2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺试题（备用卷）含答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺试题（备用卷）含答案

单选题（共150题）
1、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
A.融合阶段
B.离析阶段
C.放置阶段
D.转移阶段

【答案】 C
2、根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应 采用（ ）来进行。
A.高级计量法
B.基本指标法
C.内部评级法
D.内部模型法

【答案】 D
3、资本充足程度监管指标包括()。
A.核心资本充足率和附属资本充足率
B.核心资本充足率和资本充足率
C.资本充足率和附属资本充足率
D.资本充足率和风险加权资本率

【答案】 B
4、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。
A.技术交底
B.施工方案
C.单位工程施工组织设计
D.施工组织总设计

【答案】 B
5、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。
A.风险水平类指标
B.风险收益类指标
C.风险迁徙类指标
D.风险抵补类指标

【答案】 B
6、 下列关于国家风险的说法，正确的是（　　）。
A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险
B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围

【答案】 A
7、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。
A.无法判断
B.上升
C.下降
D.不变

【答案】 C
8、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。
A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险
B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险
D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

【答案】 B
9、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险

【答案】 B
10、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D
A.增加22亿元
B.减少26亿元
C.减少22亿元
D.增加2亿元

【答案】 A
11、内部欺诈是指（）。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失
C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

【答案】 B
12、商业银行客户信用评级是（　　）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
A.商业银行
B.专家
C.债务人
D.客户

【答案】 A
13、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。
A.声誉风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.转移风险

【答案】 D
14、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。
A.买入距到期日还有半年的债券
B.卖出永久债券
C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券
D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券

【答案】 D
15、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.政治风险
D.系统性风险

【答案】 B
16、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。
A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险价值

【答案】 D
17、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。
A.高级计量法
B.内部评级法
C.标准法
D.基本指标法

【答案】 A
18、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。
A.0.17%
B.0.77%
C.1.36%
D.2.32%

【答案】 C
19、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。
A.代理业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 D
20、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。
A.15%
B.12%
C.45%
D.25%

【答案】 A
21、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。
A.2%
B.5%
C.10%
D.25%

【答案】 C
22、在持有期为l天、置信水平为97％的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。
A.在1天中的损失有97％的可能性不会超过3万元
B.在1天中的损失有97％的可能性会超过3万元
C.在1天中的收益有97％的可能性不会超过3万元
D.在1天中的收益有97％的可能性会超过3万元

【答案】 A
23、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。
A.买入期限较短的金融产品
B.买入期限较长的金融产品
C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品
D.卖出期限较长的金融产品

【答案】 B
24、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。
A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正
B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制
C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范
D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制

【答案】 A
25、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。
A.原始损失数据
B.诱因及对策
C.关键风险指标
D.资本金水平

【答案】 A
26、（2018年真题）《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括（ ）。
A.公开
B.公正
C.公平
D.效率

【答案】 C
27、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.流动性
D.流动性风险

【答案】 C
28、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。
A.1.33％
B.1.60％
C.2.00％
D.3.08％

【答案】 B
29、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。
A.企业技术领导
B.项目总工程师
C.方案编制人
D.现场管理工程师

【答案】 A
30、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（　　）。
A.技术进步
B.人口老化
C.环保意识增强
D.行业周期性分析

【答案】 D
31、风险水平类指标不包括（　　）。
A.核心负债比率
B.预期损失率
C.关注类贷款迁徙率
D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】 C
32、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.经理

【答案】 B
33、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（　　）。
A.可以无证上岗
B.不需参加继续教育培训
C.不得从事土地权属审核和登记审查工作
D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字
E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任

【答案】 C
34、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。
A.15%
B.7%
C.17%
D.10%

【答案】 C
35、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
36、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。
A.项目总工程师
B.方案编制人
C.项目现场管理工程师
D.分包单位施工人员

【答案】 A
37、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。
A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种
B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值
C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露

【答案】 D
38、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。
A.相应越高
B.相应越低
C.不变
D.不一定

【答案】 B
39、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。
A.资本充足率
B.每股收益增长率
C.收益波动率
D.经风险调整后收益

【答案】 A
40、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（　　）。
A.两人密码互相知悉
B.各自定期或不定期更换密码并严格保密
C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
D.乙用甲的密码为客户办理业务

【答案】 B
41、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。
A.－0.05%～0.1%
B.－0.05%～0.25%
C.0.1%～0.25%
D.－0.2%～0.4%

【答案】 D
42、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。
A.完整性
B.及时性
C.合理性
D.独立性

【答案】 B
43、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()
A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配
B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度
C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配
D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

【答案】 B
44、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。
A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸
B.等于表内的即期负债减去即期资产
C.不包括变化较小的结构性资产或负债
D.不包括未到交割日的现货合约

【答案】 B
45、风机压出端的测定面要选在（ ）。
A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上
B.尽可能靠近入口处
C.尽可能靠近通风机出口
D.干管的弯管上

【答案】 A
46、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。
A.价内期权
B.价外期权
C.平价期权
D.卖方期权

【答案】 B
47、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。
A.定量压力测试
B.资本规划
C.情景选择
D.定性压力测试及管理行动

【答案】 B
48、 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（　　）。
A.-1.5
B.-1
C.1.5
D.1

【答案】 C
49、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.人员因素
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 C
50、先进的风险管理理念不包括(?)。
A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先
B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段
C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展

【答案】 A
51、压力测试是一以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。
A.定量分析、大概率
B.定性分析、小概率
C.定性分析、大概率
D.定量分析、小概率

【答案】 D
52、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。
A.0. 04
B.0.05
C.0.95
D.0. 96

【答案】 A
53、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。
A.战略风险
B.集中度风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 B
54、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。
A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项
B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容
C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征
D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率

【答案】 C
55、（　　）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.独立交易
B.资产转移
C.关联交易
D.权利让渡

【答案】 C
56、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。
A.资本规划
B.压力测试
C.风险评估
D.信息披露

【答案】 D
57、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。
A.商业银行资本
B.商业银行负债
C.商业银行资产
D.商业银行存款保证金

【答案】 A
58、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。
A.风险文化
B.风险知识
C.风险制度
D.风险理念

【答案】 A
59、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（　　）。
A.两者所要达到的目标不同
B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理
C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理
D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持

【答案】 B
60、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。
A.50%
B.86.67%
C.36.67%
D.42.31%

【答案】 A
61、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。
A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类
D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

【答案】 D
62、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）
A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元
B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元
C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元
D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元

【答案】 D
63、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。
A.流动资产/总资产
B.流动资产/流动负债
C.流动负债/总资产
D.（流动资产-流动负债）/总资产

【答案】 B
64、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。
A.2
B.2.5
C.3
D.3.5

【答案】 B
65、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。
A.重要性
B.敏感性
C.可靠性
D.整体性

【答案】 B
66、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。
A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强
B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金
C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常
D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

【答案】 D
67、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）
A.本行章程
B.《巴赛尔协议Ⅲ》
C.《公司法》
D.《商业银行资本管理办法（试行）》

【答案】 B
68、以下关于期权的论述，错误的是()
A.期权的价值由时间价值和内在价值组成
B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值
C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零
D.价外期权的内在价值为零

【答案】 C
69、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。
A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款
B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息
C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息
D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

【答案】 A
70、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（　　）。
A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础
B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域
C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石
D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践

【答案】 D
71、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。
A.敏感负债
B.附属资本
C.脆弱资金
D.核心存款

【答案】 B
72、施工进度是指（ ）。
A.某项工作进行的速度
B.工程施工进行的速度
C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件
D.工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 B
73、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。
A.股东大会
B.董事会
C.市场风险管理部门
D.高级管理层

【答案】 C
74、企业级风险管理信息系统一般采用（　　）结构。
A.浏览器／服务器
B.服务器／浏览器
C.浏览器／客户端
D.服务器／客户端

【答案】 A
75、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。
A.整体性
B.可持续性
C.敏感性
D.有效性

【答案】 B
76、风险识别包括（ ）两个环节。
A.感知风险和检测风险
B.计量风险和分析风险
C.感知风险和分析风险
D.计量风险和监控风险

【答案】 C
77、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。
A.来源集中，流动性风险高
B.来源分散，流动性风险低
C.来源分散，流动性风险高
D.来源集中，流动性风险低

【答案】 B
78、下列不属于常用的市场限额风险的是()
A.头寸限额
B.敏感度限额
C.币种限额
D.定价限额

【答案】 D
79、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。
A.央行宣布上调利率0.3％
B.沪市投资收益率上涨7％
C.贷款人推进新的贷款请求
D.商业银行增加网点数量

【答案】 D
80、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（　　）
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】 A
81、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（　　）。
A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础
B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域
C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石
D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践

【答案】 D
82、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。
A.1.2
B.1.5
C.1
D.1.3

【答案】 A
83、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。
A.盈利能力
B.不良贷款迁徙率
C.准备资金充足程度
D.资本充足程度

【答案】 B
84、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（　　）。
A.47％
B.56％
C.63％
D.79％

【答案】 B
85、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。
A.经销商风险
B.“假按揭”风险
C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险
D.商业银行的经济状况变动风险

【答案】 D
86、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。
A.160
B.150
C.120
D.230

【答案】 A
87、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。
A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动
B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的
C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的
D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段

【答案】 B
88、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（　　）。
A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任
B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任
C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任
D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿

【答案】 C
89、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证
C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率
D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性

【答案】 A
90、下列可以作为抵押财产的是()。
A.医院设备
B.大学教学楼
C.土地所有权
D.正在建造的建筑物、船舶

【答案】 D
91、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。
A.匹配性
B.全覆盖
C.独立性
D.有效性

【答案】 D
92、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。
A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量
B.收益率与价格反向变动
C.价格变动的程度与久期的长短有关
D.久期越长价格的变动幅度越小

【答案】 D
93、下列各项中可以免征契税的有（　　）。
A.医院用地
B.因地震造成住房灭失而重新购买住房
C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的
D.城镇职工按规定第一次购买公有住房
E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施

【答案】 A
94、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。
A.施工单位质量负责人和总监理工程师
B.施工单位技术负责人和监理工程师
C.施工单位技术负责人和总监理工程师
D.施工单位质量负责人和总监理工程师

【答案】 C
95、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。
A.目标明确
B.计划性弱
C.提高效率
D.节省资源

【答案】 B
96、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。
A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据
B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因
C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争
D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

【答案】 A
97、()是深入理解各种风险内在的风险因素。
A.分析风险
B.感知风险
C.风险识别
D.风险测量

【答案】 A
98、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。
A.声誉风险
B.违规风险
C.操作风险
D.市场风险

【答案】 D
99、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。
A.利益冲突论
B.债权保护论
C.银行风险论
D.公共性质论

【答案】 D
100、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收
A.监理工程师
B.总包技术负责任人
C.总包项目经理
D.总监理工程师

【答案】 D
101、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A.4％
B.8％
C.10％
D.12％

【答案】 A
102、下列()产品线的B因子等于15%。
A.公司金融
B.零售银行
C.零售经纪
D.商业银行

【答案】 D
103、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。
A.管理能力和行业地位
B.外包服务的集中度
C.财务稳健性
D.突发事件应对能力

【答案】 B
104、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（　　）。
A.债务人是一个法人或几个自然人
B.债务人是一个或几个自然人
C.笔数多，单笔金额小
D.按照组合方式进行管理

【答案】 A
105、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()
A.预期损失；实际风险水平
B.非预期损失；实际风险水平
C.灾难性损失；预期风险水平
D.非预期损失；预期风险水平

【答案】 B
106、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。
A.在项目内部，属于项目管理不当
B.作业队长不熟悉工艺要求造成的
C.项目外部的影响因素
D.供货商供货质量发生差异

【答案】 A
107、以下不属于商业银行资本作用的是()。
A.资本为银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.化解所有风险
D.维持市场信心

【答案】 C
108、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（　　）。
A.稳定流动性
B.吸收损失
C.维持市场信心
D.承担风险

【答案】 B
109、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
110、绝对信用价差是指（ ）。
A.不同债券或贷款的收益率之间的差额
B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额
C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额
D.以上都不对

【答案】 B
111、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年

【答案】 C
112、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。
A.一般过程
B.特殊过程
C.关键过程
D.重要过程

【答案】 C
113、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。
A.2％
B.4％
C.6％
D.8％

【答案】 C
114、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。
A.24亿元
B.9亿元
C.4.5亿元
D.30亿元

【答案】 D
115、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 D
116、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.表外流动性
D.表内流动性

【答案】 A
117、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。
A.越弱；越多；越小
B.越弱；越多；越大
C.越强；越多；越大
D.越强；越少；越大

【答案】 C
118、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（　　）。
A.信息分级与保护
B.信息科技运行和维护
C.风险计量和监测机制
D.人员安全

【答案】 C
119、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（ ）。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.信用风险管理模式
D.全面风险管理模式

【答案】 C
120、风险识别包括（ ）两个环节。
A.感知风险和检测风险
B.计量风险和分析风险
C.感知风险和分析风险
D.计量风险和监控风险

【答案】 C
121、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。
A.中央银行
B.政府或其授权机构
C.行业协会
D.评级机构

【答案】 B
122、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。
A.资本金规模和商业银行的风险管理水平
B.资产总规模和商业银行的风险管理水平
C.资产总规模和商业银行的获利水平
D.资本金规模和商业银行的获利水平

【答案】 A
123、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。
A.0.02
B.0.25
C.0.03
D.0.35

【答案】 A
124、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。
A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统
C.个人信用体系不健全
D