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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,业务人员车辆保险知识培训,汽车险，即机动车辆保险或汽车保险，简称车险。它是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种,商业保险,。汽车保险是,财产保险,的一种，,汽车险具体可分商业险和交强险。商业险又包括车辆主险和附加险两个部分。,商业险主险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险。,附加险包括玻璃单独破碎险，车辆停驶损失险，自燃损失险，新增设备损失险，发动机进水险、无过失责任险，代步车费用险，车身划痕损失险，不计免赔率特约条款，车上货物责任险等多种险种,机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国,首个,由,国家法律,施行的,机动车交通事故责任强制保险条例,于2006年7月1日规定实行的,强制保险,制度。,交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的,人身伤亡,、,财产损失,，在,责任限额内,予以赔偿的强制性责任保险,交强险和商业三责险的区别,一是,赔偿原则不同,。根据道路交通安全法的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。,二是,保障范围不同,。除了条例规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。,三是具有,强制性,。根据条例规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。,四是根据条例规定，交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“,不盈利不亏损”,的原则审批费率。,五是交强险实行,分项责任限额,。,交强险责任限额,交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间（通常为1年）发生交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。,机动车交通事故责任强制保险责任限额（2008年2月1日后）,机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额：110000元人民币,医疗费用赔偿限额：10000元人民币,财产损失赔偿限额：2000元人民币,机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额：11000元人民币,医疗费用赔偿限额：1000元人民币,财产损失赔偿限额：100元人民币,死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。,医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。,财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。,交强险的基础费率共分42种，家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保险费率各不相同。但,对同一车型，全国执行统一价格,。,机动车交通事故责任强制保险基础费率表(2008版),家庭自用车家庭自用汽车6座以下 950,家庭自用汽车6座及以上1100,营业货车,营业货车2吨以下1850,特种车,特种车一3710,营业货车2-5吨 3070 特种车二2430,营业货车5-10吨 3450 特种车三1080,营业货车10吨以上 4480 特种车四3980,1，特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车；特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等各种专用机动车；特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车；特种车四：集装箱拖头。,2，挂车根据实际的使用性质并按照,对应吨位货车的30%,计算。,交强险计算方式,最终保费基础保费(1与,道路交通事故,相联系的浮动比率)(1与,交通安全违法行为,相联系的浮动比率)。,如：6座以下的私家车主一年内未发生有责任交通事故，但有过1次酒后驾车，其第二年缴纳的保费为：,950（1-10%)（1+30%)=1228.5元。,被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。,道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，,保险公司不予赔偿,。,有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任,限额范围内垫付抢救费用,，并有权向致害人追偿：,（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；,（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；,（三）被保险人故意制造道路交通事故的。,有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，,保险公司不承担赔偿责任,。,被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料：,（一）交强险的保险单；,（二）被保险人出具的索赔申请书；,（三）被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证；,（四）公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；,（五）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照交通事故处理程序规定规定的记录交通事故情况的协议书；,（六）受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据;,（七）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。,交强险本质上也是第三者责任险的一种，但其具有强制性。不过根据保监会2009年2月1日确定的交强险“互碰自赔”机制存在特例，“互碰自赔”是指两车或多车之间发生,不涉及人伤,的交通事故，,双方都有责任,，损失均在交强险财产损失赔偿限额,2000元以内,，各事故方可直接到本方保险公司办理索赔手续。,车辆损失险,承保被保险车辆遭受保险范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆,本身损失,，保险人依照保险合同的规定给予赔偿的一种保险。车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种，无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用。但此项费用的最高赔偿金额以,保险金额为限,。赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。,除外责任,(1)由于车辆本身质量问题造成的损失保险公司不负责赔偿，比较常见的有？,答：（1）、发动机因其内部原因发生爆炸或爆裂、轮胎爆炸等。,（2）、因本车电器、线路、供油系统等发生问题造成的火灾。,(2)我的车被吊车砸坏了，保险公司负责赔偿吗？,答：要分情况而定，吊车的吊物脱落以及吊钩吊臂或其它零件的断落，造成保险车辆的损失，保险公司负责赔偿。但是吊车本身在操作时由于吊钩、吊臂上下起落砸坏保险车辆的损失，保险公司不负责赔偿。,(3)我能把小事故留到一起报案吗？,答：最好不要这样做。因为事故责任和损失程度不好确定，而且保险车辆遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分，保险公司不负责赔偿。,4)我的车在积水中起动使保险车辆的发动机损坏，保险公司负责赔偿吗？,答：条款规定保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏，保险公司不负责赔偿。,(5)飞来的小石子将我的车风挡玻璃或车窗玻璃碰碎，保险公司负责赔偿吗？,答：在车损险部分，玻璃单独破碎属于除外责任，保险不负责赔偿。但是如果您加保了玻璃单独破碎险后，保险公司负责赔偿。,(6)我的车被楼上撒下来酸性液体或油漆污染，保险公司负责赔偿吗？,答：条款中规定因为车辆的自然磨损、朽蚀、故障造成的损失，保险公司不负责赔偿。,机动车辆第三者责任险,对被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损坏，依法应由被保险人支付的金额，由保险公司负责赔偿。,本保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。第三者责任险中的第三者排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。,第三者责任保险属于,责任险,范畴，属于广义的,财产保险,类别，保的是被保险人对他人（第三者）的民事赔偿责任，被保险人因过错或过失对他人的人身伤害和财产损失，依法或依惯例承担民事赔偿责任是才给予赔偿，无责任无赔偿，赔偿金额由被保险人实际支付的赔偿金额决定且受赔偿限额限制；而人身意外险属于,意外保险,范畴，属于广义的,人身保险,类别，保的是被保险人自己所受到的意外伤害（不管是由别人的责任引起还是自己的责任引起），赔偿金额由受伤害程度决定且受保险金额限制。这是,最大且最主要的区别,。,第三者责任险与车辆人身意外保险的区别,车上人员责任险,保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。,1)赔偿项目：车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以道路交通事故处理办法的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。,(2)赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。,业务人员车辆保险知识培训,车上人员责任险与车辆人身意外保险的区别,常见除外责任：,(1)驾驶员紧急刹车造成乘客伤亡，该不该赔付？,在交通事故中，因为车与车发生碰撞导致司机、乘客的意外伤亡，如果您投保了车上责任险，由保险公司负责赔偿。但如果驾驶员在行驶过程中紧急刹车导致的本车人员伤亡，保险公司是不承担赔偿责任的。,(2)我投保了车上责任险，车上3人受伤，保险公司为什么只付了1个人的赔款？,因为在车上责任险在投保时，必须指明投保座位数，在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，如果您只投保了一个座位，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失,。,全车盗抢险,（一）保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；,（二）保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。,全车盗抢险必须在投保了车辆损失险之后方可投保该险种。,需要注意的是如果仅仅是某些零部件被盗抢，如被盗一只轮胎，或车内的其他财产被盗抢，如后备箱内的东西丢失，保险公司均不负责赔偿。,但是车辆被盗抢期间内，保险车辆上零部件的的损坏、丢失，保险公司一般负责赔偿。当然，这是指在被盗车辆最后被追回的情况下，否则，保险公司应按约定赔偿全车损失。,另外，在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，保险车辆发生交通事故造成第三者人身伤亡或者财产损失的，保险公司也不负责赔偿。当然这种情况下被保险人也不承担赔偿责任，而应由肇事人负责赔偿。,业务人员车辆保险知识培训,