全球化SaaS平台及线上交易平台的新机遇.pdf

嵌入式金融全球化 SaaS 平台及线上交易平台的新机遇企业出海白皮书本报告基于支付咨询公司 Edgar,Dunn&Company（EDC）在2023年第三季度的调研，总结了关于嵌入式金融的若干观点和思考。报告中的观点和数据主要来源于两个方面，一是对中国、美国、英国、澳大利亚和新加坡等国 1000 家中小企业的全球调研，二是对多家行业领先的 SaaS 平台的访谈。在本报告中，我们所说的SaaS 平台是指：任何为中小企业提供软件服务，助力企业日常运营管理的平台，涉及的软件服务包括但不限于费控管理、客户关系管理、采购和电子商务等。报告中的线上交易平台（marketplace）是指：任何为中小型企业提供线上销售渠道，帮助企业向消费者和其他中小型企业在线销售商品或服务的平台。关于嵌入式金融服务，我们将其定义为：将金融产品或服务（包括货币账户、发卡、贷款产品、全球收单、换汇和资金管理等）原生地集成到 SaaS 平台和线上交易平台，从而让平台在同一个 UI 界面内同时提供金融和非金融服务，提升客户体验，更好地服务被传统金融机构忽视的中小企业。简介索引003内容摘要014 9中小企业对嵌入式金融服务的需求增长0210 14SaaS 平台和线上交易平台的机遇0419 22Airwallex 空中云汇如何提供帮助0523案例分享：Brex0624案例分享：Navan0315 18嵌入式金融服务面临的挑战及解决方法全球嵌入式金融白皮书2全球嵌入式金融白皮书3?虽然有多达 83%的中小企业想通过 SaaS 平台或线上交易平台获取金融服务，但实际上目前仅有 9%的企业能够获得相关服务。这一落差表明，SaaS 服务商和线上交易平台完全可以为中小企业客户提供嵌入式金融服务，从而实现新的收入增长?中小企业在选择金融服务商时，会更关注便利性、易用性和灵活性，价格反而不是最先考虑的因素。82%的企业表示，如果合作的 SaaS 平台或线上交易平台能提供类似的金融替代方案，他们会考虑更换目前的支付/银行服务商，而 76%的企业更是表示，如果能通过一家供应商获得一站式解决方案，他们愿意支付更多费用。因此，在提供相同金融服务的情况下，和中小企业已有密切合作关系的 SaaS 平台，会比传统银行更具竞争优势?报告显示，中小企业对通过 SaaS 服务商获得换汇、全球收单、多币种企业账户、企业信用卡等服务有着极大的需求。82%的企业表示，非常倾向于使用 SaaS 服务商提供的换汇服务，80%的企业则表示会使用其提供的支付处理服务和多币种企业账户，还有 76%的企业表示会使用其提供的企业信用卡。?通过将金融服务融入产品方案，SaaS 平台和线上交易平台有机会降低获客成本，提高客户留存率，同时提升中小企业客户的生命周期价值。金融服务提供的产品粘性，可以帮助平台建立差异化竞争优势，培养客户忠诚度，开辟新的营收业务线?开放式的 API，使 SaaS 平台和线上交易平台能够将现成的金融解决方案快速嵌入到平台产品中。此前，阻碍 SaaS 平台向金融服务领域拓展的主要因素是：复杂的监管、高昂的前期成本和缓慢的集成开发时间。如今，通过支付服务商和金融科技公司提供的嵌入式金融服务或 BaaS 金融账户服务，SaaS 平台能够以更低的前期成本将金融产品快速推向市场。这样的模式，成本要比直接与银行合作、在企业内部搭建产品服务划算得多。内容摘要全球嵌入式金融白皮书4第一章中小企业对嵌入式金融服务的需求增长调研中受访的中小企业认为，传统银行很难满足他们的金融支付需求72%传统银行全球资金转账服务商提供嵌入式金融服务的 SaaS 平台或线上交易平台金融科技软件平台支付处理服务商67%64%57%44%全球嵌入式金融白皮书501|中小企业对嵌入式金融服务的需求增长中小企业在财务管理方面存在不少痛点，比如：难以获得短期资金、企业账户和银行卡申请难度高、海外收付款处理及结算时间长等等。报告显示，传统银行已很难满足当今中小企业的需求，某些垂直行业尤其受到传统金融机构的忽视。例如，调研中只有 13%的中小规模零售企业相信银行能满足他们的金融需求。13%零售领域中小企业认为银行能满足他们金融需求的，仅占到13%提问：您认为下列哪个机构能高效支持和满足您的金融支付需求？全球嵌入式金融白皮书601|中小企业对嵌入式金融服务的需求增长而 SaaS 平台和线上交易平台正好能够填补传统银行留下的这些空白，原因如下：01垂直领域的 SaaS 平台最了解所在行业的门道和微妙之处，因此可以提供定制化的服务，满足客户的特定需求。例如，建筑行业的 SaaS 平台都知道，行业的标准支付条款会要求企业在项目竣工前，向供应商支付大笔预付款。这些平台可以为客户提供高信用额度和银行卡支付返现，从而使向供应商付款的过程变得方便又划算。相反地，头部银行往往倾向于提供标准化的金融产品，这显然无法满足不同垂直行业的多样化需求。02SaaS 平台通常能获得丰富的用户数据，因此在评估用户是否适用某款金融产品时会更准确。根据评估结果，SaaS 平台能实现用户体验的个性化定制，并在合适的时机向用户精准推荐适用的金融产品。例如Shopify、亚马逊等线上交易平台，在提供支付处理服务的同时也能获取商户的交易数据（在获得商户同意前提下），因此他们可以利用这些数据承销贷款产品，同时根据季节性等因素灵活调整。如果平台还提供全球企业账户服务，他们便可以监测商家的资金何时不足，并动态提供额外的资金。此外，平台还可以将企业卡添加到产品序列中，进一步完善金融解决方案，使商家在同一个界面内完成查询营收、申请贷款和支付业务费用等操作。03SaaS 平台和线上交易平台可以为中小企业客户提供便利，让他们通过日常软件获取金融服务。例如，一个提供本币账户、换汇和支付服务的费控管理平台，可以让客户在同一个平台实现采购订单发起、支付申请、发票核对等所有事项的管理，不必辗转于多个平台进行操作。我们的调研表明，中小企业更喜欢一站式解决方案76%的中小企业甚至表示，如果能在单个平台便捷地获得一站式解决方案，他们愿意为此支付更多费用。在选择金融服务提供商时，相比价格因素，中小企业会更关注效率和灵活性。他们希望金融服务易于获取，并能根据他们的具体需求进行定制。83%的中小企业对通过 SaaS 平台和线上交易平台获取金融服务感兴趣，但目前仅有9%的企业能够获得相关服务，这表明嵌入式金融服务还有相当广阔的市场待发掘。83%的中小企业对通过其SaaS 服务平台获取金融服务感兴趣9%的中小企业目前通过SaaS 平台和线上交易平台获取金融服务全球嵌入式金融白皮书701|中小企业对嵌入式金融服务的需求增长“当平台接入嵌入式金融服务时，全球收单往往是其最先探索的领域，这样的选择是非常合理的。通过将全球收单功能嵌入产品方案，平台可以帮助中小企业客户实现在同一个界面里管理运营和支付流程，并提升收付款效率。此外，平台还能帮助中小企业在处理数据时克服跨币种、跨地区和跨渠道所带来的复杂性。因此，如今在电商等垂直领域，中小企业希望通过平台获得跨境支付处理能力，也是理所当然的。考虑到全球市场本地支付方式的多样性，商家很难靠自建支付体系，长期支持多种支付方式。因此，他们通常会寻找支付合作伙伴来满足海外业务拓展需要。”某国际电商平台的支付和资本高级经理中小企业在金融支付领域面临的 TOP3 挑战全球嵌入式金融白皮书801|中小企业对嵌入式金融服务的需求增长如果 SaaS 平台能提供便捷合规的支付处理方案，中小企业客户大概率会长期使用此平台，避免频繁更换供应商的麻烦。一旦将全球收单嵌入产品服务，平台便能进一步提供更多金融服务。例如，平台可以在产品中添加多币种账户和全球支付功能，帮助客户简化全球资金的端到端管理流程。全球收单服务具有很强的产品粘性，能帮助平台吸引和留存客户，同时提升客户生命周期价值。目前，大多数中小企业会使用多家金融服务商来管理全球资金流转，包括全球性银行、本地银行和金融科技服务商等。这些相互割裂的支付体系，使得当今的中小企业不得不面临许多实际难题：48%的企业在处理和支付款项时遇到延误，47%的企业在管理多种支付方式和多币种时遇到困难，40%的企业苦于缺乏自动化解决方案。48%43%47%支付处理时效慢，到账时间延误管理多种支付方式和多币种时过于复杂，困难重重不得已的换汇导致高昂的手续费成本向全球合作伙伴付款45%39%41%处理支付款项时遇到时效延误不得已的换汇导致高昂的手续费成本客户可选择的支付方式和支付币种有限在全球范围内收取款项全球嵌入式金融白皮书901|中小企业对嵌入式金融服务的需求增长例如，亚马逊平台的电商卖家必须将从该平台赚取的收入转到外部银行账户，这一过程可能需要数天时间。如果其销售范围覆盖全球，那么在将外币汇入本地银行账户时还需要缴纳换汇手续费。如果需要向全球供应商和员工付款，那从本地账户向全球账户付款的过程，将再次产生换汇手续费，同时面临到账延迟问题。如此低效的资金管理流程很容易引发现金流问题，这将对中小企业的运营产生严重影响。通过提供端到端解决方案，支持全球收款、多币种账户、发卡和全球付款等服务，SaaS 平台和线上交易平台能有效缓解这些痛点。平台客户可以通过原生嵌入平台的金融服务进行多币种账户收款和结算，并向全球供应商付款，避免不必要的换汇。平台还可以集成会计软件，减轻人工对账的负担，为客户提供既方便又高效的全球资金管理解决方案。中小企业对这些金融服务的需求显而易见，82%的企业声称，如果其使用的 SaaS 平台或线上交易平台提供类似的金融服务，他们会考虑更换现有的支付服务商。82%的中小企业称，如果其使用的 SaaS 平台或线上交易平台提供类似的金融服务，他们会考虑更换现有的支付服务商。全球嵌入式金融白皮书10第二章SaaS 平台和线上交易平台的机遇嵌入式金融之所以能为平台提供如此庞大的营收机遇，其中一个原因是其使用场景丰富多样，覆盖了 SaaS 平台和线上交易平台所服务的广泛垂直行业。从为“零工经济”群体提供银行账户和信用卡的共享出行软件，到帮助中小型企业简化支付和对账方式的费控管理平台，嵌入式金融正在解决各种各样的难题，并且类似的需求还在持续增长。根据管理咨询公司贝恩（Bain&Company）的预估，到2026年，嵌入式金融服务的交易额仅在美国市场就将达到 7 万亿美元。全球嵌入式金融白皮书11我们的报告显示，中小企业很希望通过 SaaS 服务商获得丰富的金融解决方案。82%的企业表示，非常倾向于使用 SaaS 服务商提供的换汇服务，80%的企业则表示会使用其提供的支付处理服务和多币种企业账户，还有 76%的企业表示会使用其提供的企业信用卡。中小企业有兴趣从 SaaS 平台或线上交易平台获得以下金融服务类型：全球收单企业信用卡企业贷款金融账户服务换汇服务会计服务 薪酬结算管理多币种企业账户80%80%76%70%80%82%76%75%1&2=不太感兴趣3=感兴趣4&5=非常感兴趣02|软件服务平台和电商交易平台的机遇全球嵌入式金融白皮书12对于 SaaS 平台和线上交易平台来说，为中小企业提供嵌入式金融服务有三重好处同时，嵌入式金融服务对企业的估值或市值也有积极影响。根据数据供应商 Dealroom 一项针对企业市值与营收比率的调研，提供嵌入式金融服务的线上交易平台，该比率的中位数为 6.7x，而不提供嵌入式金融服务的平台仅为 5.3x。嵌入式金融服务可以降低获客成本（CAC），提高客户留存率，并显著增加客户的生命周期价值（LTV）。根据预估，通过向单个客户提供嵌入式金融服务，平台至多可增加 5 倍收入。通过向单个客户提供嵌入式金融服务，平台收入至多可增加5x6.7x关于企业市值与营收比率的调研显示，提供嵌入式金融服务的线上交易平台，该比率的中位数为 6.7x，而不提供嵌入式金融服务的平台仅为 5.3x。02|软件服务平台和电商交易平台的机遇12?Kristina Shen,Kimberly Tan,Seema Amble,and Angela Strange,Fintech Scales Vertical SaaS,Andreessen Horowitz(a16z),4 August 202?Ivan Draganov,Fintech and online marketplaces,a lucrative pairing,Dealroom,22 September 2021全球嵌入式金融白皮书13平台的常见增收策略借助嵌入式金融，平台可以通过多种方式获取收入。典型的策略包括：全球收单可按每笔支付的一定比例收取交易手续费。这是电商和线上交易平台的常用方式。换汇及全球付款为企业提供全球范围内收付款服务的平台，可以加价收取一定的换汇费用。平台可以选择能提供较低汇率的金融合作伙伴，从而相比传统银行，其产品仍能保持竞争优势。贷款产品通过提供贷款产品和授信额度，平台可以按借贷金额的一定比例获得利息。平台还可以通过分析后台数据，降低贷款产品的风险，为中小企业客户提供比银行更优惠的利率，并使客户在其熟悉的界面内获得贷款资金。订阅服务费平台可以将金融服务与其核心产品捆绑在一起，定期收取订阅服务费。发卡每笔银行卡交易都可以赚取一定比例的交换费（interchange fees）。由于交换费是向接受卡支付的商家而非持卡人收取，因此提供发卡服务的平台可以通过交换费赚取收入，而无需向客户收取额外费用。平台还可以选择将一部分交换费收入以现金返还的方式让利给中小企业客户，从而促进获客，提高客户忠诚度。02|软件服务平台和电商交易平台的机遇全球嵌入式金融白皮书14随着客户需求不断发展，平台可以在其产品方案中增加额外的金融服务，从而拓展新的收入来源。例如提供嵌入式支付的电商平台，未来可以将业务多样化，提供发卡和贷款等生息产品。我们的调研结果表明，中小企业在选择合作伙伴时更看重产品的易用性，而不是价格等其他因素。因此，SaaS 平台如果能将金融方案原生地集成到现有产品中，就会比提供相同金融服务的银行更具竞争优势。举例来说，如今的中小企业更倾向于选择能帮助他们简化工作流程的费控管理解决方案，他们希望能在同一个平台实现全球支付、员工卡发卡和自动对账等功能。这些附加的金融服务可以帮助平台有效吸引和留存客户，如果平台服务范围能覆盖全球，则获客和留存效果更加明显。此外，嵌入式金融已被证明能有效提高用户的生命周期价值，因此平台还可以选择另一种策略，将更多资金用于获客。这样他们将有机会扩大市场份额，并将客户群体扩展到新的地区和更多垂直领域。例如，支持发卡服务的费控管理平台可以向用户免费提供基础版软件（仅包含核心功能），然后通过收取卡交易交换费、售卖软件高级功能等方式来收回成本。“就金融服务而言，我不认为存在什么天花板。只要产品与市场需求匹配，未来我们能提供各种各样的金融服务。”某国际电商平台的支付和资本高级经理“在集成了虚拟卡等金融服务后，我们平台的用户留存率确实有了显著提高。”某全球性费用管理平台的财务运维高级总监在竞争日趋激烈的商业环境中，SaaS 平台和线上交易平台需要通过新的方式来满足中小企业的需求。在某些垂直领域，当平台核心产品的可触达市场趋于饱和时，可以通过提供金融服务来获得新的竞争优势。而在另外一些垂直行业，嵌入式金融服务已经成为平台的“入场筹码”，如果不能提供嵌入式金融服务，平台可能将面临被淘汰的风险。降低获客成本，提高客户留存率02|软件服务平台和电商交易平台的机遇全球嵌入式金融白皮书15第三章嵌入式金融服务面临的挑战及解决方法全球嵌入式金融白皮书16尽管嵌入式金融具有诸多潜在优势，但目前仍有一些因素阻碍着 SaaS 平台和线上交易平台来接入这些金融服务。平台在上线金融产品时，需要主要考虑的因素包括：牌照资质任何提供金融服务的主体，都必须获得相应国家或地区的牌照资质。例如平台如果想为客户进行交易处理，就需要获得支付牌照或当地同等效力的服务牌照。牌照的颁发可能需要等待长达一年的时间（在某些地区会更久），并且必须由包括合规、法务、反洗钱、风险管理和风险监测专家的专业团队来进行持续性维护。前期投入和持续成本如果平台决定直接与银行合作开发金融产品，则需要聘请专门的团队与其合作伙伴（每个地区可能有多个合作伙伴）保持联络。根据平台希望开发的产品不同，前期投入可能高达 200 万美元（约 1500 万人民币）甚至更多。另外，银行往往会收取高额交易费，这可能让平台难以在支付处理和换汇等产品上赚取利润。地区限制和产品限制如果与银行直接合作，平台可能会受限于合作银行的服务覆盖范围和产品组合方案。例如，合作银行可能仅支持在某一地区发卡，但不支持其他地区；或者该银行不支持所有地区的直接借记收付。对于覆盖全球市场、希望为全球客户提供无差别服务的平台而言，这样的限制会带来不少麻烦。合法合规要理解如何以合规的方式提供金融解决方案，是一项非常复杂的工作，平台需要符合一系列合规标准，例如“了解您的客户”（KYC）审核、反洗钱（AML）、以及支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）等。因此，一些平台会专门聘请具有风险意识和合规知识的专业团队。如果其业务范围覆盖全球，则复杂性更甚，因为平台必须遵守不同国家和地区的不同法规，且这些法规随时可能发生变化。产品上线速度平台如果与银行合作，在企业内部自主开发金融产品，可能需要花费两年以上的时间。除了构建前端产品外，平台还需要在后端完成大量工作才能真正开始提供服务，包括支付网络集成、用户上线、数据安全、资金流管理、争议处理和交易监测等。此外，金融领域风险重重，平台如果未能采取必要的安全和合规措施，还将面临严厉的处罚。03|嵌入式金融服务面临的障碍及解决方法$全球嵌入式金融白皮书17尽管困难重重，但平台并非一筹莫展。想要在平台嵌入并上线金融服务，最高效安全的方式是与支付服务商以及提供金融账户服务（BaaS）的金融科技公司合作，而不是直接与银行合作。这些服务商通常已与多家银行建立合作关系，并拥有全面完善的金融支付服务设施。借助这些金融服务设施，平台通常能在几个月内将金融产品推向市场，且前期投入要比直接与银行合作低得多。平台还可以充分利用合作伙伴现有的牌照资质，不再需要自己去逐一申请和维护。过去十年里，金融科技领域的开放式 API 有了显著发展。这一技术进步改变了游戏规则，使 SaaS 平台能够以最小的开发工作量将现成的金融解决方案快速嵌入到现有产品中。平台无需聘请团队从0到1开发产品，只需要将预建的组件与现有产品集成到一起，便可以轻松管理用户上线、“了解您的客户”（KYC）审核以及复杂的资金流转。在当今竞争激烈的商业环境中，产品上线速度决定一切。我们的调研报告指出，嵌入式金融服务目前正处于供不应求的初期发展阶段。通过利用开放式 API，平台可以获得先发优势，从而在竞争中脱颖而出。03|嵌入式金融服务面临的障碍及解决方法全球嵌入式金融白皮书18在选择金融服务合作伙伴时，平台应评估以下因素：选择合适的金融服务合作伙伴全球覆盖平台如果想在多个地区推出金融服务，那一定会面临复杂的监管问题。因此，选择一家在全球范围内拥有充足金融服务牌照的合作伙伴，便可以确保安全合规且不受地域或币种的限制，实现在多个市场上线金融服务的目标。快速集成API 集成的便捷性和执行速度至关重要。因此，选择具有扎实开发能力、优质开发者文档和丰富 API 的合作伙伴，平台将能够缩短新产品上线所需时间，减少资金成本投入。收入增长平台应规划考虑如何利用金融产品增加收入，并确保增收模式与合作伙伴的能力相匹配。例如，如果一个电商平台打算对每笔交易收取手续费，那么理想的合作伙伴应当能够在每笔交易发生时自动化地处理资金，确保在资金流向商家前扣除相应费用。灵活性垂直领域的 SaaS 平台在为中小企业客户提供支持时，会收到各种定制化需求，“一招鲜吃遍天”的标准化方案显然并不能满足客户的要求。例如，一些电商平台希望支付方案能支持特定交易的定制化定价。因此，平台应寻找能够提供定制化解决方案的支付服务商，以满足特定中小企业客户的个性化需求。选择了合适的金融服务合作伙伴，平台便能够以相对较少的前期投入，管理全球范围内的安全合规和产品集成事宜，同时为未来的产品开发和营收机遇奠定扎实的基础。产品广度在选择金融服务合作伙伴时，平台应综合考虑其长期产品规划和短期目标。如果平台只提供嵌入式支付功能，那么一两年后很可能会发现，其用户群体对企业账户、发卡和贷款产品的需求也非常大。因此，如果一开始就选择拥有丰富产品组合的金融服务合作伙伴，平台便可以为未来的产品扩展奠定基础。03|嵌入式金融服务面临的障碍及解决方法全球嵌入式金融白皮书19第四章Airwallex 空中云汇如何提供帮助Airwallex 空中云汇提供嵌入式金融服务解决方案，可通过 API 对接方式，白标化、原生地集成到 SaaS 平台和线上交易平台。Airwallex 拥有全球60余张金融服务牌照、优质的开发能力和完善的API，可帮助领先的平台企业将金融方案轻松嵌入自有产品，并在全球范围内发布推广。1234567891011121314151617const requestBody=form_factor:,type:nick_name:,authorization_controls:allowed_currencies:,transaction_limits:,:,:,:,:PHYSICAL DEBIT travelling USD AUDamountintervalMONTHLY primary_contact_full_name John Smith mobile_number6199223343211000Marketing320 SGDGoogleMarketing200 SGDFacebookMarketing100 SGDAtlassianMarketing100 SGDHubspotTotal spend800,000 AUDAll transactionsCashback8,000 AUDSavings1,200 AUDSHEIN BLUES JeggingsSize US 26$10.22CheckoutTotal$12.22Place orderSubtotal$10.22Shipping$2PaymentApple PayShip to12 Cherry St.报销支付与管理收款人报销金额1,000.00 GBPKim Cooper750.00 AUDSam Jung1,500.00 USDJane Doe通过银行代扣收入美元FromBank of AmericaAccount 1234Bank of AmericaAccount 1234SortCategorySizeSlim FitCottonRound NeckShort Sleeve$7.03$9.03$6.03$8.03$15.21$15.21$15.21$15.21Hot DealsHot DealsHot DealsHot DealsAirwallex 空中云汇的全球支付网络支持160支付方式+60国家和地区+即时付款180国家和地区+150国家和地区全球付款+170币种+90国家和地区+本地高效付款全球嵌入式金融白皮书20平台支付解决方案借助白标化的 Airwallex 空中云汇全球金融支付服务设施，平台方可为其客户提供顺畅的本地化支付体验，帮助其在全球范围内售卖商品和服务。此外，平台还可以通过即时付款和发卡功能向全球卖家和供应商支付款项。在进行白标处理后，上述金融服务都将以平台方的名义提供给客户。04|Airwallex 空中云汇如何提供帮助?平台无需获取 PayFac(支付服务商）资质，即可在全球范围内合规地进行资金流的收集、分配、支付和管理?同币种结算能力，使平台能够以相同币种进行资金的收付管理，避免汇率风险，最大程度保护营收利润?Airwallex 空中云汇提供与其他支付服务商的轻松集成，无论平台正在使用其他主流支付服务商，还是在多个国家和地区使用多个服务商，都可以通过 Airwallex 的金融方案来管理全球结算和付款。?Airwallex 空中云汇可支持全球范围的“了解您的客户”(KYC)审核要求，从而让平台把精力聚焦在主营业务上?平台可以通过对每笔支付收取交易费，或将支付服务与其他付费高级功能绑定，实现新营收模式的拓展。Airwallex 空中云汇可帮助平台实现 00WOMENMENHOMENEW INTRENDSSALECLOTHINGDRESSESTOPSMock Neck Split Hem Tee.$21.00DAZY Mountain&Letter Embr.$22.00DAZY Solid Patched Pocket.$26.00Trending-SchoolgirlView MoreCategoryMaterialView MoreTypeSHEIN BLUES JeggingsSize US 26$10.22CheckoutTotal$12.22Place orderSubtotal$10.22Shipping$2PaymentShip to12 Cherry St.全球嵌入式金融白皮书21全球资金管理Airwallex 空中云汇强大的全球资金管理服务设施，可以让平台帮助其用户实现全球资金的高效收、管、付。04|Airwallex 空中云汇如何提供帮助?平台能够支持客户在60多个国家和地区开设本地账户，并允许客户通过直接扣款、SWIFT 转账和本地支付渠道进行资金收付，开设的账户均拥有本地银行代码和专属账号?通过 API 对接，平台客户能够向超 150 个国家和地区付款，付款方式包括自动化批量付款和直接扣款。此外，Airwallex 空中云汇还支持向 90 余个国家和地区本地付款，并可向 60 余个国家和地区进行本地即时付款。?平台能支持其客户管理 20 余个币种的资金，并且以相同币种进行收付，避免不必要的换汇费用?Airwallex 空中云汇提供银行间汇率和一系列高级外汇功能，使平台能针对超 1000 组货币对执行锁价汇率?平台可通过收取换汇费、付款费、单笔交易服务费等，实现增收。资金管理和换汇20币种+本地高效付款90国家和地区+即时付款60国家和地区+本地高效收款60国家和地区+Automate payrollCompanyBlue Eagle Co,UKWorker IDA123765WorkerGross PayableStatus10,625 AUDProcessedJane Doe40,684 USDIn processMary LeeAdd USD via direct debitFromBank of AmericaAccount 1234Bank of AmericaAccount 1234PayoutsrecipientamountSam Smith1,000.00 GBPSam Jung750.00 AUDKim Cooper1,500.00 USD全球嵌入式金融白皮书22金融账户服务 BaaS通过将成熟完善的金融能力（包括本币及外币账户、实体/虚拟发卡、全球资金流转、贷款等）原生地嵌入自身平台，平台方得以满足客户的金融服务需求，解锁新的营收机遇。04|Airwallex 空中云汇如何提供帮助?平台能够为其客户在超 60 个国家和地区开设本地账户，账户名与客户一致，并拥有专属账号和本地银行代码等详细信息?平台客户能同时管理超 20 个币种的资金，并能够以具有竞争力的银行间汇率换汇?平台能利用 Airwallex 空中云汇优质的BIN资源，在超 37 个市场分发单一用途或多用途卡。发卡服务将全程白标化，以平台品牌名义进行。?支持贷款服务的平台，将能够持续性地获取数据来评估客户的信用状况，并自动接收还款。贷款资金将以付款或发卡的形式即时发放给全球客户?基于这些金融产品，平台将能够多维度地挖掘新盈利点，比如信贷额度利息、换汇和付款交易费等。赋能客户管理外币资金，并以具有竞争力的银行间汇率换汇20币种+赋能平台发行单用途或多用途卡37国家和地区+全球付款150国家和地区+开设本地企业账户60国家和地区+DashboardWalletTransfersCardsConnectionsAccountEcommerce Co.BalancesTBalancesTBalancesT26,900.00Your total balance estimate at 2021-12-31 17:25USDSend moneyConvertAdd fundsExportBalancesCurrencyGlobal accountsAVAILABLE BALANCEUSDUnited States Dollar5 active9,000.00 USDCADCanadian Dollar0 CADAUDAustralian Dollar4 active0 AUDSGDSingaporean Dollar2 active100.00 SGDHKDHong Kong Dollar1 active300.00 HKDGBPGreat Britain Pound7,000.00 GBPEUREuro3 active3,000.00 EURJohn Smith LLCCard ending 3361$5,000.00 USDRemaining this monthActivityFilterWednesday,7 AprilOfficeworksJenny Wilson,3361-2,000.00 USDView card detailsManage card案例分享：Brex平台痛点Brex 是一个费控管理平台，致力于帮助全球化企业及其员工更好地进行财务决策。Brex 希望提供更现代化、技术驱动的方案，改善企业银行服务体验。为了推动业务增长，Brex 需要一个具有国际影响力的合作伙伴，帮助他们打开新市场，并允许他们为全球化客户提供服务。解决方案利用 Airwallex 的全球资金管理解决方案，Brex 满足了多主体客户的需求，实现了全球业务增长。通过简单的 API 集成，Brex 的客户可以在全球各地通过本地支付网络、以当地货币进行账户充值，并通过 Brex 平台快捷经济的全球支付方案，批量地支付供应商费用和员工报销款。Global Embedded Finance1“优质的企业客户正在全球范围内拓展业务，他们希望通过 Brex 来管理其运营过程中的员工支出和费用开销。在金融服务网络的建设方面，Brex 已花费数年、投入了数百万美元来保障全球资金流转，因此对于合作伙伴的选择非常谨慎。Airwallex 空中云汇在全球多个市场拥有强大的金融服务设施，并且对开发者非常友好，我们对此次合作非常满意。”Henrique DubugrasBrex 创始人兼联合CEO05|案例分享：BrexJohn GreenDemo Co.USCashBillsCardExpensesReportsTeamIntegrationsRewardsBillsPay a vendorOutstanding 5In progress 0CompletedCanceledAllSearch by vendor name.Exportmm/dd/yymm/dd/yyFromToUploadedPast due 2 of 202 Aug01 AugAT&T Service Provider-$247.00-$105.00Cigna InsuranceVendorAmountStatusPast duePast dueUploadedDrafted 3 of 324 NovMessaging App Co.-$247.00VendorAmountStatusDraft18 Nov-$472.00Micosoft Azure Cloud ServicesDraftAdd invoices from emailDeposit Amount12,000.00USDDeposit AccountDemo Co.USFundsAccount 1234Demo Co.USFundsAccount 1234案例分享：Navan“Navan 致力于简化差旅和费控管理流程，Airwallex 则希望提供更好的支付体验和技术方案，这与我们的目标不谋而合。通过 Airwallex 的方案，如今我们能够用当地货币向客户的员工即时付款，在另外很多国家也能实现当天到账。我们很高兴能和 Airwallex 继续合作，接下来希望能为世界各地的企业带来更多创新性功能和服务。”Michael SindicichNavan 执行副总裁兼总经理Global Embedded Finance24平台痛点Navan 为客户提供企业差旅和费控解决方案，使其可以轻松实现差旅预订和企业差旅开支管理。因此，Navan 希望能进一步帮助客户提升向全球员工付款的效率，这也是 Navan 对合作伙伴的期望。解决方案利用 Airwallex 空中云汇完善的金融服务设施，Navan 能够高效率、规模化地为其全球性企业客户管理员工报销事务。通过简单的 API 集成，Navan 可以简化本地充值、管理外汇风险，并通过本地支付网络在全球范围内进行快速且成本友好的支付。这大大改善了 Navan 的用户体验，使其客户的员工可以在差旅途中即时获得费用报销。06|案例分享：NavanJohn DoeDemo CoApproveApproveApproveApproveApproveAdd to tripMerge tripReceipts1NovMIA LAX8:20 am departure1NovUber to Hotel4:30 pm pick-up1NovHilton Garden Inn3:00 pm check-in5NovUber to Office07:30 am pick upLos Angeles tripJane Doe,Nov 1-3ReimbursementsRECIPIENTamount1,000.00 GBPKim Cooper750.00 AUDSam Jung1,500.00 USDJane Doe了解 Airwallex 空中云汇将如何帮助您的平台打造嵌入式金融解决方案，助力企业无界增长。联系我们