2023金融行业数字化发展与建设白皮书.pdf

FINANCE金融行业数字化发展与建设白皮书0103050709?目录0101 金融行业发展需要 全面数字化建设04 迎接金融数字化挑战06 金融行业新型数字化 基础设施的四大趋势02金融数字化步伐持续加速夯实金融数字化根基?010305070910 全栈云支持金融 IT 架构 由集中式向分布式转变13 借助全球业务支撑平台 打造数字化新生态17 数据驱动的数字化保险 从认知计算出发22 云原生有效增强金融数据 发挥价值24 以智慧网点建设重塑服务 模式26 打造灵活稳定的证券量化 交易平台28“大势所趋”到“全面创新”的金融信创33 打造可靠的分布式及 微服务开发平台34 构建更安全的开发测试 环境20 构建低延时、高稳定的 实时行情平台030405金融全栈云金融云原生金融信创?0103050709金融数字化步伐持续加速金融数字化转型业务运营全链条提升核心竞争力改善业务结构?十四五?规划明确，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。中国人民银行按照?十四五?规划部署，发布的 金融科技发展规划（?年）中，明确提出?把握数字经济发展新趋势，发挥数据要素倍增作用，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿于业务运营全链条，强化金融创新的科技武装、数据加持，加快金融数字化转型步伐，全面提升我国金融业综合实力和核心竞争力?。根据银行业协会发布的数据，?年银行业金融机构的离柜交易比重已经达到?以上。保险科技?十四五?发展规划 中指明?到?年，推动行业平均业务线上化率超过?。券商对数字化转型的重要性及紧迫性也已达成了共识：来自中证协的调查显示，已有?家证券公司将数字化转型列为公司发展战略。同时，不少金融机构都已经在数字化转型与创新的道路上加大投入，积极应对业务急速变化带来的挑战。以银行业为例。根据年报披露数据，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行的金融科技投入都已经超过?亿，一些股份制商业银行的投入在大幅增长，中小银行也在通过多种方式来拥抱金融科技，改善原有的业务结构与管理结构。这些明显的行业变化指向一个现实：数字化是金融行业发展的必由之路。而金融科技正在加速金融行业数字化转型与创新的步伐。金融行业发展需要全面数字化建设0103050709业务需求与技术创新共同推进数字化发展数字化转型的本质是由需求驱动的，企业通过一系列数字技术应用与创新，实现组织架构、业务模式、内部流程等升级改造，提升服务质量与效果的过程。因此，金融行业的数字化建设也与“以客户为中心”的商业模式转变紧密相连。不仅要实现管理合规，更要主动触达、运营和服务客户，逐步发挥金融科技的普惠服务价值，并积极赋能传统企业。在普惠金融方面，数字化让金融业务与场景更加深度融合，形成更智能、更高效的服务体系。比如，早在?年，中国银行就启动四大战略级场景建设，在跨境、教育、体育、银发领域持续深耕，并结合自身探索和同业实践，于?、?年连续发布 金融场景生态建设行业发展白皮书。在赋能乡村振兴方面，数字化加快惠农金融产品的推出步伐，提升农村金融承载能力与农民金融服务可得性。比如，中航安盟保险在?年整体部署深化农险数字化转型升级，形成以?慧农易保通?为核心的综合线上服务平台，目前在全辖使用率达?以上，使农险承保、理赔工作效率提升?，累计服务农户?万余次。在生活便民方面，数字化让金融服务更好地融合到线上线下的各类生活场景中。比如，目前我国最大的开放便民缴费平台的光大?云缴费?，截止?年末，已经累计接入缴费项目?万项，累计输出至银行同业、大型互联网公司、政务机构等?家平台。金融数字化步伐持续加速0203050709数字化需要健全的支撑体系?年?月，中国信通院在前期广泛调研的基础上，提出当前金融机构普遍处于数字化转型与金融信创建设的?双期叠加?阶段。从国有大行、头部保险及证券公司近两年的?投入来看，这一新挑战是真实存在的。尽管银行、保险、证券与泛金融机构在业务特点上有同有异，但在数字化建设方向上还是有很多共同之处，比如建立数字化客户洞察、建设数字化生态、打造数字化营销能力、实现数字化运营、完善数字化风控等。这些建设无疑需要健全的支撑体系。首先是数字化组织与机制。以证券行业为例，根据 中国证券业发展报告（?）发布的数据，有?家证券公司设立专门组织负责数字化转型的统筹和推进，或由现有的?（治理）委员会或信息技术部门牵头（较多证券公司采用此模式），或在相关的业务部门或业务委员会下设立专门的数字化推进组，或专门设立一级的横向组织部门来负责。其次是数字化技术与架构。利用数字化技术敏捷应对业务变化、赋能业务创新和发展，利用数字化技术降低系统的耦合性等等都是行业关注和重点推进的。国有大行?年的金融科技投入，聚焦在数字化转型、全栈系统信创改造和金融云建设方面，股份制银行紧随其后，投入聚焦于构建数字基础设施底座、云原生等领域，投入的数字也均有所增长。还有数字化团队与文化。引入数字化转型人才、搭建数字化转型团队，也是金融行业数字化的重要举措。不少重视数字化的公司，还会通过宣讲、培训，甚至是创新激励等形式，有计划地推进全员数字化意识的提升。当数字技术已经成为新的发展引擎，数字化成为金融行业的必选题，金融机构应制定全方位数字化转型战略，推动金融科技深度应用，才能把握好数字经济时代的重要机遇。金融数字化步伐持续加速03金融与科技的融合正在重塑金融业核心竞争力。例如，数据价值的释放，让更多金融企业重视用户画像发挥的作用，保险行业可以用来判断个人风险及群体风险，在产品供给、理赔效率和有效服务等方面都有所提升。再如，近年来?与深度学习的发展，不少金融资管服务的提供，逐渐从专家经验型的资产配置转向数字化资产配置。这也说明，随着金融数字化进程的加快，云计算、大数据、人工智能、区块链、?、?、?、边缘计算等金融科技在数字化转型过程中日益发挥出举足轻重的作用，在催生新应用、推动传统业务提质增效的同时，逐渐引领创新。在以用户为中心的数字化转型大潮中，金融机构从业务出发，从?任何人在任何地点、任何时间、任何场景下，通过多种手段均可以使用金融服务?的愿景出发，不可避免要从?真正?后援?的基础架构与底层系统入手。?年，人民银行印发的 金融科技发展规划（?年）中，就已经提出?加快云计算技术规范应用，稳妥推进信息系统向多节点并行运行、数据分布存储、动态负载均衡的分布式架构转型，为金融业务提供跨地域数据中心资源高效管理、弹性供给、云网联动、多地多活部署能力，实现敏态与稳态双模并存、分布式与集中式相互?。?其中，?双模?模式?，就是从架构变革来应对敏捷业务挑战的必然，也是在面对?互联网?冲击之初，就被提出并且持续关注的。反过来，?基础设施能力的不断提升，也使得高可用、高安全、?可恢复等成为衡量?系统能力的重要标准。?新型?基础设施?已经不再停留在?关注?与?尝试?阶段，而是在大规模实践阶段。根据?的数据，作为深度分布式改造和基础设施算力升级的主战场，金融云在整体大环境出现波动的情况下依然保持较高速增长，?年上半年同比增长?。数字化进程加快，金融科技彰显价值夯实金融数字化根基金融行业受数字经济蓬勃发展的影响，出现了场景化、普惠化、碎片化、长尾化等新特点，促使金融与科技加速融合，新兴技术与业务流程的创新，又推动金融业务与服务形态发生变革。迎接金融数字化挑战04?年末，央行发布金融基础设施监督管理办法（征求意见稿），明确将?不断优化金融基础设施布局?，?促进金融基础设施之间有序互联互通，促进服务市场与支持监管并重?。更进一步说明了支持金融数字化转型的新型?基础设施不仅要足够灵活，也要足够稳健。从大局来看从业务来看金融行业对于业务连续性、可持续性的要求并没有降低，如果要最大限度地提高敏捷性，利旧、混合多云、云原生也都将是新型?基础设施建设中必须考虑的重要因素。同时，边缘基础设施在快速响应业务需求、实现高可用、满足监管要求等方面，也展现出其价值。有一些极具前瞻性目光的金融组织，在推进共享的、云网融合的金融数字化基础设施平台，甚至提出通过如基础设施中嵌入交易流程等方式，实现信息采集同步，将金融基础设施与数字化金融监管体系深入融合。同时，面对环境与政策的变化，信息技术应用创新等方面都有了 更高的要求。更现实的情况是，金融数字化的高速发展对传统的?测试、运维体系带来了新的冲击，这有赖于流程优化、组织形式优化与基础设施的深层次结合。这都是金融行业迈向数字化深水区时必须解决的问题。重视 IT 基础设施能力建设，已经是金融行业进行数字化转型所达成的共识。新型 IT 基础设施成为关键夯实金融数字化根基0507091214161821232527293323436夯实金融数字化根基?年，习近平总书记强调：基础设施是经济社会发展的重要支撑，要统筹发展和安全，优化基础设施布局、结构、功能和发展模式，构建现代化基础设施体系，为全面建设社会主义现代化国家打下坚实基础。在国家推进信息技术应用创新?体系中，金融作为国民经济大动脉，其地位仅次于党政，而金融体系的顺畅运行乃至数字化变革也离不开特定的基础设施支撑。伴随云计算、物联网、区块链等信息技术的发展深化，金融行业基础设施信息化技术革命再次风起云涌，新基建的发展也迎来了时代政策双重机遇，如何进一步夯实新型基础设施建设、打造金融科技新生态，应当注意以下四大趋势：金融行业新型数字化基础设施的四大趋势 新基建发展 持续迈向“云”之深处云上原生谱写数字金融新篇章国产替代趋势确定金融信创前景可期趋势一趋势二趋势三010203更多金融场景创新有赖于人工智能技术趋势四030103050607091214161821232527293323436根据艾瑞咨询数据核算，?年中国金融云市场规模为?亿元，未来四年的复合增长率?，预计在?年，我国金融云市场规模将突破千亿。由于金融行业的特殊性，?金融云?基本是私有云或者行业云。当下金融云站在新老技术的交汇口仍面临不少挑战，云计算数据中心应如何架构？科技与业务如何更好分工协作，助力业务在激烈竞争中脱颖而出？面对金融行业云平台建设所面临的新挑战，新一代金融全栈云平台体系逐渐崛起，提供?、?、?以及一整套应用开发、交付与运营平台，支持各种类型金融应用场景，快速实现业务创新。因此，全栈云既是助力企业上云的一个完整的技术体系和支撑平台，又是一种全面技术能力的展现，更是助力企业上云的一种战略。帮助金融企业实现无处不在的服务，提升资源的敏捷交付能力，通过业务上云、数据上云、创新上云，最终实现统一的云管理，是未来金融云发展的重点发展方向。新趋势一：新基建发展持续迈向“云”之深处在?资源运维管理上，能纵向跨越?架构各层次，整合立体多维的产品能力，横向兼顾?稳态?敏态?与?混合态?，支持企业实现集中式核心业务的云端迁移与互联网分布式核心业务的云端构建。在业务上，能通过计算、存储、网络、安全等基础服务支持非核心应用云化，又可以依托专业垂直应用软件提供的服务支撑核心应用云化，同时还能提供大数据、?、?等服务，支持企业面向未来的业务创新和探索，同时服务传统业务、创新业务、生产业务、开发测试、灾备双活、运营运维等不同类型的金融业务。在资源上，能够交付全栈的资源类型，包括虚拟化、裸金属、存储、?、容器、安全、?等。在架构上，支持传统单体架构、分布式架构、云原生架构、混合架构等。全栈云夯实金融数字化根基01030507091214161821232527293323436传统的金融软件架构存在很多难以解决问题，包括异构基础设施的兼容性、庞大的单体应用管理、每个系统数据?孤岛式?存在、缺乏对外服务接口、业务系统的可观测性等，而云原生的出现，成为了解决这些问题的?灵丹妙药?。目前中国银行、建设银行、平安银行、兴业银行、民生银行、光大银行等多个银行均在财报中披露其云原生技术应用的相关进展突破。专业机构预测到?年，?的中国境内银行将基于当前应用程序的使用现状制定并实施云原生数字核心战略。那么未来金融行业云原生数字核心战略将可能出现哪些趋势呢？在以?为代表的容器资源编排成为业界公认标准的背景下，云原生技术的基础设施从物理机和虚拟机逐步转向容器集群成为大势所趋。这一趋势之下，越来越多的金融企业已经从选择部分业务试点容器，转变成业务容器常态化、规模化，业务在技术层面的聚焦也逐步从容器化改造、容器技术，转变成对规模化容器集群支撑的架构与解决方案。因此，基础设施全面容器化已经成为不可逆转的趋势。趋势二：云上原生，谱写数字金融新篇章当前市场对金融服务的需求日趋多样化和个性化，这就对场景金融新基建创新、新业务需求敏态响应等提出诸多挑战，也催化金融企业向微服务架构转型。微服务虽早已和计算、存储、网络、数据库、安全一样成为云计算的基础设施，但是在传统金融领域其落地仍存在困难，譬如当金融业务系统拆分包括了交易、支付结算、账户、清算等多个微服务后，在客户端上线时仍发现部分拆分还是过大，影响业务升级和客户体验。因此按照实践经验来看，金融行业微服务改造随着生产校验的推进，将进一步细化和合理化，以满足市场日新月异的个性化需求。对于金融行业而言，金融服务的业务变化是非常迅速的，如果金融企业再按传统的方式不做任何改变，就会被市场迅速淘汰，也因此在众多行业领域中，金融行业对数字化创新变革的需求尤为强烈。通过?流程的打通，可以按照企业需求进行持续的集成、测试、交付、部署、监控全自动化流水线，通过每个环节设置质量卡点，极大提高软件发布效率，不间断的补全用户体验，提升服务质量，为金融业务创新提供源源不断的动力。?将应用可观测性（?）列为?年十大战略技术趋势?之一，并指出，到?年，?成功实现可观测性的企业机构，将能够降低决策延迟，帮助目标业务或?流程建立竞争优势。采用容器、微服务等技术之后，金融的整体业务系统复杂性大大增加，在基础设施层、容器性能层、应用性能层、用户业务层都需要提供可观测的技术手段或工具来实现业务的可控。主要应用于问题的分析与快速定位，以及应用的性能优化，便于不断优化提升金融用户使用体验和服务质量。容器夯实金融数字化根基基础设施全面容器化01微服务化满足金融服务个性化需求02DevOps 化为金融业务创新提供动力03可观测性技术国产替代趋势确定金融信创前景可期040103050708091214161821232527293323436深圳市地方金融监督管理局发布的 深圳市金融科技专项发展规划?年?以下简称 规划?，在主要任务?推动金融科技机构高水平集聚?中的第三条提到?支持金融信创产业及攻关基地发展，进一步发挥深圳市金融业信息技术应用创新攻关基地功能。这是?年首个地方监管机构发布的促进金融科技和金融信创的专项规划，为推动深圳地区的金融科技发展提供了有利的政策支持。近年来不只是深圳市地方金融监督管理局，无论是国家层面、区域层面还是行业层面，金融信创产业政策持续密集出台。?年?月人民银行发布的 金融科技发展规划，更是将实现稳定创新、自主可控、防范系统性金融风险，作为金融?基础建设的关键目标。与此同时，经过市场前期的筛选?信创产业链上经受住考验的公司，在产品性能和创新、技术自主可控等方面不断推陈出新，突破发展瓶颈，并积极与国产?基础设施适配，从自身的产品研发进入到积极打造生态系统的阶段，推动了金融信创产品从?可用?到?好用?的实质性进展。青云数字价值研究院预测，随着金融信创试点的持续深化和全面铺开，政府和行业机构逐渐从信创落地初期的主导者，转变为铺路人的角色。?年，金融信创将从政策导向市场价值导向转变，经过一段时间的?双轮驱动?期，逐渐进入到市场化驱动的崭新的发展阶段。得益于政策支持，我国信创产业规模也不断扩大，近五年复合增长率为?，?年成为金融信创的发展元年。?年，金融信创将从办公?等一般系统的替换萌芽期，逐渐向核心系统替换扩展的应用深化期转变。据青云数字价值研究院调研，一些中大型的金融机构已将金融信创规划与自身的数字化转型中长期战略规划相结合，并加入到?信息建设的顶层设计。除了给金融信创带来巨大的市场空间之外，这一变化无疑对于信创产品的性能、稳定性、安全性等能力都提出了更高的要求。在核心系统替换和改造的过程中，不仅要求软硬件资源的高吞吐、低延时等特性，还要保证业务的连续性，这些都可通过金融信创云平台的软件定义等能力实现，并极大降低运维和迁移成本。金融信创始于银行，?年，国家宣布了第一批国产化试点金融机构，包括主要的国有大行、头部券商、交易所等。国有大行、股份制银行等头部金融机构的信创云建设和全栈系统的信创改造，已成为一种主流，并取得了 一定的成效。如今，金融信创建设已经进入到全面推广阶段，覆盖的中小行、证券和保险机构，数量占比更为庞大，相比于头部金融机构具有较强的?自主建设能力，中小金融机构更依赖于产品经验丰富的外部信创厂商和服务提供商，此时前期实践的沉淀与积累将发挥出关键的指引作用。云计算作为基础底层技术，可整合算力、存储与网络资源，并为其他新型技术的应用提供底座和支撑，同时也为金融信创落地提供了捷径，金融行业信创云进程不断加速。趋势三：国产替代趋势确定，金融信创前景可期夯实金融数字化根基从政策导向到市场价值导向，金融信创前景可期中小金融机构成信创主力军金融信创发展将走向“深水区”01030507091214161821232527293323436据 2022 年 IDC 全球人工智能支出指南(IDC Worldwide Artificial Intelligence Spending Guide)，预计在人工智能领域，以银行为代表的金融行业市场规模将在未来几年持续增长，五年 CAGR（复合增长率）预计超过 21.0%。同时，MIT 科技评论将生成式 AI 称为 AI 领域过去十年最具前景的进展。金融行业在具体使用生成式 AI 时，可能会面临一些问题，比如客户数据和交易信息的敏感性会对数据隐私与安全有更高的要求，再如被视为“黑盒”的生成式 AI 决策过程如何达到合规性与可靠性要求。但这些困难不应该成为金融行业利用人工智能不断提升数字化能力的阻碍。金融企业一定要根据业务目标和已有的技术基础，评估可行性，有意识地准备相关数据、提升团队相关能力，建设能支撑相关应用的算力能力，甚至可以在建立检测和评估机制的基础上，选择一个具体的业务场景作为试点项目。这样在新一轮的技术大潮中，金融企业才能变挑战为机遇，引领创新。趋势四：更多金融场景创新有赖于人工智能技术夯实金融数字化根基10以人工智能技术最早产生影响的客户服务与远程银行来看，中国银行业协会会发布的中国银行业客服中心与远程银行发展报告（2021）显示，2021 年，客服中心与远程银行智能服务占比达到 46.69%，较 2020 年提升 3.78 个百分点。自 2022 年逐渐被火热关注的生成式 AI，更为这一场景应用带来了新的想象空间：更智能、更高效、更个性化，比如，通过生成式 AI的学习和分析，金融机构可以根据客户的需求和偏好提供个性化的推荐。未来甚至将远程银行服务具象为“数字人”，通过更复杂的自然交互形式，为用户提供更具沉浸感的数字化体验。随着中国金融监管体系将形成新的“一行一局一会”格局逐渐形成，金融行业对于提升风险管理的能力也有了更高要求。生成式 AI 可以根据多个变量和指标对风险进行评估和检测，也可以利用机器学习算法和复杂模型来构建风险评估模型和预测模型，用于风险量化、信用评级、异常检测等方面。生成式 AI 还可以自动化执行一系列风险管理流程，即当识别到异常交易和异常行为时，判定潜在风险，并自动出发相应的风险控制措施，提高风险管理的效率和精确性。利用自然语言处理和机器学习技术，生成式 AI 能够辅助金融机构识别、分类和标记敏感信息，如个 人身份信息、财务数据等，保护用户数据的隐私与安全。结上述的风险识别与预测等能力，这就意味着，生成式 AI 能够全面帮助金融机构满足监管需求，降低合规风险，提高监管合规能力。风险管理与监管合规客户服务与远程银行数字基础设施建设更先进关键核心技术应用更深化数据要素潜能释放更充分金融科技治理体系更健全金融业数字化转型更深化金融服务提质增效更显著在央行印发的 金融科技发展规划（?年）中，?金融科技?被定位为深化金融供给侧结构性改革，加快金融机构数字化转型，增强金融服务实体经济能力的重要引擎。规划涵盖基础设施、数据、核心技术应用、创新等方面的主体内容，包括?基础设施、技术中台、业务中台、业务场景?层建设体系，并制定了?数字基础设施建设更先进、关键核心技术应用更深化、金融服务提质增效更显著、数据要素潜能释放更充分、金融科技治理体系更健全、金融业数字化转型更深化?的?项发展目标。在政策倡导与支持下，金融业数字化转型进一步加快，但面临的新挑战也更多，如：金融客户的需求更加灵活、个性化，需要提升满足专业需求的服务能力；秒杀、抢购等互联网营销场景下海量账户、海量交易的高并发，需要系统更高的可靠性和稳定性；赋能实体经济高质量发展，需要金融数据资产管理与价值的挖掘。其他现实挑战还包括信创改造、应用迁移、系统升级等。全栈云支持金融 IT 架构由集中式向分布式转变金融全栈云01030507091 111214161821232527293323436随着云计算、大数据、人工智能等信息技术的成熟和普及应用，支撑存款、借记、支付、信贷等金融业务的 IT系统架构，迎来了新的演进和变革，从以传统数据中心为核心的集中式架构开始转向以云计算为核心的分布式架构，为金融业应对全新挑战提供支持。相对于集中式架构，分布式架构将庞大的核心系统实现解耦，业务需求的变更也就落到了各个子系统之上，单个系统对业务的响应速度可以实现大幅度提升，也能够在不影响其他业务的情况下，实现及时的更新迭代，保障业务的稳定运行。此外，在实现云化之后，企业更希望通过全面云化来提升开发、管理效率，保持业务的持续创新和发展。融合各种通用解决方案的能力，基于应用场景的定制化能力，整合百行千业生态应用的能力，就成为云平台建设对企业的核心价值。与集中式架构不同，分布式架构更贴近业务应用，能够为构建一个繁荣的金融生态、实现机构内外部的融合创新提供强大支持。但对于庞大的金融机构而言，总行、分行之间系统差异大，传统信贷、互联网消费业务之间所需功能不一，无形中加大了建设难度。因此，转向上云，金融机构需要功能全面、弹性灵活、可长期演进，并且能够跨 IaaS、PaaS及应用架构等不同层级的云平台，也就是全栈云。分布式架构是金融 IT 变革的大势所趋金融全栈云01030507091214161821232527293323436认识全栈云金融全栈云全栈云，能够兼顾“稳态”、“敏态”与“混合态”，在资源管理、业务承载、服务支持、架构演进。从四个层面为金融机构提供全方位的能力支持：全栈资源管理支持统一管理?、?服务器，以及各类小型机等设备，支持统一纳管?、?等各种主流虚拟机，以及日益火热的容器等，对资源池实现全局掌控，而系统容量可以根据业务规模变化，实现自动伸缩容，满足高并发请求处理等。全栈业务承载支持金融机构传统业务的云化转型，如计费系统、核心交易系统等；支持基于容器、微服务的新型业务创新，如互联网消费场景等，不同类型的应用、负载都可以在一个全栈云平台上顺畅运行。同时可支持核心数据库轻松上云，实现金融机构多类型数据的汇聚，助力深挖数据价值，激活数据这一资产要素，驱动金融创新。全栈服务支持提供一套完整的从?基础架构到?平台再到通用型?应用的全栈服务，涵盖从计算、存储、网络到灾备、管理、安全、数据服务，支持金融机构各类业务系统应用的云化转型，并可以与?、大数据、物联网、边缘计算等服务融合创新，服务智慧网点、总行?分行协同创新等新场景，加速金融服务提质增效。全栈架构演进在技术层面上，全栈云提供统一架构、统一?、统一服务、统一体验，为金融机构业务的长期演进提供支持，同时基于统一的分布式架构，全栈云平台可持续演进，从中心云到边缘云的统一管理，以及整合混合云的多云资源，跟随业务形态不断演进。?架构转向分布式，将更好支持金融业务的创新发展，全栈云能力在异地业务响应与团队协作，认知计算平台、实时行情平台等系统搭建等场景上都发挥了重要的支撑与提升作用。0103050709121314161821232527293323436随着全球化的加速和数字技术的普及，金融业面临着日益激烈的市场竞争和不断变化的客户需求。为了更好地适应新时代的要求，不少金融企业，特别是银行，正在积极推进数字化改革，打造一个全球业务支撑平台，以提高运营效率、降低成本、提升服务质量。根据德勤?报告显示，银行数字化领导者拥有更好的财务表现，相比同级别银行其净资产收益率（?）高?、资产回报率（?）高?。全栈云作为 IT 基础，在金融行业的数字化转型中扮演着至关重要的角色。全栈云提供了强大的计算能力和存储资源，可以满足金融企业对数据存储和处理的需求，同时降低了成本和管理负担。此外，全栈云还提供了灵活的部署方式和可扩展性，可以满足金融企业在不同区域的业务需求，实现了全球业务的高效协同。借助全球业务支撑平台打造数字化新生态金融全栈云*来源：德勤 Digital Bank Maturity 2022?01030507091214161821232527293323436金融全栈云全球业务支撑平台是金融数字化转型的关键一步首先，全栈云平台可以帮助金融企业快速部署、扩展和管理全球业务系统。相比于传统的本地?系统，云计算可以更加灵活地应对客户需求和市场变化。金融企业可以根据业务量和业务特点，灵活调整云计算资源，并在保障数据安全和风险控制的前提下，实现全球业务协同和信息共享。其次，全栈云平台可以帮助金融企业更好地应用数字技术，提高工作效率和服务质量。比如，通过云计算，金融企业可以利用人工智能和大数据技术进行数据分析和预测，从而更好地理解客户需求和优化产品和服务。同时，金融企业还可以利用区块链技术实现交易的安全性和透明度，并减少中介环节。另外，建设全栈云平台构建数字化行业生态圈，满足集团、子公司、业务部门在数字化能力建设方面的需求，并与外部合作伙伴形成互利共赢的生态格局。同时，在数字化应用产品与各子公司之间建立透明管道，让各子公司可以快速、高效地发现与自身业务价值和需求痛点相匹配的数字化应用产品，并深度参与到数字化应用的选择过程中，从被动接收转变为主动发现与选择。同时借助全栈云的应用商店在?基础架构层面进行顶层设计，针对业务价值受认可的应用，实现较为轻量化的、快速的部署，提升数字化应用部署和推广效率。总的来说，全球化和数字技术的发展已经促使金融企业进行数字化改革。而打造全球业务支撑平台则是金融企业数字化转型的关键一步。全栈云作为算力基础，将为金融企业提供重要支撑，并帮助其更好地应对市场变化和客户需求。0103050709121415161821232527293323436青云科技服务了相当数量的大型银行，在全球业务支撑平台的建设中积累了切实可行的经验与建议。首先，全球业务支撑平台需要底层云计算平台具备全面 IT 基础设施能力，提供全技术栈云计算能力，以服务各类金融业务。这意味着，无论何种业务都有适用的算力支持，从公有云、私有云、高性能计算、容器等算力资源，自由调度，轻松地进行全球业务管理和支持。其次，全球业务支撑平台需要底层云计算平台支持一云多芯架构。这种架构不仅可以提升平台的性能和稳定性，还可以满足银行在数据安全和合规性方面的需求。第三，全球业务支撑平台需要底层云计算平台采用分布式云架构，平台提供运营能力，支持构建金融生态圈。这使得银行可以更加灵活地部署和管理业务，同时可以与上下游合作伙伴共同构建金融生态圈，实现业务的共赢与合作。金融全栈云以银行业为例，云计算如何支撑全球业务0101030302020103050709121416最重要的是，全球业务支撑平台必须具备安全合规能力，保障业务连续性，银行可以放心地将自己的业务迁移到该平台上。在实践中，青云通过采用高可用、分布式部署架构，满足银行全球业务支撑平台对于高效数据处理、灵活架构设计、快速应用开发部署等多种需求。同时，青云的应用中心(AppCenter)能力得到了体现，银行客户可以通过应用中心快速搭建自己的应用系统，也能够使用应用中心提供多种应用和服务，定制的?服务也能支持金融应用进行?化。安全可靠方面，银行全球业务支撑平台需要云计算多重安全保障措施，包括但不限于网络安全、物理安全和数据安全等方面，减轻?基础设施的运维和管理压力。青云的计量计费、工单体系、运营和运维等多个层面进行企业级增强也在服务体系上提供了更好的支撑。青云的应用中心提供了定制?服务，以此可打造基于云计算的金融生态云。银行客户可以通过应用中心快速搭建自己的应用系统，实现数字化转型。同时，应用中心提供多种应用和服务，可以帮助银行客户更快、更高效地开展业务。总之，全球业务支撑平台可以帮助银行客户打造更坚实的数字基石，实提高数字化转型的效率和质量的同时，以数字化新生态激活全球数字动能。金融全栈云以数字化新生态激活全球数字动能第四，通过全球业务支撑平台，银行总部和分支机构能够实现分布式部署和统一管理，为银行提供方便快捷的全球业务管理与支持。在传统的银行业务管理中，总部和分支机构之间的数据共享、信息同步等问题经常会成为制约业务发展的瓶颈，底层云计算平台如具备高度的灵活性和可运营的特性，在数据传输与处理、资源管理与监控等方面均能给出全新的解决方案。0404本部-Region AAvailabilityZone 1应用统一管理门户日志管理、监控告警AvailabilityZone 2应用成员-Region AAvailabilityZone3应用第五，支持微服务架构、?等业务容器化的，全球业务支撑平台，使得银行可以更加便捷地部署和管理业务应用程序，提高业务应用程序的可扩展性和可维护性。050517随着互联网保险兴起，客户对保险业务处理的时效性和准确性要求的日益提高，基于传统电子化平台以及非结构化数据的分析技术已经远不能满足业务需要，为了优化自动化审核流程、提高案件处理效率、降低运营成本、提升客户服务体验与满意度，保险公司需要采用认知技术来解决业务痛点，推动业务的发展。随着云计算、自动驾驶、物联网、人工智能、?、?等技术更深入应用于生产生活，数据量将继续呈指数级增长。其中?的数据都是语音、文本、视频和图片等非结构化数据，且增长速度是结构化数据的几倍。企业如何高效利用数据价值并获得全面和更可操作的洞察力已经成为企业技术战略的关键。认知计算平台提供了可行性解决方案，它借助对于自然语言、语音、图像和视频等主流大数据的分析，帮助我们理解人类问题，像人类大脑一样思考问题，推理、假设和求证，并像人类自然沟通一样进行交流。此外，认知计算平台还能够迭代学习和优化知识结构，从而变得越来越聪明。保险行业利用认知计算平台可以更好地掌握客户需求和市场分析，得以实现以“客户为中心”的产品设计和千人千面的精准营销，以此来更好地满足客户个性化需求并增强公司在市场上的竞争力。数据驱动的数字化保险，从认知计算出发金融全栈云MASSIVE GROWTH IN UNSTRUCTURED CONTENT全球企业数据增长结构化数据非结构化数据80%的数据增长来自非结构化数据Exabytes45,00040,00035,00030,00025,00020,00015,00010,0005,000020102011201220132014201520162017201820192020图：非结构化数据的大规模增长（Source:IDC,The Digital Universe）1821232527293323436保险行业必须更好地理解客户和市场，在竞争激烈的市场中取得胜利。通过认知计算平台，保险公司可以更好地掌握客户的偏好和需求，根据客户特征，设计更加个性化的保险计划。同时，认知计算平台可以利用大数据技术，对客户所属人群进行全面、深入的分析，提供更为精确的风险评估结果，为企业的价值创造提供了足够的支持。保险行业对于认知计算平台的客户需求主要包括三个方面认知计算平台助力大数据分析与个性化服务青云认知计算平台是基于青云科技自研技术和对于数字化转型深入的理解，借助?框架，快速引入第三方金融科技能力，集成了自然语言处理、机器学习和大数据智能分析等前沿技术，为企业用户提供了全面认知计算平台解决方案。青云认知计算平台解决方案具有完全模块化的特点，可以根据客户需求进行扩展，并具备智能化的数据处理能力，帮助保险公司更好地进行数据分析和洞察行业趋势。同时，全面支持信创技术的云平台，同时提供裸金属、虚拟机、容器、?高性能计算服务和?云服务器等全面计算服务能力，及云原生、数据库、大数据平台和人工智能云服务，认知计算平台提供了多种先进的技术支持。另外，青云应用中心开发框架还支持第三方认知计算平台产品和应用的入驻，可为保险公司快速交付提供帮助。认知计算平台需要良好的数字化基石保险公司需要一个能够处理海量非结构化数据的认知计算平台，并提供深度学习框架和识别模型，以便对历史样本进行学习，进行分类、转换、提取、质检等操作，最终实现对数据的分析和决策建议，满足客户的个性化需求。保险公司需要一个快速、灵活且具有高可用性的认知计算平台，方便快速响应市场变化，并提供全场景化的保险服务。该平台应该采用主流开放技术，并支持多种开源的数据库技术、容器技术和云 原生架构，方便部署、管理、迁移、扩展和复用。保险公司需要一个能够提供优质用户体验的认知计算平台，以满足业务从?产品为中心?转向?客户为中心?的趋势。客户期望获得超高可用的联通性和?小时全场景化的保险服务能力，因此认知计算平台应该能够提供个性化服务、自动化服务等优质用户体验，提高客户满意度。金融全栈云121416181921232527293323436挖掘数据价值，助力保险业数字化转型最后，此方案为保险数据提供全方位的安全保障，提供?小时高可用和金融级业务连续性能力?满足网络等级保护要求，避免可能的数据泄露隐患。通过灵活可靠的私有云、公有云和云原生技术，青云认知计算平台解决方案能够帮助保险公司更好地管理数据、分析数据并快速作出应对，用云动力激发企业的数字化创新潜能，以应对市场的快速变化，提高行业竞争力。青云认知计算平台解决方案可以有效满足以上需求，让保险公司充分提高业务效率、满足客户需要、加强市场竞争力并确保最高的安全性，助力保险公司更好地服务于客户，开拓市场份额，实现可持续发展。认知计算平台必须具备高级的安全保护机制，为保险公司数据提供最高安全保障，避免了可能的数据泄露隐患。这对于保险行业来说是非常重要的，因为保险公司通常需要处理大量的敏感客户信息，安全性是其首要考虑因素之一。认知计算平台必须能够帮助保险公司更好地理解客户需求，提高客户满意度，加强市场竞争力。通过快速构建自然语言处理、机器学习和大数据智能分析等先进技术，保险公司可以更准确地把握客户需求，从而更好地为客户提供个性化的服务。在保险行业中，数据处理和分析是至关重要的。认知计算平台必须提供高效的处理和分析能力，可以大大提高保险公司的效率，使其更好地处理大量数据和分析客户特征，为客户提供更好的服务。代理人客服专员核保审核人员理赔辅助录入人员理赔审核人员机器评估机器核保核保发函核保辅导客服助手精准营销智能销售助理智能产品开发智能投顾?语音识别图像识别实体提取感情分析分类算法知识图谱自然语言处理用 户认知应用认知计算平台?应用中心?一云多芯运维与监控自动伸缩资源编排监控告警定时器回收站操作/审计?移动控制台密钥管理账户安全子账户管理资源协作?青云应用中心?云开发架&第三方云服务接入能力规范 认知服务专业服务数据服务鲲鹏飞腾海光兆芯?计算软件定义存储（?软件定义网络（?第三方应用接入(行业增值、人工智能、物联网.)?中间件(数据库、大数据等中间件)?容器平台建模可视化内容提取收入提炼标注DevOps微服务应用商店?麒麟信安虚拟主机映像管理一云多芯管理裸金属服务GPU 计算负载均衡?安全组边界路由键盘备份?分布式储存?文件&对象存储凝思万里红欧拉银河麒麟?中标麒麟金融全栈云0102031214161821232527293323436分布式低时延成为关注焦点伴随近年来投资业务的突飞猛进，行情的使用从入门级?行情，逐步普及到更高的?行