2026年备考理财规划师之三级理财规划师通关提分题库(考点梳理).docx

2026年备考理财规划师之三级理财规划师通关提分题库(考点梳理)

单选题（共150题）
1、李先生于1999年12月为其当时只有3岁的女儿李娇在某保险公司投保了一份重大疾病保险、一份子女教育保险和一份两全保险，保险金额共计8万元，在正式签订保险合同之前，由保险公司的核保人员将女儿带到保险公司定点的医院进行了例行体检，医生当时未曾查出女儿有任何病情，保险公司这才同意承保。今年5月，李娇因患先天性心脏病不治而亡。李先生向保险公司提出保险赔付申请，保险公司以李某未履行如实告知义务为由拒赔，李先生遂一纸诉状将保险公司推到了法庭的被告席上。法院应( )。
A.赔偿医药费
B.赔偿医药费和退还保费
C.退还保费
D.拒赔

【答案】 B
2、收到某单位预付货款存入银行，引起的变动是()。
A.一项资产增加，一项负债增加
B.一项资产减少，另一项资产减少
C.一项资产增加，一项所有者权益增加
D.一项资产减少，一项所有者权益减少

【答案】 A
3、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。
A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购
B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍
C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险
D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交

【答案】 B
4、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及(　　)都已明确的前提下进行的。
A.子女教育目标
B.通货膨胀率
C.子女教育费用
D.学费增长率

【答案】 A
5、甲、乙、丙三人于2013年10月投资设立A普通合伙企业，11月1日甲在与B公司的借款合同中，以其在合伙企业中的财产份额出质，但甲未将此事通知合伙人乙和丙。根据我国《合伙企业法》的规定，下列各项中错误的是()。
A.甲的出质行为无效
B.甲的出质行为有效
C.将甲作为退伙处理
D.如果甲的行为给乙、丙造成损失，应当承担赔偿责任

【答案】 B
6、李某向保险公司投保家庭财产保险，在保险期间李家被盗，损失财物总计7万余元。李某为获取更多的赔偿，向保险公司谎称被盗财物价值10万元，保险公司全额进行了理赔。事后，保险公司查出李某谎报损失一事。关于如何处理此事，保险公司内部形成以下几种意见，正确的是()。
A.因李某有保险欺诈行为，所以对李某不予赔偿，应当全部追回保险金
B.追回支付李某虚报部分的保险金
C.对李某虚报部分损失的实际情况进行调查，所支出的费用由保险公司自行承担
D.解除与李某的保险合同，追回已支付的保险金并不退回保险费

【答案】 B
7、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是( )。
A.合同信托和遗嘱信托
B.自益信托和他益信托
C.国内信托和国际信托
D.可撤销信托和不可撤销信托

【答案】 C
8、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。
A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法
B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律
C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析
D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析

【答案】 C
9、从2006年1月1日起；曹小姐发现自己基本养老保险中个人账户的缴费比例发生了变化，其规模统一由本人缴费工资的11%调整为()。
A.10%
B.9%
C.8%
D.7%

【答案】 C
10、关于活期一本通的说法，不正确的是( )。
A.只可以存取人民币
B.具有活期储蓄的全部基本功能
C.开立账户时，必须预留密码
D.可以开通电话银行和网上银行

【答案】 A
11、()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。
A.变动取得
B.占有取得
C.原始取得
D.继受取得

【答案】 C
12、（)是以被保险人在规定时期内死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。
A.两全保险
B.万能寿险
C.定期保险
D.终身人寿保险

【答案】 C
13、关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。
A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意
B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人
C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去
D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意

【答案】 A
14、在下列金融资产中，流动性最强的是()。
A.股票
B.货币市场基金
C.一年期整存整取
D.活期储蓄

【答案】 D
15、银行某时美元/日元报价为:买入价103.45。如果张先生想将手中的2000美元兑换成日元，则他可以获得( )日元。
A.19.33
B.19.37
C.206460
D.206900

【答案】 C
16、某国的GNP大于GDP，说明该国居民从外国获得的收入()外国居民从该国获得的收入。
A.大于
B.小于
C.等于
D.无法判断

【答案】 A
17、 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列(　　)不是小张应注惫的事项。
A.应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息
B.拨款数盘有很大的不确定性
C.充分加强对政府教育资助的依赖
D.政府拨款有限

【答案】 C
18、下列关于资产支持证券的说法中正确的是()。
A.资产支持证券没有到期期限
B.资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券
C.资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险
D.我国目前还没有资产支持证券产品

【答案】 C
19、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。
A.20
B.25.5
C.40
D.70

【答案】 B
20、在下列()情形下，保单可以转让。
A.投保人出于不道德或非法的考虑
B.保单转让会侵犯受益人的权利
C.没有侵犯受益人的权利，且出于合法动机
D.未经不可变更的受益人同意

【答案】 C
21、( )不是租房的优点。
A.负担较轻
B.自由性强
C.以同样的付出拥有较佳的居住品质
D.房子有增值潜力

【答案】 D
22、保险凭证是一种简化了的保险单，其法律效力与保险单相比()。
A.高于保险单的法律效力
B.两者相同
C.低于保险单的法律效力
D.按法律规定相同，在实践中稍弱

【答案】 B
23、甲与乙订立了一份购书合同，约定甲向乙交付2000册书，书款为2万元，乙向甲支付定金4000元，如任何一方不履行合同应支付违约金6000元。后甲将书卖给了丙而无法向乙交付，乙提出的如下诉讼请求中，既能最大限度地保护自己的利益，又能获得法院支持的诉讼请求是()。
A.请求甲双倍返还定金8000元
B.请求甲双倍返还定金8000元，同时请求甲支付违约金6000元
C.请求甲支付违约金6000元，同时请求返还支付的定金4000元
D.请求甲支付违约金6000元

【答案】 C
24、教育贷款中，()有贷款减免偿还措施。
A.学生贷款
B.国家助学贷款
C.商业性助学贷款
D.国际助学贷款

【答案】 A
25、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费
B.缴纳高中学费
C.缴纳大学学费
D.缴纳研究生学费

【答案】 A
26、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B.延长贷款条件
C.借款人申请延期只限一次
D.借款人延长贷款的目的

【答案】 D
27、根据《物权法》规定，财产的所有权可以分为()。
A.单独享有和共同享有
B.单独享有和家庭享有
C.家庭享有和共同享有
D.单独享有和按份享有

【答案】 A
28、有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。
A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑
B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小
C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大
D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求

【答案】 C
29、国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是()。
A.必须是政府人员
B.必须是国企员工
C.必须达到法定的退休年龄
D.必须无违法行为

【答案】 C
30、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。
A.内在感应型
B.外在感应型
C.感官型
D.思想型

【答案】 C
31、法定保险的统一性是指()。
A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力
B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定
C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险
D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保

【答案】 B
32、下列哪项不属于固定收益证券的范畴?( )
A.中银行票据
B.结构化产品
C.优先股
D.普通股

【答案】 D
33、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括()。
A.所在机构的宣传和介绍材料
B.所在机构的营业执照副本复印件
C.理财规划师个人身份证明材料
D.理财规划师理财方案样本

【答案】 C
34、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是()。
A.个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税
B.个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税
C.非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税
D.企业投资者买卖共同基金获得的差价征收企业所得税

【答案】 C
35、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3070，则张先生家庭的教育负担为()。
A.58%
B.65%
C.70%
D.75%

【答案】 B
36、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()。
A.2年
B.3年
C.4年
D.5年

【答案】 D
37、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括()。
A.住房支出
B.信用卡消费支出
C.汽车消费支出
D.保险支出

【答案】 D
38、下列不属于债券评级4C标准的是()。
A.发行人知名度
B.公司资质
C.担保品
D.债券条款

【答案】 A
39、刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有()流动资产比较合适。
A.3000元左右
B.4000元左右
C.6000元左右
D.12000元左右

【答案】 C
40、刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。
A.个人借款
B.医疗欠费
C.房贷余额
D.分期付款的消费贷款

【答案】 C
41、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。
A.O
B.202
C.35.2
D.48.2

【答案】 A
42、下列人员可以作为见证人的是()。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承
B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人
C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业
D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】 D
43、张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。
A.够，还多约2.72万
B.够，还多约0.7万
C.不够，还少约2.72万
D.不够，还少约0.7万

【答案】 A
44、被保险人的实际损失不包括()。
A.保险标的的实际损失
B.可保利益的损失
C.被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的施救费用
D.被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的诉讼费用

【答案】 B
45、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。
A.税收成本；机会成本
B.税收成本；时间成本
C.机会成本；时间成本
D.时间成本；机会成本

【答案】 A
46、接上题，离婚后，小张可以分得()万元的房屋利益。
A.O
B.50
C.60
D.100

【答案】 C
47、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。
A.2
B.5
C.10
D.20

【答案】 B
48、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是()。
A.客户家庭计划购房的时间
B.希望的居住面积
C.购房时的市场利率
D.届时房价

【答案】 C
49、在人寿保险中，根据精算原理，通过对各年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录，可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。这体现了风险的()。
A.普遍性
B.客观性
C.可测性
D.不确定性

【答案】 C
50、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。
A.投资基金
B.教育储蓄
C.政府债券
D.教育信托

【答案】 D
51、我们在选购商品的时候，一般主要考虑两个方面的因素：价格因素和非价格因素。其中()不属于非价格因素。
A.经营是否稳健
B.信誉是否良好
C.管理是否规范
D.费率的高低

【答案】 D
52、由于()的存在，纳税人的计税依据就会小于其课税对象的数额，从而有利于降低其税收负担，起到照顾纳税人的最低生活需要。
A.免征额
B.起征点
C.计税依据
D.最低征收额

【答案】 A
53、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算( )。
A.股利收益率
B.获利率
C.持有期收益率
D.拆股后的持有期收益率

【答案】 C
54、王先生与太太刚刚离婚，两年前，王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是()。
A.人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在
B.人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在
C.人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在
D.人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在

【答案】 B
55、下列不是大额耐用消费品信贷对象的是()。
A.具有当地户口
B.有稳定的职业、收入和固定居所
C.年龄在60～65周岁之间
D.无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人

【答案】 C
56、如果流动比率大于1，则下列结论成立的是()。
A.速动比率大于1
B.现金比率大于1
C.营运资金大于零
D.短期偿债能力绝对有保障

【答案】 C
57、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是()。
A.客户家庭计划购房的时间
B.希望的居住面积
C.购房时的市场利率
D.届时房价

【答案】 C
58、王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。
A.汽车典当
B.房产典当
C.债券典当
D.股票典当

【答案】 C
59、当一国出现国际收支逆差时，中央银行可以提高再贴现率，市场利率会()，物价开始（）。
A.上升 下降
B.上升 上升
C.下降 上升
D.下降 下降

【答案】 A
60、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。
A.资产流动性高
B.变现性高
C.投资收益免税
D.可对抗通货膨胀

【答案】 D
61、信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
A.具有合法性
B.一定能获得资产增值
C.可能达到或实现
D.为受益人所接受

【答案】 B
62、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。
A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”
B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”
C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷
D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”

【答案】 C
63、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则()。
A.一年不能超过2次
B.一年不能超过4次
C.一年不能超过12次
D.一年缴费次数不限

【答案】 B
64、个人独资企业解散后，债权人在()年内未向债务人提出偿债要求的，债务人则不继续承担清偿责任。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 D
65、接上题，按照目前我国个人所得税法规定，投资者投资于共同基金的基金分红收益缴纳的税率为()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.免税

【答案】 D
66、关于股票与债券的区别，下列说法错误的是()。
A.发行主体不同：作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券；而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行
B.发行人与持有者的关系不同：债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关系；债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利
C.期限不同：债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金
D.价格的稳定性不同：股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大

【答案】 D
67、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外币存期最长为()年。
A.5
B.3
C.2
D.1

【答案】 C
68、关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。
A.保险标的危险增加通知义务的履行
B.交付保险费义务的履行
C.对所知道的受益人情况保密
D.保险事故通知义务的履行

【答案】 C
69、长期教育规划工具不包括()。
A.资助性机构贷款
B.教育储蓄
C.教育保险
D.子女教育信托

【答案】 A
70、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。
A.经营风险
B.价格风险
C.事件风险
D.市场风险

【答案】 C
71、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。
A.6.3万元
B.7.4万元
C.8.9万元
D.8.4万元

【答案】 C
72、依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括()。
A.家庭结构
B.社会阅历
C.退休年龄
D.预期寿命

【答案】 B
73、根据个人理财的特点，可以将其会计要素分为资产、负债、()、收入、()。
A.所有者权益、费用
B.净资产、费用
C.所有者权益、支出
D.净资产、支出

【答案】 D
74、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。
A.管理人
B.投资人
C.托管人
D.受托人

【答案】 C
75、风险的()决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。
A.不确定性
B.主观性
C.客观性
D.普遍性

【答案】 C
76、在一般情况下，人身载体的承载主体不包括()。
A.自然人
B.法人
C.有形财产
D.无形财产

【答案】 B
77、小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到()不是优先股的特点。
A.约定股息率
B.认股优先权
C.受限制的表决权
D.受限制的流通权

【答案】 B
78、(GDP)：C+I+G+(X—M)，公式中的I包括( )。
A.固定资产投资和存货投资两类
B.实体投资和虚拟投资两类
C.实物投资和非实物投资两类
D.企业投资和政府投资两类

【答案】 A
79、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续
B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效
C.未达到法定婚龄的婚姻无效
D.自始无效

【答案】 B
80、从2012年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。
A.王某可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.王某和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】 D
81、下列关于违反保证义务的法律后果的表述中，错误的是()。
A.各国保险法律的规定不尽相同，主要分为保险合同无效和保险人有权解除保险合同两种
B.保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可
C.无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的
D.如果违反保证的事实更有利于保险人，则保险人就不能以违反保证为由，使保险合同无效

【答案】 D
82、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭目前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习

【答案】 B
83、保险合同中的附加险条款是()的条款。
A.由被保险人与投保人协商制定
B.可以独立承保
C.投保人或被保险人就特定事项担保
D.不能独立承保，只能作为主线条款的扩展或延伸

【答案】 D
84、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。
A.一般共同制
B.部分共同制
C.分别财产制
D.均等分配制

【答案】 C
85、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担为()。
A.58%
B.65%
C.70%
D.75%

【答案】 B
86、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答12～16题。.
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%

【答案】 B
87、接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则()可以继承郑先生的遗产。
A.郑峰
B.郑先生的妻子
C.郑先生的父母、妻子
D.郑峰、郑先生的父母、妻子

【答案】 D
88、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。但一直没有过户。2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定财产
B.于先生的婚前个人财产
C.于女士的婚后个人财产
D.婚后共同财产

【答案】 A
89、公证的法律效力不包括()。
A.证据效力
B.强制执行效力
C.法律行为生效的实质要件
D.法律行为生效的形式要件

【答案】 C
90、根据我国《商标法》及其实施细则的规定，下列()商标不违反规定。
A."味精"牌挂面
B."葡萄"酒
C."桔子"糖
D.阳雪县丝绸厂的"阳雪"牌丝绸

【答案】 D
91、下列不属于我国储蓄原则的是()。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.储户公开

【答案】 D
92、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。
A.495065.57
B.496715.79
C.570251.97
D.568357.45

【答案】 C
93、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是()。
A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式
B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取
C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承
D.个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息

【答案】 C
94、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况
B.融资方式
C.现金及现金等价物的流动性
D.持有现金及现金等价物的机会成本

【答案】 B
95、企业年金基金的投资管理人应具有证券资产管理业务的证券公司注册资本不少于()元。
A.10亿
B.20亿
C.30亿
D.50亿

【答案】 A
96、商业银行通常充当证券投资基金的()。
A.受托人
B.托管人
C.监督人
D.管理人

【答案】 B
97、按注册、发行地的不同，对股票的分类不包括( )。
A.A股
B.B股
C.C股
D.H股

【答案】 C
98、单身期的理财优先顺序是( )。
A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划
B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划
C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划
D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划

【答案】 A
99、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指( )。
A.政府支出
B.政府购买
C.政府转移支付
D.A或B

【答案】 C
100、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。
A.股票
B.基金
C.国债
D.大额存单

【答案】 A
101、持续理财服务不包括( )。
A.定期对理财方案进行评估
B.不定期的信息服务
C.方案调整
D.收集、整理和分析客户的现行财务状况

【答案】 D
102、下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要
B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的
C.房屋可以随意转让
D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多

【答案】 D
103、2008年3月鲁先生转让自己发明的一项专利技术，对方在2008年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入。支付金额分别为7500元、5000元、1500元。则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税额为( )元。
A.1200
B.1400
C.1500
D.2800

【答案】 D
104、由于(　　)取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。
A.减免学费政策
B.国家教育助学贷款
C.工读收入
D.奖学金

【答案】 C
105、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。
A.债券的发行日期
B.债券的到期日期
C.债券的承销机构名称
D.债券持有人的名称

【答案】 B
106、()是指保险合同的有效期间。
A.保险范围
B.保险责任
C.保险客体
D.保险期限

【答案】 D
107、国民生产总值(GDP)=C+I+C+(X-M)，公式中的/包括( )。
A.固定资产投资和存货投资
B.国家投资和地方投资
C.实物投资和现金投资
D.企业投资和政府投资

【答案】 A
108、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。
A.一级市场
B.二级市场
C.场内市场
D.场外交易市场

【答案】 D
109、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。
A.宣告日
B.增发日
C.除权日
D.股权登记日

【答案】 D
110、老人林某70岁，亲笔写下遗嘱："三个女儿都读完大学，在外地工作，有固定工资收入。小儿子林文，中学毕业尚在待业，没有固定的生活来源。我别无长处，百年之后，所遗房屋三间，在某某路某某号，由林文继承。"老人亲自签名，署明年月日，不久老人去世。这份遗嘱( )。
A.违反男女继承权平等的原则，无效
B.无见证人见证，无效
C.未经公证，无效
D.符合法律规定，有效

【答案】 D
111、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。
A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任
B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任
C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任
D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

【答案】 C
112、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便
B.无记名股票安全性较差
C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资
D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】 C
113、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。
A.对老人进行了经济上的扶助和供养
B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰
C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平
D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性

【答案】 C
114、大强因婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。则二人之前签订的“净身出户”的离婚协议的效力为()。
A.待定
B.有效
C.因显失公平而无效
D.没有生效

【答案】 D
115、已知某批零件的加工由两道工序完成，第一道工序的次品率为0.02，第二道工序的次品率为0.01，两道工序次品率无关，求这批零件的合格率。
A.0.03
B.0.9
C.0.97
D.0.95

【答案】 C
116、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为()。
A.连续竞价
B.集合竞价
C.撮合竞价
D.以上都不是

【答案】 B
117、下列关于优先股的说法错误的是()。
A.优先股通常预先定明股息收益率
B.优先股的权利范围大
C.优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）
D.优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份

【答案】 B
118、关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是( )。
A.质押保单必须具有现金价值
B.损失补偿性合同可以作为质押物
C.财产保险合同不可以作为质押物
D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物

【答案】 B
119、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为( )元。
A.77641.8
B.12358.2
C.51312.1
D.23709.5

【答案】 D
120、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况
B.融资方式
C.现金及现金等价物的流动性
D.持有现金及现金等价物的机会成本

【答案】 B
121、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。
A.6.3万元
B.7.4万元
C.8.9万元
D.8.4万元

【答案】 C
122、假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。
A.0.1925
B