2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试题高频卷附答案.docx

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2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试题高频卷附答案单选题（共150题） 1、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 2、以下不属于风险应对策略的是（　）。 A.风险规避 B.风险转移 C.风险降低 D.风险分担【答案】 B 3、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。 A.系统风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.行业风险【答案】 B 4、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。 A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人 B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量 C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训 D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 C 5、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。 A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】 A 6、下列行政处罚中，（）只适用于机构。 A.警告 B.罚款 C.没收违法所得 D.吊销金融许可证【答案】 D 7、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。 A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险 B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围 C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类 D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 A 8、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。 A.授信审批管理 B.授信尽职调查 C.绿色信贷能力建设 D.信贷资金拨付管理【答案】 A 9、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）。 A.具备相应风险识别能力和风险承担能力 B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元 C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位 D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 B 10、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。 A.同业拆借 B.固定收益类证券投资 C.向金融机构借款 D.发行金融债券【答案】 B 11、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。 A.不良资产的质量 B.不良资产的规模 C.不良资产的特点 D.不良资产的来源【答案】 C 12、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。 A.风险最小化 B.内部控制 C.稳定发展 D.价值最大化【答案】 D 13、合规文化的特点不包括（）。 A.合规文化的核心是道德意识 B.合规文化是银行的自身需求 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达【答案】 A 14、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。 A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权 B.符合条件的项目资产 C.项目发起人持有的项目公司股权 D.项目批准文书【答案】 C 15、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。 A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年 B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年 C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 A 16、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。 A.小额众筹 B.众筹 C.小微众筹 D.股权众筹【答案】 D 17、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。 A.1998年 B.1999年 C.1994年 D.1995年【答案】 C 18、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（　）天的流动性需求。 A.30 B.60 C.90 D.180 【答案】 A 19、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。 A.账面价值 B.实际成本 C.公允价值 D.历史成本【答案】 B 20、（　　）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。 A.战略产业 B.主导产业 C.新兴产业 D.衰退行业【答案】 B 21、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。 A.督促修改国际会计标准 B.加强宏观审慎监管 C.扩大监管范围 D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 D 22、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（） A.内部控制管理职能部门 B.风险合规部门 C.内部审计部门 D.业务部门【答案】 D 23、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了( )。 A.汽车产业发展符合社会发展的要求 B.汽车产业是我国的朝阳产业 C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会 D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】 D 24、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系： A.增殖性 B.收益性 C.流动性 D.基础性【答案】 A 25、债券投资的收益通常用( )率来表示。 A.年 B.月 C.日 D.旬【答案】 A 26、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会【答案】 B 27、《存款保险条例》规定的存款保险具有( )。 A.收益性 B.安全性 C.自主性 D.强制性【答案】 D 28、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（　　）理念。 A.合规从高层做起 B.合规创造价值 C.有效互动 D.主动合规【答案】 D 29、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。 A.自营贷款 B.特定贷款 C.委托贷款 D.担保贷款【答案】 D 30、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。 A.仿效法 B.交叉组合法 C.创新法 D.调研法【答案】 A 31、以下说法正确的是（ )。 A.债券的流动性比现金资产高 B.债券的盈利性比贷款高 C.债券投资的管理成本较低 D.债券投资的管理成本较高【答案】 C 32、( )不属于互联网支付的主要表现形式。 A.第三方支付 B.移动支付 C.网银 D.现金支付【答案】 D 33、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。 A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作 B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设 C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任 D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 D 34、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（） A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异 B.部分营业场所系统故障造成客户损失 C.柜员错误收取外币汇款手续费 D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 D 35、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。 A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份 B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度 C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日 D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 C 36、《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（）。 A.委托人和受益人 B.受托人和受益人 C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人【答案】 D 37、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。 A.25％ B.20％ C.15％ D.10％【答案】 D 38、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于( )。 A.2％ B.3％ C.2％ D.5％【答案】 D 39、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。 A.主导产业 B.战略产业 C.新兴产业 D.衰退产业【答案】 B 40、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】 D 41、贸易融资的方式中不包括（　　）。 A.福费廷 B.信用证 C.商业汇票 D.进口押汇【答案】 C 42、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。 A.2000年5月 B.2000年8月 C.2001年5月 D.2002年5月【答案】 A 43、合规管理的基本制度不包括（）。 A.诚信举报机制 B.公平竞争制度 C.合规绩效考核机制 D.合规培训与教育制度【答案】 B 44、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。 A.3年 B.4年 C.2年 D.1年【答案】 A 45、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。 A.经济政策 B.财政政策 C.货币政策 D.产业政策【答案】 C 46、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。 A.强化资本充足率监管要求 B.完善流动性监管体系 C.成立金融行为监管局 D.新增杠杆率监管要求【答案】 C 47、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（　　）。 A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择? B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲 C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲 D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 A 48、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。 A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行【答案】 A 49、（2019年真题）《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是（）。 A.自主性、效益性、流动性 B.流动性、效益性、风险性 C.安全性、流动性、效益性 D.效益性、安全性、统一性【答案】 C 50、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。 A.行业集中风险 B.地域集中风险 C.时间集中风险 D.资产集中风险【答案】 C 51、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。 A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 B 52、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。 A.未来现金流；收益性 B.流动性；未来现金流 C.未来现金流；流动性 D.收益性；未来现金流【答案】 B 53、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（　　）。 A.积极应对、快速反应 B.有效控制、减少影响 C.公正诚信、实事求是 D.公平公正、积极有效【答案】 D 54、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。 A.业务品种 B.期限 C.支取方式 D.流动性【答案】 C 55、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（　　）。 A.履行自律、维权、协调、服务职责 B.协会会员大会的执行机构为董事会 C.是全国性非营利社会团体 D.最高权力机构为会员大会【答案】 B 56、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确的是( )。 A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施 D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 C 57、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。 A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式 B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程 C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式 D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 D 58、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。 A.操作风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险【答案】 D 59、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。 A.合规风险报告 B.合规风险监测 C.合规风险测试 D.合规风险识别【答案】 A 60、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（　　）。 A.积极应对、快速反应 B.有效控制、减少影响 C.公正诚信、实事求是 D.公平公正、积极有效【答案】 D 61、下列不属于不良贷款的是（）。 A.可疑类贷款 B.损失类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款【答案】 D 62、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（　　）。 A.次级类 B.损失类 C.可疑类 D.关注类【答案】 A 63、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。 A.合规部门 B.高级管理层 C.监事会 D.内部审计部门【答案】 D 64、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。 A.1／2 B.1／4 C.1／3 D.1／5 【答案】 C 65、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 66、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。 A.独立性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】 A 67、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。 A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 B 68、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。 A.人民银行总行自上而下 B.总部自上而下 C.支行行长自下而上 D.董事会自上而下【答案】 B 69、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（　）。 A.融资租赁业务 B.转让和受让融资租赁资产 C.境外借款 D.对成员单位提供担保【答案】 D 70、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.3年【答案】 D 71、我国商业银行的最主要资产是( )。 A.贷款 B.现金资产 C.库存现金 D.在中央银行存款【答案】 A 72、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。 A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件 B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告 C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查 D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 B 73、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.抄写风险提示 B.强调产品风险 C.开展宣传营销 D.抄写收益承诺【答案】 A 74、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。 A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】 B 75、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。 A.美国 B.英国 C.德国 D.日本【答案】 A 76、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。 A.50 B.60 C.70 D.40 【答案】 A 77、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。 A.高于 B.低于 C.等于 D.不高于【答案】 A 78、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。 A.资产业务 B.负债业务 C.固有业务 D.中间业务【答案】 C 79、对产业的发展具有指导性和预测性的是（　　）。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 A 80、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。 A.首次提出两个流动性监管量化标准 B.包括流动性覆盖率 C.包括净稳定融资比率 D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 D 81、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。 A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度【答案】 B 82、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。 A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购 B.财务公司拆入资金的最长期限为7天 C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120% D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 C 83、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。 A.超越委托范围办理业务 B.未经授权或超过权限擅自进行交易 C.通过代理收付款进行洗钱活动 D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 C 84、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（　）万元，机构投资人则不低于（　）万元。 A.30,1000 B.1000,30 C.50,2000 D.100,1000 【答案】 A 85、下列不属于银行主要促销方式的是（　　）。 A.广告 B.人员促销 C.产品包销 D.销售促进【答案】 C 86、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。 A.保值类衍生产品 B.非套期保值类衍生产品 C.非套期保值类产品 D.套期保值类衍生产品【答案】 B 87、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。 A.一级清算业务 B.二级清算业务 C.三级清算业务 D.四级清算业务【答案】 B 88、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。 A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款 B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分 C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证 D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 D 89、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 B 90、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。 A.汇兑市场 B.票据贴现市场 C.银行本票市场 D.小额可转让定期存单市场【答案】 B 91、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。 A.风险性 B.短期性 C.流动性 D.收益性【答案】 B 92、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。 A.信托财产形态的不同 B.委托人人数的不同 C.信托财产运用方式的不同 D.受托人职责的不同【答案】 D 93、下列金融市场属于货币市场的是（　　）。 A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.同业拆借市场【答案】 D 94、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）。 A.中长期贷款 B.长期贷款 C.中期贷款 D.短期贷款【答案】 C 95、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。 A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金 B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金 C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 D 96、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。 A.15％ B.45％ C.50％ D.25％【答案】 C 97、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。 A.到期收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.名义收益率【答案】 B 98、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.抄写风险提示 B.强调产品风险 C.开展宣传营销 D.抄写收益承诺【答案】 A 99、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。 A.15日 B.1个月 C.6个月 D.12个月【答案】 C 100、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。 A.存款准备金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.再贴现准备金【答案】 C 101、（2018年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。 A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 A 102、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。 A.声誉风险 B.国家风险 C.法律风险 D.战略风险【答案】 A 103、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。 A.贷款期限最长不得超过10年 B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％ C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85% D.二手车贷款最高发放比例为70% 【答案】 A 104、（　）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。 A.发行公司债券 B.发行金融债券 C.同业负债业务 D.吸收成员单位存款【答案】 D 105、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。 A.强化资本充足率监管要求 B.完善流动性监管体系 C.成立金融行为监管局 D.新增杠杆率监管要求【答案】 C 106、商业银行表外授信不包括（）。 A.贷款承诺 B.担保 C.拆借 D.票据承兑【答案】 C 107、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。 A.10％ B.50％ C.20％ D.60％【答案】 B 108、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（　　），由（　　）来满足。 A.0.5%，核心一级资本 B.0.5%，一级资本 C.1%，核心一级资本 D.1%，一级资本【答案】 C 109、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。 A.0.01％ B.0.02％ C.0.03％ D.0.04％【答案】 C 110、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。 A.风险补偿 B.风险转移 C.风险规避 D.风险对冲【答案】 A 111、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（）承担。 A.声誉风险管理部门 B.董事会 C.高管层 D.全面风险管理部门【答案】 B 112、金融资产管理公司的核心业务是( )。 A.不良资产业务 B.投资业务 C.中间业务 D.表外业务【答案】 A 113、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。 A.一切从经济效益出发 B.做大规模和做强效益 C.倡导合规和惩处违规 D.效益优先和合规为辅【答案】 C 114、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。 A.追随式定位 B.协作式定位 C.主导式定位 D.补缺式定位【答案】 D 115、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（　　）。 A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件 B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告 C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查 D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 B 116、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。 A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】 A 117、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。 A.一切从经济效益出发 B.做大规模和做强效益 C.倡导合规和惩处违规 D.效益优先和合规为辅【答案】 C 118、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是( )。 A.高级计量法为主 B.定量分析为主 C.定量与定性分析相结合 D.定性分析为主【答案】 C 119、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。 A.银行业金融机构高管层 B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门 C.银行业金融机构董（理）事会 D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 C 120、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。 A.产品差异策略 B.大众营销策略 C.专业化策略 D.情感营销策略【答案】 C 121、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。 A.2019年 B.2018年 C.2017年 D.2016年【答案】 C 122、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。 A.次级贷款 B.正常贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款【答案】 B 123、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。 A.5 B.6 C.7 D.8 【答案】 C 124、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。 A.金融企业出具的法律意见书 B.采取的补救措施 C.债务追收过程 D.形成呆账的原因【答案】 A 125、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。 A.受教育权 B.知情权 C.公平交易权 D.受尊重权【答案】 A 126、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。 A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.银监会【答案】 A 127、商业银行最主要的资金来源是（　　）。 A.存款 B.贷款 C.债券投资 D.信用卡业务【答案】 A

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