识,81,关键概念,金融 货币 货币制度,信用 商业信用 银行信用 信用工具 商业票据 贴现 承兑 银行票据 股票 利率 名义利率 实际利率,CD,金融机构体系 中央银行 商业银行 资产业务 负债业务 中间业务 政策性银行 中国人民银行 国家开发银行 农业发展银行 进出口信贷银行,82,