2026年备考中级银行从业资格之中级银行管理模考预测题库(夺冠系列).docx

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2026年备考中级银行从业资格之中级银行管理模考预测题库(夺冠系列) 单选题（共150题） 1、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。 A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式 C.银行母公司模式 D.全能银行模式【答案】 D 2、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。( ) A.买受人；买受人 B.出卖人；买受人 C.出卖人；出卖人 D.买受人；出卖人【答案】 C 3、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（）。 A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75% C.发放二手车贷款最高发放比例为70% D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 B 4、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。 A.薪酬结构体系 B.薪酬管理制度 C.薪酬管理体制 D.绩效考核和薪酬管理【答案】 B 5、资本监管的三大支柱不包括（）。 A.最低资本要求 B.监管当局的监督检查 C.监管当局的市场约束 D.现场检查【答案】 D 6、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。 A.高级指标和中级指标 B.普通指标和特殊指标 C.A级指标和8级指标 D.一级指标和二级指标【答案】 D 7、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。 A.专业化 B.综合化 C.差异化 D.多样化【答案】 A 8、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.合格资本【答案】 D 9、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括( )。 A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率【答案】 D 10、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。 A.审议批准商业银行的合规政策 B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况 C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B 11、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。 A.母一子一孙 B.孙一子一父 C.父一子一孙 D.孙一子一母【答案】 A 12、以下选项中不属于行政处罚的是（　　）。 A.吊销金融许可证 B.责令停业整顿 C.移送司法机关 D.没收违法所得【答案】 C 13、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（　　） A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中 B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板 C.与其交谈期间动作逐渐减少 D.提高嗓门或讲话含糊不清【答案】 A 14、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。 A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式 C.全能银行模式 D.银行母公司模式【答案】 B 15、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。 A.每年 B.每6个月 C.每季度 D.每月【答案】 A 16、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2017年 B.2016年 C.2015年 D.2014年【答案】 D 17、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。 A.2016年3月24日 B.2016年11月25日 C.2016年2月24日 D.2016年8月25日【答案】 A 18、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。 A.信用风险 B.法律风险 C.国别风险 D.操作风险【答案】 C 19、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险识别 B.合规风险评估 C.合规风险测试 D.合规风险监测【答案】 A 20、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。 A.从网上市场拆入和从网下市场拆入 B.有担保拆入和无担保拆入 C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入 D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 A 21、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。 A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议 B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督 C.经营管理层作为薪酬制度执行机构 D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 A 22、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。 A.定性分析法 B.定量分析法 C.比率分析法 D.结构分析法【答案】 B 23、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。 A.金融信贷 B.高能信贷 C.能效信贷 D.绿色信贷【答案】 C 24、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。 A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人 B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事 C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则 D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 B 25、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。 A.利润目标 B.风险目标 C.战略目标 D.长期目标【答案】 C 26、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。 A.社会营销 B.绿色营销 C.大市场营销 D.目标营销【答案】 B 27、（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。 A.经济责任 B.环境责任 C.社会责任 D.法律责任【答案】 C 28、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。 A.声誉风险 B.战略风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 B 29、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。 A.合法合规原则 B.公平竞争原则 C.成本可算原则 D.客户适当性原则【答案】 A 30、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。 A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 C 31、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。 A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变 B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变 C.经济结构正向增量扩能为主转变 D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 B 32、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。 A.100％ B.80％ C.50％ D.20％【答案】 A 33、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。 A.政策性风险 B.不正当竞争风险 C.项目评估风险 D.操作性风险【答案】 B 34、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.监管资本【答案】 D 35、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。 A.保持充足的流动性是有代价的 B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视 C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险 D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 C 36、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。 A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％ B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％ C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％ D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％【答案】 D 37、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息【答案】 C 38、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是( )。 A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求 B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用 C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等 D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】 B 39、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 A.生态可持续 B.商业可持续 C.政府主导 D.市场引导【答案】 B 40、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 41、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。 A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息 D.对持卡人过度授信【答案】 D 42、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.监管资本【答案】 D 43、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。 A.1/5 B.1/10 C.1/15 D.1/20 【答案】 B 44、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。 A.现代化支付阶段 B.电子银行发展 C.信息化银行阶段 D.创新发展阶段【答案】 C 45、根据管理需要，信贷计划可分为()。 A.高级指标和中级指标 B.普通指标和特殊指标 C.A级指标和B级指标 D.一级指标和二级指标【答案】 D 46、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。 A.债务减免 B.长期持账 C.呆账核销 D.批量转让【答案】 B 47、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。 A.一级资本 B.合格优质流动性资产 C.流动性资产 D.核心一级资本【答案】 B 48、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。 A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人 B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事 C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则 D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 B 49、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。 A.2006 B.2007 C.2008 D.2009 【答案】 C 50、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 51、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。 A.应收账款 B.消费贷款 C.企业贷款 D.信用卡账款【答案】 A 52、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.单一客户业务集中度不高于10% B.流动性覆盖率不低于100% C.杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 53、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。 A.受托机构；发起机构；投资机构 B.发起机构；投资机构；受托机构 C.发起机构；受托机构；投资机构 D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 C 54、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。 A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算 B.自营业务和信托业务必须相互分离 C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责 D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 D 55、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.5% B.3% C.4% D.6% 【答案】 C 56、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（）。 A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序 B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段 C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判 D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 A 57、中国的金融租赁公司起始于( )年。 A.1986 B.1987 C.1980 D.1981 【答案】 D 58、配送是按客户的订货要求，在物流据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动的始点是( )。 A.运输中心 B.装卸搬运中心 C.流通加工中心 D.配送中心【答案】 D 59、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。 A.债务减免 B.长期挂账 C.呆账核销 D.批量转让【答案】 B 60、（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。 A.金融犯罪 B.刑事犯罪 C.经济犯罪 D.行政犯罪【答案】 A 61、下列不属于向中央银行借款的是（）。 A.中期借贷便利 B.转贴现业务 C.再贴现业务 D.常备借贷便利【答案】 B 62、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。 A.对外包风险进行识别、评估与风险提示 B.实施信息科技外包战略 C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险 D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 B 63、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（　　）。 A.应当建立风险加总的政策、程序 B.选取合理可行的加总办法 C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染 D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 D 64、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。 A.利率波动 B.通货膨胀 C.汇率波动 D.利率及汇率波动【答案】 D 65、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。 A.专业化 B.综合化 C.差异化 D.多样化【答案】 A 66、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。 A.只罚机构、不罚个人 B.机构个人并罚 C.只罚个人、不罚机构 D.机构个人都不罚【答案】 A 67、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（）个月。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 B 68、资产使用率是指（　　）。 A.总收入/总资产 B.总资产/股本总额 C.税后净收入/股本总额 D.税后净收入/总收入【答案】 A 69、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。 A.存贷比 B.核心负债比例 C.超额备付金率 D.流动性缺口率【答案】 C 70、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。 A.存量 B.流量 C.总量 D.増量【答案】 A 71、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（　　）。 A.应当建立风险加总的政策、程序 B.选取合理可行的加总办法 C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染 D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 D 72、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。 A.对公存款 B.储蓄存款 C.单位协定存款 D.协议存款【答案】 B 73、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（　　）。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 D 74、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。 A.20% B.30% C.50% D.45% 【答案】 A 75、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。 A.2011 B.2012 C.2010 D.2009 【答案】 A 76、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。 A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托 B.将委托业务与自营业务实行分账管理 C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金 D.不承担委托业务的风险【答案】 A 77、（）是复议机关审理复议案件的基本形式。 A.书面审理 B.电话审理 C.口头审理 D.网络审理【答案】 A 78、我国商业银行证券投资以各类（）为主。 A.股票 B.权证 C.债券 D.票据【答案】 C 79、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。 A.资本预期回报率 B.经济资本占用 C.风险调整后利润 D.经济增加值【答案】 D 80、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。 A.《民法典》 B.《银行业监督管理法》 C.《金融租赁公司管理办法》 D.《商业银行公司治理指引》【答案】 D 81、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。 A.机构和业务 B.总行和分支机构 C.法人和集团 D.集团和子公司【答案】 C 82、合规培训与教育制度不包括（）。 A.对经营管理部门管理层的教育与培训 B.对经营管理部门工作人员的教育与培训 C.对合规部门管理层的教育与培训 D.对合规部门职员的教育与培训【答案】 C 83、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。 A.国际保理和国内保理 B.单保理和双保理 C.股权保理和债权保理 D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 A 84、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，该产品的生产间隔期是( )天。 A.6 B.8 C.10 D.12 【答案】 D 85、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。 A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性【答案】 B 86、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。 A.资本管理 B.客户管理 C.风险管理 D.时间管理【答案】 C 87、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。 A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系 B.金融产品不得持有上市商业银行股份 C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家 D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 A 88、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 A.1 B.3 C.5 D.10 【答案】 B 89、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。 A.多元化 B.专业化 C.综合化 D.一体化【答案】 C 90、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。 A.制定管理人员的职业规范 B.制订资本规划，承担资本管理最终责任 C.维护存款人和其他利益相关者合法权益 D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 A 91、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。 A.基础和综合 B.定量和定性 C.经营和风险 D.法人和集团【答案】 B 92、中国首家货币经纪公司是（）。 A.上海国利货币经纪有限公司 B.上海国际货币经纪有限责任公司 C.平安利顺国际货币经纪公司 D.天律信唐货币经纪公司【答案】 A 93、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。 A.预期损失 B.非预期损失 C.系统风险 D.非系统风险【答案】 B 94、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。 A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率【答案】 B 95、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A.10.0％ B.11.0％ C.12.0％ D.15.0％【答案】 A 96、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。 A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管 B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管 C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色 D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D 97、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。 A.政策性风险 B.不正当竞争风险 C.项目评估风险 D.操作性风险【答案】 B 98、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（　　）现金净流出量的比例。 A.30天 B.90天 C.180天 D.1年【答案】 A 99、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。 A.最终责任 B.直接责任 C.实施责任 D.监督责任【答案】 C 100、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。 A.资产质量 B.损失准备金 C.关联交易 D.不良贷款【答案】 D 101、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。 A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】 B 102、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.购买力风险【答案】 C 103、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险对冲 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移【答案】 C 104、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。 A.声誉风险 B.战略风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 B 105、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。 A.未落实反洗钱相关制度和防控措施 B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储 C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善 D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 D 106、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。 A.政府债券 B.金融债券 C.公司债券 D.股票【答案】 D 107、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.期货公司 C.证券公司 D.保险公司【答案】 A 108、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。 A.9% B.10.5% C.12.5% D.10% 【答案】 C 109、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。 A.安全合规 B.公开透明 C.文明规范 D.公平公正【答案】 A 110、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。 A.收益高、风险低 B.收益高、风险高 C.收益低、风险低 D.收益低、风险高【答案】 A 111、肥皂水灌肠溶液的浓度是（　　） A.0.1%～0.2% B.0.3%～0.4% C.0.5%～1% D.1%～2% E.3%～4% 【答案】 A 112、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（　　） A.2/5、2/5、1/5 B.1/5、2/5、2/5 C.1/5、2/5、1/5 D.2/5、1/5、2/5 E.2/5、1/5、1/5 【答案】 B 113、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.合格资本【答案】 D 114、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。 A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权 B.保险到期续保 C.确保其权属不存在争议 D.确保通过相应法律协议【答案】 B 115、清算方式不包括（）。 A.行政清算 B.司法清算 C.股东清算 D.债权人清算【答案】 D 116、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。 A.依法进行行政处罚 B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度 C.平等对待相对人 D.合理考虑相关因素【答案】 B 117、商业银行应结合本行实际，建立和完善以______为中心的客户关系管理系统，形成以______为导向的产品创新理念。（） A.利润；政策 B.市场；客户 C.政策；利润 D.客户；市场【答案】 D 118、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。 A.资产流动性越高，现金收入越少 B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目 C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关 D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 A 119、合规培训与教育制度不包括（）。 A.对经营管理部门管理层的教育与培训 B.对经营管理部门工作人员的教育与培训 C.对合规部门管理层的教育与培训 D.对合规部门职员的教育与培训【答案】 C 120、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。 A.银行网站 B.银行机构内 C.证监会指定网站 D.银监会指定网站【答案】 A 121、高风险债券不包括（）。 A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率过高【答案】 C 122、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。 A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.客户适当性原则 D.维护客户利益原则【答案】 C 123、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。 A.可以对商业银行进行罚款等处罚 B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率 C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施 D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 C 124、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。 A.单资金池模式 B.多资金池模式 C.期限匹配模式 D.缺口分析模式【答案】 C 125、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。 A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级 B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散 C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露 D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 D 126、在英国，（）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。 A.英国金融政策委员会 B.审慎监管局 C.金融行为局 D.设立系统性风险委员会【答案】 B 127、监管评级应当遵循的原则不包括（）。 A.全面性原则 B.及时性原则 C.系统性原则 D.相互匹配性原则【答案】 D 128、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。 A.资产质量 B.流动性 C.盈利能力 D.资本充足性【答案】 A 129、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。 A.利率风险暴露 B.结构性外汇风险暴露 C.股票风险暴露 D.商品风险暴露【答案】 B 130、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。 A.不良贷款率 B.流动性比例 C.存贷比例 D.权益乘数【答案】 A 131、关于不良贷款下列说法错误的是（）。 A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率 B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重 C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好 D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 D 132、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.限额管理 B.

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