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融资融券业务部融资融券业务部 融资融券业务流程详解融资融券业务流程详解 1征征信信、授授信信、开开户户流流程程图图2个人投个人投个人投个人投资资者者者者1、年满十八周岁有完全民事行为能力的中国公民；、年满十八周岁有完全民事行为能力的中国公民；2、申请人非本公司股东及关联人，并且具有合法的证券投资资格，不存在法律、申请人非本公司股东及关联人，并且具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制进入证券市场的情形；法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制进入证券市场的情形；3、普通账户资产价值在、普通账户资产价值在50万元人民币以上；在公司开户满万元人民币以上；在公司开户满18个月，且从事证券个月，且从事证券交易的时间连续计算交易的时间连续计算6个月以上；普通账户是规范账户，且已纳入三方存管；个月以上；普通账户是规范账户，且已纳入三方存管；4、普通账户已按照客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、反、普通账户已按照客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、反洗钱客户风险等级划分制度的要求进行规范和完善；洗钱客户风险等级划分制度的要求进行规范和完善；5、客户反洗钱等级为、客户反洗钱等级为“低低”；6、核实了限售股、董事、监事、高级管理人员等事项。、核实了限售股、董事、监事、高级管理人员等事项。机构投机构投机构投机构投资资者者者者1、合法登记且年审正常的机构；、合法登记且年审正常的机构；2、非本公司股东、关联人，具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规、非本公司股东、关联人，具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制其投资证券市场的情形；章和沪、深证券交易所规则禁止或限制其投资证券市场的情形；3、普通账户资产价值在、普通账户资产价值在200万元人民币以上；在公司开户满万元人民币以上；在公司开户满18个月，且从事证个月，且从事证券交易的时间连续计算券交易的时间连续计算6个月以上；普通账户是规范账户，且已纳入三方存管；个月以上；普通账户是规范账户，且已纳入三方存管；4、普通账户已按照客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、反、普通账户已按照客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、反洗钱客户风险等级划分制度的要求进行规范和完善；洗钱客户风险等级划分制度的要求进行规范和完善；5、客户反洗钱等级为、客户反洗钱等级为“低低”；6、办理了限售股等事项的申明和承诺。、办理了限售股等事项的申明和承诺。客户准入资格客户准入资格 3321资质初审资质初审，风险教，风险教育及合同、风险揭示育及合同、风险揭示书的解说书的解说，客户在，客户在融资融券业务投资融资融券业务投资者教育签字页者教育签字页上签上签字确认字确认。投资者基础知识的测试投资者基础知识的测试及风险承受力的测评，及风险承受力的测评，对于得分低于对于得分低于80分或风分或风险承受力在中风险以下险承受力在中风险以下的客户不予受理其业务的客户不予受理其业务申请。申请。客户填写征信材料及预客户填写征信材料及预签合同、风险揭示书。签合同、风险揭示书。融资融券业务申请表融资融券业务申请表、融资融券业务征融资融券业务征信调查表信调查表、融资融融资融券业务合同券业务合同、融资融资融券交易风险揭示书融券交易风险揭示书征信、授信、开户流程4积极型的客户可申请参与融资融券业务，稳健型客户积极型的客户可申请参与融资融券业务，稳健型客户积极型的客户可申请参与融资融券业务，稳健型客户积极型的客户可申请参与融资融券业务，稳健型客户须谨慎申请参与融资融券业务，公司不接受风险测评须谨慎申请参与融资融券业务，公司不接受风险测评须谨慎申请参与融资融券业务，公司不接受风险测评须谨慎申请参与融资融券业务，公司不接受风险测评结果为保守型、封闭型的客户申请融资融券业务。结果为保守型、封闭型的客户申请融资融券业务。结果为保守型、封闭型的客户申请融资融券业务。结果为保守型、封闭型的客户申请融资融券业务。风险测评风险测评结结果果果果封闭型：风封闭型：风封闭型：风封闭型：风险承受能力险承受能力险承受能力险承受能力极低的客户极低的客户极低的客户极低的客户 保守型：风保守型：风保守型：风保守型：风险承受能力险承受能力险承受能力险承受能力低的客户低的客户低的客户低的客户 稳健型：风稳健型：风稳健型：风稳健型：风险承受能力险承受能力险承受能力险承受能力中的客户中的客户中的客户中的客户 积极型：风积极型：风积极型：风积极型：风险承受能力险承受能力险承受能力险承受能力高的客户高的客户高的客户高的客户 5654经办岗录入征信资料，经办岗录入征信资料，进行进行“客户征信客户征信”。复。复核岗进行审核并在系统核岗进行审核并在系统中做中做“征信审核征信审核”。复。复核岗将资料交营业部负核岗将资料交营业部负责人审核签字，扫描电责人审核签字，扫描电子档案提交总部审核，子档案提交总部审核，并在并在OA系统中提交业系统中提交业务申请。务申请。融资融券业务部收到申融资融券业务部收到申请，业务审核岗二次审请，业务审核岗二次审核，审核无误后进行核，审核无误后进行“信用评级信用评级”，过程由业，过程由业务管理岗实时复核。业务管理岗实时复核。业务审核岗通过公司务审核岗通过公司OA填写审核意见，审查通填写审核意见，审查通过转至业务管理岗。过转至业务管理岗。业务管理岗根据信用业务管理岗根据信用评级结果及其他决定评级结果及其他决定因素，确定客户授信因素，确定客户授信额度范围，根据分级额度范围，根据分级审批原则在审批原则在OA系统系统中发起授信额度审批中发起授信额度审批流程，最终确定授信流程，最终确定授信额度并通知营业部。额度并通知营业部。征信、授信、开户流程6授信额度审批流程7客户提供的材料应当包括营业执照副本、组织机构代码证、税务营业执照副本、组织机构代码证、税务营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证原件及复印件；登记证原件及复印件；登记证原件及复印件；法定代表人证明书、法定代表人授权代法定代表人证明书、法定代表人授权代法定代表人证明书、法定代表人授权代理委托书；理委托书；理委托书；法定代表人及授权代理人有效身份证明法定代表人及授权代理人有效身份证明法定代表人及授权代理人有效身份证明文件原件及复印件；文件原件及复印件；文件原件及复印件；普通证券账户证明文件；普通证券账户证明文件；普通证券账户证明文件；最近一年经审计的财务报告。最近一年经审计的财务报告。最近一年经审计的财务报告。全部资产中所有权存在瑕疵情况的说明全部资产中所有权存在瑕疵情况的说明 普通证券账户证明文件普通证券账户证明文件 金融资产和全部资产证明文件金融资产和全部资产证明文件 个人投资者个人投资者个人投资者个人投资者个人投资者个人投资者有效身份证明文件原件及复印件有效身份证明文件原件及复印件 个人投资者个人投资者机构投资者8资产种类资产种类价值确认方式价值确认方式银行存款银行存款余额可上市流通的股票、债券、基金市值非上市流通的国债面值开放式基金及理财产品净值我公司认可的其他金融资产提交公司审定房产房产原值汽车保单估值我公司接受的其他资产提交公司审定资产价值确认方式表金融资产金融资产=货币资金货币资金+交易性金融资产交易性金融资产+持有至到期投资持有至到期投资+可供出售金融资产可供出售金融资产总资产总资产=负债负债+所有者权益所有者权益9客户信用等级评定标准表信用等信用等级级特征描述特征描述信用信用评级评级得分得分AAA具有极佳的投资能力、偿债能力，违约概率低 90-100AA具有优秀的投资能力、偿债能力，违约概率低85-90（不含）A具有良好的投资能力、偿债能力，违约概率较低80-85（不含）BBB具有较好的投资能力、偿债能力，违约概率较低75-80（不含）BB投资能力或偿债能力一般，有一定的违约可能性70-75（不含）B违约可能性在可接受范围内65-70（不含）C违约可能性较高，慎贷60-65（不含）D不适宜开展融资融券业务0-60（不含）10信用等级信用等级最高融资授信最高融资授信额度（万元）额度（万元）最高融资授信最高融资授信额度（万元）额度（万元）最高融资融券授信最高融资融券授信总额度（万元）总额度（万元）AAA510100610AA45080530A40060460BBB30050350BB20040240B10030130C502070D000客户信用等级计算的额度11客户融资授信额度（X）客户融券授信额度（Y）客户融资融券总授信额度（Z）最终审批人/机构X100Y30Z130融资融券业务部负责人100X30030Y50130Z350融资融券业务委员会副主任300X45050Y80350Z530融资融券业务委员会主任X450Y80Z530融资融券业务委员会客户授信额度分级审批表12798 接到总部邮寄合同接到总部邮寄合同及客户授信额度通及客户授信额度通知后，通知客户二知后，通知客户二次临柜办理开户。次临柜办理开户。开立信用账户完毕开立信用账户完毕后，根据总部审批后，根据总部审批的授信额度，为客的授信额度，为客户在系统中录入合户在系统中录入合同及合约，并提交同及合约，并提交总部审核。总部审核。开户完毕，客户至银行开户完毕，客户至银行办理三方存管签约手续，办理三方存管签约手续，提交足额担保物。深圳提交足额担保物。深圳当日即可操作，上海需当日即可操作，上海需下一交易日。下一交易日。营业部在为客户办理营业部在为客户办理征信手续后，复核岗征信手续后，复核岗邮寄合同、风险揭示邮寄合同、风险揭示书的原件（一式三份）书的原件（一式三份）至融资融券业务部。至融资融券业务部。业务审核岗审核后，业务审核岗审核后，交由业务管理岗复核交由业务管理岗复核盖章并将其中的客户盖章并将其中的客户联合营业部联回寄至联合营业部联回寄至营业部，剩余资料交营业部，剩余资料交由综合业务岗归档保由综合业务岗归档保存。存。征信、授信、开户流程13信信用用账账户户开开户户流流程程图图14融融资资融融券券盯盯市市平平仓仓流流程程图图15盯市监控岗负责盯市监控，对满足强平条件的盯市监控岗负责盯市监控，对满足强平条件的账户，按平仓规则制定平仓预案，风险管理岗账户，按平仓规则制定平仓预案，风险管理岗审核后，提交融资融券业务部负责人审批。审核后，提交融资融券业务部负责人审批。融资融券业务部负责人审批通过后反馈融资融券业务部负责人审批通过后反馈至盯市平仓岗。至盯市平仓岗。盯市平仓岗发起强制平仓指令至平仓执行岗，并盯市平仓岗发起强制平仓指令至平仓执行岗，并通知相关营业部及客户关于平仓事宜，营业部融通知相关营业部及客户关于平仓事宜，营业部融资融券业务投教岗协助通知客户平仓事宜。资融券业务投教岗协助通知客户平仓事宜。平仓执行岗执行平仓操作，完成后填写平仓平仓执行岗执行平仓操作，完成后填写平仓执行结果，并报融资融券业务部负责人，并执行结果，并报融资融券业务部负责人，并通知盯市监控岗平仓结果。通知盯市监控岗平仓结果。1234盯市监控岗收到平仓结果后，通知相关营业盯市监控岗收到平仓结果后，通知相关营业部及客户关于平仓结果，营业部融资融券业部及客户关于平仓结果，营业部融资融券业务投教岗协助通知客户平仓结果。务投教岗协助通知客户平仓结果。516信信用用账账户户信信息息变变更更流流程程图图17信信用用账账户户销销户户流流程程图图18通知方式通知方式融资融券业务部以及营业部可以融资融券业务部以及营业部可以使用录音电话、事前约定的传真、使用录音电话、事前约定的传真、电子邮件、短信、邮寄信件或通电子邮件、短信、邮寄信件或通过营业部现场沟通等方式通知客过营业部现场沟通等方式通知客户。户。所有通知的内容必须留痕，并所有通知的内容必须留痕，并保留三年以上，其中保存在录保留三年以上，其中保存在录音磁带、硬盘等的内容不得转音磁带、硬盘等的内容不得转录。录。19录音电话方式通知：以通话当时视为已通知，若电话三次无法接通或无人接听的，录音电话方式通知：以通话当时视为已通知，若电话三次无法接通或无人接听的，以最后一次拨出电话时间视为通知已送达。以最后一次拨出电话时间视为通知已送达。传真方式通知：以传真发送成功视为通知已送达。传真方式通知：以传真发送成功视为通知已送达。电子邮件方式通知：以电子邮件发出视为通知已送达。电子邮件方式通知：以电子邮件发出视为通知已送达。短信方式通知：以短信发出后视为通知已送达。短信方式通知：以短信发出后视为通知已送达。邮寄信件通知：采用挂号信或快递方式进行邮寄的，以寄出两天视为通知已送达。邮寄信件通知：采用挂号信或快递方式进行邮寄的，以寄出两天视为通知已送达。通知送达确通知送达确认方式方式20电话通知以电话录音作为留痕记录。电话通知以电话录音作为留痕记录。传真方式以传真发送原件及传真机每日发送成功记录单作为留痕记录。传真方式以传真发送原件及传真机每日发送成功记录单作为留痕记录。电子邮件以邮箱发送记录作为留痕记录。电子邮件以邮箱发送记录作为留痕记录。短信通知以系统发送记录及短信平台发送记录作为留痕记录。短信通知以系统发送记录及短信平台发送记录作为留痕记录。邮寄信件方式以邮局或快递公司发件记录作为留痕记录。邮寄信件方式以邮局或快递公司发件记录作为留痕记录。通知留痕方式通知留痕方式21融融资资融融券券业业务务全全流流程程图图22资质初审资质初审 投资者教育投资者教育 填写征信材料，填写征信材料，预签合同及风险预签合同及风险揭示书揭示书 基础知识测评和基础知识测评和风险承受力评估风险承受力评估 S1S1S2S2S4S4S3S3初次临柜23二次临柜1534终止合同、合约，终止合同、合约，办理销户手续办理销户手续 客户再次临柜需携带本客户再次临柜需携带本人有效证明文件、证券人有效证明文件、证券账户卡等资料，填写信账户卡等资料，填写信用账户开户申请资料用账户开户申请资料 客户在开始融资客户在开始融资融券交易后需要融券交易后需要实时关注账上的实时关注账上的维持担保比例维持担保比例 营业部柜台为客户开立完营业部柜台为客户开立完成信用账户后，客户需至成信用账户后，客户需至对应的商业银行对接三方对应的商业银行对接三方存管关系存管关系 公司将在公司将在2个工作日内处理客户个工作日内处理客户的融资融券申请及授信额度的的融资融券申请及授信额度的申请确认申请确认 客户在交易前需提交一定担保物作为担保客户在交易前需提交一定担保物作为担保资产，可以提交规定的具有担保资格的证资产，可以提交规定的具有担保资格的证券或者直接从三方银行转入现金券或者直接从三方银行转入现金 622425