融资租赁的业务流程.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,融资租赁业务流程培训,柳工国际租赁有限公司,一、融资租赁业务开展情况,二、融资租赁业务介绍,三、目前融资租赁存在的问题,整体运营情况,截止到,12,月,31,日，工程机械融资租赁销售共计,4940,台，采购金额达到,18.3,亿元，,装载机台量占,71.78%,，挖掘机占,22.82%,，路面机械占,5.40%,；,装载机金额占,56.29%,，挖掘机占,38.42%,，路面机械占,5.29%,；,装载机台量,挖掘机台量,路面机台量,总台量,采购金额,(,万元）,沿海,1589,658,147,2394,91,760,西部,1306,243,78,1627,56,803,北部,651,226,42,919,34,743.1,合计,3546,1127,267,4940,183,306.1,二、融资租赁业务介绍,融资租赁：,定义：,出租人根据承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买；然后将该租赁物件出租给承租人使用，并向承租人收取租金，以出租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件，使承租人在租赁合同期内对租赁物取得占有、使用和受益的权利。,简单的说，就是在分期付款的基础上，引入出租服务中,所有权和使用权分离,的特性，租赁期结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。,融资租赁特点：,1,、不可撤消：融资租赁是不可解约的租赁，在基本租期内双方均无权撤消合同,2,、完全付清：在基本租期内，设备只租给一个用户使用，承租人支付租金的累计总额为设备价款、利息及租赁公司的手续费之总和。承租人付清全部租金后，设备的所有权即归于承租人。,3,、租期较长：基本租期一般相当于设备的有效寿命。,4,、承租人负责检查验收制造商所提供的设备，对该设备的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。,5,、承租人负责设备的保险、保养和维修等；出租人仅提供金融服务，负责垫付贷款，购进承租人所需的设备，按期出租，以及享有设备的期末残值。,融资租赁优势,业务比较优势,首期支付较少,。融资租赁的首付租金一般比银行按揭的首付款更少。银行按揭受国家金融监督管制，首付比例难以灵活处理。融资租赁则由出租人根据承租人资产状况、现金流量、资信状况以及担保等具体情况，可以对首付租金采取灵活处理，以切实降低承租人的首付压力。这对于资金紧张而业务发展迅猛的施工企业、个人无疑是雪中送炭。,付款方式灵活,出租人根据承租人对自身未来现金流的预测，采取与承租人未来现金流相匹配的还款方式，,每期还款金额可以不相等,。但承租人一经签订合同，约定每期还款金额，就必须按照合同忠实履行。,资信审查务实,在银行对施工企业进行按揭放贷审查的时候，银行对企业资产负债等财务指标有着较高的标准。这种标准是建立在大型、优质企业数据的基础上的，对于快速发展的施工企业则不适用。而融资租赁对施工企业的考察更多的是建立在,还款能力和还款意愿,的基础上，主要关注的是,动态的未来现金流量,，而不仅仅是静态的现有资产负债情况，对施工企业的审查标准更加务实。,业务办理便捷,融资租赁的业务对象包括,自然人和法人,，有利于不同类型的客户通过融资租赁获得设备，避免了银行按揭中将法人客户以个人名义按揭所存在的法律风险。作为厂商租赁的融资租赁公司，可以为全国各地的客户提供融资租赁服务，没有异地按揭存在的问题。而且作为服务于产品营销的厂商租赁，业务单一、专业，可以为客户提供高效便捷的融资租赁服务。,融资租赁的法律保障：,合同法为融资租赁提供了物权保障：,合同法的以下规定确保了出租人的债权，并避免了承租人第三人伤害给出租人带来的风险。,1,、第十四章,融资租赁合同,第,242,条：出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物不属于破产财产；,2,、第,246,条,:,承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身伤害或者财产损害的，出租人不承担责任。,3,、第,248,条,:,承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物。,1,、柳工融资租赁业务总体框架流程,广西柳工,承租人,柳工租赁公司,经销商,销售设备,购买设备,回购担保,租赁,还租,售后服务、客户管理,2,、租赁业务总体框架流程分解,经销商融资业务准入流程,租赁业务流程,售后租金回收流程,1,）经销商融资租赁准入流程,经销商,柳工租赁公司,经销商提出申请,审核,通过？,终止,经销商及股东签订担保合同,双方签订融资租赁业务合作协议书,1,3,经销商存保证金,注,1,注,2,国内营销事业部,审核,通过？,终止,通知开展业务,2,是,否,是,否,辅助说明：,注,1,：,柳工租赁审核经销商依据（参照经销商信用评价体系）,：,经销商的运营及偿债能力；,经销商回款催收保障体系；,上一年度销量和销售额、本年度销售任务及目前的销售情况；,当地融资租赁推行情况；,是否有挪用柳工货款；,注,2,：,柳工租赁公司开立一个经销商保证金帐户，所有经销商存的保证金都将进入该帐户，经销商起存保证金为,40,万元，达到,100,台后保证金增加至,80,万元；,流程步骤说明：,流程步骤,责任部门,关键活动,及相关规定,输出文件,1,经销商,提出融资租赁申请,融资租赁业务申请书,申请资料,2,柳工租赁公司,要求经销商担保,股东担保函,3,柳工租赁公司,签订合作协议,融资租赁业务合作协议书,经销商提交的申请资料：,1,、营业执照副本复印件；,2,、组织机构代码证复印件；,3,、国、地税务登记证复印件；,4,、上年度及近期财务报表（利润表、现金流量表要累计报表）；,5,、公司章程；,6,、法人身份证复印件和签字样本原件；,以上资料需加盖公章,2,）租赁业务流程,客户,经销商,柳工租赁公司,2,1,3,4,5,6,支付首付、保证金、手续费、保险,4,项费用,售前,审查,提出申请,提交资料,通过？,选择设备,实地考察，审核,终止,通过？,与客户、经销商,签订,购买,合同,与客户签订租赁合同,向经销商发出,发货通知书,交车,支付,柳工开票价,支付经销商溢价,终止,注,1,注,2,否,是,是,否,商务政策：融资期限,项 目,融资条件,融资期限,装载机,首付：,10%,，保证金：,10%,6,24,个月；融资额超过,50,万可延长至,36,个月,挖掘机,首付：,10%,（,或,5%,）,，保证金：,10%,（或,5%,）,*936,产品可以做,4,年融资,6,36,个月；,路面产品,首付：,10%,，保证金：,10%,6,24,个月；铣刨机、摊铺机、推土机可延长至,36,个月,商务政策：利率方面,第一期租金由原来的交纳首付款时先付调整为第二个月再付，即第一期租金在,起租日次月的,15,日,再支付,。,首付款,（机价款）,保证金,（机价款）,手续费,（融资额）,期限,(,月,),利率,方案,1,10%,10%,1%,24,6.68%,10%,10%,1%,24-36,6.88%,方案,2,10%,5%,1%,24,7.08%,（挖掘机专用）,10%,5%,1%,24-36,7.28%,注意事项,1,、经销商与承租人签订,租赁合同,、,设备买卖合同,、,扣款授权委托书,，并收取承租人首付款、手续费、保证金、保险等费用，由经销商统一支付给租赁公司，同时经销商将,汇款底单,和,经销商代付款证明,传真到租赁公司，租赁公司核对后向经销商发出,发货通知书,，经销商,收到,发货通知书,后方能交车，如未经同意提前交车，由此产生的风险经销商自行承担。,2,、交车后，我公司将为客户购买保险，否则保险无法及时生效所造成的损失由经销商自行承担。,重点监控,请办事处督促经销商严格按照我公司的业务流程来操作，必须先提交资料审批，再签订合同、收齐首期款，最后交车。如发现经销商有违规操作的，我公司将给予经销商通报批评，并处以每台,1000,元罚款；如屡教不改的，我公司将停止该经销商的融资租赁业务。,流程步骤说明：,流程步骤,关键活动,及相关规定,输出文件,1,申请人向经销商提交融资租赁申请，提交客户资料,客户资料清单,（含基础资料和资产资料）,融资租赁申请书,配偶承诺书,申请人资信调查表,评分表,每月租金偿还表,2,对客户的资料进行审查,电话通知,（通过,/,未通过）,3,签订相关合同,购买合同,融资租赁合同,扣款授权书,4,向经销商发出交货通知书,交货通知书,5,经销商交车,租赁物验收证明书,6,经销商开据发票，租赁公司放款,代付款证明,辅助说明：,:,1,、客户保证金：,客户交纳租赁公司的保证金为设备总金额的,10%,，该保证金不计利息，在客户租赁期结束时退还客户或用以清偿最后一期或几期租金。如该项目非正常结束，则在获得担保方或回购方支付的所欠的全部租金、罚息及为实现债权在提出回购之前已经支付的相关合理费用后，将该客户保证金退还给对应担保方或回购方。,辅助说明：,:,2,、保险费：,柳工租赁公司与保险公司商谈，建立总体合作框架协议，确定险种和费率，保险由租赁公司统一办理，费用由租赁客户支付给租赁公司，,保险期限为租赁期限,，在租赁期限内,一次性,投保，不得逐年投保，保险公司出具的保单将交由柳工租赁公司保管，保险费发票给客户，保险第一受益人为柳工租赁公司；要求购买如下险种：,车损险、盗抢险、第三者责任险，,如客户在地下施工，则要求客户购买,地下施工险。,如回购后，保险受益人变更为回购方。,辅助说明：,3,、手续费：,客户交纳融资额的,1%,。,辅助说明：,4,、以上费用由客户先交予经销商，再由经销商支付给租赁公司，经销商将汇款底单和,代付款证明,传真到租赁公司，租赁公司核对后向经销商发出发货通知，经销商见,发货通知书,方能发车。,辅助说明：,交机后两个工作日内（经销商）须完成下述工作：,1,、向租赁公司开具设备发票；,2,、整理如下资料：,融资租赁申请书,、,配偶承诺书,、,申请人资信调查表,、,融资租赁每月还款计划表,、,评分表,、,融资租赁合同,、,购买合同,、,个人客户扣款授权书,(,个人客户,),或,划款授权书,(,法人客户,),、,租赁物验收证明书,、合格以及客户提供的所有材料。,3,、将上述所有资料原件快递至租赁公司。,辅助说明：,注,2,为划款路线：,划款路线：,1,：租赁公司直接向柳工股份放款，放款金额为该台整机股份公司对经销商的开票价格；,2,：销售溢价部分将由租赁公司向经销商放款；,放款时间：,柳工租赁公司每月放款时间为每月,15,日、,25,日集中放款,(,暂定,),；在支付过程中，我公司将出具,代付款证明,（一式三份），其中一份给柳工股份，一份给经销商，一份留存，经销商可根据该,代付款证明,处理账务。,3,）售后租金回收流程,2,按回购价格,进行回购,是否正常,还租？,经销商催收,开始还租,期满产权转移或归还,逾期是否达到三期？,产权等转移给经销商,结束,结束,客户（承租人）,经销商,柳工租赁公司,1,注,1,3,4,5,注,2,是,否,是,否,辅助说明：,注,1,为起租时间：,租赁起租日为,交机日,，第一期租金支付日为交机日次月的每月,15,日。,注,2,为回购条件：,如果客户欠缴租金与逾期产生的违约金累计达到两期租金额，就达到回购条件。,注,3,为回购价格：,如果客户达到回购条件，经销商就回购，回购价格为逾期用户所欠租赁公司的到期未支付租金、未到期全部租金、逾期产生的违约金及设备留购价。,3,、关于提前还款,如客户需要在租赁未到期之前提前还款，按如下流程办理：,（一）客户需提前,15,天向融资租赁公司提出提前还款的书面申请，确定提前还款时间。,（二）融资租赁公司收到客户的申请后，收集关于客户还款的相关信息，并计算出应还款金额（应还款金额包括所有到期未还的租金及违约金；所有未到期的租金本金；,500,元的留购价；,500,元提前终止费）。,（三）客户将应还款金额存入中国建设银行的还款借记卡上。融资租赁公司财务部确认收到该款项后，租赁业务结束。,4,、关于票据问题,5,、经销商日常客户管理要求：,1,、在正常租金偿还日之前,5,天，提醒客户按时足额偿还租金。,2,、定期,(,如一个月,),对租赁物实地考察，并对客户对于租赁物件的维修、保养情况进行书面记录。,3,、如发现客户对租赁物使用不当，或者安装和使用不正确、非原装、非原产的零部件，必须纠正客户的错误行为，并及时上报租赁公司。,4,、客户逾期支付租金，需以书面或者上门的形式，督促客户及时支付租金。,5,、如正常租赁期满，则通知客户向租赁公司支付留购价购买物权，同时，协助租赁公司将物权证明转移给客户。,6,、逾期债权处理：,1,、客户欠缴租金与逾期产生的违约金累计达到三期租金额，租赁公司将发出,回购通知书,，经销商接到租赁公司的,回购通知书,以后，启动回购程序。,2,、按照,回购通知书,要求，向租赁公司指定账户支付回购款。,3,、回购款支付后，向回购方转移租赁物所有权，并在十个工作日内将租赁设备的保险受益人变更为回购方。,4,、回购方取得租赁物所有权后，有权自行对该物采取处理措施。,7,、融资租赁各主体关系,1,）实物流转,经销商代为保管、销售,柳工国际购买设备（租赁物所有权转移至柳工国际）,交车（使用权、收益权转移至承租人）,委托交车至承租人,柳工股份,经销商,柳工国际,承租人,2),、资金流,支付首付款、保证金、手续费、保险等,代付款项,支付开票价货款,支付销售溢价款,支付月租金及选择留购时的留购价款,提供资金,银行授信担保 经销商向柳工股份支付采购款，由代为实现,柳工股份,经销商,柳工国际,承租人,银行,8,、融资租赁各主体关系,3,）法律、风险关系,供货关系（经销协议）,购买关系（购买合同）,租赁关系（融资租赁合同）,逾期的担保关系（含日常管理和服务（三包）等）,承租人延迟支付租金，柳工国际与经销商同时催收，并收取违约金；,承租人无力承担租金，经销商回购，回购后经销商可自行处置；,柳工股份,经销商,柳工国际,承租人,9,、建行扣划款,1,、承租人在当地建行办理一张建行借记卡（龙卡储蓄卡，非存折）；,2,、与承租人当面签订,扣款授权委托书,；,3,、租金还款到期日，租赁公司将委托建行直接扣划；,4,、承租人需足额缴存租金，如账户内资金不足将造成无法按时成功扣划；,5,、,如无法扣划,，即为违约，我公司将收取违约金；,扣划款管理,1,、到约定还款日（每月,15,日），我公司将扣款名单和金额给建行，建行实现扣划；,2,、扣划结果直接反馈经销商（包括已扣划的和未扣划的）；,3,、未扣划的即视为逾期，经销商将负责催收；,4,、租赁公司同时负责催收；,5,、租赁公司将委托建行多次扣划，以保证承租人交纳租金后及时扣收，少支付违约金。,三、目前融资租赁存在的问题,问题汇总,序号,问题表现,对经销商的影响,解决办法,1,提交客户资料不齐全，缺失设备使用的信息和客户资产信息,设备的使用用途将直接关系到客户的还款来源，资产情况是对后期的保证，这是审核的关键，也是经销商审核客户的依据，如缺少以上材料，将造成审核无法通过,租赁公司的审核主要从还款来源和资产情况来考虑，上报时需收集齐客户资料,2,未经租赁公司审核，提前发车,如最终审核不通过，则会变成自身的分期业务，这将占压经销商大量资金；如审核通过，也势必造成投保延迟,风险较大,必须按租赁公司流程操作，通过审核后方能交车,3,提交保险明细不及时，无法及时投保,如在交车后，未及时投保，一旦在这空档期中出险，经销商承担的风险很大，,交车后必须及时提交保险明细，及时让租赁公司投保，要求提供的合格证信息、保险金额、期限等必须准确无误,4,资料寄送不及时，造成当月无法及时放款,租赁公司没有收到资料，将无法不放款，直接影响到经销商在柳工的应收账款增大，影响在厂家的各种额度,合同签订后，及时将发票、合同、合格证等资料寄送租赁公司，不要累计到月底寄送,问题汇总,序号,问题表现,对经销商的影响,解决办法,5,首付款金额等填写错误，合同签订不合规，如签订地点为空、租赁物验收证明书验收日期、验收地点为空,合同是我们债权和所有权的保障，相关信息不填写，若发生纠纷涉及管辖法院的选择，将对经销商和我公司造成严重影响,合同中涉及金额的必须核对，确保正确，签订地点为经销商所在地，请务必填写，验收日期为交车日，也为租赁起租日，确定第一期租金缴纳日期，租金计算表等需要客户签字并按手印，以表示客户确认。,6,扣款委托书上的姓名、身份证号、银行卡号有误，如客户身份与卡不匹配,姓名与银行卡信息不匹配将导致扣款不成功，造成客户逾期，逾期的罚息由客户承担,银行扣款的前提是姓名与卡号必须一致，经销商务必认真核实相关信息，确保正确无误。,7,客户未将租金存入银行卡，而是支付到经销商，而经销商未及时汇入我公司账户，造成客户逾期,由此引发的客户逾期，客户肯定不愿意承担，将会引起经销商和我公司的麻烦,最好要求客户存入已办的银行卡，如客户确实已经交到经销商手中，则经销商须在,15,日前电汇至我公司，并出具代付款证明,问题汇总,序号,问题表现,对经销商的影响,解决办法,8,未向客户解释逾期利息的产生和支付,客户不知道要还多少逾期罚息，导致客户因逾期利息计算问题不还款，或只还租金不还罚息,签合同时须告知逾期后果，罚息为日千分之一，扣款时先扣罚息再扣收租金，实收日为我司到帐日为准。电汇客户：所汇款项到达我司账户的日期为客户租金实收日；建行划扣客户：以银行实际划扣成功日为租金实收日。,9,未告知客户当月提车，下月必须支付租金，甚至有部分销售人员随意承诺将第一期租金还款日延期,造成客户的还款日延期，增加设备损耗，增大经销商的潜在风险,须在签订合同时向客户明确，客户当月提车，下月必须支付租金,10,融资租赁销售的，经销商仍自行回款，造成无法清算；或者之前买断的，后开展融资租赁销售的回款问题,造成同一台车两次回款，增加工作量和清算难度，甚至造成经销商无法清算,1,、融资租赁销售的，回款清算的工作由租赁公司于股份公司衔接，经销商只要根据代付款证明清算即可，无需自行回款,2,、对于经销商买断样机已经清算，请经销商及时与租赁公司财务部沟通，并及时递交转款申请，租赁公司直接将货款付给经销商,谢谢大家,