2026年理财规划能力（风险评估）考题及答案.doc

2026年理财规划能力（风险评估）考题及答案

（考试时间：90分钟 满分100分）
班级______ 姓名______

第I卷（选择题，共30分）
答题要求：本卷共6题，每题5分。每题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的，请将正确答案填写在括号内。

1. 以下哪种风险评估方法侧重于对客户财务状况的静态分析，评估客户当前的财务实力和风险承受能力？（ ）
A. 定性评估法 B. 定量评估法 C. 综合评估法 D. 情景模拟法
2. 在理财规划中，对于风险承受能力较低的客户，以下哪种投资组合通常是较为合适的？（ ）
A. 大量投资股票 B. 主要投资高风险债券 C. 以货币基金和短期债券为主 D. 全部投资于期货
3. 风险偏好是指客户对风险的态度，以下属于风险偏好型客户特点的是（ ）
A. 厌恶风险，追求稳定收益 B. 愿意承担较高风险，期望获得较高收益 C. 风险承受能力适中，收益和风险较为平衡 D. 对风险不敏感，随意投资
4. 评估客户风险承受能力时，以下哪项因素通常不被考虑在内？（ ）
A. 年龄 B. 职业稳定性 C. 家庭文化背景 D. 财务状况
5. 以下关于风险评估在理财规划中的作用，说法错误的是（ ）
A. 帮助理财师了解客户风险承受能力，制定合适的理财方案 B. 确保理财方案完全无风险 C. 为客户提供投资决策的参考 D. 帮助客户认识自身风险状况
6. 当市场利率上升时，以下哪种债券的价格波动相对较大？（ ）
A. 短期债券 B. 长期债券 C. 浮动利率债券 D. 固定利率债券

第II卷（非选择题，共70分）

二、多项选择题（共20分）
答题要求：本卷共4题，每题5分。每题给出的选项中，有多项是符合题目要求的，请将正确答案填写在括号内。少选、多选、错选均不得分。

1. 影响客户风险承受能力的因素包括（ ）
A. 收入稳定性 B. 投资经验 C. 家庭负债情况 D. 个人性格 E. 年龄
2. 理财规划中常见的风险类型有（ ）
A. 市场风险 B. 信用风险 C. 流动性风险 D. 操作风险 E. 政策风险
3. 在进行风险评估时，可以采用的方法有（ ）
A. 问卷调查法 B. 面对面访谈法 C. 历史数据分析法 D. 情景分析法 E. 专家评估法
4. 对于风险承受能力较高的客户，在资产配置中可以适当增加以下哪些资产的比例？（ ）
A. 股票 B. 房地产 C. 外汇 D. 私募股权基金 E. 定期存款

三、判断题（共10分）
答题要求：本卷共5题，每题2分。判断下列说法的正误，正确的打“√”，错误的打“×”。

1. 风险承受能力较低的客户适合投资高风险高收益的理财产品。（ ）
2. 理财规划中的风险评估是一次性的，不需要定期重新评估。（ ）
3. 年龄越大，风险承受能力通常越低。（ ）
4. 投资单一资产比投资多种资产组合风险更低。（ ）
5. 市场风险是不可分散的风险。（ ）

四、案例分析题（共20分）
答题要求：阅读以下案例，回答问题。

张先生今年35岁，在一家大型企业工作，年收入稳定在20万元左右。家庭资产主要包括一套价值200万元的房产，无房贷；银行存款50万元。他有一个5岁的孩子，计划在孩子18岁时送其出国留学，预计费用为100万元。张先生对理财较为关注，但风险承受能力一般。

1. 请分析张先生目前面临的主要风险有哪些？（8分）
2. 根据张先生的情况，你认为在理财规划中应如何进行资产配置？（12分）

五、论述题（共20分）
答题要求：请论述风险评估在理财规划中的重要性，并结合实际案例说明如何根据风险评估结果制定合理的理财方案。

答案：
第I卷：1. B 2. C 3. B 4. C 5. B 6. B
第II卷：二、1. ABCE 2. ABCDE 3. ABCDE 4. ABCD 三、1. × 2. × 3. √ 4. × 5. √ 四、1. 主要风险有：孩子出国留学费用的储备风险；市场波动导致资产缩水风险；自身职业发展不确定性带来的收入风险等。2. 可将部分银行存款配置到稳健型的理财产品中，如债券基金等；拿出一部分资金投资于长期稳健增长的股票型基金；房产可继续持有。同时，为孩子出国留学费用储备单独设立教育金计划，通过定期定额投资等方式积累资金。 五、风险评估在理财规划中至关重要。它能帮助理财师精准了解客户风险承受能力，从而制定契合客户需求的理财方案。例如客户A风险承受能力低，理财师可为其多配置货币基金、短期债券等低风险产品。若客户风险承受能力高，可适当增加股票、私募股权比例。通过风险评估，实现理财方案个性化，平衡收益与风险，保障客户资产稳健增值。