子女教育金理念及异议处理.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,再谈子女教育金,stone,课程目标,1,、了解子女教育金的理念,2,、了解子女教育金的卖点,3,、了解子女教育金的异议处理,一、,了解子女教育金的理念,1,、所有有责任心的父母必须准备的,理财目标,2,、子女教育金没有,时间,弹性,3,、子女教育金没有,费用,弹性,4,、子女教育金必须,安全确定,5,、,孩子能够,跨过智力的门槛是孩子的骄傲,，而父母,跨不过财务的门槛是父母的失败,6,、,教育费用持续,快速增高,要求我们必须提前准备,7,、子女教育金与养老金高度重叠，提前规划可使晚年养 老生活悠然自得,二、子女教育金的卖点,1,、强制储蓄建立良好的理财习惯,2,、专款专用顺利实现理财目标,3,、大学金的准备,4,、创业金的准备,5,、婚嫁金的准备,6,、养老金的准备,7,、财富的传承,8,、合理的避税,9,真正实现企业财产与家庭财务的剥离,10,、大人一旦丧失缴费能力则豁免子女的保费,强制储蓄养成良好的理财习惯,3,月,22,日，中国青少年研究中心与中国银行联合在北京公布“少年儿童理财习惯培养的研究与实践”课题成果。该课题成果显示：对我国城市儿童理财状况的调查报告显示，多数儿童拥有充足的零花钱。专家表示，家庭和学校的理财教育亟待加强。据悉，中国青少年研究中心和中国银行于,2009,年,6,月组成“少年儿童理财习惯培养课题组”，并于当年,10,月至,12,月对北京、上海、广州等,10,个城市,3000,多名三、四、五年级小学生及其家长、教师进行了问卷调查。,调查结果显示，六成以上儿童每个月有一定数额零花钱，其中，,17,1,的儿童表示零花钱刚好够用，超过,53,3,表示够用并有节余，,21,3,认为零花钱花不出去，三者合计达,91,7,。对于多余的零花钱，,2,的儿童表示会想办法花掉，近,53,9,的儿童会放在家里存起来，,18,4,会存银行，,25,7,的儿童会交给父母管理。,著名青少年问题研究专家、,中国青少年研究中心副主任孙云晓在发布会上强调，目前，青年人中存在的“月光族”“啃老族”现象都与少儿阶段形成的理财习惯分不开。少年儿童如何合理地处理越来越多的零花钱，应该成为孩子们学习理财的开始，因为少儿理财教育与青少年自理、自立能力的培养密切相关。,专款专用实现理财目标,每个人一生中的不同阶段，一定都有不同的理财需求：年轻时想要累积创业基金、成家前要筹措结婚基金、成家后要为小孩的教育基金操心、工作稳定后还得要为将来退休基金未雨绸缪、还有健康基金等等。但无法达成这些目标的却大有人在。如果问到：我为何存不了钱？问题出在哪里？其实在存钱的过程中，经常会遇到外来的诱惑，因而提前动用理财基金。,只要我们把所以收入的钱按照支出的性质分门别类，提前存下来再去消费就能顺利实现我们每个阶段的理财目标,大学教育金的准备,我们都希望孩子受到最好的教育，这是目前一些重点大学的学费：,清华大学,64766/,四年,浙江大学,63552/,四年,同济大学,90625/,四年,上海交通大学,82400/,四年,中山法学,63054/,四年,暨南大学,51785/,四年,华南理工大学,55000/,四年,均值：约,70000,元,/,四年,如今的,70000,元（按,5%,的通胀率）,10,年后将需要：,114023,元,15,年后将需要：,145525,元,20,年后将需要：,185730,元,若出国留学以下是现在的学费和生活费：,国家 学费 生活费 共计,美国,45,万,30,万,75,万,英国,40,万,28,万,68,万,澳大利亚,40,万,25,万,65,万,加拿大,38,万,22,万,60,万,韩国,25,万,14,万,39,万,均值：,61,万元,如今的,61,万元（按,5%,的通胀率）,10,年后将需要：,99.4,万元,15,年后将需要：,126.8,万元,真正实现企业财产与家庭财务的剥离,第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。,保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。,任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,提示：生存受益人？身故受益人,?,三 子女教育金的异议处理,缴费长返还晚,很多家长都是和您一样想的，希望能够早一天获得返还利益，但是对于选购教育金产品的消费者而言，切不可有这种想法。,因为购买教育金产品的初衷就是在于为将来孩子教育经费提前做准备，同时也是为了减轻将来的压力。,然而市场上一些购买两三年后就可以立刻得到返还的产品，,其问题就在于资金很难做到“专款专用”,，往往所得到的返还不会用于孩子的学费。而等到孩子进入高中或大学后，每年学费高昂之时，往往三年一次的返还就显得杯水车薪了。,追求领取灵活性,教育金产生的意义之一就在于帮助没有坚定存款毅力的父母提前为孩子未来做规划，,半强制性的缴费模式就是为了保证这部分资金不被消耗在其他方面。如果产品灵活性较高，就难以保证父母不会“挪用”这笔资金，这也使得之前的努力前功尽弃。,孩子太小无需规划教育金,有民间调查机构数据表明，中国家庭子女教育的支出比重已接近家庭总收入的三分之一，城乡贫困人群中有,40,50,的人提道，“家里穷，是因为有孩子要读大学”。而有相关资料表明，从支付能力看，中国现阶段大学支出更是世界其他最高大学支出国家的,3,倍以上！国家教育部的一位原副部长坦言：“现在的大学学费已经超过了老百姓的经济承受能力，是有点高了”。一项关于大学学费占家庭年收入比重的网络调查数据显示，有,42.89,的大学生选择,70,以上；有,25.79,的选择,50,70,之间；认为学费占到家庭年收入,30,50,的有,20.26,；认为学费占到家庭年收入,30,的仅有,11.05,。面对如此高额的阶段性高支出，拮据的家长们只能未雨绸缪、事先准备，否则就将面对东挪西借、负债累累，不仅严重影响到家庭生活品质的急剧下降，并可能会影响到孩子的大学学业和成长。另外，家庭准备子女高等教育经费的阶段，与父母准备自己退休经费的时期高度重叠，因此应避免顾此失彼。以子女高等教育期间可能长达,6,年来计算，,43,岁,54,岁为支付子女高等教育经费的高峰期，但此时也是自己准备退休经费的黄金期。有些父母为了送子女出国念书，耗费的资源更多，没有留下足够的金钱为自己准备退休经费。,保险不如银行储蓄,要点解析,1,、灵活度,2,、保障度,3,、抵御通货膨胀,谢谢聆听,