2026年备考中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试题高频卷附答案.docx

2026年备考中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试题高频卷附答案

单选题（共150题）
1、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（ ）。
A.3天
B.5天
C.7天
D.28天

【答案】 A
2、理性的股票投资过程是（　）。
A.确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略
B.股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略
C.确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略
D.确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略

【答案】 D
3、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。
A.5万元以下
B.5万元以上20万元以下
C.20万元以上50万元以下
D.50万元以上

【答案】 C
4、以下不属于健康保险的是（ ）。
A.意外伤害保险
B.失能收入损失保险
C.护理保险
D.疾病保险

【答案】 A
5、 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（　　）。
A.低利息贷款
B.无息贷款
C.无抵押贷款
D.小额贷款担保

【答案】 B
6、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（　　）
A.企业所得税
B.个人所得税
C.消费税
D.财产税

【答案】 C
7、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

【答案】 B
8、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.24
B.25
C.26
D.27

【答案】 B
9、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。
A.共同保险又称共保
B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值
C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担
D.共同保险的风险转移形式是横向的

【答案】 C
10、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。
A.均等分配原则
B.照顾原则
C.权利义务一致原则
D.协商原则

【答案】 A
11、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲
B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年
C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意
D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益

【答案】 D
12、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（　）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.东京时间
B.巴黎时间
C.北京时间
D.纽约时间

【答案】 A
13、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
14、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（　）。
A.养老险
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
15、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.订立遗嘱可以避免继承纠纷
B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱
C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配
D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产

【答案】 D
16、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45

【答案】 A
17、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.4776.1
B.5293.9
C.5493.0
D.6388.6

【答案】 A
18、年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。
A.10000
B.11000
C.1000
D.100

【答案】 C
19、下列属于弹性支出的是(　　)。
A.水电费
B.房屋分期付款
C.房屋维修
D.交通费

【答案】 C
20、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。
A.教育是一种人力资本投资
B.投资工具应选择高风险产品
C.子女教育是一项长期的投资
D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】 B
21、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.小王
B.王某
C.小林
D.小李

【答案】 A
22、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（　）。
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型

【答案】 B
23、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。
A.安装公司
B.李某
C.生产厂家
D.保险公司

【答案】 C
24、下列关于外汇市场的说法，错误的是（　）。
A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

【答案】 D
25、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 B
26、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
A.企业年金缴纳达到15年（含）以上
B.达到国家规定的退休年龄
C.职工由于大病需要高额医疗费用
D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】 B
27、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡
B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
D.不赔，肺炎是意外险的除外责任

【答案】 B
28、综合理财规划服务的第一步是( )。
A.整理服务对象家庭财务状况信息
B.收集服务对象家庭财务状况信息
C.厘清服务对象和初步需求
D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】 C
29、以下公式中错误的是(　　)。
A.资产-负债=净资产
B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)
C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率
D.复利现值=终值×(1+利率)期限

【答案】 D
30、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
A.185731
B.608980
C.976839
D.399093

【答案】 B
31、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。
A.18.75％
B.25％
C.21.65％
D.26.56％

【答案】 D
32、 一种汇率通常有(　　)位有效数字。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
33、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.54626.41
B.54662.41
C.54666.41
D.55371.41

【答案】 D
34、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。
A.有偿合同
B.无偿合同
C.保障合同
D.双务合同

【答案】 B
35、基本养老金支付水平的影响因素是( )。
A.(3)(4)(5)
B.(1)(3)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(1)(2)(3)(4)(5)

【答案】 B
36、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　）。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
37、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（　）。
A.理财业务的出发点是客户需求
B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】 C
38、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（　）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户

【答案】 C
39、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
40、下列关于复利终值的说法，错误的是（　）。
A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数
B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

【答案】 C
41、公民的合法收入不包括（ ）。
A.工资
B.奖金
C.继承所得的财产
D.赌博赢得的现金

【答案】 D
42、以下关于现值的说法，正确的是（　）。
A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D.利率为正时，现值大于终值

【答案】 A
43、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.潜在风险
D.操作性风险

【答案】 A
44、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
A.24
B.25
C.20
D.27

【答案】 B
45、 ( )是商业保险的承保对象。
A.雇佣劳动者
B.工薪劳动者
C.自愿按照合同缴纳保险费的人
D.法律法规规定的社会劳动者

【答案】 C
46、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 D
47、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
A.企业年金缴纳达到15年（含）以上
B.达到国家规定的退休年龄
C.职工由于大病需要高额医疗费用
D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】 B
48、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。
A.保管权
B.使用权
C.所有权
D.占有权

【答案】 C
49、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（　）。
A.固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 B
50、下列属于流动性资产的是( )。
A.债券投资
B.小额消费信贷
C.基金投资
D.活期存款

【答案】 D
51、下列属于流动性资产的是( )。
A.债券投资
B.小额消费信贷
C.基金投资
D.活期存款

【答案】 D
52、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.定期死亡寿险
B.定期生存寿险
C.两全寿险
D.终身寿险

【答案】 A
53、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险
B.年金保险
C.新型人寿保险
D.分红寿险

【答案】 A
54、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（　）。
A.央行公布的贷款基准利率
B.市场利率
C.所挂钩标的资产的利息
D.所挂钩标的资产的表现

【答案】 D
55、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。( )
A.2.5％；2％
B.2％；2.5％
C.2.5％；3％
D.3％；2.5％

【答案】 B
56、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.1301 1
B.22121
C.15896
D.19836

【答案】 D
57、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（　　）。
A.个人年金
B.最后生存者年金
C.联合年金
D.联合及生存者年金

【答案】 B
58、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（　）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.考虑客户会不会告诉自己
C.减少这方面的咨询
D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

【答案】 D
59、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.1071199
B.1124000
C.1263872
D.1186101

【答案】 A
60、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。
A.9520
B.10304
C.12880
D.14720

【答案】 B
61、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A.机动车商业第三者责任保险
B.机动车交通事故责任强制保险
C.机动车辆损失保险
D.机动车辆保险

【答案】 B
62、人寿保险包括（ ）等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.生存保险和两全寿险

【答案】 D
63、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（　）。
A.名家字画
B.唐宋古董
C.古代玉器
D.邮票

【答案】 D
64、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。（ ）
A.20％；40％
B.30％；40％
C.30％；60％
D.40％；40％

【答案】 B
65、随机漫步论点的本质是（ ）。
A.股价是可以预测的
B.股价在一定条件下是可以预测的
C.股价是不可预测的
D.股价的预测结果是随机的

【答案】 C
66、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（　）。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

【答案】 B
67、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。
A.最大诚信
B.可保利益
C.近因原则
D.补偿

【答案】 D
68、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.3644
B.4347
C.4678
D.4912

【答案】 B
69、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。
A.被保险人或投保人都可以指定受益人
B.投保人只能指定一人为受益人
C.投保人指定受益人时须经被保险人同意
D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

【答案】 B
70、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。
A.新人
B.老人
C.中人
D.少人

【答案】 A
71、理财规划师的社会责任是（　）。
A.引导客户树立长期投资的观念
B.引导客户树立短期投资的观念
C.确保客户财产的安全性
D.以产品的收益性为唯一关注点

【答案】 A
72、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】 B
73、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。
A.发表论文取得的报酬
B.提供著作的版权而取得的报酬
C.将国外的作品翻译出版取得的报酬
D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】 D
74、资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（ ）。
A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大
B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小
C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小
D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

【答案】 B
75、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。
A.10％～30％
B.20％～30％
C.20％～40％
D.10％～40％

【答案】 B
76、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。
A.2个
B.3个
C.4个
D.5个

【答案】 A
77、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
A.风险识别
B.风险估测
C.风险评价
D.评估风险管理效果

【答案】 A
78、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C.不应再持有股票，以债券和现金为主
D.应保持较好的流动性

【答案】 C
79、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。
A.客户关系管理
B.客户主动反馈信息
C.发放调查问卷
D.新客户调查

【答案】 A
80、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。
A.9520
B.10304
C.12880
D.14720

【答案】 B
81、在( )的情况下，保险人有权解除合同。
A.投保人因过失未履行如实告知义务
B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务
C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失
D.投保人申报的被保险人年龄不实

【答案】 B
82、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。
A.城镇人口平均预期寿命
B.社会平均工资
C.利息
D.本人退休年龄

【答案】 B
83、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（　），加强日常风险指标监测和内控管理。
A.左、中、右分离
B.前、中、后台分离
C.前、后台分离
D.前、中台分离

【答案】 B
84、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。
A.赔偿15万元
B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款
C.赔偿10万元
D.不赔，因为不属于保险责任

【答案】 A
85、年金终值是指( )。
A.一系列等额付款的终值之和
B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和
C.某特定时间段内收到的等额现金流量
D.一系列等额收款的终值之和

【答案】 B
86、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）
A.金银古玩
B.货币票证
C.室内家庭财产
D.汽车

【答案】 C
87、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户过去各年的收支变化状况
C.客户未来10年的现金流变化状况
D.客户未来各年的现金流变化状况

【答案】 D
88、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。
A.企业的组织形式
B.所处行业地位
C.融资方式
D.资产总值

【答案】 D
89、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍计算。
A.10
B.12
C.16
D.20

【答案】 D
90、下列关于定期寿险说法错误的是( )。
A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险
B.定期保单具有终身有效的性质
C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年
D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加

【答案】 B
91、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A.45
B.50
C.55
D.60

【答案】 B
92、根据税法规定，下列说法错误的是( )。
A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报
B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人
C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行
D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报

【答案】 D
93、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求
B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”
C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口

【答案】 A
94、下列（ ）不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得

【答案】 A
95、 在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。
A.3～5
B.5～7
C.6～8
D.5～10

【答案】 D
96、下列因素中，（　）不是定期评估频率的主要决定因素。
A.客户的投资金额
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.家庭人口结构

【答案】 D
97、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。
A.人生规划
B.理财目标
C.财务规划
D.投资计划

【答案】 B
98、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比＝1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。
A.35%
B.45%
C.40%
D.25%

【答案】 B
99、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设
A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产
B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益
C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能
D.是现存的财产或利益

【答案】 B
100、个人理财业务属于商业银行的（　）。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
101、下列不属于债券市场功能的是（　）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能

【答案】 C
102、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？
A.站在墙上行走
B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多
C.在高处作业时，严防接触电线
D.上下脚手架应走斜道

【答案】 A
103、按照（ ）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。
A.“一案一卷”
B.“多案多卷”
C.“一案多卷”
D.“多案一卷”

【答案】 A
104、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（　　）。
A.（2）（4）
B.（2）（3）
C.（1）（3）
D.（1）（4）

【答案】 D
105、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。
A.林某的弟弟
B.林某和林某的弟弟
C.林某和张家
D.林某

【答案】 A
106、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信

【答案】 B
107、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（　）。
A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

【答案】 B
108、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。
A.弱式有效市场
B.半弱式有效市场
C.半强式有效市场
D.强式有效市场

【答案】 C
109、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业