银行小企业批量获客的供应链思维和实例.ppt

供应链,小企业批量获客的供应链思维与实例,分行小企业金融部,小企业资产业务困境,客户质量,严,差,无,难,政策约束,有效担保,成功获批,业务,客户,客户,客户,客户,客户,客户,结算,授信,收款卡,信用卡,零售,转变,点对点垂钓式,客户,客户,客户,客户,NO,！,点对面网捕式,YES,！,供应链业务基本思路,借助,“,1,”,开发,“,N,”,：,利用,“,1,”,与供应链其他成员利益关联及其在供应链中的强势谈判地位，引入,“,1,”,的信用开展对,“,N,”,的金融服务。,借助,“,N,”,稳固,“,1,”,：,利用对,“,N,”,的面向贸易环节的金融服务，以及,“,N,”,与,“,1,”,之间的贸易、结算关系，进一步深化,“,1,”,对主办银行额度依赖，并创造对,“,1,”,开发的更多机会。,从,“,1,”,到,“,N,”,，再从,“,N,”,到,“,1,”,。,核心企业,经销商,供应商,采购订单,销售订单,订单合同,产成品,应收款确认,交货,付款,发货,验货,营运周期信息流,营运周期信息流,供应全程营运资金融通,销售全程营运资金融通,付款,账权、货权、资金等关键信息要素,担保、票据、应付款、银企直连、回购,结算,前端营销,中台操作,后续管理,寻找目标,发现客户,授信依据,合规操作,实时监控,锁定回款,核心企业融入供应链金融方案的管理,（,1,）将核心企业的供应链管理融入于对中小企业的融资过程中；,（,2,）以核心企业的增信作用来提升中小企业的,商业声誉和信用等级；,（,3,）由核心企业协助银行完成部分风险的管理,实现,“,三个锁定,”,锁定客户（重点核心客户、上下游客户）,锁定存款（锁定供应链资金流）,锁定风险（通过控制,“,三流,”,来锁定风险）,提升客户综合价值,分行供应链项下商票质押业务,聚焦区域重点行业,烟草（红云红河集团、红塔集团、云南省烟草公司及其下属企业）,电网（云南省电网公司、昆明耀龙集团、中国能源建设集团下属企业）,移动通信（云南电信公司、云南移动通信、云南联通）,装备制造（云内动力）,烟草,电网,移动通信,装备制造,-,10,-,核定持票人或者开票人他项额度，核定授信额度，双边占用,传统商票业务,利用核心企业的授信额度，直接对于其上游供应商授信（风险不扩大、审批效率更高）,核心企业：减少财务成本、降低支付压力、提高商业信用。,上游供应商：加快收账速度、提高资金使用效率、财务成本可控。,本产品,业务特色,核心企业：属地企业，可用授信敞口额度不低于,5000,万元。,供应商：符合小企业客户基本准入标准，合作时间,1,年以上。,商业承兑汇票贸易背景真实，要素符合人民银行相关规定。,总敞口不超过,1,亿元。商票质押授信金额,1000,万元；质押率不超过,100%,。,商业承兑汇票期限原则上,3,个月以内，最长不超过,6,个月。质押业务期限不超过,1,年,。,质押业务品种包括流贷、承兑、国内信用证、贸易融资等。,-,11,-,业务要素,-,12,-,总行地产供应链商票业务,重点营销名单,龙湖地产、华润置地、招商地产、万科地产,分行已梳理房地产供应链报审流程，并下发相关通知。,单户授信客户的准入不受行业信贷政策的限制（总行红黄预警客户除外）。,报审流程：尽职调查客户经理双人进行；风险经理原则上可不参与协同作业和首贷面谈。调查、核保、开户等相关环节的双人上门最少实地上门一次。客户评级可依据业务需要选择无财报评级的办法认定评级。,业务审批的资料清单及授信报告模板均进行了简化。,贷后管理：是否存在总分行风险预警情况；台账数据的更新与核对；每半年统一组织对战略客户城市公司或项目公司进行一次贷后检查，对于重点供应商企业，采取不定期方式进行抽查。,龙湖地产,N,端授信,8,笔已成功获批，实现投放,6,笔。,营业部分享成功经验。,龙湖地产供应链商票业务落地,