2026年备考理财规划师之三级理财规划师题库练习试题高频卷附答案.docx

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2026年备考理财规划师之三级理财规划师题库练习试题高频卷附答案单选题（共150题） 1、投保人身保险时，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，该保证属于()。 A.确认保证 B.承诺保证 C.明示保证 D.默示保证【答案】 A 2、下列关于代位求偿的成立要件，说法错误的是()。 A.发生的事故必须为保险事故 B.保险事故的发生与第三者的过错有直接的关系 C.被保险人事先放弃向第三者的赔偿请求权 D.代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后的【答案】 C 3、王女士和林先生于2013年2月领取了结婚证书，但是因分离两地，暂未同居，下列说法正确的是()。 A.其婚姻关系已经成立 B.可通过申请撤销婚姻登记而解除婚姻关系 C.双方协议好后，婚姻关系即可解除 D.只能向人民法院起诉离婚【答案】 A 4、下列不属于我国法律规定的禁止结婚类型的是()。 A.直系血亲 B.三代以内的旁系血亲 C.麻风病人未经治愈 D.糖尿病人未经治愈【答案】 D 5、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。 A.教育储蓄 B.投资房地产 C.教育保险 D.购买共同基金【答案】 B 6、林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班离得较远，想要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式为()。 A.变价分割 B.互换补偿 C.作价补偿 D.实物分割【答案】 C 7、根据个人理财的特点，可以将其会计要素分为资产、负债、()、收入、()。 A.所有者权益、费用 B.净资产、费用 C.所有者权益、支出 D.净资产、支出【答案】 D 8、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。 A.等待夫妻双方举证证明 B.按照两人签订的协议 C.一律平均分 D.由法院来裁定【答案】 B 9、个人的合法收入不包括()。 A.工资 B.奖金 C.地里产的稻谷 D.赌博赢得的现金【答案】 D 10、关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。 A.直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式 B.基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构 C.为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法” D.非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。【答案】 C 11、下列选项中()必须登记后才能确立。 A.继父母子女关系 B.养父母子女关系 C.婚生父母子女关系 D.非婚生父母子女关系【答案】 B 12、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的()赔付。 A.风险；确定性 B.风险损失；确定性 C.风险；不确定性 D.风险损失；不确定性【答案】 D 13、下列关于存本取息的说法中，错误的是()。 A.起存金额较高，一般为人民币5000元 B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息 C.存期分为1年、3年、5年 D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息【答案】 D 14、基金托管人的具体职责不包括()。 A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产 B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜 C.建立企业年金基金的投资风险准备金 D.安全保管企业年金基金财产【答案】 C 15、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。 A.血亲关系 B.拟制母女关系 C.拟制祖孙关系 D.没有亲属关系【答案】 C 16、作为一名理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个原则是()。 A.财务安全 B.收益最大化 C.零风险 D.以小博大【答案】 A 17、有朋友建议开餐厅的罗女士购买责任保险中的()，该保险主要承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时，因发生意外事故对他人造成人身伤害或者财产损失，依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用。 A.雇主责任保险 B.职业责任保险 C.产品责任保险 D.公众责任保险【答案】 D 18、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易过户的原因。 A.继承 B.出借 C.赠与 D.破产支付【答案】 B 19、下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是()。 A.多数银行规定最低首付款为全车售价的40%，贷款年限一般有3年和5年两种选择，最长不超过5年 B.目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款 C.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利高出一些 D.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算【答案】 B 20、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。 A.客户的需求状况 B.融资方式 C.现金及现金等价物的流动性 D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B 21、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。 A.预期寿命 B.通货膨胀率 C.当地上年度社会平均工资水平 D.资本利得税率【答案】 A 22、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。 A.425 B.475 C.525 D.575 【答案】 C 23、关于投保人不履行如实告知义务的法律后果，下列说法不正确的是()。 A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费 B.被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，但需要退还保险费 C.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费 D.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同【答案】 B 24、王某对其所有的一辆汽车投保机动车车辆保险，在保险责任期间，因李某违章驾驶造成王某与李某的两车相撞，王某为修复汽车花费5000元，对此王某向保险公司提出索赔。根据我国保险法相关规定，下列说法不正确的是()。 A.保险公司对王某的损失全额赔偿，则自向王某赔偿保险金之日起，可代位行使向李某请求赔偿5000元损失的权利 B.如果王某在向保险公司索赔之前已经从李某处获得2000元赔偿金，则保险公司仅需赔付王某3000元 C.如果保险公司仅向王某赔偿3000元，则王某有权要求李某向其赔偿2000元 D.保险公司在向王某做出赔偿后，其代位权自王某与李某汽车相撞之日起两年内不行使而消灭【答案】 D 25、上证综合指数于()公开发布，基日定为()，基点指数定为()。 A.1991年7月15日；1990年12月19日；100 B.1990年12月19日；1991年7月15日；100 C.1991年7月15日；1990年12月19日；1000 D.1990年12月19日；1991年7月15日；1000 【答案】 A 26、从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康工作的，退休年龄男年满55周岁，女年满()周岁。 A.40 B.45 C.50 D.55 【答案】 B 27、下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是()。 A.理财目标要合理 B.应提前规划 C.定期定额、强制储蓄 D.应积极投资，追求高收益【答案】 D 28、房屋取得完全法律效力的方式为()。 A.依法登记 B.双方交付房屋 C.交付购房款 D.公告【答案】 A 29、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。 A.指数型基金 B.LOF基金 C.开放式基金 D.ETF基金【答案】 D 30、按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括( )。 A.自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险 B.单纯意外伤害保险和附加意雉伤害保险 C.商业意外伤害保险和社会意外伤害保险 D.普通意外伤害保险和特定意外伤害保险【答案】 A 31、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。 A.股票、公司债 B.公司债、股票 C.都属于股票 D.都属于债券【答案】 B 32、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。 A.个人住房商业性贷款 B.个人住房公积金贷款 C.个人住房抵押贷款 D.个人住房组合贷款【答案】 A 33、在货币中，使用直接标价法的是()。 A.美元 B.英镑 C.日元 D.欧元【答案】 A 34、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。 A.风险回避 B.损失控制 C.风险自留 D.风险转移【答案】 A 35、与其他的现金规划工具相比，现金有两个突出的特点是()。 A.流动性强，收益率低 B.流动性强，收益率高 C.流动性弱，收益率高 D.流动性弱，收益率低【答案】 A 36、汽车制造和飞机制造属于( )行业。 A.完全竞争 B.垄断 C.垄断竞争 D.寡头垄断【答案】 D 37、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。 A.养父 B.小马 C.赵女士的前夫 D.养父、小马【答案】 D 38、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。 A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法 B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律 C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析 D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】 C 39、在客户办理现金储蓄的时候，()储蓄方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户。 A.定活两便 B.活期储蓄 C.零存整取 D.存本取息【答案】 C 40、工业增加值=工业总产值一工业中间投入+( )。 A.本期应交消费税 B.本期应交增值税 C.本期应交所得税 D.本期应交税额【答案】 B 41、某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。 A.5.23 B.5.60 C.6.60 D.6.80 【答案】 A 42、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。 A.国内基金 B.国际基金 C.离岸基金 D.国家基金【答案】 D 43、GDP一般指市场活动所导致的价值，诸如()不计入GDP。 A.政府支出 B.家务劳动 C.劳动所得 D.国际贸易【答案】 B 44、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列()不是限定性集合资产管理计划的投资方向。 A.国家重点建设债券 B.股票等权益类证券 C.短期货币掉期业务 D.上市的企业债券【答案】 C 45、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。 A.重复保险 B.共同保险 C.原保险 D.再保险【答案】 D 46、某股票即时揭示的最低5笔卖出申报价格分别为15.60元、15.55元、15.50元、15.40元和15.35元，申报数量都为1000股。若此时该股票有一笔买入申报进入交易系统，价格为15.55元，数量也为1000股，则成交价应为()元。 A.15.55 B.15.50 C.15.45 D.15.35 【答案】 D 47、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。 A.78415.98 B.79063.21 C.81572.65 D.94914.93 【答案】 D 48、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为( )元。 A.77641.8 B.12358.2 C.51312.1 D.23709.5 【答案】 D 49、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出新的规定。下列说法不符合该《决定》的是()。 A.计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式来设计 B.个人账户全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户 C.参保人员每多缴1年，计发养老金的时候，养老金中的基础部分增发1个百分点 D.城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为全国上年度社会平均工资【答案】 D 50、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。 A.无记名股票转让相对简便 B.无记名股票安全性较差 C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资 D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C 51、基本面分析通常分为宏观经济分析、行业分析和()三个层次。 A.经济周期分析 B.公司分析 C.技术分析 D.利率水平分析【答案】 B 52、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。 A.1000 B.2000 C.3000 D.4000 【答案】 B 53、用()方式付息的债券通常被称为零息债券。 A.单利 B.贴现 C.复利 D.分期【答案】 B 54、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。 A.补偿性 B.互助性 C.可测性 D.不确定性【答案】 B 55、社会养老保险参保人员的义务不包括()。 A.依法参加社会养老保险 B.依法缴纳社会养老保险费 C.达到法定的最低缴费年限 D.达到法定的退休年龄【答案】 D 56、重复保险必须具备的条件不包括(). A.同一保险标的 B.同一保险利益 C.同一保险风险 D.同一保险人【答案】 D 57、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。 A.公司 B.个体工商户 C.合伙企业 D.个人独资企业【答案】 C 58、接上题，离婚后，小张可以分得()万元的房屋利益。 A.0 B.50 C.60 D.100 【答案】 B 59、依照我国《收养法》的规定，收养关系成立的必经程序是( )。 A.办理收养公证 B.订立收养协议 C.订立收养协议并办理公证 D.进行收养登记【答案】 D 60、某客户从理财规划师处了解到以下关于两全保险的说法中，()是错误的。 A.两全保险是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种保险 B.两全保险中的死亡给付和期满生存给付的对象都是被保险人 C.若在保险有效期内被保险人死亡，则向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金 D.若被保险人生存至保险期满，则向其支付保单规定数额的生存保险金【答案】 B 61、老金的下列财产权利中不属于遗产的是()。 A.死亡抚恤金 B.存款 C.汽车 D.房屋【答案】 A 62、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于()所产生额度可分配盈余。 A.生差益、死差益和费差益 B.死差益、利差益和费差益 C.生差益、死差益和利差益 D.死差益、利差益和费用率【答案】 B 63、指定受益人必须经()同意。 A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.当事人【答案】 B 64、目前，房产税纳税义务人不包括()。 A.产权所有人 B.承典人 C.代管人 D.外商投资企业【答案】 D 65、钱先生重病住院，欲立代书遗嘱，对此，下列做法不正确的是()。 A.钱先生口授遗嘱内容 B.钱先生请主治医师代书遗嘱 C.钱先生请配偶、子女担任见证人 D.代书遗嘱注明年、月、日【答案】 C 66、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用()的方式。 A.询问回答告知 B.无限告知 C.义务告知 D.权利告知【答案】 A 67、某上市公司每10股派发现金红利1.50元，同时按10配5的比例向现有股东配股，配股价格为6.40元。若该公司股票在除权除息日的前收盘价为11.05元，则除权（息）报价应为()元。 A.1.50 B.6.40 C.11.05 D.9.40 【答案】 D 68、下列哪项不是会计核算的基本前提() A.会计主体 B.会计基础 C.会计期间 D.会计分期【答案】 C 69、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。 A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.受益人【答案】 C 70、下列教育规划工具中，能够帮助客户子女从小培养理财意识的是()。 A.共同基金 B.子女教育信托 C.教育储蓄 D.教育保险【答案】 B 71、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。 A.股票、公司债 B.公司债、股票 C.都属于股票 D.都属于债券【答案】 B 72、国家统筹养老保险模式的特点是( )。 A.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费 B.保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，但给予一定的政策优惠 C.由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业、劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险金 D.以上均不对【答案】 A 73、退休养老规划首先要考虑的问题是(　　) ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。 A.预期寿命 B.通货膨胀率 C.当地上年度社会平均工资水平 D.资本利得税率【答案】 A 74、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（） A.抵押加一般保证 B.抵押加购房综合险 C.质押担保 D.连带责任保证【答案】 B 75、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。 A.等待夫妻双方举证证明 B.按照两人签订的协议 C.一律平均分 D.由法院来裁定【答案】 B 76、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。 A.10.53 B.11.22 C.13.15 D.10.07 【答案】 A 77、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。 A.客户的需求状况 B.融资方式 C.现金及现金等价物的流动性 D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B 78、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。 A.降低交易成本 B.追涨杀跌 C.避免情绪化的交易 D.避免高频率地买卖【答案】 B 79、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。 A.①②③④ B.①③ C.②③ D.①④ 【答案】 B 80、接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为(　　)元。 A.4202823.60 B.5363985.60 C.3316543.20 D.2860880.40 【答案】 C 81、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。 A.声明事项 B.保险事项 C.条件事项 D.被保险人【答案】 D 82、中央银行调整货币供给量的最简单的办法是( )。 A.法定存款准备金率 B.公开市场业务 C.调整再贴现率 D.调整利率【答案】 A 83、普通股的(　　)可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益. A.股利 B.股利和ROE C.ROE D.股利和剩余资产分配【答案】 D 84、一般来说，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是()。 A.家庭人口 B.生活品质 C.购房年龄 D.居住年数【答案】 B 85、()是教育支出最主要的资金来源。 A.奖学金 B.客户收入和资产 C.教育贷款 D.政府教育资助【答案】 B 86、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。 A.风险回避 B.损失控制 C.风险自留 D.风险转移【答案】 A 87、远期汇价主要取决于相关两国的( )，一般而言，高息货币的远期汇率表现为贴水，低息货币的远期汇率表现为升水。 A.汇率差异 B.GDP差异 C.外汇储备差异 D.利率差异【答案】 D 88、下列不属于夫妻个人债务的是()。 A.婚后为满足家庭共同生活而以个人名义所负债务 B.一方因赌博所负的债务 C.一方为满足自己的收藏爱好所负的债务 D.夫妻双方约定由其中一方承担的债务【答案】 A 89、甲在首饰店购买钻石戒指二枚，标签表明该钻石为天然钻石，买回后被人告知实为人造钻石。甲遂多次与首饰店交涉，历时1年零6个月，未果。现甲欲以欺诈为由诉请法院撤销该买卖关系，其主张能否得到支持？() A.不可以，因已超过行使撤销权的1年除斥期间 B.可以，因首饰店主观存在欺诈的故意 C.可以，因未过2年的诉讼时效 D.可以，因双方系因重大误解订立合同【答案】 A 90、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。 A.房子有增值潜力 B.以同样的付出拥有较佳的居住品质 C.可能会让生活的质量大打折扣 D.满足心理的安全感【答案】 B 91、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。 A.222282.27 B.147740.64 C.221262.01 D.147249.80 【答案】 C 92、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。 A.15 B.30 C.60 D.90 【答案】 C 93、根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果()岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%，表明进入了老龄化阶段。 A.45 B.55 C.65 D.70 【答案】 C 94、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。 A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了 B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划 C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了 D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】 D 95、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 C 96、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。 A.按份共有 B.共同共有 C.分别共有 D.部分共有【答案】 B 97、在建立客户关系阶段，最好的建议就是()。 A.理财规划师的官方建议 B.理财规划师的私人建议 C.理财规划机构的机构建议 D.客户“自我建议” 【答案】 D 98、()使风险的可能性转化为现实性。 A.风险因素 B.风险事故 C.潜在风险 D.风险损失【答案】 B 99、下列关于个人印花税说法，错误的是( )。 A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元 B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳，不足1元，按1元贴花 C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花 D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5‰贴花【答案】 D 100、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。 A.股票、公司债 B.公司债、股票 C.都属于股票 D.都属于债券【答案】 B 101、下列关于储蓄的说法不正确的是()。 A.储蓄财产可以用于保障家庭生活、子女教育等诸多需要 B.储蓄也可以作为一种保守的理财方式用以资金的保值增值 C.银行应该为储户保密 D.储蓄可以保值，所以在个人财产中的占比将会不断提高【答案】 D 102、下列有关有限合伙的说法错误的是()。 A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限责任 C.有限合伙人不执行合伙事务，不对外代表企业，只按合伙协议比例享受利润分配和分担亏损 D.有限合伙人以其出资额为限对合伙的债务承担清偿责任【答案】 B 103、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。 A.忽略这一信息，继续准备单据 B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品 C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品 D.如实告知，并放弃此客户【答案】 B 104、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是()。 A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式 B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取 C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承 D.个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息【答案】 C 105、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。 A.德国 B.美国 C.英国 D.中国【答案】 C 106、下列车辆不属于车船使用税征收范围的是()。 A.汽车厂库存车辆 B.出租汽车 C.马车 D.三轮车【答案】 A 107、以下选项不属于保单质押融资的优点的是()。 A.贷款速度快 B.在资金缺乏时，可以获得快速融资 C.手续简便 D.可以在取得贷款的同时享受保单分红【答案】 D 108、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。 A.成长性资产80%~90% B.定息资产20%~30% C.成长性资产90%～100% D.定息资产0~20% 【答案】 B 109、我国《保险公司管理规定》，设立全国性保险公司，其注册资本的最低限额为( )亿元。 A.10 B.5 C.3 D.2 【答案】 D 110、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。 A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要 B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限 C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效 D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值【答案】 D 111、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。 A.参与优先股 B.非参与优先股 C.累积优先股 D.非累积优先股【答案】 D 112、周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。()不属于买车时应缴纳的费用。 A.车辆保险费 B.停车费 C.验车费 D.公证费【答案】 B 113、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。以下选项中()不属于股指期货的特有风险。 A.信用风险 B.基差风险 C.标的物风险 D.合约品种差异造成的风险【答案】 A 114、小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40%，小张60%。2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。则该房屋属于()。 A.小李的婚前个人财产 B.小张的婚前个人财产 C.二人的婚后约定财产 D.小李的法定特有财产【答案】 C 115、下列不属于债券评级4C标准的是()。 A.发行人知名度 B.公司资质 C.担保品 D.债券条款【答案】 A 116、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。 A.教育储蓄 B.定息债券 C.子女教育信托 D.投资基金【答案】 C 117、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。 A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券 B.固定利率债券和浮动利率债券 C.缓息债券和即期债券 D.累积债券和非累积债券【答案】 B 118、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。 A.现收现付式 B.部分基金式 C.完全基金式 D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D 119、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是( )。 A.投保人 B.代理人 C.被保险人 D.保险人【答案】 D 120、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。 A.教育储蓄 B.投资房地产 C.教育保险 D.购买共同基金【答案】 B 121、某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为()元。 A.1500 B.1800 C.2500 D.3000 【答案】 B 122、下列关于房产典当的说法，错误的是()。 A.绝当的典当房产可以被拍卖 B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明 C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等） D.签约时进行房地产抵押登记的共有人（满16周岁自然人）均要到场签字【答案】 C 123、著名的“二八法则”是()提出来的。 A.马斯洛 B.萨缪尔森 C.伍德里奇 D.帕累托【答案】 D 124、我们在报纸等公众媒体上可以看到"盖洛普""零点"等调查公司对各保险公司的民意调查。这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注( )。 A.保险公司的偿付能力 B.保险公司的服务质量 C.保险公司的机构网络 D.保险公司的民调评价【答案】 D 125、( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。 A.最大诚信 B.可保利益 C.近因利益 D.损失补偿【答案】 B 126、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。 A.有效担保 B.质押担保 C.抵押担保 D.连带责任保证【答案】 A 127、下列关于财产传承规划的说法正确的是( )。 A.财产传承规划是为r保证社会向前发展而设计的财产方案 B.财产传承规划对保证财产安全作用不大 C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划 D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响【答案】

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