寿险的功能意义(zrb).ppt

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,Page,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,寿险的功能意义(zrb),2,什么是保险,中华人民共和国保险法明确指出：本法所称保险是指。,投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,保险是爱心,保险是希望,保险是保障,保险是.,保险是对被保险人近期或者远期可能发生的某些事情的风险转移，是经济和法律关系的统一。是基于情感的储蓄，是爱与责任的体现，金钱买不到爱，但你却可以在金钱中融入你的爱，这便是人寿保险。,3,看不见，摸不着，是一种无形产品，是人们规避风险观念所衍生出来的产品。,保险产品的特点,不是满足生理需要的必需品，是一种较高层次的奢侈品。,需求面广，人人皆有需求。,4,风险并不是我们创造出来，也不会因为个人的意志而转移。,有需求才会有购买。,1.保险产品是较高层次的奢侈品，而且是无形产品。,2.习惯或者懒惰心理，或者对未来盲目的自信。,大多数人不主动购买保险的原因,3.对于商保和社保认识的误区，或者对风险认识的不够。,我们是光明的使者，我们是送诺亚方舟的人。,5,1,、完成心愿,2,、拿走担忧,6,一、家庭责任篇,二、医 疗 篇,三、儿 童 篇,四、意 外 篇,五、养 老 篇,7,您每天辛劳的工作,最重要的目标是什么？,8,$,$,当然是为了赚钱,金钱,以便为至爱的家人,提供最好的一切！,9,当您的收入突然中断时，,将会发生什么困境呢？,10,11,只要我在，我就照顾你,我会照顾你一辈子,我一定让你上大学,12,家庭的责任包括：,家人衣食无忧，不至于无家可归；,子女享受完整的教育，不至于半途辍学；,父母安享晚年，不至于老无所养。,我们需要知道，这就是必须承担的家庭责任。,这份责任既没有“如果、万一”的假设，也没有“要是、那么”的条件,。,这,份责任是不能有任何假设和条件的，不管是生是死，这份责任永远存在，需要我们坚定地对家人说：“无论怎样，我一定可以完成这份责任。”,生活中如果我们每一个人都可以对自己的亲人说：“不是只要我在，我就照顾你，而是只要你在，我就照顾你”，那么这个世界就会减少太多的凄凉。,13,人寿保险就是为一个家添加两根永远不会断的顶梁柱,14,一家三口,，,女主人是个家庭主妇，每天照顾孩子，照顾公公婆婆，照顾老公，做好家事，尽到女主人的责任。她不必担心财务上的问题，因为她的老公很能干，每天飞来飞去，在全国各地奔波。收入很高。,一天她老公交给他一个信封对她说：“如果我有一天没能回来，你就打开它看，之前一定不要看！”女主人觉得心里不太舒服，但是还是按照她老公说的那样去做了。过了几年，一直没事，也就淡忘了。然而有一天男主人因为事故离开了人世。女主人在伤痛之时努力支撑着为其丈夫办理了后世。突然想起丈夫的当年留下来的信。马上找出来看，是三千万！,三千万的故事,说到这里，我们都以为是一张三千万的保险单。可真相是：,老婆，你千万要照顾好我们的孩子！,你千万要照顾好我的父母！,你千万不要改嫁阿！,人寿,保险不是爱谁为谁保，而是为了所爱的人给自己保！这是自己爱与责任的一个体现！,15,一、家庭责任篇,二、医 疗 篇,三、意 外 篇,四、儿 童 篇,五、养 老 篇,16,收入：5,000,元,/,月,学校,衣、食,交际,电信局,支出,医院,支出,17,您只有两个选择,第一个选择,:,把您千辛万苦,毕生劳碌,积蓄高达数十万的金钱,来支付医药费,一次用完,一定很心痛,或许有能力支付,但值得吗,?,储蓄,医药费,帐单,18,第二个选择,:,只需要购买,医疗保险,当医院向你拿钱的时，,3,元钱里面,保险公司为你支付,2,元,您只需支,付,1,元,那一项是明智的选择呢,?,保险,医药费,帐单,19,权威性研究表明：人一生罹患重大疾病的概率高达72%，更严重的是重大疾病的患、发病率仍在持续上升！,目前上海每14分钟新增一名癌症患者，每21分钟就有一人死于癌症。癌症主要侵害的人群是3564岁青壮年，其发病率至少是平均发病率的一倍以上，癌症死亡已占全死因的第一位，上海市区恶性肿瘤死亡已占死亡原因的27%,近些年,我国癌症发病率上升了71%,死亡率增长了29.4%。仅恶性肿瘤每年发病例数就达200万,死亡大约有1,5,0万。,20,心脏病：我国10年内男性冠心病发病率将增加26.1%，女性将增加19.0%；每年死于各种冠心病的人数估计超过100万，死于高血压并发症的人数则估,计超过150万。,我国目前约有4000万冠心病患者，每小时约有260例患者死于心脑血管疾病。冠心病发率近年来在我国呈急剧上升的趋势。,脑中风：据专家介绍，脑中风是严重危害人类健康的疾病，临床调查显示，脑中风的发病率为150/10万，死亡率为120/10万，经抢救生存的病人致残率高达75%。,恶性肿瘤成居民首要死因,癌症：发达国家癌症发病率高于250/10万，而我国这个数字接近220/10万，,0.22%。,癌症死因仍居我国恶性肿瘤前列，男性发病率为55.7/10万，女性为21/10万。在不到20年的时间里，我国癌症发病率上升了69%，死亡率增长29.4%。,世界卫生组织国际癌症研究机构负责人预测，到2030年，全球确诊的癌症患者的人数将比2000年的增加1倍以上，新增加癌症这主要集中在发展中国家。,21,1、恶性肿瘤又称癌症或者肉瘤；,我国每年新发病例200万，死亡约150万余人。,城市依次好发为肺癌、胃癌、肝癌、肠癌。,治疗费用，以胃癌为例：,术前和术后检查费：500010000元，,手术费：500010000元，,住院费：50元30天1500元，,术后化疗：一般57次，每次费用5000元，共2500035000元。,药费（特效药不考虑其中）：1000020000元（特效药价格在100010000元/支，每疗程7天1支，一般35疗程）。,一般治疗费用在5万10万之间。术后基本散失劳动能力，胃癌I期5年生存率8295，II期5年生存率55，III为1530，按5年生存率来说，每月生活费300012518万。共25万左右。,22,2、急性心肌梗死,本病在西方发达国家常见，近年来上海市病例成倍增加，尤其在年轻知识分子群众成倍增加，多出现在28-35岁的男性。,治疗费用：手术费：3000070000元，检查费：500010000元，住院费：50元20天1000元，药物费：2030元/天1年（最少）700010000元，术后其本不能从事高压力和高强度工作，已休息一年考虑：30001236000元。共要费用15万左右。,备注：本病及时治疗，后期生活品质好，生存率一般不受明显影响，但容易再次梗死。,3、脑中风后遗症,它具有“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高，并发症多”即“四高一多”；即使应用目前最先进、完善的治疗手段，仍可有50%以上的脑梗塞幸存者因为有半身不遂、肢体障碍，语言障碍等症状而生活不能完全自理。,治疗费用：检查费：500010000元，药物费：10元/天5年1500020000元，失去劳动能力，一般生存510年，护理费：1000元/月，大约6万12万；生活费：2000/月，大约12万24万。一般费用：30万左右。,23,4、重大器官移植术或造血干细胞移植术,治疗费用：以肾移植为例，手术费：10万20万（包括肾源）；检查费：500010000元，住院费：50030天15000元（特护病房），药物费：2040万，长期坚持服用抗排异（特效药）和抗凝药物。一般费用40万左右。,备注：心脏、肝移植等更高风险移植费用一般在50100万。,5、冠状动脉搭桥术,治疗费用：手术费：10万20万，检查费：1000020000元，住院费：50060天30000元，药物费：5万10万。术后基本要休息一年：300012月36000元。基本费用：30万左右。,6、终末期肾病尿毒症,治疗费用：（1）、肾移植，见4。（2），长期透析治疗，以生存期1年算，手术费2000元2次50周20万，药物费：25万，检查费：1000020000元，生活费：30001236000元。一般费用30万左右。,备注：没有合适的肾源之前，必需坚持透析治疗，等待肾源出现。,24,一、家庭责任篇,二、医 疗 篇,三、意外篇,四、儿 童 篇,五、养 老 篇,25,不幸事件的发生往往始料不及,花无千日红,人无百日好,30克的鸡蛋从25楼丢下就能砸死人,情侣谈个恋爱会死人,违章80多次还能酒醉驾驶致使多死多伤,坐个大巴睡个觉会死人,26,您的生命价值是您最大笔的财产,让我们来算一算：,X,=,常年,平均收入,工作年份,您的,生命价值,27,反映您的生命价值,这头牛还值,3000,4000,元,生命价值是,根据投保的,寿险保额而,决定的,碰,人寿保险,28,解决人生两大问题的最佳方法,意外,帮您完成未完成的计划,一身平安,为您提供退休现金,人寿保险,29,一、家庭责任篇,二、医 疗 篇,三、意外篇,四、儿 童 篇,五、养 老 篇,30,子女的支出,父母的收入,子女,25,岁,父母,55,岁,子女,0,岁,父母,30,岁,钱虽然不是万能,可是没有钱却是万万不能,!,31,做产检花费,2K,补充营养花费,2K,婴儿用品花费,1K,（其他由亲友赠送）,生育费用由生育金冲抵,月子期间产妇的营养费：,2K,合计：,7K,怀孕期,0-1岁婴儿期,奶粉（,4,个月内可母乳喂养）：,5K,尿布（外出及睡觉时使用）：,2K,营养品（如钙片、水果等）：,1.5K,衣服,/,玩具：,1.5K,其他（如生病、打疫苗等）：,3K,钟点工：,5K,合计：,18K,约：,1500,元,/,月,养个孩子的费用,32,养个孩子的费用,1-2.5岁婴幼儿期,2.5-6.5,（学龄前）,奶粉（要早晚坚持喝）：,5K,尿布（晚上使用）：,1K,固体食物及营养品：,6K,钟点工：,7K,衣服,/,玩具：,3K,其他（可外出，增加）：,5K,合计：,28K,约：,1556,元,/,月,鲜奶（早、晚各一杯）：6K,吃（包括日常饮食及零食）：10K,衣服/玩具：10K,其他（生病、外出）：10K,公立一级幼儿园学费：24K,幼儿园其他花费（管理费、餐费）：10K,兴趣培训（如舞蹈、钢琴）：15K,合计：,85,K,约：,1771,元/月,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,33,养个孩子的费用,小学,6,年,（公立小学）,初中3年（公立初中）,鲜奶（早、晚各一杯）：,7K,学费：,5K,杂费（书簿费餐费校服等）：,10K,衣服：,10K,补习班、兴趣培训：,20K,吃（包括日常饮食及零食）：,15K,零花：,3K,假期出游：,15K,合计：,105K,约：,1417,元,/,月,学费：4K,杂费：8K,衣服：8K,补习班及兴趣培训：20K,吃：12K,鲜奶：6K,零花：3K,假期出游：12K,合计：,85,K,约：,1520,元/月,34,养个孩子的费用,高中,3,年,（公立高中）,大学,4,年,（国内大学）,学费：6K,杂费：6K,衣服：6K,补习班及兴趣培训：15K,吃：8K,鲜奶：4K,零花：3K,假期出游：,12,K,合计：6,0,K,约：,1667,/月,学费：24K,杂费：8K,生活费：30K,吃（双休及节假日）：5K,衣服：10K,假期出游：12K,合计：89K,约：1850/月,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,合计：,477000元,35,对不起，忘了您的孩子还要婚嫁，房子买好了吗？,也许还要创业。,什么？让他们靠自己。,也可以，但是在目前中国这个现实的社会，我衷心的祝福您能在60岁之前抱上孙子。,这就是高速发展中的中国社会。很现实很无奈，有了孩子就要面对。,ARE YOU READY,36,一、家庭责任篇,二、医 疗 篇,三、意外篇,四、儿 童 篇,五、养 老 篇,37,25,岁,55,岁,75,岁,30,年,20,年,25到55的期间要工作，要养儿,55到75岁的时候要养老,需要多少钱呢？,一个人要用自己,30,年的时间养活自己,50,年的时间,38,退休之后假设每天过猪一样的生活，吃了睡，睡了吃。,每天只吃盒饭。,26,年,365,天,5,元,/,顿,3,顿,/,天,2,人,284700,元,假设每天过人的生活，要出门，要均衡伙食，要舒适的晚年。,那么,26,年,365,天,50,元,2,人,949000元,有人说靠儿女，儿女让靠，但是靠的住吗？,39,张三,张三妻子,张三子女,张三母亲,张三岳父,张三岳母,张三父亲,未来人的寿命越来越长，退休后依靠什么维持生活？,张三这三口之家，他父母、岳父岳母还能指,望张三成为他们宽裕老年生活的经济来源吗？,他父母的父母又靠谁呢？,父,母,父,母,父,母,父,母,中国未来人口结构,2,人养活,15,人,1,岁,25,岁,50,岁,75,岁,倒金字塔型的家庭结构,40,六、保全资产,41,苛,税,猛于虎,现存税种共计23条,营业税,、,车辆购置税,、个人所得税、房产税、契税等等。,2009年财政部和国税总局下发关于个人无偿受赠房屋有关个人所得税问题的通知规定。,2011年1月，重庆首笔个人住房房产税在当地申报入库，其税款为6154.83元。,遗产税离我们还有多远,遗产税离我们还远吗？,巨额的遗产税谁愿意交？,44,遗产税早知道,中华人民共和国遗产税暂行条例(草案),时效条款(第二条),本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和,死亡前五年内发生的赠与财产,。,冻结条款(第十五条),在遗产税,税款缴清前,，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记。,起征条款(第七条),遗产税的免征额为,二十万元,。,45,遗产税的巨大威力,100万遗产,遗产税=100X20%5=15(万元),1000万遗产,遗产税=1000X40%75=325(万元),2000万遗产,遗产税=2000X50%175=825(万元),财富增加,10,倍，遗产税增加,22,倍!,财富增加,20,倍，遗产税增加,55,倍!,合法避债避税,债务,根据合同法第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。,根据遗产税法草案第五条规定 被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额,遗产税,所得税,根据个税自行申报办法第四条第五款规定，保险赔款属于免税所得。,合法,避债避税,台湾首富蔡万霖节税有道 近800亿遗产税减至几亿,台湾霖园集团总裁蔡万霖,台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，按照台湾法律他的子女需要缴交,782,亿元新台币的遗产税。,报道说，由于以寿险、信托业务起家的蔡万霖对于避税之道很有心得。曾经一次,购买,数十亿,的巨额寿险保单,来避税，这样将其庞大的资产通过人寿保险的方式安全合法地转移给下一代。经过理财和税务规划后，蔡万霖名下的财产所缴纳的遗产税额大大缩小，因此，台当局能收到的遗产税金只有,五亿元,新台币。,中新网 2004年09月29日,美国安然公司：,2002,年破产，安然集团董事长肯尼思,莱在,2000,年,2,月购买了年缴,370,万,美元的人寿保险。,破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人无法以此为由起诉肯尼思,莱进行追偿。肯尼思,莱至今每年从保险公司领取,97,万美元的养老金，生活潇洒，美国总统年薪也只不过,43,万美元！,究其原因、因为安然公司董事长在保险公司投保了很多的人寿保险，而人寿保险是免于债务追偿的。,(,台湾肯尼士）,安然公司前董事长兼CEO肯尼思-,莱,49,做一个光明的使者，告诉他们：,风险在那，一直在那。,