金融机构体系.ppt

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,2/4/2026,1,第五章 金融机构体系,金融机构的产生和形成,金融机构存在的必要性,金融机构体系,2/4/2026,2,一、金融机构的产生和形成,金融机构,金融余缺双方进行金融交易的媒介体,间接：通过负债业务筹集资金，通过资产业务分配资金,产生与形成,货币兑换业和银钱业：金银兑换、保管、汇兑,近代银行业：提供服务,+,支付利息,存款贷款,现代银行业：高利贷银行转化；股份制银行,金融机构的多元化：专业银行，专业化金融企业,中央银行,/,金融管理机构,投资者获得更多的信息,确保金融体系健全和安全,改善货币政策控制,2/4/2026,3,二、金融机构存在的必要性,主要理由,说 明,降低交易成本,规模经济,法律成本,/,签约成本,贷款合约,金融市场交易成本,浮动佣金,规模经济,流动性服务,+,风险分散,改善信息不对称,表现,后果,逆向选择,冒险家,/,大骗子,贷者不放贷,道德风险,信用风险增大,贷者不放贷,改善,甄别风险，防范逆向选择损失,经验,/,办法,监督贷款使用，防范道德风险,另有专长,2/4/2026,4,三、金融机构体系,金融机构体系的概念,现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构，这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功能的金融机构体系。,所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上是金融体系的基础。,2/4/2026,5,金融机构体系的基本构成,金融机构通常分为,银行金融机构,与,非银行金融机构,两大部分。,各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各类专业银行和政策性银行。,除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非银行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局等。,2/4/2026,6,非银行金融机构与银行金融机构的主要区别,资金来源和运用不同,信用创造功能不同,监管方式和程度不同,地位和作用不同,总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行多种金融机构并存，相互协调，共同发展。,2/4/2026,7,四、金融机构体系：西方,地位,/,职能,主要负债,主要资产,中央,银行,核心和领导；,货币政策,金融监管,货币发行,集中准备金,财政存款,再贷款,/,贴现,证券投资,黄金,/,外汇占款,商业,银行,主体和骨干,信用中介,支付中介,信用创造,公众存款,D,d,D,t,，,D,s,(,同业拆借，等,),贷款,/,投资,短期 商业,中长期工商贷款,消费信贷,债券,/,证券投资,2/4/2026,8,专业银行,主要负债,主要资产,储蓄银行,储蓄存款,(Ds),不动产抵押贷款；,消费信贷；证券投资,不动产抵押银行,股票、债券、票据,不动产抵押贷款,开发银行,财政拨款,/,官方投资；,金融债券；建设债券,长期开发贷款,进出口银行,官方投资,/,财政拨款；,金融债券,出口信贷；,贷款担保,农业银行,财政拨款；,金融债券,农业信贷,2/4/2026,9,非银行金融机构,主要负债,主要资产,/,业务,证券公司,股票、债券,证券发行、交易、咨询,保险公司,保险费,长期证券，不动产抵押贷款,退休养老基金,雇主,/,员缴款,中长期证券,投资基金,股份,/,受益凭证,证券,信用社,股金,/,存款,消费贷款；工商业贷款,金融公司,票据、股票、债券,工商贷款；消费信贷,其他金融机构,多种形式,股权投资、实物投资等,（一）中央银行,类型和职能,发行的银行：享有货币发行的垄断权,政府的银行：代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。,银行的银行：作为最后贷款人，向商业银行发放贷款,我国的中央银行即“中国人民银行”,五、金融机构体系：中国,11,中国人民银行,1,、历史沿革,1948,年：成立,1984,年：专门行使中央银行职能,1992,年：剥离证券业监管职能,证券委、证监会成立,1993,年：职能界定,货币政策、金融监管,1995,年：法律明确央行职能，堵财政透支和借款,1998,年：剥离保险业监管职能,保监会；,1999,年：按经济区划设置,9,大分行，两个营业部,(,京、渝,),2003,年：剥离银行业监管职能,银监会,中国人民银行总行分别位于北京和上海，,2005,年,8,月,10,日在上海设立中国人民银行上海总部。,2,：主要职责,（,1,）制定和实施货币政策，保持币值稳定,（,2,）依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法，稳健运行（保监会、银监会、证监会）,（,3,）维护支付，清算系统的正常运行,（,4,）持有，管理，经营国家外汇储备、黄金储备,（,5,）经理国库和负责金融统计业务,（,6,）代表我国政府从事有关的国际金融活动,中国人民银行行长,周小川,周小川，男，,1948,年出生,1975,年毕业于北京化工学院,1985,年获清华大学博士学位,1986,年,11,月至,1991,年,9,月任国家经济体制改革委员会委员,1986,年,12,月至,1989,年,12,月任对外经济贸易部部长助理,1991,年,9,月至,1995,年,9,月任中国银行副行长,1995,年,10,月任国家外汇管理局局长,1996,年,10,月至,1998,年,2,月任中国人民银行副行长兼国家外汇管理局局长,1998,年,2,月任中国建设银行行长,2000,年,2,月任中国证券监督管理委员会主席,2002,年,12,月任中国人民银行党委书记、行长,2003,年,1,月任货币政策委员会主席,（二）中国银行业管理监督委员会,中国银行,业监督管理委员会，简称,“,中国银监会,”,。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自,2003,年,4,月,28,日起正式履行职责。,其主要职责是：拟订有关银行业监管的政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行为等。,中国银行业监督管理委员会主席,尚福林,尚福林,1951,年,11,月出生，汉族，山东济南人，金融学博士。,现任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。,1994,年,10,月起任中国人民银行行长助理、副行长、党委委员，分管货币政策、支付清算、国库和金融统计工作；,2000,年,2,月，任中国农业银行行长、党委书记；,2002,年,12,月，任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。,2011,年,10,月，任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。,尚福林同志还兼任中国人民银行货币政策委员会委员（,1997,年至,2000,年、,2002,年至今）。,2002,年,11,月在中共十六大上当选中央候补委员。,2007,年,10,月在中共十七大上当选中央委员。,(,三,),中国证券监督管理委员会,1,：历史沿革,1992,年,10,月成立，现为国务院直属正部级事业单位，专司全国证券、期货市场的监管职能,2,：主要职责,（,1,）起草证券、期货市场有关法律、法规和规章,（,2,）统一监管证券、期货机构,（,3,）负责对有价证券发行的管理,（,4,）负责对上市公司及其信息披露的监管,郭树清,1956,年,8,月出生，汉族，内蒙古察右后旗人，法学博士。,现任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。,郭树清同志,1988,年,9,月任国家计委经研中心综合组副组长,1993,年,4,月起先后担任国家经济体制改革委员会综合规划和试点司司长、宏观调控体制司司长。,1996,年,2,月任国家经济体制改革委员会党组成员、秘书长兼机关党委副书记。,1998,年,3,月任国务院经济体制改革办公室党组成员兼机关党委副书记。,1998,年,7,月任贵州省副省长。,2001,年,3,月任中国人民银行副行长、党委委员，国家外汇管理局局长、党组书记。,2005,年,3,月任中国建设银行董事长、党委书记,中国信达资产管理公司党委书记,中国建银投资有限责任公司党委书记。,2011,年,10,月任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。,第十七届中央候补委员、第十届全国政协委员。,中国证劵监督管理委员会主席,郭树清,（,四）中国保险监督管理委员会,1,：历史沿革,中华人民共和国保险监督管理委员会，简称,中国保监会,成立于,1998,年,11,月,18,日，从中国人民银行职能分立出来，是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。,2,：主要职责,（,1,）起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章；,（,2,）审批和管理保险机构的设立、变更和终止,（,3,）制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序,（,4,）监督、检查保险业务经营活动,（,5,）依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚,项俊波,男，,1957,年,1,月出生，北京大学法学博士，研究员。,曾任南京审计学院副院长、国家审计署审计管理司副司长、国家计署京津冀特派办特派员。,2000,年至,2002,年任国家审计署党组成员、人事教育司司长,2002,年,2,月任国家审计署党组成员、副审计长，,2004,年,7,月任中国人民银行党委委员、副行长,2005,年,8,月至,2007,年,6,月兼任中国人民银行上海总部主任,2007,年,6,月任中国农业银行党委书记、行长，,2009,年,1,月中国农业银行股份公司成立，任中国农业银行股份公司党委书记、董事长，,2011,年,10,月任中国保险监督管理委员会党委书记、主席。,中国保劵监督管理委员会主席,项俊波,性质和特征：,是以经营存放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业,其最明显的特征：能够吸收活期存款，创造货币,二、商业银行、政策性银行,构成类型：,1,：国有独资商业银行,2,：股份制商业银行,3,：政策性银行,4,、信用合作社,银行性金融机构构成类型,2/4/2026,23,国有商业银行,中 国 银 行,中国农业银行,中国建设银行,(1996,年，去,“,人民,”,),中国工商银行,交通银行,股份制,商业银行,深圳发展银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、广东发展、浦发银行、平安银行等,城市商业银行；农村商业银行,(,江苏,),政策性,银 行,国家开发银行：政策性金融债券,中国进出口银行：政策性金融债券,+,国际市场融资,中国农业发展银行：央行再贷款,+,政策性金融债券,1,、四大国有独资商业银行,中国银行,中国工商银行,中国农业银行,中国建设银行,中国银行为中国历史最悠久的商业银行之一，中国银行全称中国银行股份有限公司，是中国,(,不包括香港、澳门、台湾地区,),四大国有商业银行之一，规模排列位列第三。中国银行于,1912,年,1,月,24,日由孙中山总统下令批准成立。,1912,年,2,月,5,日正式开业。其由,1905,年清政府成立的户部银行,(1908,年起改称大清银行,(Ta,Ching,Goverment,Bank),，负责整顿币制、发行货币、整理国库，行使中央银行权利,),改组而来。,中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，,2008,年中国银行在英国,银行家,杂志“世界,1000,家大银行”排名中列第,10,位，位列世界,500,强企业。,上证,A,股：中国银行（,601988,）。,Industrial And Commercial Bank Of,China(ICBC,),中国工商银行成立于,1984,年。作为中国资产规模最大的商业银行,之一，数年一直位列世界五百强企业之一。,工商银行经过,20,几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效,益和规模协调发展的轨道。,2003,年末资产总额近,53000,亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。,2010,年英国,银行家,杂志按一级资本排序，中国工商银行名列“世界银行,1000,强”第,8,位，数年来一直入围美国,财富,全球,500,强，并被美国,远东经济评论,评为中国高质量产品,(,服务,),十强。,上证,A,股：工商银行（,601398,）。,China Construction Bank,(CCB),中国建设银行成立于,1954,年,10,月,1,日（当时行名为中国人民建设银行，,1996,年,3,月,26,日更名为中国建设银行）。建设银行成立的基本背景是，随着中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设,156,项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。,中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。建设银行在,银行家,杂志全球,1000,家大银行排名中位居第,29,位。首次由中国境内媒体和学术研究机构联手进行的“,2006,亚洲银行竞争力排名”日前在北京揭晓，来自中国内地和香港、台湾地区的,18,家银行业金融机构入围排行榜,50,强。中国建设银行名列亚洲第四位，在入选的中国内地商业银行中排名第一，被评为中国内地银行中最具竞争力的商业银行。此外，建行还被评选为“,2006,年度亚洲商业银行成长性十佳”，并荣获“最佳投资者关系奖”。上证,A,股：建设银行（,601939,）。,Agricultural Bank of,China(ABC,),中国金融资本最雄厚的商业银行之一，最初成立于,1951,年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京，“世界银行,1000,强”第,8,位，穆迪信用评级为,A1,。,2009,年,1,月,15,日，中国农业银行由国有独资商业银行整体改制为股份制商业银行，更名为“中国农业银行股份有限公司”，并在,2010,年完成“,A+H”,两地上市，正式成为大型上市银行，农行,A+H,股,IPO,在全球募集,221,亿美元，成为全球历史上最大,IPO,。,2009,年末总资产,88,825.88,亿元，占全国银行金融业资产总额的,11.3%,，是中国最具规模和实力的现代化商业银行；各项存款,74,976.18,亿元，各项贷款,41,381.87,亿元，资本充足率,10.07%,，不良贷款率,2.91%,；净利润,650,亿元，较,2008,年增长,26.3%,，,2010,年利润率可以达到,50%,左右，净利润增长率居四大行之首。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，在新加坡、香港设有分行和农银国际，在伦敦、东京、纽约、法兰克福、悉尼、首尔设有支行和代表处，以及国际结算中心，并数年被,财富,杂志评为世界,500,强企业之一。,上证,A,股：农业银行（,601288,）。,股份制商业银行主要分为全国性股份制商业银行和城市商业银行。,全国性股份制商业银行有：,交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行共,13,家。,截至,2011,年,9,月，城市商业银行有,北京银行、上海银行、南京银行、宁波银行、平安银行（原深圳市商业银行）、徽商银行、江苏银行、吉林银行、长安银行、龙江银行、华融湘江银行、湖北银行等共,138,家。,2,、股份制商业银行,商 业 银 行 的 业 务 经 营,一、商业银行的经营原则,安全性：,应避免各种不确定因素对它的影响，保证其稳健经营和发展。,流动性：,能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力。,效益性：,获取最大限度的利润。,二、商业银行的经营业务,负债业务：,包括吸收存款负债和其他负债业务,资产业务：,包括现金资产、贷款和投资,中间业务：,包括无风险业务和表外业务,电子银行业务：,包括电话银行、手机银行和网上银行,（一）政策性银行,1,：概念,由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，具有特许的融资原则，不以盈利为目标的金融机构。,我国政策性银行的金融业务受中国人民银行的指导和监督。,3,、政策性银行,2,：特征,（,1,）资本金多由政府财政拨付,（,2,）不以盈利为目标，但政策性银行也必须考虑盈亏，力争保本微利,（,3,）资金来源主要靠发行金融债券或向央行举债，一般不面向公众吸收存款,（,4,）有特定的业务领域，不与商业银行竞争。,我国的政策性银行,中国农业发展银行,。,主要任务是：按照国家,有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。,中国进出口银行,。,主要职责是：贯彻执行国家产业政策、外经贸政策和金融政策，为扩大机电产品和高新技术产品出口提供政策性金融支持。,国家开发银行,。,主要职能是：,支持基础设施、基础产业和支柱产业项目建设；,支持国家区域发展政策；,承担国际金融组织转贷款业务。,（,2008.12.16,成立国家开发银行股份有限公司，注册资本,3000,亿元，财政部和中央汇金公司分别持有,51.3%,、,48.7%,的股权,）,中央汇金公司,2003,年,12,月,16,日成立，经国务院批准组建的国有独资投资公司，代表国家对中行、工行和建行等重点金融企业行使出资人的权利和义务。汇金公司原由国务院国有独资商业银行改革领导小组指挥运作，现并入中国投资有限责任公司。它是中国金融稳定局的窗口。有关金融稳定的行政性措施由金融稳定局制定并执行，而市场化的措施则由中央汇金公司来操作。因此，汇金公司是国务院维护金融稳定、防范和化解金融风险的一个,“,工具性,”,公司。,三、非银行金融机构,保险公司,证券公司,信托公司,投资基金,租赁公司,2/4/2026,38,类 别,构 成,保险机构,保险经营：寿、财、再；商业、政策；国有、股份制,保险中介：出口信用保险,证券机构,证券经营机构；证券服务机构,信托投资公司,1979,年：中国国际信托投资公司,财务公司,1987,年：中国东风汽车财务公司,信用合作组织,农村信用社,(,中国信合,),邮政储汇局,金融租赁公司,1981,年：中国租赁有限公司,投资银行,1995,年：合资投资银行,中国国际金融公司,投资基金,1998,年：国泰基金管理公司,非银行金融机构,保险公司,1,：概念,专门经营保险业务的金融机构。,2,：特征,一种由多数人来共同分担少数人的损失的经济补偿形式,3,：分类和业务范围,（按保险范围划分）,财产保险：,以财产以及相关利益为保险标的,责任保险：,以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的,保证保险：,指由保险人承保在信用借贷或销售合同关系中因一方违约而造成的经济损失,人身保险：,包括人寿保险，健康保险和意外伤害保险,保险公司的分类,人寿保险公司：,指以被保险人的,生命,为保险标的，以生存和死亡为保险责任的保险公司。,按,保险责任,，可将人寿保险的险种分为：,死亡保险,。以被保险人因保险事故死亡作为给付保险金的条件。,生存保险,。又称养老保险或年金保险，以被保险人生存作为给付保险金的条件。,生死合险,。是前两者组合在一起的复合保险。,财产保险公司：,以被保险人的有形物质财产或其他与物质财产有关的利益为标的的保险公司。,包括：普通财产保险、法人普通财产保险、运输工具保险、货物运输保险、责任保险和信用与保证保险。,政策性保险公司：,是指国家为实现特定的宏观经济目标或推行特定的产业政策，实行一定政策倾斜并重点扶持的某一行业而设立的保险公司。,特点,：,相对于商业保险而言，保险目的表现为政府政策的实施贯彻；保险范围表现为全面性；保险形式表现为强制性方式；保险费的赔偿表现为固定金额的特点。,相对于社会保险而言，政策性保险一般是以财产损失、或与财产活动有关的人身损失为保险标的；政策性保险的保费一般由投保人自己、或政府对投保人采取补贴的方式缴纳。,再保险公司：,是专营再保险业务的公司，或称专业再保险公司。,再保险是指保险人将自己承保的风险责任的一部分或全部向其他保险人再进行投保的行为，是保险人之间分散风险损失的一项经营活动。,保险中介机构,（按,提供中介服务的种类,划分）,保险经纪公司：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法从保险人那里收取佣金的组织。,保险代理公司：是依据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的公司。,保险公估公司：是指依照有关法律法规，经监管部门批准设立的，接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的机构。,我国的保险机构,1949,年,10,月,20,日，中国人民保险公司成立。从,1959,年,5,月起，除上海、哈尔滨保留部分国内保险业务外，停止了所有国内保险业务，而专营海外保险业务。,1980,年恢复国内保险业务，并逐步扩大海外保险业务。,从,1994,年起，国内陆续成立了多家区域性的股份制保险公司（如天安、大众、华安等）和全国性股份制保险公司（如华泰、新华、泰康等）。这些公司是专门经营财产保险或人身保险的专业性的保险公司。中国再保险公司于,1999,年,3,月,18,日正式成立，行使国家再保险公司职能。,到,2007,年底，我国共有保险公司,104,家，其中寿险公司,52,家，保险公司总资产近,3,万亿元，从业人数达到,180,余万人。,个人寿险营销制度,从美国友邦公司,1992,年把个人寿险营销带入中国算起，我国保险业的个人营销制度已经走过了,19,年,保费收入以年均,30,左右的速度,持续增长，,成为国民经济中,增长最快,的行业之一。,保险、银行、证券,中国金融业三架马车,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,1980,年,4.6,亿元,1990,年,169.7,亿元,2000,年,1596,亿元,2005,年,4932,亿元,2008,年,9784,亿元,2010,年,14700,亿元,