车辆保险理赔.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,车辆保险理赔,省分公司理赔部,核损核赔中心,郭婧,课程大纲,法律知识,1,机动车辆保险理赔实务,2,需要掌握的知识点,道路交通安全法,第七十五条、第七十六条,最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释,中的有关人身损害赔偿范围内和标准等规定,机动车交通事故责任强制保险条列,最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿若干问题的解释,中有关精神损害赔偿范围的规定,法律知识部分要点,需要掌握的知识点,机动车辆保险条款以及相关的保险责任、除外责任、赔偿处理,机动车辆保险理赔流程,交强险理赔实务规程,机动车辆保险理赔实务部分要点,1.1,交强险条款保险责任和除外责任,保险责任,保险责任：被保险人在使用被保险车辆过程中致使受害人遭受人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任。,赔偿限额：,1.,死亡伤残赔偿限额为,110000,元；,2.,医疗费用赔偿限额为,10000,元；,3.,财产损失赔偿限额为,2000,元；,4.,被保险人无责时，无责任死亡伤残赔偿限额为,11000,元，无责任医疗费用赔偿限额为,1000,元，无责任财产损失赔偿限额为,100,元。,除外责任,因受害人故意造成的交通事故的损失,被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失,被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；,因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用,在下列情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。,（一）驾驶人未取得驾驶资格的；,（二）驾驶人醉酒的；,（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；,（四）被保险人故意制造交通事故的。,对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。,1.2,垫付和追偿,1.3,交强险和商业三者险区别,费率确定方式不同,责任限额不同,赔偿原则不同,性质不同,设立依据和目的不同,赔偿顺序不同,强制保险的设立依据是,道路交通安全法,第,17,条，目的在于有效、快捷地填补受害人的损害。商业三者险的设立依据是,保险法,第,50,条（新,保险法,为第,65,条），功能在于分散被保险人事故风险，由所有参与保险的人承担，保护被保险人。,1,）、设立依据和目的不同,强制保险执行社会管理职能，不以盈利为目的，实行,“,不盈不亏,”,原则，具有社会保险性质，由国家强制投保。商业三者险以盈利为目的，是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。,2,）、性质不同,强制保险比商业三者险责任范围更宽，实行无过错责任制，无论被保险人是否有过错，受害人均可请求保险赔偿给付，除外责任极少，只规定了,“,道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不赔,”,；商业三者险实行过错责任制，为减少道德风险往往规定了详细的除外责任条款，如被保险人的故意行为、酒后开车、无证驾驶等。,3,）、赔偿原则不同,强制保险是对受害人实行基本的保障，责任限额较低，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失和无责任限额，有利于结合风险特点进行有针对性的保障。商业三者险责任限额较高，分为若干个档次，由投保人选择，限额不分项，可以满足被保险人较高的责任限额要求。,4,）、责任限额不同,强制保险实行统一的保险条款和基础费率。商业三者险费率由保险公司或行业协会自行制定。强制保险费率将高于现行商业三者险。,5,）、费率确定方式不同,交强险先行赔偿，商业三者险后行赔偿。,6,）、赔偿顺序不同,1,、适用对象：在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机和特种车。,（二）机动车第三者责任保险条款,2.1,第三者责任险条款,保险责任和除外责任,除外责任,保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对超过交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿,。,保险责任,第三者责任险的除外责任。,第三者责任险与交强险的区别（体现在除外责任上）。,第三者责任险只对超过交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。,2.2,第三者责任险条款,免赔率,违反安全装载规定的，增加免赔率,10%,。,投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率,10%,。,投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率,10%,。,负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为,10%,，负主要事故责任的免赔率为,15%,，全部事故责任的免赔率为,20%,。,2.3,第三者责任险责任限额,每次事故的责任限额，由投保人和保险人签订本保险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。,主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者保险责任限额的比例在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿限额以主车的责任限额为限。,案例：,农民赵某于,2000,年,8,月购置一台小四轮拖拉机，并在保险公司购买了一份拖拉机定额保单。同年,10,月，赵某将拖拉机借给同村村民韩某（韩某持有有效驾驶证）。韩某驾驶借来的拖拉机在自己的责任田中耕地时，不慎将拖拉机开下了,3,米深的土崖，恰巧撞伤路经此处的赵某妻子王某，造成王某腿部骨折，共花费治疗费,2,万余元。事故处理完毕，赵某持保单、医疗单位凭证向保险公司提出索赔。,2.4,机动车第三者责任保险条款,分析：本车发生事故时的受害人为驾驶员及其家庭成员，属于第三者责任险除外责任，所以对于王某花费的治疗费用，保险公司不负责赔偿。,三、机动车辆损失保险条款,1,家庭自用汽车损失保险条款,2,非营业用汽车损失保险条款,3,营业用汽车损失保险条款,1,、适用对象,3.1,机动车辆损失保险条款,党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车,家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车,用于客、货运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的汽车,家庭自用,非营业用,营业用,3.2,车损险条款,保险责任,碰撞、倾覆、坠落,火灾、爆炸,外界物体坠落、倒塌,暴风、龙卷风,雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸,地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡,载运被保险车辆的渡船遭受自然灾害（驾驶员随船）。,碰撞、倾覆、坠落,火灾、爆炸、,自燃,外界物体坠落、倒塌,暴风、龙卷风,雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸,地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡,载运被保险车辆的渡船遭受自然灾害（驾驶员随船）,。,家庭自用条款,非营业用条款,营业用条款,碰撞、倾覆、坠落,外界物体坠落、倒塌,暴风、龙卷风,雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸,地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡,载运被保险车辆的渡船遭受自然灾害（驾驶员随船）。,保险责任：,火灾、爆炸、自燃均属保险责任,火灾、爆炸属保险责任，自燃属责任免除,火灾、爆炸、自燃均属责任免除,家庭自用,非营业用,营业用,保险责任,此外，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。,车轮单独损坏,玻璃单独破碎,发动机进水,车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者当中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。,发动机进水导致的发动机损坏,玻璃单独破碎：,指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。（天窗损坏不属于玻璃单独破碎）,3.3,车损险条款,常见除外责任,污染,由于油料、尾气、货物或其它污染物的泄露、飞溅、排放、散落等造成被保险机动车污损或状况恶化。,车损险除外责任的比较,因车辆使用性质不同，,非营业用汽车损失条款,和,营业用汽车损失条款,把,“,教练,”,中发生的保险事故都列为除外责任,；,非营业用汽车损失条款,和,营业用汽车损失条款,规定：使用各种专业机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证。,营业用汽车损失条款,：驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；,营业用汽车损失条款,规定因违反安全装载规定导致保险事故发生的，属于除外责任。,某液化气公司将用于运输液化气的气罐车向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任保险。保险期间内，该车发生倾覆事故，车辆侧翻在公路旁沟内。当时车上气罐内储满了液化气，随时有可能起火爆炸。为了防止更大灾难发生，施救人员不得不另雇气罐车将液化气转移，再将车辆吊起拖至安全地点。事后，被保险人向保险公司提出索赔申请，除请求赔偿保险车辆因倾覆造成的损失外，还以施救费的名义要求赔偿因转移液化气支出的费用。,3.4,机动车辆损失保险条款案例,简析：保险人对施救、保护费用负责赔偿的目的是鼓励被保险人或驾驶员在保险事故发生时采取有效措施以避免损失的造成或扩大，是对保险人和被保险人双方利益的维护。因此，对于被保险人和驾驶员支出的必要、直接、合理的施救费用，保险人应当负责赔偿。本案中保险事故车辆倾覆后如不及时对车上所载的液化气进行处理，很有可能发生爆炸，造成更大的损失。因此将液化气转移是非常必要的，对于此项施救费用的支出，保险人应当负责赔偿。,保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定：,（,1,）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。,（,2,）按投保时被保险机动车的实际价值确定。,（,3,）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。,3.5,机动车损失保险条款保险金额,4.1,适用对象,在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具。,四、车上人员责任保险条款,4.2,保险责任,保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。,4.3,案例,一辆中巴车在载运乘客高速行驶过程中，因驾驶员操作不当，致使车辆撞上了路旁的隔离墩，将坐在车门边的一名乘客从车中甩出，摔在路面上。乘客尚来不及起身，又被失去控制的中巴车碾压而死。该车已投保了第三者责任保险和车上人员责任保险。当被保险人向保险公司提出索赔时，保险公司认定受害人属,“,车上人员,”,，因此适用车上人员责任险的赔偿限额予以赔付；而被保险人则认为，受害人是在车下被压死，因此属于,“,第三者,”,，应当适用较高的第三者责任险的赔偿限额进行赔偿。,简析：由于驾驶员操作不当，致使乘客被甩至车下致死，车主（即被保险人）及驾驶员对乘客之死依法承担赔偿责任当属无疑。但在此种情况下，受害人当属车上人员还是车下的第三者将决定被保险人是否承担赔偿责任和承担多大限度的责任。在本案中，被保险人主张受害人属于车下第三者的理由主要是该受害人是在车下被碾压致死，即在被碾压时，受害人已经不是在车上的乘客,。,但应当注意到，虽然对受害人的致害行为发生在车上和车下两个不同的场所，但整个致害过程，即意外事故的发生仅仅实在一瞬之间，驾驶员对该受害人的侵害，实际上对乘客进行侵害的一个连贯过程，对于该过程，不应当进行人为的割裂和机械的划分。因此，本案中驾驶员对受害人的侵害，实质上是对车上乘客的侵害，而乘客在车下的死亡过程不过是从车上开始的侵害过程的延续和整个侵害过程的结果。,4.4,责任限额,驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人座位除外）确定。,5.1,适用对象,：,在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具。,五、机动车盗抢保险条款,5.2,盗抢险条款,保险责任,1,2,免赔率,被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出现当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满,60,天未查明下落的全车损失；,被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；,被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。,发生全车损失的，免赔率为,20%,全车损失，未能提供,机动车行驶证,机动车登记证书,、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率,1%,。,投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率,5%,。,投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定区域以外的，增加免赔,10%,。,A,市出租车司机李某日常只在市内跑一些短途业务。一日，一陌生男子找到李某，要求出租车去,B,市。从,A,市到,B,市大约需要一天多的路程，李某从未跑过，但经不住该男子提出的丰厚租金的诱惑，便同意前往。不想，当晚二人在途中一旅店投宿时，该男子趁李某洗澡之机，从李某的口袋中取出车钥匙，将出租车开走，再也没有回来。出租车公司已为该车投保了机动车盗抢险。出租车公司迅速向公安机关报案，并向保险公司提出了索赔请求。该车的灭失是属于被盗还是诈骗？,5.3,机动车盗抢保险条款案例,简析：,本案的焦点问题是保险车辆的灭失是由于被骗，还是被盗。如果是被盗，则属于保险责任范围，保险人应当依照保险合同承担赔偿责任；如果属于被骗，保险人无须承担责任。,在本案中，犯罪分子虽然先是将驾驶员诱骗至某地，但其取得车辆所采用的是秘密手段，因此，其占有出租车行为的性质属于,“,盗窃,”,。保险车辆因盗窃而灭失，属盗抢险的保险责任，保险人应当按照保险合同的规定承担责任,。,保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。实际价值是指新车购置价减去折旧后的价格。,5.4,机动车盗抢保险条款保险金额,六、常见附加险,玻璃单独破碎条款,自燃损失险条款,车身划痕险条款,新增加设备损失保险条款,发动机特别损失险条款,不计免赔率特约条款,常见附加险,6.1,玻璃单独破碎险条款,（,1,）投保条件：投保了机动车损失保险的机动车，可投保该附加险。,（,2,）保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。,（,3,）投保方式：投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任。,6.2,自燃损失险条款,（,1,）投保条件：投保了家庭自用汽车损失保险的机动车，可投保该附加险。,（,2,）保险责任：因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。,6.2,自燃损失险条款,（,3,）保险金额：保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。,（,4,）赔偿处理：每次赔偿实行,20%,的免赔率。,6.3,火灾、爆炸、自燃损失险条款,（,1,）投保条件：投保了营业用汽车损失保险的机动车，可投保本附加险。,（,2,）保险责任：火灾、爆炸、自燃造成被保险机动车的损失；发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。,6.3,火灾、爆炸、自燃损失险条款,（,3,）保险金额：保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。,（,4,）赔偿处理：每次赔偿实行,20%,的免赔率。,6.4,不计免赔率特约条款,经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。,6.4,不计免赔率特约条款,不计免赔率条款中,应当由被保险人自行承担的免赔金额：,机动车损失保险中应当由第三方赔偿而无法找到第三方的,;,被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故,但不能证明事故原因的,;,因违反安全装载规定而增加的,;,投保时指定驾驶人,保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的,;,投保时约定行驶区域,保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的,.,因保险期间内发生多次保险事故而增加的,;,盗抢险条款规定手续不全而增加的,;,不可附加本条款的险种规定的,.,七、,机动车辆保险,理赔实务,保险人义务,被保险人义务,被保险人应在保险事故发生后,48,小时内通知保险人，否则，造成损失无法确定或者扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。,保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。,保险人接到报案后,48,小时内未进行查勘且未给予受理意见的，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。,7.1,报案、调度,7.2,查勘,事故现场分类,变动现场也称移动现场，是指由于自燃或人为的原因，致使出险现场的原始状态发生改变的事故现场。包括变动现场、伪造现场、逃逸现场。,原始现场也称第一现场，是指现场的车辆和遗留下来的一切物体、痕迹，仍保持事故发生后原始状态而没有任何改变和破坏的出险现场，是现场查勘最理想的出险现场。,恢复现场是指事故现场因某种原因撤离后，基于事故分析或复查案件的需要，为再现出险现场的面貌，根据现场查勘记录资料重新布置恢复的现场。,原始现场,变动现场,恢复现场,7.2,查勘,查勘前的准备,查阅抄单：确认保险期限、承保的险种、保险金额和责任限额；,阅读报案记录：了解出险标的、事故发生时间地点、事故原因、联系人电话等；,查阅涉案车辆历史出险记录：主要是对最近出险记录进行查询，避免重复报案；,携带查勘资料和工具：主要是相关单证和查勘用工具,四个步骤,7.4,定损,基本定损原则,准确掌握汽车零配件价格,修理范围仅限于本次事故中所造成的车辆损失,能修理的零部件，尽量修复，不要随意更换新的零部件,能局部修复的不能扩大到整体修理,能更换零部件的坚决不能更换总成件,根据修复工艺难易程度，参照当地工时费水平，准确确定工时费用,7.4,定损,常损零件换修原则,对事故车辆的定损时，损坏的零部件究竟是更换还是维修，必须坚持一定的原则，具体如下：,质量、寿命有保证。修理后零部件使用寿命能达到新件寿命的,80%,以上，切应能与整车的使用寿命相匹配；,修理零部件的费用与新件关系。价值较低的，维修费用不高于新件价格,30%,；中等价值的，维修费用不高于新件价格的,50%,；总成的维修费用，不可大于新件价格的,80%,；,确保行车安全；,灵活掌握；,对某些老旧车型。凡市场上已很难购到的配件，且尚可修理，其维修费用虽高一些，也要修复。,7.4,定损,工时费用的确定,工,时费的确定：,工时费的定价应以当地二级以上修理企业的平均价格为基础，并适当考虑修理厂的资质，与被保险人协商确定。,一般轻微事故中，可按维修项目分项定价；对重大事故的定损，应采取工时费包干的办法与修理厂进行谈判，一般应先谈妥工时费再拆解事故车辆，避免给谈判不成变更修理厂时带来被动。,7.4,定损,确定施救费用的原则,I,被保险人使用他人（非专业消防单位）的消防设备，施救保险车辆所消耗的费用及设备损失可以赔偿。,保险车辆出险后，雇用吊车和其他车辆进行施救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用，在当地物价部门颁布的收费标准内负责赔偿。,在施救过程中，因施救而损坏他人的财产，如果应由被保险人承担赔偿责任的，可酌情予以赔偿。但在施救时，施救人员个人物品的丢失，不予赔偿。,施救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成的损失和费用支出，如果该施救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的，应予赔偿；如果该施救车辆是有偿服务的，则不予赔偿。,保险车辆出险后，被保险人赶赴肇事现场处理所支出的费用，不予负责。,只对保险车辆的施救费用负责。保险车辆发生保险事故后，涉及两车以上应按责分摊施救费用。受损保险车辆与其所装货物（或其拖带其他保险公司承保的挂车）同时被施救，其救货（或施救其他保险公司承保的挂车）的费用应予剔除。如果它们之间的施救费用分不清楚，则应按保险车辆与货物（其他保险公司承保的挂车）的实际价值进行比例分摊赔偿。,7.4,定损,确定施救费用的原则,II,保险车辆为进口车或特种车，发生保险责任范围的事故后，当地确实不能修理，经保险公司同意去外地修理的移送费，可予负责，并在定损单上注明送修地点和金额。但护送车辆人员的工资和差旅费，不予负责。,施救、保护费用与修理费用应分别理算。当施救、保护费用与修理费用相加，估计已达到或超过保险车辆的实际价值时，可按推定全损予以赔偿。,车辆损失险的施救费是一个单独的保险金额，但第三者责任险的施救费用不是一个单独的责任限额。第三者责任险的施救费用与第三者损失金额相加不得超过第三者责任险的责任限额。,施救费应根据事故责任、相对应险种的有关规定扣减相应的免赔率。,重大或特殊案件的施救费用应委托专业施救单位出具相关施救方案及费用计算清单。,7.4,定损,残值的处理,残值折归被保险人的，应合理作价，并在定损金额中扣除；,我公司回收残值的，按照损余物资处理规定做好登记、移交工作。损余物资拍卖后，所得款项应当冲减赔款。,对于可修可换的零部件定损为更换的，尤其是一些价值较高的零部件，为防止道德风险，应要求回收残值,。,7.5,医疗跟踪审核,医疗跟踪职能,各,了解伤者基本情况、伤情程度,1,4,2,3,对死亡原因的鉴定和伤残等级的评定进行跟踪和调查,告知保险人可承担的医疗费用范围,跟踪伤者治疗过程，协调对伤者的抢救和治疗方案,7.6,医疗跟踪审核,人身损害赔偿,医疗费,误工费,护理费,交通费,住宿费,住院伙食补助费,营养费,残疾人赔偿金,残疾辅助器具费,丧葬费,被抚养人生活费,死亡赔偿金,7.7,理算,车辆实际价值的计算,家庭自用车：,9,座以下客车月折旧率为,0.6%,，,10,座以上客车月折旧率为,0.9%,。,非营业用车：,9,座以下,0.6%,，低速货车或三轮车,1.1%,，其它车辆,0.9%,。,分出租车和普通车两大类，具体见,营业用汽车损失条款,车辆的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格决定。,新车购置价：根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格确定；无同类型新车的，有保险人和被保险人协商确定。,车辆折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。,最高折旧金额不超过新车购置价的,80%,。,公式：,折旧金额,=,投保时的新车购置价,x,被保险机动车已使用月数,x,月折旧率,7.7,理算,赔偿方式,按实际价值（或协商）确定保险金额,全损：在保险金额内计算赔款，但不得超过被保险机动车实际价值；,部分损失：按核定修理费用计算赔款，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。,按新车购置价确定保险金额,全损：保险金额高于实际价值的，以实际价值为上限；保险金额低于实际价值的，以保险金额为上限；,部分损失：按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计算赔款，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。,7.7,理算,全损或推定全损,全损,/,推定全损的条件,事故车辆无法施救。,保险车辆的施救费用达到或超过保险事故发生时车辆的实际价值。,事故车辆修理费用达到或超过保险事故发生时事故车辆的实际价值。,当事故车辆修理费用与施救费用之和，达到或超过保险事故发生时事故车辆的实际价值时，可以与被保险人协商采取推定全损处理。,7.7,理算,主挂车交强险赔付方式,主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车、挂车分别在各自的交强险责任限额内承担赔偿责任。,主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。,主车与挂车连接使用时发生内部互碰，分别属于不同被保险人的，按互为三者的原则处理,。,7.7,理算,精神损害抚慰金,对于交通事故损害赔偿中的精神损害抚慰金，法律并没有规定明确的赔偿标准，因此只能在诉讼中提出，由法官根据具体情况决定。,对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。,涉及诉讼纠纷等特殊情况下，可按照精神损害抚慰金核定承担金额占死亡伤残费用赔偿项目下所有核定损失承担金额总和的比例，计算交强险对精神损害抚慰金的赔偿金额。,7.8,特殊赔案处理,交强险“互碰自赔”,含义,“,互碰自赔,”,：,是建立在交通事故快速处理基础上的一种交强险快速理赔机制，即对于事故各方均有责任，各方车辆损失均在交强险财产损失赔偿限额以内，不涉及人员伤亡和车外财产损失的两车或多车互碰事故，由各保险公司在本方机动车交强险财产损失限额内对本车损失进行赔付。,适用条件,两车或多车互碰，各方均投保交强险；,仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失，各方损失金额均在,2000,元以内；,由交警认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的法律法规自行协商确定各方均有责任（包括同等责任、主次责任）；,当事人各方对损失确定没有争议，并同意采用,“,互碰自赔,”,方式处理。,7.9,特殊赔案处理,预付、交强险支付,/,垫付,预付,预付：指商业险范围内，提前支付部分赔款。,分类：可确定金额预付案件和重大赔案预付案件,支付,支付：指在交强险范围内，根据交强险保险责任，提前支付受害人抢救费用。,分类：有责支付和无责支付,支付的前提条件,垫付,垫付：指在交强险范围内，针对条款规定的,4,种情况，垫付受害人抢救费用。垫付的费用保险公司有权追偿。,分类：有责垫付和无责垫付,垫付的前提条件,7.10,特殊赔案处理,注销和注销恢复,报案注销：,1.,重复报案；,2.,不属于保险责任,3.,属于保险责任，客户放弃索赔,4.,无效报案,报案注销无法恢复,报案注销和立案注销,立案注销：,1.,不属于保险责任,2.,属于保险责任,但客户放弃索赔,3.,客户已报案，但自出险之日起两年内未提交索赔申请书及相关理赔单证的案件,4.,无效数据,立案注销可以部分恢复,谢谢大家！,