供应链金融和风险防控.ppt

Success in Service,服务创造价值,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,目录,1,、供应链管理,及其本质,2,、供应链金融,及其特点,3,、供应链金融的案例,4,、供应链金融的风险特点,5,、供应链金融贷前风险评估和管理,6,、,供应链金融贷后风险管控,7,、,供应链金融的风险应急处置,目录,1,、供应链管理的本质分析,供应链管理,思想和方法,供应链管理是一种集成,、,整合和优化的管理思想和,方法,；,供应链：,企业通过改善上、下游供应链关系，整合和优化供应链中的,资源配置，操作流程和标准,，使整个供应链系统成本达到最小,；,以获得企业的竞争优势,的,管理思想和,方法,，,市场经济环境下，企业管理的重点，从生产，向供应链转移；,供应链管理,能力，成为企业能否做大做强的核心竞争力；,供应,企业供应链管理,销售,生产企业,上游供应商,A,上游供应商,B,下游分销商,X,下游分销商,Y,二十世纪八十年代以后,，经济全球化使,生产的分工开始,由,企业内部转向企业,外包，市场细分、业务外包，,企业,的,经营管理,不仅是企业内部管理，,更多的是,上下游供应商，分销商的管理，供,应链管理应运而生。,企业供应链管理：对上下游,用户、零售商、分销商、制造商、采购供应商的供应过程进行计划、调度、调配、控制与利用的,管理技术,。,供应链管理,的扩展,供应链管理的思想和,方法,，不仅适用于企业运营管理，也适用于经济活动的运行管理，适用于,价值创造,过程的管理；,商品,的价值创造是通过一系列,经济,活动构成的，这些互不相同但又相互关联的,经济,活动，构成了一个,价值供应链。,商品经济创造价值的五大经济活动,商品研发,提供研发设计，创造独特的商品功能和知识产权价值,;,商品生产,对原材料进行加工生产，创造出有一定使用价值的产品；,商品贸易,通过采购、销售等贸易活动实现商品所有权的交易和转移；,商品物流,通过运输、仓储等经营活动对商品的空间和时间进行有效管理,;,商品金融,对商品生产、贸易、物流过程中的结算、资金、融资进行管理和服务；,五大经济活动是现代经济的特点,商品短缺时期，商品生产是最主要的经济活动，其他只是生产辅助活动，甚至可以忽略；,随着自动化生产技术的发展和社会分工，贸易、金融、物流三大商品生产服务业（也是消费服务业）形成了独立的专业化的经济活动，他们的价值和重要性更加凸显；,随着人类对新商品不断追求，商品研发是现代经济下的创新产业，成为人类重要的价值体现的经济活动；,五大经济活动之间的关系,生产企业,上游供应商,A,上游供应商,B,商贸、金融、物流,商流,资金流,物流,商贸、金融、物流,下游分销商,X,下游分销商,Y,经济全球化的分工，商易、金融、物流三大商品生产服务业，成为影响供应链效率和成本的关键因素，他们的价值和重要性更加凸显；,供应链管理的本质,供应链,-,由若干上下游相关联的生产加工、贸易、物流、金融等企业联合构成的，按照整体优化的模式进行管理和运作的体系。,供应链管理,的本质，通过,优化,供应链,内部上下游之间,的,资源配置，,协同,上下游之间,的,商品生产、交易、物流、融资等经济活动,，,实现供应链各环节的高效,衔接,和整体,价值最大化,的管理技术；,供应链管理 更加关注相关上下游企业资源配置，关注相关经济活动的的协调,关注整个价值链的竞争优势；,目录,2,、供应链金融,及其特点,供应链,金融的起源,跨国公司、核心企业，将非核心业务外包后，与供应商，分销商产生大量资金结算等商业活动，,核心企业往往通过推迟对供应商的付款或加快向分销商转移库存,，,来实现自己的财务经济,性,。,这些做法实际上形成了对上下游的企业的资金挤压,，,导致整个供应链融资成本高企,。一种针对整个供,应链,的资金优化的解决方案,应运而生,供,应链,金融；,供应链,金融的概念,供应链,金融,就是通过实施供应链上下游间多企业资金筹措和现金流的统筹安排,，,合理分配各个环节的流动性,，,从而实现整个供应链财务成本的最小化。,供应链金融是由供应链中特定的金融组织者对供应链金融资源的整合，对供应链资金流管理提供的一整套解决方案。它包含了供应链中参与方之间，各种错综复杂的关系。,供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上,，,利用自偿性贸易融资的信贷模型,，引入,核心企业,、,物流监管公司,等,风险控制,方法，,对供应链的不同节点提供封闭的授信,的,金融服务。,供应链,金融是,为供应链内部上下游企业提供融资、资金安排和风险管控的技术方法,。,供应链金融,生产企业,上游供应商,A,上游供应商,B,商流、资金流、物流,商流,资金流,物流,商流、资金流、物流,下游分销商,X,下游分销商,Y,通过实施供应链上下游间多企业资金筹措和现金流的统筹安排,，通过对供应链,的,商流、资金流、物流的有效控制，,实现整个供应链财务成本,和风险,的最小化。,供应链,金融的特点,供应链金融,的组织者，主导者可能有多家：,银行等金融机构,平安银行,核心企业,宝钢,网络信息平台,北京融信通信息技术，,大型商贸企业,京东，,大型物流企业,中国外运长航集团,供应链,金融的特点,供应链融资属于流动资金授信,融资，主要提供应收账款，存货，和预付款融资,供应链金融的服务对象主要是中小供应商和分销商,，,供应链金融,在中国有非常特定的含义,解决民营中小企业融资难,。,供应链,金融与其他金融产品的最大区别：把握,“链”，“链”是供应链内部上下游之间的商务关系，包括,商贸,采购、物流交接、结算支付等商务活动，,目录,3,、供应链金融的案例,案例一、国内家电存货质押监管融资,冰箱、冷柜、空调销售的季节性，必须提前保持一定库存，通过物流企业在运输，仓储环节的监管控货，银行提供存货融资；,授信额度：,4000,万，控货方式：客户仓库监管、滚动质押（核定货值）,案例二、进口信用证+存货质押融资,境外,CIF,GS,码头,JS,银行,物流监,管公司,JH,化工厂,供应商（境外）,申请开证,开证,质押监管协议,委托代理报关协议,全套进口单证,船代、报关、报检,通知拖车接货,JH,化工厂,客户罐区监管（根据银行指令监管，放行）,进口信用证项下未来货权融资,2000,万，客户仓库监管粗甘油,案例三、出口订单,+,镀锌钢卷质押融资,台湾地区,工厂仓库,深圳海星港,客户收到台湾订单向银行申请融资,2000,万，融资生产镀锌钢卷必须进入指定监管仓库，由第三方物流企业监管，通报信息,JS,银行,物流监,管公司,质押监,管协议,借款企业,监管,海运安排,港口,出口订单,案例四、为,分销商提供应付款融资案例。,需求：,学品公司给分销商的账期在六十到九十天。但是分销商销售需要的流动资金周转时间,120,天，分销商要销售,AF,化学品公司产品只能占用自有资金或贷款。,化学品公司向银行提出合作，为销售额的百分之二十以上必须是,AF,化学品公司产品的核心分销商作为融资，融资用于分销商向,AF,化学品公司采购。,融资方案：,1,、分销商融资金额小于五十万美元，最长期限六十天。分销商融资款直接用于支付,AF,化学品公司采购的发票和运单所对应的应付账款，对终端客户的应收账款不做转让，但是在贷款合同中约定，终端客户的销售回款按指定路线回到分销商在渣打银行的结算账户被用于贷款到期时到还款。,2,、当融资额度超过了五十万美元，最长期限,90,天。分销商针对终端客户的应收账款，可以做保理，保理所得款项直接用于支付,AF,化学品公司采购的发票或订单所对应的应付账款。,方案获得了三赢结果。,案例四、为,分销商提供应付款融资案例,60,天,分销商,终端客户,化学品公司,120,天,商品分销,商品销售,化学品公司给分销商的账期在六十。但是分销商销售需要的流动资金周转时间,120,天，分销商要销售化学品公司产品只能占用自有资金或贷款。,化学品公司向银行提出合作，为核心分销商作为融资，融资用于分销商向化学品公司采购。,贷款有三个属性，额度、期限、用途,案例四、为,分销商提供应付款融资案例,60,天融资方案,支付应付账款,银行,分销商,专有账户,分销商,终端客户,化学品公司,商品分销,商品销售,60,天贷款回款指定账户,60,天融资方案：,分销商融资金额小于五十万美元，最长期限六十天。分销商融资款直接用于支付化学品公司采购的发票和运单所对应的应付账款；,对终端客户的应收账款不做转让，但是在贷款合同中约定，终端客户的销售回款按指定路线回到分销商在银行的结算账户被用于贷款到期时到还款。,化学品公司、分销商、银行签署,60,天贷款合同,案例四、为,分销商提供应付款融资案例,90,天融资方案,银行,分销商,终端客户,化学品公司,商品分销,商品销售,90,天融资方案,融资额度超过了五十万美元，最长期限,90,天。针对终端客户的应收账款做保理，保理所得款项用于支付化学品公司采购的发票或订单所对应的应付账款,支付应付账款,化学品公司、分销商、银行签署,90,天贷款合同,分销商、终端客户、银行签署,90,天贷款应收保理合同,案例五、乌盟铁合金供应链金融案例,铁合金包括镍、铬、锰、硅等铁合金，是不锈钢的主要原材料。,2013,年全国不锈钢产量达,2000,万吨，比,2012,年增长,13%,。产值,3000,4000,多亿元。,2013,年我国镍铁合金产量,700,万吨，铬铁合金产量,400,万吨，年产值超过,1500,亿。,内蒙古乌兰察布盟是全国最大的铁合金生产基地。有铁合金企业,100,多家，高镍铁产量占全国,16%,，硅锰产量占全国,10%,，铬铁产量占全国,25%,。,2013,年乌蒙铁合金企业采购原矿,1381,万吨，需要采购资金约,125,亿。铁合金销售收入约,227,亿,案例五、,内蒙古乌兰察布盟是全国铁合金重要的生产基地,乌盟发展铁合金的优势,1,、交通便利，物流成本低,2,、电力资源丰富，电价便宜,3,、政策优惠好，产业集中度高,铁合金供应链主要物流环节,铁合金供应链主要五个物流环节：,1,、铁合金原材料（矿石）租船海运；,2,、铁合金原材料（矿石）港口卸船、仓储、提货代理；,3,、铁合金原材料（矿石）公路运输，,4,、丰镇地区铁合金原材料（矿石）仓储保管，,5,、铁合金仓储保管；,6,、铁合金运输；,案例五、,乌盟地区铁合金企业面临融资难问题,1,）原材料（矿石）采购融资,乌盟地区铁合金生产企业可以从天津港采购原材料（矿石），流动资金占用时间约,2-3,个月，一般较大镍铁企业每月需要,5000,万元采购原材料（矿石），两月需要,1,亿元。,如果直接从境外采购原材料（矿石），流动资金占用时间约,4-5,个月，需要资金约,2,亿元。,2,）铁合金质押融资,乌盟地区铁合金生产企业生产出的铁合金由于价格波动，需求波动等原因，有时不能马上销售需要储存，但这些铁合金占用了大量资金，生产企业希望质押（或抵押）给银行（或金融服务企业），获得贷款用于继续生产需要。,3,）铁合金应收账款融资,乌盟地区铁合金生产企业销售出的铁合金不能马上收款，形成应收账款，占用企业流动资金，有些钢厂账期较长，铁合金生产企业希望获得应收账款融资。,案例五、,中外运长航丰镇铁合金物流园,将天津港的铁合金原材料（矿石）仓储、保管、融资监管等功能内移到丰镇地区，当地生产企业可以在丰镇采购原材料（矿石），获得融资服务，减少原材料（矿石）的仓储、保管、运输、融资成本，提高效率，方便企业；,案例五、丰镇物流园,为供应链服务企业提供了发展空间,1,、铁合金原材料（矿石）进口业务延伸至乌盟地区,2,、铁合金原材料（矿石）进口融资服务延伸至乌盟地区,3,、铁合金原材料（矿石）的全程供应链服务,4,、铁合金采购集货，现货交易服务,5,、铁合金质押融资服务,6,、应收账款保理，保险等商贸和金融服务需求,目录,4,、供应链金融的风险特点,青岛,金属融资骗贷事件,青岛港国际股份有限公司被卷入漩涡当中。贸易商利用同一批货从青岛港大港分公司辖区内的几家仓储公司开具不同仓单，通过重复质押仓单骗取银行贷款，涉及金额过百亿元。仅“德正资源”及其关联公司在,18,家银行的贷款金额就超过,160,亿元。,21,世纪经济报道从权威渠道获得的资料显示，其中，仅,中国银行,、,中信银行,、恒丰银行、农行、日照银行、,兴业银行,、,招商银行,、,华夏银行,、潍坊银行、,建设银行,、威海银行、,光大银行,、齐鲁银行等,13,家银行，针对德正系起诉的立案金额就已达到近,52,亿元。,青岛市公安局已经设立了专案组进行调查。“德正系”实际控制人陈基鸿已被相关部门要求协助调查，其他部分涉及骗贷案的核心人员或已外逃。,华东钢贸融资风险案例,华东,钢贸信贷风波上演了一场无视规则、资金挪用、疯狂逐利的闹剧。繁华过后，潮水退去，钢贸商、银行、托盘国企、担保公司、仓储中介，这些昔日的“弄潮儿”，如今，难有赢家。,钢材市场投资者,、,担保公司、贷款商户,“,三位一体,”,的融资模式,内部成员,互保联保,，,重复质押、空单质押,、,开具假仓单，从银行骗取贷款,钢贸,是,一块极具诱惑力的“肥肉”,，,银行,之间的竞争，忽视了风险防范；,有利可图的国企和上市公司等大型企业,受,托盘,业务的诱惑，,也逐渐懈怠，,对,造假仓单睁一只眼闭一只眼,，甚至签署虚假贸易合同。,风险防控是做好,供应链金融,的永恒话题,华东钢贸事件，青岛骗贷案，都属于供应链金融业务,供应链金融,不仅提供了一种新的融资方式，更提供了风险防控的新挑战，不了解,供应链金融的风险,防控理念、方法，不要做,供应链金融,，,风险防控的能力，是做好,供应链金融,的核心竞争力,供应链金融的风险,分类,信用风险,操作风险,供应链金融的风险,法律风险,借款人违约,风险。,借款不能按期还款，而导致参与供应链金融服务和管理的银行、物流企业、商贸企业损失的可能性。,由于供应链内部操作控制不完善、人为错误、系统失灵，而导致参与供应链金融服务和管理的银行、物流企业、商贸企业损失的可能性。,指对借款人的流动性资产（包括存货、应收、应付等）进行控制过程中，可能导致的法律风险，包括金融机构及其代理人在法律上的无效行为，法律规定的不确定性，法律制度的无效性等。,供应链金融的风险,分类,系统性信用风险,信用风险,非系统性信用风险,由宏观经济环境变化、行业周期波动、新技术应用等,供应链自身不可控,因素造成的行业大调整、大亏损的,风险,。,系统性风险需要从宏观经济运行状况和行业发展两个,方,面分析，系统性风险往往对整个供应链产生直接影响。,2012,年我国整体经济增长减速，钢铁等大宗商品价格暴跌，引起华东地区出现大量贷款违约案件，表现出典型的系统性风险特征。,非系统性风险是指由借款企业自身经营管理不善，经营策略失误而导致的风险。,投机性经营和投资失败，高层管理人员涉嫌,非法,，内部管理失控等。,中小企业财务制度不健全，不愿意披露经营信息；企业决策随意性大，抗风险能力弱。中小企业比大企业的违约风险更大。,供应链金融信用风险特点,1,、,供应链内部核心企业,、合作企业，可以帮助防控贷款企业的信用风险。,企业之间的长期合作，核心企业对供应链内部中小企业进行了信用筛选，,可以,提升供应链内部中小企业的信用等级；,2,、,供应链,内部交易的,闭环管理手段,，,可以,有效,把握风险动态,变化。,供应链内部的每笔交易，都对应有物流和资金流的变化，通过供应链闭环管理手段控制物流和资金流，可以将风险防范渗透到企业经营环节，动态把握风险过程；,3,、有效掌控,供应链内部企业之间的,商务活动,信息，可以弥补单个中小企业信息不全的缺陷，特别是供应链内部企业之间的交易规模、交易条件、结算方式、商业信用记录等信息可以对供应链内部企业的信用做出判断；,供应链金融的操作风险,供应链金融的操作风险由于供应链内部操作控制不完善、人为错误、系统失灵，而导致参与供应链金融服务和管理的银行、物流企业、商贸企业损失的可能性。,供应链金融的管理操作，不仅包括银行的信用调查、融资审批、资金流的监控等操作环节，还包括物流企业对存货的物流控制，对质押物的监管监控等操作。,链金融的操作风险包括人为因素导致的操作风险，流程因素导致的操作风险，系统因素导致的操作风险，外部事件因素导致的操作风险。,供应链金融的操作风险的特点,1,、与传统融资业务比较，,供应链金融的操作复杂,，,风险概率增加,。,供应链金融往往需要对借款人的流动性资产（包括存货、应收、应付等）进行控制，在实施这些控制过程中，会增加大量操作控制，操作的复杂程度明显高于传统融资业务，导致操作失误和操作风险的概率明显增加；,2,、,确认借款人的流动性资产的真实和充足，确保银行对借款人的流动性资产所有权的法律保护，对借款人的现金进行闭环管理和控制，是一种防止操作风险的有效方法；，,3,、,通过制定完整的操作制度、流程和标准，保证第三方物流企业对借款人的存货进行有效的物流管理和监控，是一种防止操作风险的有效方法；,供应链金融的法律风险及其特点,供应链金融的法律风险，主要指对借款人的流动性资产（包括存货、应收、应付等）进行控制过程中，可能导致的法律风险，包括金融机构及其代理人在法律上的无效行为，法律规定的不确定性，法律制度的无效性等。,供应链金融目前依据的主要法律是合同法、担保法、物权法等，但是这些法律目前都不能完全覆盖在线供应链金融,我国目前一些地区仍然存在法律和行政权力界限模糊，地方政府为保护当地企业利益，干涉法律审判和执行，不同地区的法律执行效率差异较大的问题。,目录,5,、供应链金融贷前风险评估和管理,供应链金融贷前风险评估,供应链金融贷前风险评估,供应链风险评估,借款人,风险,评估,操作流程,风险评估,供应链金融贷前风险评估,，,是指选择和实施供应链金融项目之前，应当对项目的风险进行的分析和评估。,与传统业务相比，,供应链金融贷前风险评估,难度较大,，,主要包括借款人,风险,评估，供应链,风险评估,，操作流程,风险评估,；,供应链金融贷前风险评估,投资,风险,借款人的,价值取向，心智状况,；,投资方向、风险偏好,，投资案例；,内部管控能力、制度,完善程度，制定,执行,状况,，与供应链企业的配合度等,；,道德风险,经营管理,风险,借款人,风险,评估,供应链金融贷前风险评估和管理,方法,借款人,风险,评估,道德风险评估的一个方法是由道德和心理专家设计一些问题，派出有经验的客户经理与借款人当面沟通交流，了解借款人的价值取向和心智状况，对借款人道德风险进行判断。,了解借款人的投资方向、风险偏好、了解出质人是否存在经济纠纷、是否拖欠员工工资、是否存在其他潜在的风险等因素，,了解借款人内部管控能力、制度执行能力和状况，与供应链管控企业的配合度等。,供应链金融贷前风险评估和管理,方法,供应链,风险评估,了解供应链所在行业的发展走势，了解供应链在该行业中的地位和竞争力；,梳理供应链产业流程，梳理供应链内部企业之间的交易关系，了解借款人在供应链中的地位和作用，了解借款人与核心企业的关系；,与借款人沟通对流动性资产（包括存货、应收、应付等）进行控制的方案，并且协商将可操作的控制的方案用协议的方式通过法律程序明确下来；,供应链金融贷前风险评估和管理,方法,操作流程,风险评估,审查是否建立切实可行的供应链金融操作风险目录，不断总结自身和其他单位的操作失误，补充和完善供应链金融操作风险目录；,完善各类供应链金融产品的业务流程，特别对借款人流动性资产（包括存货、应收、应付等）进行控制的操作模式和流程设计中，要在可操作的前提下，杜绝操作漏洞；,完善内控体系，实行项目审查与业务操作相分离的机构设置和职能配置，关键岗位的设置，要有内部互查和监督机制，定期内部检查和审查，防止内部欺诈、越权等人为因素导致操作风险；,供应链金融贷前风险评估和管理,方法,操作流程,风险评估,强化内部培训，作为新的业务形态，供应链金融需要在不断实践中学习、总结和完善，供应链金融又是一个庞大的系统工程，通过内部培训，可以用最短时间提高人员素质和专业化水平，防止操作风险；,利用互联网技术，构建供应链金融信息系统平台，实现信息化管理和操作。是防止供应链金融操作风险的一个重要方法，用系统代替人工，减少人为操作。构建供应链金融信息系统平台，就是要将日常操作管理流程，变为信息管理流程，将人员、财务、业务、分析的管理，变为对信息的管理，提高管理效率，降低人为干预，防止操作风险；,目录,6,、,供应链金融贷后风险管控,供应链金融贷后风险管控,主要方法,供应链金融贷后风险管控,，,就是,根据,供应链,融资和,供应链内部企业之间交易、物流、结算、信息沟通的,相关解决方案，制定操作,流程和标准，监督、执行这些流程和,标准,，,发现问题及时纠正和调整，,防,止和减少,风险,案件的发生,。,供应链金融贷后风险管控,主要方法,物流控制,信息,跟踪,资金监控,供应链金融贷后风险管控,主要方法,信息,跟踪,信息,分类,信息,采集,信息,核对,信息,跟踪,是指参与在线供应链金融的生产企业，物流企业、商贸企业、金融企业必须将合同（包括订单）、资金结算、货物进出仓库的信息提供给贷款人和供应链管理者，做到信息的及时、准确、完整，为风险预警、判断、处理提供依据,信息,跟踪,供应链金融贷后风险管控,主要方法,信息,跟踪,信息,分类,信息,采集,信息,核对,企业之间的商务信息，包括订单流信息、资金流信息、物流信息；,信息,跟踪,数据结构设计，便于模块化分类，满足集成，发送需要；,数据来源不同主体，不同时间，数据之间的关联性匹配核对，可以及时发现潜在风险,供应链金融贷后风险管控,方法,信息,跟踪,对信息的审核是风险防控的一个手段。供应链金融的购销合同、资金结算、物流过程的信息，来自不同企业，不同时间，不同地域，这些信息是否达到关联性匹配，为我们发现风险和风险苗头条提供了重要依据。完善信息管理的协议文本，并且就供应链内部商务、结算、物流信息的采集、分类、共享方式在供应链内部的各方获得认可。,信息分类管理。在线供应链金融应制定信息分类管理原则，不同的信息要按不同用途，采用不同的信息采集、储存、发送管理方式，设置不同权限，提供给不同机构，不同机构对各类信息承担安全责任；,供应链金融贷后风险管控,方法,信息,跟踪,信息保密管理。供应链金融信息平台内部商务、结算、物流信息大部分属于敏感信息，他们涉及企业内部商业活动，企业一般不希望披露。对这些敏感信息，供应链金融信息平台必须制定严格的保密措施，保证信息所有者对信息的安全要求。,信息存储、保管安全管理。供应链金融平台应建立严格的信息存储、备份管理制度，通过软硬件设备和技术，保证信息、资料、数据的存储安全。,信息审核管理。供应链金融平台对每笔贷款对应的订单、资金、物流等相关信息进行核对，发现问题及时预警，或提示采取终止贷款、冻结账户、处置货物等措施；,供应链金融贷后风险管控,资金闭环监控,资金闭环监控是对资金出发点、流量、流向、循环周期等方面控制资金的专款专用。在发现风险时，对现金的监控，可以有效采取冻结账户、限制支出、终止贷款等措施，防止风险的扩大,；,供应链金融的资金闭环监控，应当在专项约束性协议中体现，或通过合同商务条款控制，明确规定专有账户，资金回流路径等；,流向控制,流量控制,现金周期控,资金监控,供应链金融贷后风险管控,资金闭环监控,根据借款人的经营规模，流动资产规模，采购与销售能力，上下游供货和支付能力等因素，控制借款人的授信额度，控制现金流量与能力和需求的匹配,流向控制,流量控制,现金周期控,资金监控,根据借款人的贷款用途，控制现金流的去向和来向，控制回流现金的路径、流量、时间等,借款人使用资金的时间、数量有周期规律，需要银行与借款人之间相互配合总结分析周期发生的时间和规模。,供应链金融贷后风险管控,物流控制,物流控制是指物流企业在海运、港口、公路运输、仓储的每个环节，必须按银行（金融机构）要求和指令，控制单证，控制接货、出货、交付，保证实际货物、单证、信息一致。,物流控制是风险防控和减少风险损失的最后手段，这一手段,应,用的好坏，对供应链金融业务的发展将产生巨大影响。,操作控制,单证控制,货物控制,物流控制,供应链金融贷后风险管控物流控制,供应链金融的物流控制，应当从以下几方面考虑：,物流控制合作伙伴的选择，要满足在不同地区，不同物流环节的物流控制，应当选择专业能力强，管理规范，控制足够物流资源的第三方物流公司承担物流控制责任。,物流控制需要建立完整的制度和流程体系，包括合同管理、项目评估审查、业务检查、风险防控等制度，监控现场操作，单证操作，关键环节控制等流程；,物流控制应当开发专门的信息系统，信息系统要为银行提供信息服务，促进业务规范化、标准化，提高企业工作效率、服务质量和管理水平、控制业务风险发生的概率；,目录,7,、,供应链金融的风险应急处置,供应链金融的风险应急处置,供应链金融业务发生突发风险事件，有时是突然发生，出乎意料，也有可能是借款人有意策划和操纵，这些突发风险事件或案件，可能严重侵害银行和供应链金融,管理,人的利益,；,供应链金融的风险应急处置,突发事件,后期处置,编制,突发事件,应急预案,突发事件,应急,处理,突发事件应急预案,参与供应链金融业务管理和服务的银行、物流企业、商贸企业、信息服务等企业，应共同制定突发事件应急预案，落实各自承担责任；,突发事件应急预案是供应链金融决策、管理和执行层都要可操作的预备方案，内容必须清晰、简明、科学、合理，便于操作和执行。突发事件应急预案应根据组织架构、联络人员、联系方式的变化定期进行调整，应根据客户、货物的变化及客户违约的特点，定期更新和完善；,突发事件应急预案应包含：发生突发事件的可能范围，应急联系人，现场应急指挥管理，应急措施，后期处理等内容；,，,突发事件应急预案,突发事件应急预案应包含发生突发事件的可能范围，包括：突发事件可能的类型、发生原因以及预兆现象，突发事件的主要范围，突发事件的规模，主要表现等；,突发事件应急预案应包含应急联系人名单，包括姓名、职务、应急工作职责、手机号、传真号等。,突发事件应急预案应包含突发事件发生后，现场应急指挥管理的相关要求，成立现场应急指挥机构，明确负责人、成员及各自职责；,突发事件应急处置,1,、事故,报告,，,突发事件发现人以及各相关负责人向上级、银行和客户报告突发事件的详细,状况。,2,、,现场制止,，,突发事件发现人和现场监管员应采取一切尽可能的措施控制或制止违约行为。监管企业得到突发事件信息后应派专人立即赶往事件现场，了解事件详情，指导现场监管员采取应对措施。,3,、,取证和保护,，,突发事件发现人和现场监管员应重视收集事件证据，例如利用手机或相机拍照、录像、录音等，同时保护现场。,突发事件应急处置,4,、外部求助、对于监管企业单方面无法处理的突发事件，可以采取报警、建议并协助银行向法院申请财产保全、向当地公司求助转移质物等措施。,5,、,过程记录,，,突发事件处理过程中，各相关人员应随时记录事件的发生、发展以及处理的详细过程。,6,、其他,等,应急措施；,突发事件后期处理,1,、,事故,损失评估,2,、,事故原,因,分析,；,3,、事故责任认定；,4,、纠纷处理,5,、诉讼应对,谢谢大家,!,