个人客户理财方案范例.pptx

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,11/7/2009,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,_先生的理财,(Cai),规划,第一页，共二十四页。,尊敬的_先生：,您好,!,首先非常感谢您对我的信任，使我有机会为您提供全面的理财规划服务。理财是一种积极的处世态度，用恰当的理念做航标，正确的知识做船桨，加上科学合理的规划，您的“理财”之船才能绕过暗礁、躲开风浪，顺利地航行。通过为您作专业性的理财指导，必将有助于您人生目标的实现。,这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您的理财事务进行更好地决策，从,(Cong),而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。,请您相信，我一定会为您制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴,。同时请您相信我们会严格为您的信息保密。,第二页，共二十四页。,_先,(Xian),生的个人基本情况及财务状况,_，,24,岁，大专毕业，专业是电子商务。现在正在读,(Du),本科，明年年初毕业。现在在重庆一家办公设备公司做复印机的业务员兼维修人员。每个月工资扣税和五险一金后，入账的是,3500,元。每季度奖金差不多,2000,元。家就在重庆，和父母一起生活，每个月给父母,500,元生活费。明年拿到本科学历之后，打算跳槽，薪水应该可以比现在高,2000,元。,第三页，共二十四页。,月税后薪金收入：,3500,元季度奖金：,2000,元合计年税后收入：约,50000,元,明年跳槽,(Cao),后（预计）月税后薪金收入：,5500,元季度奖金,：,2000,元合计年税后收入月,：,74000,元月支出,：,3000,元,月储蓄,：,目前：,500,元。,预计：,2500,元。,年储蓄,：,目前：,14000,元。,预计：,38000,元。,流动资产,：,存款,50000,元潜在资产,：,父母给的购房款,250000,元,第四页，共二十四页。,上述情况分,(Fen),析如下：,1,、月结余比率分析,（,月收入,-,月支出）,/,月收入,家庭的月度收支节余为,14.2%,，但年收支节余较低，平时收支紧_，因此我们,(Men),建议您将一些大项支出根据家庭的收支特点安排在年底进行，以免对平时的月度收支产生负面的影响。,第五页，共二十四页。,2,、流动率分析,（,流动性资产,/,每月支出,）,一般而言，如果流动性资产可以满足三个月开支，即该数值大于,3,，则客户资产结构的流动性较好。从理财角,(Jiao),度出发，该数值过大，由于流动资产的收益一般不高，因此就会影响到客户资产的进一步升值。也就是说，银行的存款不是多多益善，一般有,3-6,个月的生活费就可以了。家庭的流动率为,10,，_的流动性资产安排的是不合理的。,第六页，共二十四页。,3,、资产负债比率分析,（,总负债,/,总资产,）,通常来说负债率参考值为,20%-60%,比较合理，但是您家庭的资产负债率为,0,，明显不合理，应该适当的增加负债来盘活资金，加速资金的使用价值，增加投资收入。正好您打算买房结婚，可以增加您的负债。,4,、财务自由度分析,（,年理财收入,/,年支出,）,家庭的财务自由度为,0%,，说明您目前没有理财意识，所以我,(Wo),建议您应该树立理财意识，来增加投资收入，以提高财务自由度。,第七页，共二十四页。,5,、净资产投资比率分析,（,投资资产总额,/,净资产,）,通常净资产投资率应该在,50%,以上,(Shang),比较合理，您家庭的净资产投资比率为,0,，这个比率也能证明，目前您没有树立良好的投资意识。,6,、净储蓄率分析,（,净储蓄,/,总收入,）,家庭的净储蓄率为,18.9%,，低于合理范围区间，希望您能调整你的储蓄，早日打到您的目标。,第八页，共二十四页。,通过上述分析我们可以看出：您的投资理财意识薄弱，个人开销比较大，可以适当降低自己开销，购买商品要理性，不,(Bu),要随心所欲。,第九页，共二十四页。,家庭理财目标分析,：,鉴于您所希望达到的理财目标，以及您的,家,庭情况分析，您的家庭在未来主要希望实现以下,两,方面理财目标：,1,、,2019,年与女友结婚，准备结婚费用。,2,、购房一套，小户型，,60,平米，目前,(Qian),价格,10000,元,/,，总价约,600000,元。,第十页，共二十四页。,理财相关假设,1,、通货膨胀率,3%,通货膨胀率是关系到几乎所有家庭的财务计划。现在，随着我国经济进入平稳发展期，各种物价都在稳步上涨，所以我们假定未来三十年的通货膨胀率为,3%,，比较符合经济发展理想的实情。,2,、工资成长,(Chang),率,3%,重庆市是一个发展高速的城市，工资成长率比较高，但是考虑到_先生的收入目前正处于事业发展上升期与自我素质提高阶段，所以我们假设他们的未来收入成长率为,3%,。,第十一页，共二十四页。,家庭理财规划方案,为了_先生能早娶得美人儿归，购房计划如下：,A,：若将,30,万全部作为首付，期限设置为,30,年，等额本息，月供,1347,元，,30,年支付利息,184968,元。该方案优点月供最低，利息不多；缺点是会加大现在支出，并且暂,(Zan),时无法做其他投资，只能等待未来薪资收入提升后再做投资。,第十二页，共二十四页。,B,：,2019,年公积金购房新政可以首付,2,成，贷款,480000,元，期限,30,年，等,(Deng),额本息，月供,2155,元，,30,年支付利息,295949,元。该方案缺点月供略高，利息多；优点是结余下,18,万可以灵活安排，以目前的市场利率计算，一般的理财收益都在,6%,左右，高于,3.5%,的贷款利率，同时可以计划装修及家电款。需要在规划上做个小调整，先结婚，再购房，以明年预期收入算，占_个人收入的,28.7%,，月度结余较低为,2345,元，但女友收入全部结余可自行安排。,第十三页，共二十四页。,C,：取中间办法，提高首付至,20,万，结余,10,万，月供,1796,元，既有一定的投资余地，也不会有太大压力，可以提高生活质量，也是一种办法。,综合分析情况：采用,A,方案，月供确实低，压力小，但没有初期资金做,(Zuo),支持和投资，也缺乏应急资金。采用,B,方案，虽然前期压力较大，但后期理财收益见效后定期都会有一笔收入。采用,C,方案折中，降低了月还款压力，也有一定的投资和应急资金。,2,人婚后，妻子的收入和公积金也可以拿来供房，压力会进一步减轻，实际还款额并没有那么高。综合考虑,C,方案较为适合普通家庭的_。,第十四页，共二十四页。,家庭保险规划,（,1,）家庭保险规划原则,：,家庭投保应遵循先大人后小孩，先保障后投资的原则。家庭保费,(Fei),支出一般控制在年收入的,10%,左右，预计您家庭每年保费支出在,7000,元左右。但考虑目前你的经济及生活情况，可适当减少。除了足够的保障，建议将每年大额支出的一部分用于体检，以减少疾病发生的可能。,第十五页，共二十四页。,（,2,）家庭保险调整建议：父母把你养育成人，担心害怕的是你的生命健康，同时您也可以为父母购买健康保险，因此我的建议如下：购买一份可返本的意外伤害保险，,10,年缴费，,30,年满期的，保费也不高，,1700,元左右，保额,(E),视出险时、意外发生的性质不同。在你出现什么意外的时候，这笔赔偿金可以给你的家人带去安慰，保,30,年的平安，返还,125%,的本息和。另外在资金充裕的条件下，还可以附加重大疾病保险，防止疾病改变您的生活。,第十六页，共二十四页。,投资规划：,您目前有,5,万元的流动资产，但您最近又要结婚，按照我给您的建议选择方案,C,后，您可以适当的投资一些风险较小的理财产品，如：买国债啊，利用一些理财平台实现小小的资金升值，以提,(Ti),升您的理财意识，为您将来更好的投资做铺垫,父母赡养规划,目前这一点_先生做得比较好，每个月给父母,500,元，虽然在现在的物价水平下，,500,元不够做太多的事情，但也是很好的表达了我们的孝心。,第十七页，共二十四页。,养老规划,鉴于_先生目前,24,岁，可以不用考虑养老的问,(Wen),题，这里我们就没有做太多的规划。等到_先生,35-40,岁时，再考虑这个问题我认为也不迟。,遗产规划,目前_先生没有孩子，未婚，要是发生什么意外情况的话，遗产自然是归属其父母的,第十八页，共二十四页。,作为您的专业理财顾问，建议您还需就现状做好自身理财规划,(1),学习,(Xi),存钱,：,财富不是突然拥有的，每一笔巨款都是从钢镚积累起来的，所以绝对不要忽视存钱的重要性。更重要的是，当您开始学着存钱的那一刻，就意味着自己跟月光告别，就意味已经开始管理自己的人生。,（,2,）重视记账,：,开始“随手记”人生。如果说第一年还是傻傻的存钱，这一年我开始对每月的开支进行系统整理。每月初，在随手记中设定好各项预算，每日消费后立刻记录金额，每晚临睡前会自觉地看支出图表，搞清楚什么地方花多了，什么地方压根不需要花。,第十九页，共二十四页。,（,3,）尽早攒下自己的第一桶金,：,投资需要第一桶金，这一桶金积攒的越早，提早步入理财黄金道的机会就越大。,（,4,）消费也必须合理规划,：,在还没有培养,(Yang),起非常好的自控力和玩转信用卡的财商时，不要使用信用卡；减少网上购物，衣食住行都花在看得见的地方，这有助于你随时掌握自己的资金走向；购买超出预期的贵重物品时需要提前做计划，而不是勒紧裤腰带降低生活质量来满足一时之快。,第二十页，共二十四页。,总结,凡事预则立，不预则废。规划再好也只是纸上谈兵，要实现您个人的财务规划达成需要您的坚持执行。理财对您来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要用一生的实践来达成的长期目标。,最后,(Hou),预祝您通过理财早日实现财务自由，生活幸福圆满！,存钱,(Qian),，理财，投资,第二十一页，共二十四页。,未,(Wei),完待续,!,后续服务,第二十二页，共二十四页。,THANKYOU,第二十三页，共二十四页。,内,(Nei),容总结,_先生的理财规划。请您相信，我一定会为您制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。同时请您相信我们会严格为您的信息保密。正好您打算买房结婚，可以增加您的负债。家庭的财务自由度为0%，说明您目前没有理财意识，所以我建议您应该树立理财意识，来增加投资收入，以提高财务自由度。家庭理财目标分析：鉴于您所希望达到的理财目标，以及您的家庭情况分析，您的家庭在未来主要希望实现以下两,(Liang),方面理财目标：。（1）家庭保险规划原则：家庭投保应遵循先大人后小孩，先保障后投资的原则。您目前有5万元的流动资产，但您最近又要结婚，按照我给您的建议选择方案C后，您可以适当的投资一些风险较小的理财产品，如：买国债啊，利用一些理财平台实现小小的资金升值，以提升您的理财意识，为您将来更好的投资做铺垫,第二十四页，共二十四页。,