2025年民间借贷诉讼指南.docx

民间借贷诉讼指南

目前，在银行存款准备金率不停上调、贷款规模被控制背景之下，我国出现严重信贷紧缩，楼市调控政策未见松动，导致民间资金缺乏投资渠道，同步，中
第一网小制造类企业、房地产、矿业等行业资金需求量大，民间借贷空间迅速扩大。民间借贷利率迅速飙升，其年利率已经远远超过中小企业利润率，但借款企业负责人“跑路”已经陆续出现，民间借贷纠纷大规模出现已经难以避免！ 为避免当事人遭受不必要经济损失，本律师将民间借贷诉讼过程简要向大家予以简介，但愿对大家有所协助。风险提醒：诉讼（打官司）过程具有高度法律风险，专业性极强，当事人根据本文局限性以保证达到其胜诉目。本律师对仅仅根据本文而未在专业律师指导下诉讼而出现法律风险再次予以明确告知，风险自负！
一 民间借贷法律定义
第一条 民间借贷与金融借贷
指南：自然人之间、自然人与非金融机构法人或者其他组织之间下列纠纷，应当作为民间借贷纠纷案件受理。
自然人与银行或其他具有放贷资质非银行金融机构（如小额贷款企业）之间发生借贷纠纷不属于民间借贷，属于金融借贷纠纷。
第二条 民间借贷与其他法律关系差异
指南：当事人之间对因买卖、承揽、股权转让等其他法律关系产生债务，经结算后，债务人以书面借据形式对债务予以确认，债权人据此提起诉讼，而债务人或担保人对基础法律关系效力和履行事实提出抗辩并有证据证明纠纷确因其他法律关系引起，原则上按照基础法律关系审理，但借据仍可以作为基础协议履行重要证据。
二 民间借贷诉讼时效
第三条 借据约定了还款日期
指南：借条或欠条上双方当事人约定了还款日期，诉讼时效从约定日期开始计算两年，诉讼时效期间内发生中断或中止情形除外。
出借人在两年诉讼时效期间内起诉，其主张债权受法律支持。出借人超过两年诉讼时效起诉，法院应当立案，但借款人由此获得时效抗辩权利，得以对抗出借人行使债权，出借人最终有也许无法实现债权。
第四条 借据未约定还款日期
指南：出借人根据未约定还款期限借条提起诉讼，从出借人规定借款人履行义务宽限期届满之日起计算诉讼时效。
出借人根据未注明还款期限欠条提起诉讼，从出具欠条第二天开始计算诉讼时效，但名为欠条，实为借条按前款规定处理。
第五条 超过诉讼时效补救措施
指南：出借人超过诉讼时效期间发出催收告知，借款人在告知单上签字或盖章，应视为对原债权重新确认，该债权债务应受法律保护。
第六条 怎样延长诉讼时效
指南：借款人在两年诉讼时效期间内作出分期履行、部分履行、提供担保、祈求延期履行、制定清偿债务计划等承诺或者行为，应当认定为民法通则第一百四十条规定当事人一方“同意履行义务。”
诉讼时效从新计算两年。
第七条 借款人怎样主张诉讼时效
指南：当事人在一审期间未提出诉讼时效抗辩，在二审期间提出，人民法院不予支持，但其基于新证据可以证明对方当事人祈求权已过诉讼时效期间情形除外。
第八条 分期履行债务该怎样计算时效
指南：借款当事人约定同一债务分期履行，诉讼时效期间从最终一期履行期限届满之日起计算。
三 民间借贷案件管辖法院
第九条 一般管辖
指南：民间借贷纠纷案件合用协议纠纷案件管辖一般原则，由被告住所
地或者协议履行地法院管辖。
第十条 特殊一般管辖
指南：根据最高人民法院《有关怎样确定借款协议履行地问题批复》（法复[1993]10号），出借人住所地为协议义务履行地，但当事人对协议履行地另有约定除外。
出借人住所地作为协议履行地，由协议履行地法院管辖。
第十一条 协议管辖
指南：借贷双方在不违反民事诉讼法有关级别管辖和专属管辖规定状况下对诉讼管辖作出约定，从其约定。
四 民间借贷案件原告与被告确实定（诉讼主体）
第十二条 借款人与出借人资格认定
指南：持有借据等债权凭证当事人推定为债权人，具有原告主体资格。借据上签名借款人推定为债务人，具有被告主体资格。
第十三条 出借人为多人状况
指南：出借人两人以上共同债权，仅一种或者部分出借人对借款人提起诉讼，法院应当追加其他出借人为共同原告，但明确表达放弃向借款人主张权利其他出借人除外。放弃债权其他出借人对借款人另行提起诉讼，不予受理，已经受理，裁定驳回起诉。
第十四条 借款人为多人状况
指南：对于共同债务人为两人以上借贷纠纷，出借人仅起诉部分借款人，人民法院应当追加其他借款人为共同被告。
第十五条 借款人为企业法定代表人.状况
指南：企业法定代表人以个人名义签订借款协议，人民法院应当列个人为当事人；企业法定代表人以企业名义签订借款协议，人民法院应当列企业为当事人。
五 民间借贷中利息
第十六条 民间借贷约定利息才是有偿
指南：民间借贷可以有偿，也可以免费。借贷双方对支付利息没有约定或者约定不明，视为不支付利息。
第十七条 民间借贷与“高利贷”区别
指南：借贷双方对借款期限内利率有约定，从其约定。约定利率超过借贷行为发生时中国人民银行公布同期同档次贷款基准利率四倍（如下简称四倍利率），超过部分利息，法院一般不予保护。
超过四倍利率就是高利贷。
第十八条 本金中预先扣除利息
指南：借据载明借款金额，一般认定为本金。
利息已经预先在本金中扣除，本金应当按照实际出借金额认定。 第十九条 怎样计算复利
指南：债权人出示借据系双方对前期借款本金和利息进行滚动结算后重新出具，计算复利，折算后实际利率没有超过四倍利率，借据确认欠款金额可以认定为本金；折算后实际利率超过四倍利率，超过部分利息应当从本金中扣减。
第二十条 逾期利息计算
指南：借贷双方对逾期利率有约定，从其约定。超过四倍利率，超过部分利息，法院一般不予保护。
逾期利率没有约定或者约定不明，法院可以辨别不一样状况处理：
（一）仅约定借期内利率，没有约定逾期利率，出借人参照约定利率或者根据《中国人民银行有关人民币贷款利率有关问题告知》（银发
[]251号）第三条有关罚息利率规定，以约定利率再上浮30%－50%利率，向借款人主张逾期还款利息，可以予以支持，但均以不超过四倍利率为限；
（二）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人参照中国人民银行公布同期同档次贷款基准利率，向借款人主张自借款逾期之日起或者自权利主张之日起利息损失，应当予以支持。
第二十一条 违约责任与逾期利息关系
指南：借贷双方对逾期还款责任既约定了逾期利率，又约定了违约金，出借人可以选择主张逾期利息或者违约金，但均以不超过四倍利率为限。
出借人同步主张逾期利息和违约金，折算后实际利率没有超过四倍利率，法院可以予以支持。
第二十二条 违约金与实际损失
指南：我国违约金以赔偿原则为主，以惩罚原则为辅。违约金不能过度高于实际损失。
借贷双方约定违约金超过四倍利率，法院应当对超过部分予以减少，但债务人明确表达自愿给付除外。
第二十三条 不妥得利
指南：债务履行完毕后，借款人以利息或者违约金超过司法保护幅度为由，起诉祈求出借人返还其已支付利息或者违约金，一般不予支持。
超过四倍利率利息或违约金具有协议约定，很难认定为不妥得利。
六 借款协议成立与生效
第二十四条 借款协议成立与生效
指南：借贷双方可以通过签订借款协议、出具借条、欠条、发送手机短信、电子邮件等以书面、口头或者其他方式达到借贷合意，借贷协议成立。
依法成立民间借贷协议，自款项实际交付借款人或者借款人指定、承认接受人时生效。
第二十五条 自然人之间借款可以不履行
指南：依法成立借款协议，在出借人实际履行协议义务之前，出借人可以选择不履行协议，而不用承担违约责任。由于自然人之间借款协议实践性协议，该协议生效不仅需要当事人之间达到借款合意，还需要出借人实际履行才生效。没有生效当然不用承担违约责任。
七 举证责任分派
第二十六条 出借人举证责任
指南：出借人人应当对借贷金额、期限、利率以及款项交付等借贷合意、借贷事实发生承担证明责任。借款人提出抗辩，应当提供反驳证据证明。 第二十七条 借款人举证责任
指南：借款人主张借款本金、利息等债务已经归还或者部分归还，应当承担证明责任，不能提供证据或者举证局限性，对其主张不予支持。
第二十八条 款项交付凭证局限性
指南：出借人人仅提供款项交付凭证，未提供借贷合意凭证，借款人提出双方不存在借贷关系或者其他关系抗辩，出借人人应当就双方存在借贷合意提供深入证据。
第二十九条 有借据而没有款项交付凭证
指南：对于现金交付借贷，债权人仅凭借据起诉而未提供付款凭证，债务人可对款项交付提出合理异议。
齐精智，陕西明乐律师事务所高级合作人。 来源： 北大法律信息网

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