中信银行2023年年报.pdf

中信银行股份有限公司中信银行股份有限公司 二二二二三三年年度报告年年度报告 （A股股 股票代码股票代码 601998）2024年年3月月21日日 中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 1 页 公司简介公司简介 本行成立于 1987 年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极贡献。2007 年 4 月，本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所 A+H 股同步上市。本行依托中信集团“金融+实业”综合禀赋优势，以全面建设“四有”1银行、跨入世界一流银行竞争前列为发展愿景，坚持“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”，以客户为中心，通过实施“五个领先”2银行战略，打造有特色、差异化的中信金融服务模式，向企业客户、机构客户和同业客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案；向个人客户提供财富管理业务、私人银行业务、个人信贷业务、信用卡业务、养老金融业务、出国金融业务等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构、同业及个人客户的综合金融服务需求。截至报告期末，本行在国内 153 个大中城市设有 1,451 家营业网点，在境内外下设中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和浙江临安中信村镇银行股份有限公司 7 家附属机构。其中，中信国际金融控股有限公司子公司中信银行（国际）在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有 31 家营业网点和 2 家商务理财中心。信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有 3 家子公司。信银理财有限责任公司为本行全资理财子公司。中信百信银行股份有限公司为本行与百度公司联合发起设立的国内首家独立法人直销银行。阿尔金银行在哈萨克斯坦设有 7 家营业网点和 1 家私人银行中心。本行深刻把握金融工作政治性、人民性，始终在党和国家战略大局中找准金融定位、履行金融职责，坚持做国家战略的忠实践行者、实体经济的有力服务者、1“四有”即：有担当、有价值、有特色、有温度。2“五个领先”即：领先的财富管理银行、领先的综合融资银行、领先的交易结算银行、领先的外汇服务银行、领先的数字化银行。中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 2 页 金融强国的积极建设者。经过 30 余年的发展，本行已成为一家总资产规模超 9 万亿元、员工人数超 6.5 万名，具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。2023年，本行在英国银行家杂志“全球银行品牌 500 强排行榜”中排名第 20 位；本行一级资本在英国银行家杂志“世界 1000 家银行排名”中排名第 19 位。中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 3 页 重要提示重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行董事会于 2024 年 3 月 21 日通过了本行 2023 年年度报告全文及摘要。会议应出席董事 9 名，实际出席董事 9 名，其中曹国强董事因公务委托方合英董事长代为出席并表决。本行监事、高级管理人员列席了本次会议。本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2023 年年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长、执行董事方合英，执行董事、行长刘成，副行长、财务总监王康，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证本行 2023 年年度报告所载财务报告真实、准确、完整。利润分配预案：本报告第三章“公司治理普通股利润分配政策及股息分配”披露了经董事会审议通过的，拟提交 2023 年年度股东大会审议的 2023 年度利润分配方案，每 10 股派发现金股息 3.56 元人民币（含税），按截至 2023 年 12 月31 日本行 A 股和 H 股总股本数 489.67 亿股计算，分派 2023 年度普通股现金股息总额为人民币 174.32 亿元（含税）。由于本行发行的可转换公司债券处于转股期，若本行总股本在本次分红派息的股权登记日前发生变动，届时拟维持分配总额不变，相应调整每股分配比例。本年度不实施资本公积金转增股本方案。前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 4 页 重大风险提示：报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请注意阅读本报告第二章“管理层讨论与分析”中相关内容。本报告除特别说明外，金额币种为人民币。中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 5 页 目目 录录 释 义.6 董事长致辞.7 行长致辞.12 第一章 公司基本情况简介.17 第二章 管理层讨论与分析.25 2.1 公司所处行业情况.25 2.2 公司从事的主要业务.26 2.3 核心竞争力分析.27 2.4 经营业绩概况.29 2.5 财务报表分析.29 2.6 经营中关注的重点问题.57 2.7 战略规划情况.62 2.8 重点领域开展情况.64 2.9 业务综述.70 2.10 风险管理.104 2.11 重大投资、重大收购、重大资产和股权出售事项.114 2.12 前景展望.114 2.13 结构化主体情况.115 2.14 根据监管要求披露的其他信息.115 第三章 公司治理.116 第四章 环境、社会与治理（ESG）.170 第五章 重要事项.181 第六章 普通股股份变动及股东情况.208 第七章 优先股相关情况.223 第八章 可转换公司债券相关情况.227 第九章 董事、监事、高级管理人员书面确认意见.230 第十章 备查文件.233 第十一章 审计报告及财务报告.234 中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 6 页 释释 义义 报告期 2023年1月1日至2023年12月31日之间 北京证监局 中国证券监督管理委员会北京监管局 本行中信银行 中信银行股份有限公司 本集团 中信银行股份有限公司及其附属公司 金融监管总局 国家金融监督管理总局 临安中信村镇银行 浙江临安中信村镇银行股份有限公司 上交所 上海证券交易所 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 新湖中宝 新湖中宝股份有限公司 信银理财 信银理财有限责任公司 信银投资 信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限公司）原中国银保监会原银保监会 原中国银行保险监督管理委员会 原中国银监会 原中国银行业监督管理委员会 中国烟草 中国烟草总公司 中国证监会证监会 中国证券监督管理委员会 中信百信银行 中信百信银行股份有限公司 中信股份 中国中信股份有限公司（2014年8月更名前为中信泰富有限公司）中信国际资产 中信国际资产管理有限公司 中信国金 中信国际金融控股有限公司 中信金控 中国中信金融控股有限公司 中信金租 中信金融租赁有限公司 中信集团 中国中信集团有限公司（2011年12月改制更名前为中国中信集团公司）中信泰富 中信泰富有限公司 中信银行（国际）中信银行（国际）有限公司（原中信嘉华银行有限公司）中信有限 中国中信有限公司（2014年8月更名前为中国中信股份有限公司）（注：本释义条目以汉语拼音排序）中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 7 页 董事长董事长致辞致辞 各位股东：过去一年是全面贯彻党的二十大精神开局之年，以习近平同志为核心的党中央团结带领全国各族人民，顶住外部压力、克服内部困难，取得重大决定性胜利。过去一年也是中信银行 2021-2023 年发展规划收官之年，六万余名中信银行人踔厉奋发、砥砺前行，牢牢把握高质量发展主线，稳扎稳打、进位争先，为过去三年发展规划画上圆满句号。三年为期，风雨兼程。三年来，我们一步一个脚印，一年一个台阶，经营发展稳中有进、进中提质。我们的盈利能力增强，净利润实现稳健增长，ROA、ROE稳步提升；不良贷款量率持续“双降”，拨备覆盖率持续提升；总资产突破 9 万亿元，存、贷款规模双双跨过 5 万亿元大关。外界对我们的评价和预期也越来越好，中信银行在英国银行家“全球银行品牌 500 强”中排名第 20 位，主要国际评级排名股份行前列，市值涨幅跑赢大市。我谨代表董事会，衷心感谢各位股东的支持与信任、感谢社会各界的关心与帮助、感谢全体中信银行人的付出与贡献。成绩的背后，是我们“价值银行”的理念在扎根、做难事的韧性在增强、能力和体系的重塑在厚积成势。面对世界之变、时代之变、历史之变，我们以“谋远、谋好、谋快”的经营哲学，书写了中信银行高质量发展答卷。坚持报国惠民，全力服务实体经济。坚持报国惠民，全力服务实体经济。我们心怀国之大者，勇担责之重者，紧扣“五篇大文章”，潜心做好经济发展的“助推器”。服务实体经济我们义不容辞，绿色信贷、战略性新兴产业、制造业中长期、乡村振兴、普惠金融等重点领域贷款均保持较快增长，远超全行贷款平均增速。支持区域发展我们全力以赴，京津冀、长三角、粤港澳、成渝等国家战略重点区域贷款合计占对公贷款近 70%。维护金融安全我们责无旁贷，积极稳妥做好地方债务风险处置，助力防范化解重点领域风险，用实际行动护航实体经济。服务“科技强国”我们不遗余力，积极布局“专精特新”等新赛道，科创金融贷款余额超 4000 亿元，全力支持国家科技 中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 8 页 自立自强再上新台阶。面对“银发浪潮”，我们全面打造养老金融生态，深耕“银发”金融场景，个人养老金资金账户数同比增长超 200%。脚下有泥土，心中有责任，我们努力致广大而尽精微，让有温度的服务如雨露般润泽民生、飞入寻常百姓家。坚持改革创新，加快提升核心能力。坚持改革创新，加快提升核心能力。我们通过构建“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力推动变革转型，打造适应新发展格局的强大内核。财富管理、资产管理、综合融资规模近三年实现快速增长，以三大核心能力带动的“核聚变”效应开始显现，我们的经营发展实现“多点开花”：零售管理资产规模突破 4 万亿元，私行管理资产站上万亿台阶，零售营收贡献提升至 42%，实现进阶；全能型资管业务体系迸发活力，理财销售规模位居同业前列，价值创造能力收获市场口碑；债券承销继续保持头部主承地位，资本市场全年投放规模逆市增长；推出业内首个自主研发的司库管理系统“天元司库”，“建司库 找中信”市场声誉已经形成；构建业内领先的跨市场做市交易中心，人民币外汇做市交易量突破2.6 万亿美元在“强核行动”牵引下，我们的业务结构愈加均衡稳健，内生增长动力愈发强劲，以强核变革之进，促发展大局之稳，共创新可能，成就大不同。坚持科技强行，不断增强发展活力。坚持科技强行，不断增强发展活力。面对数字化浪潮，我们前瞻性启动“科技强行”战略，科技投入力度空前，近三年累计投入近280亿元，复合增速达17%，同时科技人员队伍已壮大至 5600 余人，持续保持快速增长。我们率先实现核心业务系统全面自主可控，核心业务系统应用服务器、数据库服务器已实现 100%国芯替代，实现从“科技支撑”到“科技驱动”的有力切换。我们布局发展“第二曲线”，顺时代大势创新数字化生态，纵深推进“数字中信”，建成“一湖一库”数据基础设施，数据存储量和算力较三年前提升 6 倍，成为唯一一家三年内两次荣获人民银行金融科技发展一等奖的股份行。惟创新者进，惟创新者强，惟创新者胜，今天的中信银行，已经将数字化、科技化嵌入全行发展 DNA，在为客户提供极致体验和创造最大价值的过程中，构建了差异化竞争新动能、新优势。中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 9 页 坚持底线思维，筑牢风险内控防线。高质量发展的底色是质量，关键在风控。近年来我们全面推动风险管理变革，持续打造“控风险有效、促发展有力”的风险管理体系。通过重构统一授信体系、打造风险偏好闭环传导体系、推进风险管理嵌入制改革等一系列措施，推动全行风险管理向更加专业化、智能化和精细化方向发展。强力“控新清旧”，大力推动重点领域风险化解，深化问题资产经营。坚持靶向治理，扎实推进合规管理、整改纠偏、内控评估、大监督、洗钱与制裁风险防控“五大体系”建设，为高质量发展织密扎紧“安全屏障”。经过不懈努力，我们在风控体系建设上的潜功正在逐步转化为显效，中信银行的资产质量实质好转，实现了从风险“纠治期”“调理期”到“健体期”的跨越，进一步夯实了高质量发展根基。过去，我们不惧风雨、直面挑战，紧跟时代步伐，交出了具有中信特色、中信价值的高质量答卷。未来，新的时代命题已跃然纸上，全力以赴服务实体经济，书写好“五篇大文章”是我们作为国有金融企业的光荣使命。纵然百年变局加速演进，我们亦初心不改，继续走好“赶考路”，当好“答卷人”。我们将用求索的心态主动拥抱变化，与国家战略同频共振，朝着“金融强国”的目标，开启“价值银行”新征程。这是一个肩负伟大使命的时代，我们将努力追求多元价值创造。这是一个肩负伟大使命的时代，我们将努力追求多元价值创造。今天，中华民族伟大复兴的中国梦渐行渐近。新征程，我们将扛起使命责任，坚守服务实体经济的根本宗旨，坚持以人民为中心，发挥金融所能、中信所长，服务国之大者，努力成为有多元价值创造能力的现代化银行。我们将努力为股东创造可持续的价我们将努力为股东创造可持续的价值回报值回报，坚持走“轻资本、轻资产、轻成本”内涵式增长之路，持续提升价值创造力。我们将努力实现与客户的互利共赢我们将努力实现与客户的互利共赢，通过对产品和服务的价值重塑，持续加大金融供给，全力服务新质生产力发展，满足人民群众日益增长的金融需求。我们将努力为员工打造实现人生价值的舞台我们将努力为员工打造实现人生价值的舞台，深入践行以人为本理念，凝聚奋进者、激励实干者、成就有为者，持续提升员工幸福感、获得感。我们将心系民生我们将心系民生福祉和绿色发展的社会责任福祉和绿色发展的社会责任，秉持金融向善初心，在践行金融为民中促进环境、社会、经济效益协调发展，不断传播温度、传递大爱、造福社会。中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 10 页 这是一个充满竞争的时代，我们将努力追求独特价值创造。这是一个充满竞争的时代，我们将努力追求独特价值创造。三十余载奋斗历程启示我们，与时俱进、因势而变是对时代最深刻的洞察。永久的“护城河”是不存在的，只有紧扣时代脉搏，不断迭代升级构筑起属于自己的独特优势，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。新征程，我们立足自身特质和禀赋，找准战略定位，在长板上厚植优势，在新板上寻求突破，形成具有鲜明特色、差异化的金融服务模式和商业范式。我们提出打造领先的财富管理银行我们提出打造领先的财富管理银行，将通过对全客户、全产品、全渠道经营体系升级，努力打造“资产管理、私人银行、消费金融”三张名片，更好地帮助客户实现跨期资产配置、平滑收入曲线，实现财富代际传承。我们提出打造领先的综合融资银行我们提出打造领先的综合融资银行，将依托中信集团产融并举、融融协同独特优势，筑起综合金融服务新生态，让客户各类融资需求得到更加快速、专业的满足。我们提出打造领先的交易结算银行我们提出打造领先的交易结算银行，将立足交易结算这一商业银行的基础功能和客户的本源需求，立志做客户交易结算的首问银行、第一入口、基础渠道和服务中枢。我们提出打造领先的外汇服务银行我们提出打造领先的外汇服务银行，将紧跟国家高水平对外开放战略，努力构建“境内外、本外币、离在岸、线上下、投商行”五位一体的综合跨境金融服务体系，再造中信银行全球金融服务优势。我们提出打造领先的数字化银行我们提出打造领先的数字化银行，将进一步发挥厚积薄发的科技实力，实现更精准的客户与行业洞察、更智能的产品与服务匹配、更极致的服务与体验触达。我们相信，“五个领先”银行将是我们打造“人无我有、人有我特”竞争优势的战略支点，也是秉承以客户为中心理念的生动实践。这是一个充满不确定的时代，我们将努力追求长期价值创造。这是一个充满不确定的时代，我们将努力追求长期价值创造。世界越是纷繁复杂，越是需要抱朴守一。我们深刻感受到，地缘政治冲突加剧、国际金融市场更加扑朔迷离、ChatGPT 和 Sora 的横空出世正在重构银行服务生态影响银行经营的变量和因素从未如此多维，可能是挑战、也可能是机遇，这将是百年未有之大变局的常态。我们也深知，世界银行业历经多次兴衰沉浮，才成长出久负盛名的“百年老店”，但也有一大批银行破产倒闭。历史告诉我们，稳健经营才是颠扑不破的真理，银行最终比拼的不是速度而是耐力，追求的不是昙花一现而是穿越周期。新征程，面对诸多不确定，我们将坚定不移抓牢风险管控这个银行经营的永恒主题，牢牢守住合规红线和不发生系统性风险的底线，不断巩固资产 中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 11 页 质量趋稳向好基本面，以高质量风控护航高质量发展，以坚持长期主义的确定性应对外部环境的不确定性。今天的我们，正以奋斗之姿朝着跨入世界一流银行竞争前列迈进，我们将坚定信心，集众智、汇众力、聚众心，坚定不移走中国特色金融发展之路，一笔一划继续书写中信银行高质量发展新篇章，为建设金融强国、推进中国式现代化贡献力量！董事长、执行董事 方合英 2024 年 3 月 21 日 中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 12 页 行长致辞行长致辞 各位股东：大江千帆过，新岁万木春。回望走过的 2023，一幅幅波澜壮阔的时代画卷激励着我们勇毅前行。面对风云变幻的时代变革，我们坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，积极落实监管要求，用实干践行使命，借改革激发活力，以奋斗坚定信心，在“价值银行”建设上迈出了坚实有力的步伐。2023 年，我们精心“谋事”、潜心“干事”，各项经营指标稳中有进、进中提质。全年实现归属于股东净利润 670.16 亿元，继续保持较高增速；ROA、ROE 分别达到 0.77%、10.80%，经营效率稳步提升；资产总额突破 9 万亿元，迈上了新的台阶。更为难得的是，非息收入在逆境下实现正增长，轻资本转型卓有成效；不良贷款继续量率“双降”，拨备覆盖率持续提升，风险抵补能力进一步增强。同时，我们的客户基础更加牢固，品牌形象愈发鲜明，金融机构评级稳步提升，市值涨幅持续跑赢大市。成绩的取得离不开各位股东的支持与信任、社会各界的关心与帮助，以及全体中信银行人的付出与贡献，我谨代表管理层表示衷心感谢！这一年，我们坚持报国惠民，使命担当得到进一步彰显。这一年，我们坚持报国惠民，使命担当得到进一步彰显。我们深刻理解金融工作的政治性、人民性，坚守商业银行主责主业，不遗余力支持实体、服务民生。主动融入国家区域发展战略，加大科创金融产品创新与供给，实现金融活水精准灌溉，助力国家科技自立自强再上新台阶；聚焦“双碳”重点领域，构建绿色信贷、绿色债券、碳账户等在内的绿色金融服务体系，助力社会低碳转型，为守护“绿水青山”贡献金融力量；深入贯彻国家防范化解地方债务风险决策部署，落实“金融十六条”监管政策，保交楼、稳民生、化风险，用实际行动护航实体经济；积极探索社会效益与经济效益相统一的“价值普惠”可持续发展之道，聚焦人民群众“急难愁盼”，致力让金融服务惠及更多群体；持续深耕银发金融场景，着力打造“产融结合、医养一体”的养老金融体系，助力国民“老有所养、老有所依”。2023 年，中信银行绿色信贷、战略性新兴产业、制造业中长期、乡村振兴、普惠金融等重点领域贷款分别增长 37%、25%、28%、15%、22%，远超全行 中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 13 页 贷款平均增速。实践证明，只有将自身发展融入时代的潮流，时刻响应国家与人只有将自身发展融入时代的潮流，时刻响应国家与人民需求，才能迸发出源源不断的生命力民需求，才能迸发出源源不断的生命力。这一年，我们坚持内外聚势，发展动能得到进一步释放。这一年，我们坚持内外聚势，发展动能得到进一步释放。我们扬长板、补短板、树新板，努力追求业务发展的高水平均衡，力争在穿越周期过程中展现出更强韧性。我们以财富管理为牵引，着力打通“财富管理-资产管理-综合融资”价值循环链，在锤炼自身“轻资本”发展能力中助力社会财富增长。经过多年深耕，我们当年种下的“强核”之种不断向上生长，如今已繁花满枝。我们的业务模式愈发轻盈，资本利用愈发高效，“轻型银行”的模样也愈发清晰。2023 年，“零售第一战略”持续向纵深推进，零售管理资产、信贷规模分别达 4.2 万亿元、2.2万亿元，业务价值贡献不断提升。同时，我们加快推动公司业务竞争力重塑，持续强化“中信协同”赋能，全面深化客户分层经营，打造了一系列“中信特色”大单品，科创金融、链式金融、跨境金融等业务持续快速发展。我们主动求变，持续深化金融市场业务转型，搭建以客户为中心的“销售-交易-研究”体系，纵深推进同业客户一体化经营，高效发挥金市板块“创大利、拓大用”，板块非息收入贡献稳步提升。我们欣喜地看到，中信银行中信银行零售、对公、金融市场三大业零售、对公、金融市场三大业务板块互促共进的格局愈发稳固，协调发展的势能正加速聚集务板块互促共进的格局愈发稳固，协调发展的势能正加速聚集。这一年，我们坚持以客为尊，产品服务进一步深入人心。这一年，我们坚持以客为尊，产品服务进一步深入人心。以客为尊不仅是一种态度，更是一种行动。我们苦练内功，做深协同，以更加精准的行业洞察，努力实现服务“跑赢”客户需求，“中信”品牌已在多个金融服务领域走在行业前列。我们针对“专精特新”企业打造特色工具箱，客户数量实现超 30%的增长，上市接力贷、科技人才贷、科技企业个人信用贷等一系列产品、服务深受市场好评；我们发布业内首个银行自主研发的司库管理系统“天元司库”，率先为央国企司库体系建设提供专业咨询、系统实施与产品服务，上线客户超 1200 家；我们打造业内领先的跨市场做市交易中心，外汇做市、“互换通”“北向通”交易、票据贴现等业务稳居市场前列；我们凭借 25 年持续深耕出国金融领域所积累的专业经验，为青少年留学人群提供全周期金融服务，出国客群突破 1000 万户，在市场上树立起了出国金融的服务标杆我们坚信，与客户相伴成长让我们在应与客户相伴成长让我们在应对市场变化中收获更多从容，客户的每次微笑和肯定都给予我们不竭奋斗动力对市场变化中收获更多从容，客户的每次微笑和肯定都给予我们不竭奋斗动力。中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 14 页 这一年，我们坚持固本强基，风控支柱得到进一步夯实。这一年，我们坚持固本强基，风控支柱得到进一步夯实。“求木之长者，必固其根本”，我们坚持不懈地推动风险合规文化建设，稳健、审慎、理性的经营理念已厚植全行。我们追求“防患于未然”我们追求“防患于未然”，持续健全风险管理体制机制，以高标准推动资本新规落地实施，“控风险有效、促发展有力”的全面风险管理体系和“横向到边、纵向到底”的合规管理体系得到进一步完善；我们力图“治危于我们力图“治危于未萌”未萌”，不忽视一个风险，不放过一个隐患，围绕房地产、地方政府平台、大额风险客户等领域深入开展风险排查，及时制定风险化解方案，全力降低风险成本，持续增厚发展“安全垫”；我们探寻“我们探寻“避险于无形”避险于无形”，以大数据、人工智能等新技术为抓手，着力打造全面风险智慧管理平台，不断推进数字化风控工具迭代升级，推进财务智能分析、风险预警提示等工具在授信流程中的全面应用，助力风控全流程提质升级。我们深知，日益纷繁的市场环境下，必须要有打持久战的准备，我们的努力就是为了既要善于“应对变量”，更要善于“驾驭变量”，既要我们的努力就是为了既要善于“应对变量”，更要善于“驾驭变量”，既要精于“处置风险”，更要精于“经营风险”，让风险管控不断减少“价值消耗”，精于“处置风险”，更要精于“经营风险”，让风险管控不断减少“价值消耗”，提升“价值创造”提升“价值创造”。回望来时路，我们已经走过千山万水；征程再启航，崭新的篇章呼唤奋斗者挥毫书写。当前世界格局正发生深刻变化，动荡与变革交织叠加，全球银行业在跌宕起伏中负重前行，“不确定”成为经营常量，“迎变应变”成为时代主题。如何稳妥处理“功能性”与“营利性”、“防风险”与“促发展”之间关系，统筹兼顾长短期经营目标，精准匹配金融需求与金融供给，是摆在商业银行发展面前的共同课题。我们相信，只有坚守初心，迎难而上，不断在形势的复杂多变中只有坚守初心，迎难而上，不断在形势的复杂多变中把握最大确定性，在经营的多重约束中寻求最优解，在管理的多重目标中找出最把握最大确定性，在经营的多重约束中寻求最优解，在管理的多重目标中找出最大公约数，才能更好地实现自大公约数，才能更好地实现自身高质量发展与满足社会发展日益多元金融需求的身高质量发展与满足社会发展日益多元金融需求的高度统一，朝着“世界一流银行竞争前列”的方向拾级而上高度统一，朝着“世界一流银行竞争前列”的方向拾级而上。竞争格局在变，不变的是我们对中信特色“价值银行”的不懈探索。竞争格局在变，不变的是我们对中信特色“价值银行”的不懈探索。国内经济正向“科技-产业-金融”的新三角循环转换，行业竞争焦点更多转向创新服务等超额价值领域，“资源节约、产出高效”的发展模式成为银行业高质量增长必由之路。我们聚焦价值创造，深化价值经营，坚持业绩增长与能力建设两手抓，统筹发展速度和发展质量协调均衡，紧紧抓住“中信协同”独特优势，持续推动 中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 15 页 产品力和服务力价值重塑，不断追求内涵式发展。我们坚持以市场为导向，持续推进组织变革，高效发挥数字创新助力业务发展的优势，加快“业数技”融合升级，着力打造敏捷型银行，朝着“智能化、轻型化、平台化”方向演进，不断提升社会价值、行业价值、平台价值。我相信，在管理层长期战略眼光和高效执行下，中信银行将继续积势蓄能、向上突破。市场环境在变，不变的是我们对基业长青“百年老店”的孜孜追求。市场环境在变，不变的是我们对基业长青“百年老店”的孜孜追求。安全是金融永恒的主题，新形势下金融风险的复杂性、隐蔽性、传染性愈发突出。美国硅谷银行、瑞士信贷银行的轰然倒下，再次向我们证明“行稳方能致远”。近年来，我们一手“控新”，一手“清旧”，从“去包袱”到“稳质量”，着力打造一套行而有效的风控体系，经营发展的安全防线进一步加固。我们将继续以风险偏好为引领，以内控管理为基石，守牢合规红线和不发生系统性风险底线，巩固提升风险管理向稳向好的基本面，全面强化主动经营风险的能力，不断提升风险内控管理价值贡献。只要我们能守住初心、稳住阵脚，时刻洞察前行路上的形与势，在循序渐进中破解难题，在开拓进取中筑牢根基，中信银行定能乘风破浪、直挂云帆。客户需求在变，不变的是我们对“守护财富，温暖人心”的执着坚守。客户需求在变，不变的是我们对“守护财富，温暖人心”的执着坚守。成立36 年来，中信银行始终强调与时代同行，以人民为中心。我们焕新升级后的品牌口号“让财富有温度”，意在由内至外将“每一份价值都能被悉心守护”的品牌理想传递给每个有金融需求的客户。我们以个性化、多元化的大财富管理，满足客户在人生各个阶段对美好金融生活的向往。我们肩负起社会财富增值的共同使命，助力经济社会发展的成果转化，为推动全社会财富稳步提升贡献力量。“有温度”已不仅是一个口号，更逐渐成为贯穿于中信银行发展脉络的价值观。对“让财富有温度”的坚持，是我们践行长期主义的出发点和终极目的，也铸就了中信银行穿越周期实现可持续增长的底气，终将让我们收获时间带来的价值沉淀。中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 16 页 宇宙河山，岁时变化，与信同行，总有美好会不期而至。宇宙河山，岁时变化，与信同行，总有美好会不期而至。我们在奋斗中送走2023，也在奋斗中迎来 2024。我们唯有风雨兼程，惟进惟先，才能不断崛起；唯有锐意进取，开拓创新，才能赢得未来。知者行之始，行者知之成。我们将继续以奋发有为的精神状态，朝着既定的方向和目标勇毅笃行，开创中信银行高质量发展的新局面。执行董事、行长 刘成 2024 年 3 月 21 日 中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 17 页 第一章第一章 公司基本情况简介公司基本情况简介 1.1 公司信息 法定中文名称 中信银行股份有限公司（简称“中信银行”）法定英文名称 CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED （缩写“CNCB”）法定代表人 方合英 授权代表 方合英、张青 董事会秘书 张青 联席公司秘书 张青、甘美霞（FCG，HKFCG）证券事务代表 王珺威 注册及办公地址3 北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号楼 6-30 层、32-42 层 注册及办公 地址邮政编码 100020 互联网网址 投资者联系电话/传真[phone] 投资者电子信箱 客服和投诉电话 95558 香港营业地址 香港九龙观塘道 348 号宏利广场 5 楼 信息披露媒体 中国证券报（）上海证券报（）证券时报（）信息披露网站 刊登 A 股年度报告的上海证券交易所网站： 刊登 H 股年度报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号楼中信银行董事会办公室 中国内地法律顾问 北京天达共和律师事务所 中国香港法律顾问 高伟绅律师事务所 国内审计师 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层（邮编：100738）国内签字注册会计师 史剑、叶洪铭 国际审计师 毕马威会计师事务所 中国香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼 国际签字注册会计师 黄婉珊 3 2015 年本行注册地址由“北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 C 座”变更为“北京市东城区朝阳门北大街 9 号”，2020 年变更为“北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号楼 6-30 层、32-42 层”。中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 18 页 持续督导保荐机构一 中信证券股份有限公司 办公地址及电话 北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦 23 层+86-10-60838888 签字保荐代表人 马小龙、胡雁 持续督导期间 2019 年 3 月 19 日至 2020 年 12 月 31 日（如持续督导期届满尚未完成可转债全部转股，则延长至可转债全部转股或到期赎回二者孰早为止）持续督导保荐机构二 中国国际金融股份有限公司 办公地址及电话 北京市朝阳区建国门外大街 1 号国贸大厦 2 座 27、28 层+86-10-65051166 签字保荐代表人 艾雨、周银斌4 持续督导期间 2019 年 3 月 19 日至 2020 年 12 月 31 日（如持续督导期届满尚未完成可转债全部转股，则延长至可转债全部转股或到期赎回二者孰早为止）A 股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 中国（上海）自由贸易试验区杨高南路 188 号 H 股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 1712-1716 号铺 股份上市地点、股票简称和股票代码 A股 普通股 上海证券交易所 中信银行 601998 优先股 上海证券交易所 中信优 1 360025 可转换公司债券 上海证券交易所 中信转债 113021 H 股 普通股 香港联合交易所有限公司 中信银行 0998 主要指数成份股 上证 A 股指数、上证综合指数、上证 180 指数、沪深 300 指数、中证红利指数、中证银行指数、中证 800 指数、恒生 H 股金融业指数、富时中国 A50 指数 信用评级 标普：（1）主体信用长期评级：BBB+；（2）短期评级：A-2；（3）展望：正面。穆迪：（1）存款评级：Baa2/P-2；（2）基础信用评级：ba2；（3）展望：稳定。惠誉：（1）违约评级：BBB+；（2）生存力评级：bb-；（3）展望：稳定。大公：（1）主体评级：AAA；（2）展望：稳定。中诚信：（1）主体评级 AAA；（2）展望：稳定。4 关于报告期内持续督导保荐代表人变更详细情况参见本行于 2023 年 2 月 21 日在上交所网站（）、香港联交所披露易网站（www.hkexnews.hk）和本行网站（）发布的中信银行股份有限公司关于变更保荐代表人的公告。中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 19 页 1.2 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 张青 王珺威 联系地址 北京市朝阳区光华路10号院1号楼 北京市朝阳区光华路10号院1号楼 联系电话[phone]+86-10-66638188 传 真+86-10-65559255+86-10-65559255 电子信箱 1.3 主要荣誉及奖项 2023年1月，本行获评全国银行间同业拆借中心“市场影响力奖核心交易商”“市场影响力奖债券市场交易商”“市场影响力奖衍生品市场交易商”“市场影响力奖对外开放参与机构”“市场创新奖X-Bargain”“市场创新奖X-Swap”“市场创新奖衍生品创新”“市场创新奖债券策略交易”“市场创新奖跨境投资创新”；被中央国债登记结算有限责任公司评为“优秀金融债发行机构”“中债成员业务发展质量评价担保品业务杰出贡献机构”“中债成员业务发展质量评价自营结算100强”；获评上海清算所“标准债券远期自营清算优秀奖”。2023年2月，本行在英国 银行家 杂志发布的“全球银行品牌500强排行榜”中排名第20位；被上海票据交易所评为年度“优秀综合业务机构”“承兑业务类优秀专项业务机构”“贴现业务类优秀专项业务机构”“结算业务类优秀专项业务机构”“优秀商票信息披露服务机构”“优秀新一代票据业务系统上线机构”。2023年3月，本行获评中国外汇交易中心“最佳人民币外汇即期做市商奖”“最佳人民币外汇ESP做市商奖”“优秀服务企业汇率风险管理会员奖”“最佳外币对做市机构奖”“最佳技术服务支持机构奖”，被上海黄金交易所评为“最佳业务创新贡献机构”“最佳询价交易做市商”“最佳询价交易机构”。2023年4月，本行被中国银行业协会评为“绿色银行评价先进单位”。2023年5月，本行获评全景网“最佳中小投资者互动奖”“杰出IR公司”“最佳新媒体运营奖”。中信银行 2023 年年度报告（A 股）第 20 页 2023年6月，本行网点服务被中国银行业协会评为“银行业文明规范服务百家单位”；零售智能决策平台在中国电子银行网举办的第六届（2023）数字金融创新大赛中获评“全场荣耀奖”、开放银行获评“数智平台数字赋能方向金奖”、全渠道一体化平台获评“数字营销金奖”。2023年7月，本行一级资本在英国银行家杂志公布的“世界1000家银行排名”中排名第19位；获评伦敦证券交易所集团“市场展望奖综合奖第四名”“市场展望奖资金面奖第一名”；被债券通有限公司评为“北向通优秀做市商”；获评金融界“乡村振兴金融创新优秀案例”。2023年8月，本行在中国人民银行、金融监管总局乡村振兴考核中获评“优秀”档；被21世纪经济报道评为“卓越财富管理银行”，被清华金融评论评为“共同富裕贡献银行”；获得新华社品牌工程、凯度集团及财经杂志等主办的“2023年生态品牌认证”。2023年9月，本行入选央视财经“中国ESG上市公司金融业先锋30”榜单，位列第10；在2023年中国国际服务贸易交易会上，本行“幸福+”养老金融服务入选“中国服务”实践案例；获评界面“年度跨境金融服务平台”。2023年10月，本行获评中国信息协会数字经济专业委员会“数字化运营标杆案例大奖”。2023年11月，本行获评证券之星“最具成长性银行奖”“最具