生命人寿理财一号产品介绍.ppt

,单击此处编辑母版标题样式,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,*,*,生命理财一号,2012,年，这些事依然是热点,房价,股票,基金,通货膨胀,降息,理财,这些本应流向房地产的资金,该去向何处呢？,热点一,房价变动频繁,热点二,2012,年,股民基民收益如何？,股价下跌公司超,八成,八成,多股民今年亏损,今年以来，,1826,家,公司股价下跌，占比高达,80%,以上,。而收益能超过银行一年期定期存款的个股占比仅为,16.26%,。一项调查也显示，在近,4000,人的被访者中，有,87.26%,的人表示今年内炒股亏损，其中，亏损,10%,以上的占比为,37.37%,，亏损在,10%,以内的占,49.89%,。,2054.97,8,月,27,日上证指数：,热点三,利息降了,1,）,2012,年央行连续两次降息,6,月,8,日央行降息,0.25,个百分点；,7,月,6,日央行再次降息,0.25,个百分点。,2,）,CPI,连续两个月在,2%,以下,6,月份,CPI,指数为,2.2%,；,7,月份,CPI,指数为,1.8%,。,3,）预计利息走势将继续下行,专家认为，未来半年央行继续降息的可能性较大。,客户内心的,担忧,担心财务缩水,又苦于没有合适投资渠道,银行面临的,压力,利率市场化,加剧银行之间,竞争,存贷差减少,银行息差收入,减少,多,项手续费免收,银行费用收入,骤减,保险业务萎缩,中间业务收入,降低,机会,，留给,懂,客户的人！,有没有一款产品：,应对波动的金融形势,开拓适合的投资出路,缓解银行的中收压力,生命理财一号二期感恩上市！,应运而生，献礼客户,回报高,见效快,易销售,产品卖点,零风险,创价值,理财一号井喷,同业公司,2012,年,8,月份,2012,年,7,月份,2011,年,8,月份,规模保费,市场占比,市场排名,生命与同业公司规模业务差额,规模保费,市场占比,市场排名,生命与同业公司规模业务差额,规模保费,市场占比,市场排名,生命与同业公司规模业务差额,国寿,618712,36.7%,1,-236648,358484,24.8%,1,-106746,612186,31.3%,1,-503238,生命,382064,22.7%,2,251738,17.4%,2,108949,5.6%,6,人保寿,198133,11.8%,3,183931,248638,17.2%,3,3101,319635,16.3%,2,-210686,泰康,126328,7.5%,4,255736,158679,11.0%,4,93060,245877,12.6%,4,-136928,新华,100307,6.0%,5,281756,127757,8.8%,5,123982,264290,13.5%,3,-155341,太保,82156,4.9%,6,299907,93830,6.5%,6,157908,174259,8.9%,5,-65310,平安,61723,3.7%,8,320340,70496,4.9%,8,181242,73535,3.8%,7,35413,阳光,62105,3.7%,7,319959,75875,5.3%,7,175863,68972,3.5%,9,39976,太平,42038,2.5%,9,340026,46665,3.2%,9,205073,70225,3.6%,8,38724,民生,11239,0.7%,10,370825,11456,0.8%,10,240282,18411,0.9%,10,90537,合计,1684805,1443619,1956340,规模排名,机构,生命,国寿,2012,年,8,月市场占比,总计,382064,618712,22.7%,1,江苏,68673,46721,44.2%,2,上海,41759,12879,40.5%,3,浙江,35042,49202,35.9%,4,黑龙江,26764,11593,49.9%,5,深圳,18204,3737,33.6%,6,天津,15135,9480,49.5%,7,内蒙古,7480,5680,42.3%,8,宁波,5754,1314,54.5%,理财一号井喷,理财一号,新的理财方式,资金安全,五年内最低保证利率,2.5%,，五年后最低保证利率,1.75%,。,收益给力,2011,年,11,月,-2012,年,5,月度结算利率年化收益率高达,5.0%,；,2012,年,6,月,-7,月度结算利率年化收益率高达,5.2%,日计息月复利，一年计息滚动,12,次,；,资金流动,虽然是终身保障的产品，但是如果,满两年领取全部,，既保证收益较高，又满足资金流动快。,这是一款保障资金安全、收益给力、费用优惠的万能年金保险,产品定位,产品形态,投保年龄,30,天,-69,周岁,保险期间,终身,交费方式,趸交及追加，最低保费,2,万元,保险责任,身故保险金,年金给付,费用收取,一次性交费，收取,1.5%,的初始费用,追加保险费，收取,1.5%,的初始费用,不收取保单管理费,退保、部分领取：前两年分别收取,5%,、,4%,的手续费，,两年后退保、部分领取不收取任何费用,产品责任详解,一、身故保险金：,被保险人身故，给付个人账户价值，本合同终止。,二、年金给付：,在本合同生效满五年后，个人账户价值不低于,500,元，被保险人可选择以下三种形式之一领取年金：,1.,年领：,每年按当时个人账户价值的,6%,给付年金，给付后个人账户价值等额减少。,2.,月领：,每月按当时个人账户价值的,0.5%,给付年金，给付后个人账户价值等额减少。（若领取年金后的个人账户价值低于,500,元，将终止给付后续年金，本合同继续有效）,3.,转换年金选择权：,被保险人可将本合同的个人账户价值全部或部分转换为年金保险。,设定保底利率，保全投入资金,每年最低保证利率,2.5%,五年后每年最低保证利率,1.75%,保障资金安全,特色之一：资金很安全,特色之二：收益很给力,万能账户复利计息，财富稳健增值,万能账户复利计息,专家打理万能账户,按月结息，按月复利,一年复利,12,次！,反应迅速，稳健增值,银行存款的利率,基准利率,银行利率,一年期,3.00%,3.25%,两年期,3.75%,3.75%,三年期,4.25%,4.25%,五年期,4.75%,4.75%,1,、两年期定期存款,2,、一年期定期存款再转存一年,100000,（,1+3.75%2,）,=107500,元,100000,（,1+3.25%,）,2,=106605.63,元,100000-,（,100000,1.5%,）,=98500,元,98500,（,1+0.4333%,）,=,109271,元,月结算利率年化收益,5.2%,月计息、月复利,1.24,倍,1.4,倍,24,利益演算,银行存款,生命理财一号,本金（元）,100000,总收益,总收益率,本金（元）,98500,总收益,总收益率,总收益倍数,总增长,银行存款两年,利率,3.75%,107500,7.50%,前两年保证,利率,5.20%,109271,9.27%,1.24,1.77%,一年存转存,一年,3.25%,106606,6.61%,月结算利率,0.00433,9.27%,1.40,2.67%,备注：,1,、表中蓝色部分为本金，可根据客户实际购买情况更改；,2,、表中黄色部分为银行存款的两种方式的收益；,3,、表中橘红色部分为生命理财一号按月复利计息的收益；,4,、绿色部分为生命理财一号收益与银行存款收益的对比。,特色之二：收益很给力,包在万能险里的传统险！,保险产品的收益能力增加,6,月,11,日至,12,日，保监会在保险投资改革创新会上征求,13,项保险投资新政的意见，本次保险投资新规均向着拓宽投资品种、拓宽投资范围的方向迈进。,投资渠道放宽范围主要包括：备受市场关注的“允许保险机构开展融资融券业务“、“允许保险机构参与境内及境外金融衍生品交易”、“拓宽保险资金境外投资品种和范围”、“拓宽境内股权和不动产投资范围”等，放宽保险投资渠道势在必行。,5.00%,5.00%,5.20%,5.20%,月结算利率,月份,年化收益率,2011,年,11,月,5.00%,2011,年,12,月,5.00%,2012,年,1,月,5.00%,2012,年,2,月,5.00%,2012,年,3,月,5.00%,2012,年,4,月,5.00%,2012,年,5,月,5.00%,2012,年,6,月,5.20%,2012,年,7,月,5.20%,特色之三：费用很优惠,初始费用低，仅为投入保费的,1.5%,暂不收取,保单管理费,充分节省客户的投资费用,使客户投入资金价值最大化,暂不收取保单管理费，初始费用低,图解理财一号财富模式,万能账户,保费,月复利,最低保证利率,初始费用：,1.5%,退保、部分领取前两年：,5%,、,4%,领取账户价值,年金给付,年领,月领,转换年金,案例演示,艾女士，,35,岁,投保理财一号,一次性交费,10,万,她的收益会怎样呢？,利益演示,注：,1,实际的账户结算利率以本公司每月公布的为准，在上述演示中，低档结算利率为本公司最低保证利率，前五个保险年度的最低保证利率,为年利率,2.5,，从第六个保险年度开始最低保证利率为年利率,1.75%,，假定中档结算利率为年利率,4.5%,，假定高档结算利率为年利率,6%,；,2,本利益演示基于本公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投,资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平；,3,上述演示是在个人账户未发生年金领取和部分领取的基础上进行的，如果投保人申请过年金领取或部分领取，本合同的账户价值会相应减少；,4,本演示截至,65,岁，若被保险人此时仍然生存，本合同仍然有效，本公司继续承担本合同约定保险责任。,保险年度末,低档利率,账户价值,中档利率,账户价值,高档利率,账户价值,1,100991,103025,104575,2,103545,107758,111025,3,106163,112708,117873,4,108848,117886,125143,5,111601,123302,132862,6,113569,128966,141056,7,115573,134891,149756,8,117612,141088,158993,9,119686,147569,168799,10,121798,154349,179211,至,55,岁,145073,241863,326055,至,65,岁,172795,378998,593224,性别：女 投保年龄：,35,周岁 一次性交纳保险费：,100000,元没有年金领取和部分领取,初始费用：,1.5%,假设不收取保单管理费 退保手续费、部分领取手续费：第一至第二保险年度分别为,5%,，,4%,，第三保险年度及以后为零 单位：元,109271,理财一号,柜 员,理财经理,1,、帮助银行快速完成保险任务,2,、增加与客户的粘稠度,3,、吸纳他行资金,4,、两年后可转存其他产品，增加二次中间收入,客 户,1,、回报高，资金回笼快,2,、利率透明，安全有保证,1,、培养柜员营销意识,2,、提高开口量,3,、锻炼销售技能,1,、客户投诉风险小,2,、有利于客户的后期维护,和再次开发,销售金语,产品说明及促成,我们这有一款正在热销的万能险产品，年化收益高达,5.0%,以上，两年之后可以就可以取，您要是不取的话也可以继续持有到终身。,这个产品确保本金安全安全的同时，高于定期的利息享受活期的权利，日计息月复利，一年,12,个月就复利,12,次，最低,2.5%,的保底收益，上不封顶，我们这几个月公布的月结算利率都在年化利率,5.0%,以上，这是公开透明的，您每个月可以通过公司的网站和电话进行查询。两年之后您就可以都取走，也可继续持有。很多客户都买了，现在配额已经不多了，您今天办一个吧？,产品卖点吸引客户,随,“,1,”,理财,生活无忧,