理财规划师之教育规划.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,理财规划之教育规划,北京市统计局城调队发布对,2000,户城市居民家庭的调查结果显示,:2004,年北京人均可支配收入为,15637.8,元，比,2003,年增长,12.6,。收入最低的为未上过学的群体，他们的年人均可支配收入为,9049.8,元。收入最高的为研究生群体，人均可支配收入为,23567.3,元。,教育规划,知识就是力量,深圳劳动力市场工资指导价位,教育规划,教育规划,穷国和富国教育投资的收益率是不一样的，低收,入国家所拥有的人力资本比其所拥有的物质资本,更短缺。,贫困的家庭和富有的家庭更是如此，贫困家庭更,应该增加对教育的投资。,百年大计，教育为本,教育规划,全球范围内,资源的价,格,(,除石油外,),在下降,但,知识的价格、教育的价,格在上升，大学学费以,每年,5%,的速度在上涨。,教育规划,教育规划,中国高等教育的机会分,布随着贫富差距加大而,急剧扩大。,与学费水平逐年提高相,伴随的是，高等学校学,生中来自低收入家庭的,学生比重在逐年下降。,（机会的不平等）,教育规划,2005,年中国居民生活质量指数研究报告,指出,教育花费占农村家庭收入,32.6%,教育花费占城市家庭收入,25.9%,近,20,年间上涨了,25,倍,在调查中，城,市、小城镇、农,村的贫困人群中,均有,40%50%,的人,提到家里穷是因,为“有孩子要读,书”。,教育规划,教育规划,负担比,=,教育支出,/,家庭收入,如一年大学教育支出为,2.5,万，家庭收入为,5,万,负担比,=2.5/5=50%,指标：负担比高于,30%,，即应早日进行子女教育规划（存款,吗？）,教育规划,理财规划之教育规划,按大多数三级甲等以上医院对孕妇的建议，在怀孕前期应每两月做一 次产检，到了中期则需每一个月做一次产检；怀孕,32,周后，每两周就 要做一次检查；怀孕,36,周，最好一周做一次产检。对大多数孕妇而 言，由于受个人经济条件的限制，并没有严格按照这样的建议去做。孕妇在怀孕,5,个月到,6,个月后去做第一次产检是比较普遍的。产检的常 规检查一般包括血尿常规、血型、肝功能、溶血等等，还要量血压，量骨盆宽度、宫高，听胎心等，每次产检费用为,400,元左右。综合下 来，整个怀孕期间的检查费用约,4000,元左右。,在北京中档水准的三等甲级医院，一般顺产费用，包括住院费、接生 费、检查费、护理费等等，约,5000,元；如果选择剖腹产，则需约,8000,元。假设赵老师选择北京平均水平的怀孕检查及生产方式，计划安排 赵老师生产费用,6000,元。,另外，赵老师在怀孕、生产、产后期间营养费也是一笔颇大的开支，还有因为怀孕而新购置的各种孕妇服、化妆品，以每个月增加,1000,元 计，总计开支,10000,元。,综合计算，赵老师在整个怀孕期间的费用开支约为,20000,元。,以,45,万元教育金计算,提前,20,年您需要,1080844,提前,10,年您需要,279415,提前,5,年您需要,352586,5%,3%,教育规划，刻不容缓,教育规划,教育规划,教育规划的原则,目标合理,提早规划,定期定额,稳健投资,教育规划,提早规划,子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重迭,牺牲退休生活品质？,教育规划,确定对子女的教育目标：,希望子女上什么类型的大学,客户子女目前的年龄是多少,师资力量、学费高低,所学专业,地理位置,子女的兴趣爱好、学习能力,教育规划,估算教育费用,通货膨胀,学费上涨,住宿费,膳食费,交通费,医疗保险费,通讯费,其他生活费,教育规划,制定教育规划方案：,资金来源：,客户自身收入和资产,国家资助、奖学金、工读收入和教育贷款,规划工具,教育储蓄,(2,万元限额,),教育保险,政府债券,股票与公司债券,子女教育信托基金,投资基金,案例：,王夫妇孩子刚,8,岁，预计,18,岁上大学，大学四年学费现在是,5,万元，预计学费每年上涨,5,。王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止，假定年投资收益率为,8,，每年应投入多少钱？,1,、到孩子,18,岁时大学的学费为：,2,、每年应投入：,教育规划,教育具有遗传性的特点。贫困家庭的孩子可以选择学费低的专业,学费低的专业：农林、地质、石油、师范、军事院校等。,教育规划,除非拿到国外大学的奖学金，一般不考虑在国外读大学。,让孩子申请助学贷款。,鼓励孩子拿各种奖学金。,由家长向孩子贷款完成高等教育。,孩子在大学期间兼职挣的钱作为孩子的零花钱。,考高分也是一种省钱方法。,上大学不一定远行。,我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，,为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一,个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题,进行了咨询。,根据上面资料，请回答,7179,题。,71,、理财规划师为郑女士做子女教育规划前，他必须收集整理客户的财务信,息及其他相关信息，下列四项中，不需要涉及到的是（）。,（,A,）郑女士家庭是否为单亲家庭,（,B,）郑女士是否希望她的儿子出国留学,（,C,）了解郑女士的家庭成员结构及财务状况,（,D,）郑女士同事的子女高等教育金筹集计划,72,、在理财规划师的帮助下，郑女士于,2006,年,3,月,1,日参加了教育储蓄，当时,约定的存期为,6,年。如果郑女士到,2012,年,3,月,2,日支取本金和利息，那么教育储,蓄的计息方式为（）。,（,A,）三年期整存整取定期存款利率计息,（,B,）四年期整存整取定期存款利率计息,(C),五年期整存整取定期存款利率计息,（,D,）六年期整存整取定期存款利率计息,C,D,73,、接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（）。,（,A,）身份证（,B,）户籍证明,（,C,）学校证明（,D,）家庭情况证明,74,、如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。,（,A,）相对而言变现能力较低,（,B,）每户本金最高限额为,2,万元,（,C,）教育保险具有强制储蓄功能,（,D,）投保人出意外，保费可豁免,D,B,75,、大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（）。,（,A,）固定面额（,B,）固定期限,（,C,）不可转让（,D,）收益高于一般,定期存款,76,、为了避免因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响，实现风险隔离，郑女士可以选用的教育规划工具为（）。,（,A,）大额存单（,B,）政府债券,（,C,）教育储蓄（,D,）子女教育信托,C,D,77,、选择教育规划工具时通常需要考虑税收特点，下列四项中，不能免税的 教育规划工具为（）。,（,A,）政府债券（,B,）教育储蓄,（,C,）基金分红收益（,D,）教育保险,78,、如果郑女士的儿子上大学时一时资金周转存在困难，郑女士想通过教育 贷款的方式筹集资金，教育贷款有多种形式，关于教育贷款说法错误的是（）。,（,A,）学生贷款为学校提供的无息贷款,（,B,）国家为无担保信用贷款,（,C,）学生贷款由学生家长担保,（,D,）商业性助学贷款担保必须是自然人,79,、如果郑女士的儿子申请留学贷款，不属于借款人应具备的条件为（）。,（,A,）具有完全民事行为能力（,B,）愿意与国家签署协议承诺学成后回国,（,C,）身体健康，诚实守信（,D,）在贷款到期日的实际年龄不超过,55,周 岁,C,D,B,1.,初级学校：,1-6,年级（,6-12,岁）,2.,初级中学：,7-8,年级（,13-14,岁）,3.,中学：,9-12,年级（,15-18,岁）,4.,大学（学院）：一般为,4,年制（,18,岁以上），,两年制学院，又称初级或技术学院，大部分为公立,四年制学院，大体有两类：一类是文理学院或文科学院。,另一类是独立的专科学院，如机械学院、建筑学院、工程,学院、音乐学院、师范学院等，主要提供专科职业教育。,综合性大学,常春藤盟校包括：布朗、哥伦比亚、康奈尔、达特茅,斯、哈佛、宾大、普林斯顿和耶鲁等个私立大学,美国教育制度,英国,英国私立学校的费用情况大致如下：,幼儿教育（,2,到,7,岁）：每年从,2100,英镑,3600,英镑不等小学,(7,到,13,岁,),：走读学生每年从,4200,英镑到,7500,英镑不等,寄宿学生每年从,8100,英镑到,15000,英镑不等,中学,(13,到,18,岁,),：走读中学每年的费用从,6000,英镑,到,12000,英镑不等,寄宿中学每年的费用从,15000,英镑到,30000,英镑不等,伊顿公学，哈罗公学,谢谢大家！,