2022京东供应链金融科技产品白皮书.pdf

京东供应链金融科技目录CONTENTS京东供应链金融科技优势京东供应链金融科技产品概况070913151719212523272931供应链金融科技平台京保贝 应收融资 京保贝 采购融资 京保贝 动产融资 京保贝 电子仓单 京保贝 融资租赁京小贷 信用贷款 票据平台 信用流转票据平台-银票票据平台-商票 京东科技介绍京东供应链金融科技发展历程01050102京东科技是京东集团旗下专注于以技术为政企客户服务的业务子集团，秉承科技引领、助力城市及产业数智化升级的使命，我们致力于为政府、企业、金融机构等各类客户提供全价值链的技术性产品与服务。基于人工智能、云计算、大数据、物联网等前沿科技，依托京东多年耕耘供应链的积累，京东科技是更懂产业的数智化解决方案提供商，面向不同行业提供以供应链为基础的数智化解决方案。2021年1月，京东科技在原京东数科与京东智联云基础上重组完成，融合了两大技术业务板块的综合实力，京东科技现已成为整个京东集团对外提供技术服务的核心平台，拥有丰富的产业理解力、深厚的风险管理能力、用户运营能力和企业服务能力，能面向不同行业为客户提供行业应用、产品开发与产业数字化服务。目前京东科技70%以上为研发和专业人员，并且拥有多位入选IEEE Fellow的科学家，50多位全球顶级科学家；同时，作为京东技术的基础研究与发展引擎，京东探索研究院在前沿理论研究和创新领域不断深耕。截至2021年11月，集团累计申请专利4635个，在AAAI、IJCAI、CVPR、KDD、NeurIPS、ICML、ACL、ICASSP等国际顶级技术会议上共发表相关论文437篇，并已在多项国际性学术赛事中斩获19项世界第一，与美国斯坦福大学、中国科技大学等多所国内外高校合作建立人工智能实验室，充分展开产学研一体化实践。京东NeuHub人工智能开放平台累计调用量已高达万亿次。京东科技是京东集团旗下专注于以技术为政企客户服务的业务子集团京东科技介绍JD TECHNOLOGY GROUP INTRODUCTION0403依托京东集团整体深厚的生态平台与长期积累的技术实力，京东科技参与了多个国家级重大科研项目：2020年入选人工智能“国家队”科技部国家人工智能开放创新平台名单，承担起建设国家“新一代智能供应链人工智能开放创新平台”的重任；牵头承担科技部国家重点研发计划项目“国家中心城市数据管控与知识萃取技术和系统应用”、“国家新区数字孪生系统与融合网络计算体系建设”、工信部公共服务平台建设项目“面向人工智能创新应用先导区的应用场景公共服务平台建设”等多个国家级科研项目。京东云是京东集团面向企业、政府等机构的技术服务品牌。在政府服务领域，截至2021年11月，京东云在全国建立了70个城市服务基地，为北京市发改委/商务局、雄安新区、天津市河西区、上海市普陀区、江苏省南通市、山西省大同市、陕西省西安市、山东省济南市/滨州市、河南省鹤壁市、湖南省湘潭市等多地政府提供了智能城市数字化平台和政务数字化服务；京东以智能城市操作系统为“底座”，帮助政府打通城市数据壁垒，构建数字城市生态；以市域治理现代化平台为“核心”，服务于政府，提高城市治理水平，确保城市安全、稳定；以“生活方式服务业”解决方案和“AI+产业发展”解决方案为“两翼”，分别服务于城市居民和企业，提高居民生活幸福感和企业生产经营效率，促进居民消费和产业发展，帮助地方政府构建智能城市，更高效地实现“善政、兴业、惠民”，形成政府管理、产业发展和民生改善 之间的飞轮效应和良性循环。在金融机构服务领域，以联结产业供应链的数智化金融云为核心，京东云已为包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的814家各类金融机构提供了数字化服务的综合解决方案，帮助金融机构在数字化转型中建立起具符合自身特色和未来需求的云原生底层能力、数据智能能力、业务创新能力、场景拓展能力、产融结合能力、智能风控能力以及全场景营销与运营能力。包括为江苏农商银行提供金融级PaaS平台，助力其技术架构转型，支持业务快速发展；与华夏基金携手打造智能资管平台，促进资管数字化的深度转型等。在企业服务领域，京东云基于全栈式云服务产品，已为1542家大型企业、超152万家中小微企业提供了数字化解决方案，帮助企业实现数智化转型。其中包括为中国黄金、北汽蓝谷等打造的混合云基础设施，为得益乳业打造的智慧零售，为达达快送等打造的智慧物流，为天津市河西区、陕西省西安市京彩家园、凯盈集团打造的智能社区和智能养老等多个数字化实践。京东科技是科技创新与实体产业深度融合的数智化企业，我们脱胎于对供应链的深刻理解和行业洞察，发展于对互联网技术的突破创新，成长于对实体经济的服务和价值创造。京东供应链金融科技发展历程MILESTONES0605201920202014201512月，首个供应链金融科技产品“京保贝”上线，凭借秒级放款、随借随还、按天计息的优质用户体验特点，迅速成为行业爆款产品，解决了中小微企业融资难、融资贵的难题。企业主贷、采购融资标品上线商票秒融上线信用流转业务落地北京金控小微金融服务平台落地8月，于上交所发行国内首单互联网保理业务ABS京小贷2.0上线企业金采2.0上线3月，数字农贷落地，在行业内首次实现基于农业生产的量化模型及大数据为农民授信，免抵押，免担保。自营供应链金融转型金融科技打造供应链金融科技平台，实现合作共赢企业金采、京小贷上线动产融资上线2017201620182013打造数字化供应链金融科技平台，为地方政府、企业产业链上下游企业提供完善的供应链金融科技服务。科技平台可覆盖核心企业及其供应链上下游企业，对接金融机构提供金融服务，帮助供应链上的各类企业解决资金端和资产端的需求匹配问题。通过增强产业链协同效应，推动产业链共同发展。京东供应链金融科技平台累计为各类企业解决数千亿资金需求，有成熟的产品体系与业务经验。从服务京东生态体系内零售自营供应商、平台商家，到服务体系外中小微企业，建立了全方位的供应链金融服务能力，为供应链上下游的实体企业提供应收账款融资、动产融资、采购融资，信用贷款等数字金融服务，提升金融机构与中小微企业的融资效率，助力普惠金融。京东供应链金融科技平台与主流金融机构建立紧密合作关系，包含银行、保险、信托、券商等持牌机构，以平台模式对接各类型资金，业务模式包含不限于保理、信贷、资产证券化等，对接资金累计规模千亿以上。供应链金融管理解决方案，设计交易路径和资金渠道；协助规划供应链金融布局，整合产品、金融机构资源。1 金融服务2 供应链金融科技平台为不同行业、场景提供完整运营体系。业务运营，后台管理、实名认证、资料审查、客服、数字化营销（移动端、PC、电话销售）；科技运维，7*24小时运维支持、系统维护与升级，云端处理中心。3 业务运营&IT运维京东供应链金融科技优势0807金 融 产 品资 金 对 接咨 询 服 务平台数字科技业务运营&IT运维金融服务京东供应链金融科技产品概况1009打造数字化供应链金融科技平台，运用区块链、大数据、智能风控等金融科技能力，从供应链产业链整体出发，构建供应链核心企业、上下游企业、金融机构、第三方机构一体化的金融供给和风险防控体系，提供系统性的供应链金融科技解决方案。供应链金融科技平台一站式供应链金融服务，全线上便捷融资体验。期限长，利率低，超灵活。通过全方位梳理整合贸易流、资金流、信息流，标准化输出动态额度模型及精准策略引擎，便捷融资，加速供应链高效运转。京保贝-应收融资为优质企业客户提供信用赊购、账期管理等服务，评定信用额度后，企业可在京东使用“先采购、后付款”的信用支付服务。京保贝-采购融资电子仓单，为企业客户提供全周期的仓单数据共享、存证、验证服务，通过对接大宗商品产业链的业务系统，打造真实有效的可信仓单，帮助大宗商品产业链的上下游企业降低风险，节约成本。京保贝-电子仓单主要为“新基建”产业客户和有数字化升级需求的客户提供基于设备的融资服务和商业模式转型金融配套服务，包括：融资服务-盘活存量固定资产、新增固定资产投资；促销服务-改善交易条件，提高产品竞争力；资产管理服务-规避固定资产贬值风险，优化财务报表；商业模式转型金融配套-将销售模式转型为服务模式，匹配较长商业周期。京保贝-融资租赁为中小微企业量身定制信贷服务，通过大数据综合风险评估，无需抵押，724小时放款，解决企业融资痛点。京小贷-信用贷款1211以企业库存货物作为质押物，为企业提供融资服务。产品建立了强大的仓网服务体系，已支持快消、大宗多种质押品类。整合多金融机构开展合作，丰富提升资金合作渠道能力。全线上化操作流程，实时放款，额度最高可达3亿，质押模式灵活，入仓即可贷。京保贝-动产融资京东科技旗下票据贴现信息服务平台，目前已汇集广发银行、中信银行、华夏银行、微众银行、蓝海银行、富民银行、红塔银行、临商银行等在内的多家金融机构，为近15万 家小微企业提供了票据流转信息服务，打造“多、快、好、省”的票据交易生态，缓解中小微企业融资难题。票据平台通过区块链技术实现核心企业在应付账款下信用流转的产业金融服务产品。大型企业集团通过智管信单供应链金融平台，将其优质的企业信用及真实贸易关系通过平台转化为可流转、可融资、可灵活配置的一种电子信用凭证，实现产业供应链的信用传递，使链上中小企业获得融资。票据平台-信用流转供应链金融科技平台某酒类集团客户，为其打造产业生态金融的“N+1+M”多级模式的供应链金融生态体系，以数字化科技平台解决方案，有效连接产业链和供应链，为客户集团产业链上下游企业提供完善的供应链金融科技服务。通过增强产业链协同效应，形成互信的供应链金融生态圈，从而快速解决链上企业的融资难题，推动白酒主业发展。1.搭建覆盖客户集团上下游企业、连接主要银行以供应链金融服务为主要形态的供应链金融服务平台。2.面向客户集团上下游企业的金融服务场景：采购端业务（含供应商应收融资、多级流转等）；销售端业务（含一级经销商、二批/终端）；票据贴现等。3.对接自营业务和合作银行业务，为客户集团产业链上伙伴提供金融服务。产品案例1413产品优势资产撮合支持多家金融机构接入，平台通过智能风控及资产标准化处理，组织有效资产，高效匹配资金。提升产业链企业的信贷满足程度，实现数据资产增信，提升主营业务发展。运营服务围绕核心企业产业特色，构筑资产方及资金方的双边网络平台，不断迭代风控产品能力，持续提升资产和资金的匹配度极大提升，服务产业链上企业。智能风控整合商流、信息流、物流、资金流等信息，构建供应链核心企业、上下游企业、金融机构、第三方机构一体化的金融供给和风险防控体系。科技创新依托京东的综合科技能力，通过大数据、AI、云计算、区块链、智能风控等多项技术，保障供应链金融业务灵活与安全。支持本地化部署、SaaS服务等多种部署方式，扩展性好。核心企业联合运营服务支付服务智能决策服务云计算服务供应链金融平台上游金融产品信单流转保理票据融资采购融资动产融资信用融资融资租赁下游金融产品金融服务N级供应商N级经销商采购分销银行信托保理公司企业内金融公司从供应链产业链整体出发，通过“金融科技+供应链场景”方式及全线上化的业务流程，整合信息流、物流、资金流等信息，构建供应链核心企业、上下游企业、金融机构、第三方机构一体化的金融供给和风险防控体系，提供系统性的供应链金融科技解决方案。可满足供应商急速回款的金融产品。针对京东科技准入的供应商在京东科技认可的核心企业形成的应收账款设计的无抵押、随借随还的融资解决方案。京保贝-应收融资16151 签贸易合同，形成应收6 支付货款，并结算还款4 应收账款确认5 放款3 通知应收转让2 申请融资并转让应收账款资金方核心企业供应商基于某集团子公司（核心企业）与其上游供应商的真实贸易背景所形成的应收账款进行保理融资，加速供应商应收账款回款，投入下一轮经营。通过赋能核心企业供应商，为供应商提供经营资金周转的贷款，从而优化产业链条，多方高效协同运作；资金流、贸易流、物流、信息流四流合一。上游供应商申请应收保理业务，办理流程简单、无纸化，操作直观易懂；依托核心企业的信用，解决商户融资慢、融资难等问题，降低商户的融资门槛；随借随还，按日计息，大大降低融资成本。产品案例产品优势纯线上全流程线上化操作，灵活便捷覆盖广适配场景广，打破行业局限性放款快自动策略，即时审批，放款时效快随借随还按日计息，支持随时还款采购融资是依托于核心企业，在采购支付场景中，基于经销商与供应商真实的历史交易数据，评估经销商履约能力，为经销商提供契合其采购特征的融资服务，帮助经销商获得现结或集采价格优势，加快供应商资金回笼效率，平滑供应链各节点资金波动，降低供应链整体风险。京保贝-采购融资某日化经销商需要从日化品牌商处采购洗涤用品，由于日化品牌商处于强势地位要求经销商先付款后发货，经销商的资金不足，需要融资解决采购资金缺口。采购融资解决方案通过自身的风控系统和数据对经销商进行评估，由合作金融机构将采购款项定向支付给日化品牌商。日化品牌商收到货款后给经销商发货，日化经销商可随时偿还借款，提前还款无手续费。产品案例18176 发送货物1 风控模型前置，推荐经销商2 申请授信 /7 还款5 融资放款，受托支付采购货款3 审核授信 4 下单采购资金方客户核心企业B2B平台产品优势额度足根据审批结果，最高额度1000万覆盖广业务可覆盖全国，不受地域限制操作便捷移动，PC均可实现放款快自动策略，即时审批放款还款灵活随借随还，提前还款0手续费2019 4.发放贷款5.归还贷款2.申请融资1.货物入仓6.发送解押指令3.发送押货指令融资客户监管仓资金方“动产融资”是为企业提供存货融资的产品，支持快消品及大宗商品等多种品类，帮助京东生态内外商家盘活库库存，加速资金周转，商家将自有货物存放于动产融资合作仓储中作为质物，系统自动同步商品信息并计算可贷额度，商家即可实时线上申请融资放款。货物入库即可融资，随借随还，用款无忧。产品支持静态质押、动态货值、未来货权模式，满足客户多种货物融资诉求。京保贝-动产融资产品优势商机把握，京东科技为某企业授信4000万，企业取得了全国总经销渠道，扩大了企业原有业务规模，引流企业将其他合作平台等全部销售渠道库存入动产融资合作仓，既满足了客户的资金需求，也帮合作监管仓争取了大量的仓配业务。产品案例准入品类审批时效快授信300万以下实时批复，300万以上1天内批复授信额度高根据动产值风险评估，最高授信可达3亿同步生产经营客户货物质押融资，同时可进行生产经营，两不误。随借随还按日计息，随借随还，提前还款无额外费用快消品：3C、数码、家电、办公、酒类，母婴，米面粮油等。大宗商品：钢材，有色，化塑，橡胶等。全线上化服务产品准入、授信批复，质押/赎货，融资还款全线上化服务。2221某公司是服务大宗商品行业的大型仓储物流商，实体网络覆盖全国主要城市和全球主要经济区域，业务涵盖期现货交割物流、大宗商品供应链、互联网+物流、工程物流、消费品物流、金融物流等领域。京东科技基于其数字科技能力，赋能该公司打造集仓储服务、交易服务、融资服务、数据服务为一体的供应链协同服务平台，实现信息流、资金流、物流三流合一，提升其运营管理效率、降低业务操作风险；同时，帮助该公司产业链服务客户对接金融服务解决融资问题，提升该公司的产业链影响力。产品案例电子仓单，为企业客户提供全周期的仓单数据共享、存证、验证服务，通过对接大宗商品产业链的业务系统，打造真实有效的可信仓单，帮助大宗商品产业链的上下游企业降低风险，节约成本。输出线上交易、支付结算、仓储服务、金融服务、数据服务、科技服务、综合服务能力，建立起企业产业洞察能力、风险管理能力和数据运营能力；基于物联网、区块链等核心技术，搭建可查、可验、可溯、防篡改的电子仓单体系，解决资金方确权难、监管难、处置难的现实问题；通过建立资产到资金的服务通道，连接需求、资产、资金端，为监管方开源增加收入渠道，降低资金方资金管理风险。京保贝-电子仓单产品结构数据运营服务电子仓单质押融资平台客户资产交易平台仓储管理企业管理.资金超市多品类服务多授信标准多息费标准.融资撮合管理数据增信服务资产资金管理物联平台监管区块链技术服务数据运营服务服务资金授信资产数据产品优势产品多样丰富的资金渠道及融资产品服务，解决大宗产业链全场景融资服务需求快速部署电子仓单系统支持SAAS化及本地部署线上化流程入驻、交易、融资、签约等流程实现全线上化，操作流程方便、快捷安全可信依靠物联网、区块链等技术应用，保证货物安全，仓单可信2423租赁物供应商（卖方）融资租赁公司（买方/出租人）承租人租赁物交付及技术服务合同买卖合同支付购买价款45融资租赁合同1支付租赁费6支付首期租金、保证金、咨询服务费用等3某企业是一家智能仓储自动化整体解决方案提供商，提供从仓储、分拣、配送、管理、考核的全链路智能仓储解决方案，其商业模式是提供服务，因此回收周期较长，且设备资产较重。融资租赁公司以售后回租的形式，用其多个智能仓库作为租赁标的物，盘活企业存量资产，补充流动资金，帮企业投建新的智能仓库。产品案例产品优势设备融资可帮助客户购买新设备或盘活已有设备长期资金资金使用期长达23年方式灵活根据客户的具体商业模式和目的设计不同的融资租赁结构促进销售可将客户设备销售的一次性付款转化为分期付款，改善交易条件，扩大销量京保贝-融资租赁在直接租赁交易结构下，融资租赁公司向卖家购买客户指定的租赁物，并指示卖家直接将租赁物交付至客户的场所。客户在验收、安装和测试后即可使用，并开始定期向融资租赁公司支付租金，在租赁期间，融资租赁公司有对租赁物的法定所有权，租期结束后，客户可取得设备的法定所有权。1 直接租赁在售后回租模式下，企业向融资租赁公司出售资产并转让法定所有权，其后，融资租赁公司将该资产租回给企业继续使用，由企业定期支付租金。租赁物不离开企业场所，不改变使用形态，不涉及第三方买家或者卖家。2 售后回租承租人租赁公司融资租赁合同1产品买卖合同2某企业主营业务为提供云计算和云存储服务，随着业务规模扩大，需要不断购置新的服务器和存储设备来满足客户需求，但购买设备是一次性支出，而云计算和云存储服务收费是按使用量逐渐实现收入，导致企业现金流捉襟见肘。后采用融资租赁方式来购买新的服务器和存储设备，租赁期限和商业回收期匹配，每期租金和云服务收入匹配，既解决了新设备采购问题，也从根本上提高了客户资金使用效率，不但业务规模继续扩大，而且现金流状况也大大好转。产品案例226253.授信放款4.客户还款2.提交借款信息1.申请借款资金方平台客户企业主贷是一款纯线上无抵押的信用产品，专注服务于京东生态体系内外经营情况稳定、信用资质良好、生态数据丰富的中小微企业提供融资服务。致力于改善中小微企业长期面临的融资难、融资成本高的处境。京小贷-信用贷款产品优势在线申请纯线上流程3分钟完成申请期限灵活按日计息，随借随还额度高结合企业主个人信息+经营信息提供更为合理额度循环额度循环动支、放款及时到账成都某农药批发商，因经营周转急需用钱，在银行申请流动资金贷款，周期长，材料多，还要配合多次尽调等待审批结果。客户因为着急临时周转，着急用钱，在京东金融APP上发现企业主贷产品，两分钟纯线上完成了申请流程，获得了18万元的产品额度，而且随借随还，客户提款立即到账，客户反馈体验好，流程简单，资金到账快，解决了客户短期急需用钱的需求，并表示之后有需求还会使用企业主贷产品，灵活好用。产品案例2827智管信单是通过区块链技术实现核心企业在应付账款下信用流转的产业金融服务产品。大型企业集团通过智管信单供应链金融平台，将其优质的企业信用及真实贸易关系通过平台转化为可流转、可融资、可灵活配置的一种电子信用凭证，实现产业供应链的信用传递，使链上中小企业获得融资。票据平台-信用流转1.某大型农牧行业核心企业基于核心企业的主体信用及上游供应商的应付账款，为农牧产业链的供应商提供可拆分、流转、融资的电子应付凭证，增加供应商粘性，提高供应链管理效率。2.某大型物流行业核心企业为核心企业与上游供应商的真实贸易提供信用流转产品支持，供应商可将持有信单进行转让或融资，提高供应商资金周转率，助力供应商经营发展。产品案例核心企业成员单位1级供应商2级供应商N级供应商融资融资融资开具信单拆分转让拆分转让持有到期资金方区块链.协议融资协议转让协议开具协议增信协议授信协议授权协议注册协议额度分配共同债务人到期偿付并清分至信单持票方到期偿付并清分至信单持票方可流转可拆分可融资产品优势有保障基于真实贸易背景，中小企业提供下游企业间的供货合同、发票、发货单等基础信息，以其持有的智管信单作为保理融资还款保证，资金方见信融资。高效率开具、流转、拆分、融资过程全部线上操作，即时放款，T+0到账。低成本多资金方灵活匹配，降低核心企业有息负债，不占用保证金，流转不发生任何费用，融资时无需抵押，利率更低。京票秒贴是为中小微企业提供一站式票据直贴服务的互联网平台，为企业提供高效、便捷、合规的票据融资服务，平台已接入16+银行，服务近15万家小微企业，累计交易额破千亿。票据平台-银票3029产品优势支持机构多已接入10余家银行，覆盖500+承兑行简单快捷全程线上操作，无需线下开户，快速放款无手续费平台不收取手续费，降低企业融资成本优质服务一对一客服指导，支持一键下载贴现凭证价格透明多家银行实时报价，移动端可以随时随地查看最低报价渠道/场景平台中小微企业代理请求和返回请求通知结果返回申请签约、贴现和贴凭合作银行国有/股份城商/农商民营/互联网京票秒贴平台账户体系实名认证电子签章报价行情交易匹配贴现凭证申请签约贴现和贴凭返回授信、贴现结果和贴凭内蒙古一家电气公司，主要从事电气设备、高低压开关设备的制造和销售，一头从零件供应商采购核心零部件，另一头将生产出来的电器设备提供给大型电力公司。在与下游的交易结算中，票据是很重要的支付工具。此前，银行和票据中介是企业最常对接的渠道，如何高效便捷的进行贴现是客户的主要痛点，在了解到京票秒贴后，全流程都是线上操作，每次不到10分钟就完成了票据贴现，票款快速到账。更重要的是，多家银行报价透明，可随时试算和比价，还没有手续费，每月为企业节省近万元资金成本。产品案例3132商票秒融是京东科技为企业提供的高效、便捷、合规的商业承兑汇票融资产品。票据平台-商票江西一家建筑企业，收到的工程款是甲方支付的商业承兑汇票，一年后才能到期兑付，而企业自身又缺乏传统银行渠道的融资能力，生产经营面临着很大的流动资金压力。在了解京东科技商票秒融产品后，企业在线进行了业务申请，用时不到40分钟就完成了票据质押融资流程，以极高的时效补充了企业经营活动急需的现金，并且得到了正规金融机构的凭证及发票。产品案例合作金融机构信托计划商业银行一级供应商多级供应商商票秒融核心企业承兑商票转让商票申请商票融资申请商票融资产品优势覆盖度广支持500+商票承兑人白名单额度充足审批通过后，企业额度3000万起，循环使用简单快捷无需开户，线上操作，款项当天到账安全合规正规金融机构发票回单齐全