2020-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析.docx

2020-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

单选题（共360题）
1、实施行政许可，应当遵循（　　）的原则。
A.便民
B.公正
C.公平
D.公开

【答案】 A
2、短期金融工具不包括( )。
A.回购协议
B.银行承兑汇票
C.公司债券
D.可转让大额定期存单

【答案】 C
3、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（　　）。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
4、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

【答案】 D
5、财务咨询顾问业务的的特性不包括（　　）。
A.广泛性
B.非系统性
C.可靠性
D.权威性

【答案】 B
6、下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据?
B.同业拆人资金
C.上市发行股票?
D.将商业汇票转贴现

【答案】 C
7、经济结构对商业银行的直接影响是（　　）。
A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求
B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行
C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行
D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行

【答案】 A
8、金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于（　　）年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
9、以下不属于操作风险管理工具和手段的是（）。
A.操作风险与控制自评估
B.关键风险指标
C.损失数据库
D.业务连续性管理

【答案】 D
10、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
A.半年内
B.两年内
C.三个月内
D.一年内

【答案】 D
11、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。
A.商业银行的监事
B.商业银行的管理人员
C.商业银行董事投资的公司
D.保险公司

【答案】 D
12、银行风险中的国家风险不包括(?)。
A.经济风险?
B.市场风险?
C.社会风险?
D.政治风险

【答案】 B
13、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（　　）。
A.遵守工作场所安全保障制度
B.保护所在机构财产
C.有效运用所在机构财产
D.将公共财产带回家使用

【答案】 D
14、中国银行业协会的宗旨是( )。 。
A.严格与合理地监管银行业金融机构
B.依法制定和执行货币政策
C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
D.促进会员单位实现共同利益

【答案】 D
15、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（　　）。
A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行
B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外
C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利
D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

【答案】 A
16、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（ ）元。(暂免征收利息税)
A.10484.50;10581.40
B.10510.35;10612.00
C.10484.50;10612.00
D.10510.35;10581.40

【答案】 B
17、负债项中，银行借款不包括( )。
A.同业借款
B.向央行借款
C.国外金融市场借款
D.贷款

【答案】 D
18、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证

【答案】 C
19、我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，?成立于（　　）
A.1919年
B.1948年
C.1937年
D.1926年

【答案】 B
20、根据《中华人民共和国行政复议法》和《中华人民共和国行政诉讼法》以 下说法错误的是（　　）。
A.任何情况下，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，都可以向人民法院提起行政诉讼
B.人民法院已经依法受理行政诉讼的同一事项，不得申请行政复议
C.行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼
D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼

【答案】 A
21、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（　　）。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待.不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.建议其妻子去其他银行申请贷款

【答案】 A
22、合同成立需要具备要约和( )阶段。
A.执行
B.承诺
C.协商
D.登记

【答案】 B
23、下列说法不正确的是（ ）。
A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密
B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息
C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件
D.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上

【答案】 B
24、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是( )。
A.继续依托邮政网络经营
B.建立内部控制和风险管理体系
C.以批发业务和中间业务为主
D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务

【答案】 C
25、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。
A.个人外汇账户
B.单位资本项目外汇账户
C.外汇储蓄账户
D.单位经常项目外汇账户

【答案】 B
26、下列说法中错误的是（　　）。
A.中间业务不运用或不直接运用自有资金
B.中间业务不承担或不直接承担市场风险
C.中间业务以资本利得为主要获益方式。
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】 C
27、债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
A.公司债券
B.普通债券
C.附息债券
D.零息债券

【答案】 A
28、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（　　）。
A.向非金融机构企业投资
B.信托或者股票业务
C.购置非自用不动产
D.同业拆借

【答案】 D
29、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。
A.债权人会议
B.破产公司股东会(股东大会)
C.破产公司董事会
D.人民法院

【答案】 A
30、以下不是行政处罚当事人的权利的是（　　）。
A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权
B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权
C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求
D.对不合理的行政处罚有反抗权

【答案】 D
31、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。
A.二
B.三
C.四
D.五

【答案】 C
32、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】 B
33、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（ ）。
A.声誉风险
B.操作风险
C.市场风险
D.系统风险

【答案】 B
34、股票实际上代表了股东对股份公司的( )。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权

【答案】 D
35、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（ ）。
A.风险性较高
B.安全性较高
C.资信度较高
D.流动性较高

【答案】 A
36、（　　）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。
A.2001
B.1948
C.1949
D.2003

【答案】 D
37、行政许可，是指行政机关根据（　　）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。
A.公民、法人
B.法人、其他组织
C.公民、法人、其他组织
D.公民、法人、社会团体

【答案】 C
38、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（　　）方面。
A.资产管理和负债管理
B.风险定价和绩效考核
C.资本金管理和负债管理
D.流动性管理和绩效考核

【答案】 B
39、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（　　）。
A.汇款
B.本票
C.支票
D.汇票

【答案】 C
40、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（　　）。
A.组织机构间的沟通
B.向董事会的报告
C.召开股东大会
D.向高管层的报告

【答案】 C
41、关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（　　）。
A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝
B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得自行解除冻结
C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即即予以冻结或划拔
D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息

【答案】 B
42、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（　　）。
A.行政强制措施
B.行政处罚
C.行政处分
D.违法行为

【答案】 A
43、金融衍生工具是指(?)。
A.变动的派生金融产品
B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品
C.基础金融产品本身
D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

【答案】 D
44、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（　　）。
A.两者都可以是观念上的货币
B.两者都必须是现实货币
C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币
D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币

【答案】 C
45、下列处罚措施中，不属于刑事责任承担方式的是（ ）。
A.有期徒刑
B.罚金
C.罚款
D.拘役

【答案】 C
46、下列关于通知存款的表述，正确的是（　　）。
A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期
B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币
C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种
D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种

【答案】 B
47、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（　　）。
A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体
B.商业银行董事长可以兼任银行的行长
C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理
D.董事会承担银行经营和管理的最终责任

【答案】 D
48、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（　　）。
A.汇款
B.本票
C.支票
D.汇票

【答案】 C
49、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。
A.利息都会受到损失
B.利息都不会受到损失
C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金
D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金

【答案】 C
50、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 C
51、某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（　　）。
A.19.2％
B.18.7％
C.16.7％
D.15.3％

【答案】 B
52、下列处罚措施中，不属于刑事责任承担方式的是（ ）。
A.有期徒刑
B.罚金
C.罚款
D.拘役

【答案】 C
53、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（　　）。
A.重大财务损失
B.声誉损失
C.监管处罚
D.盈利能力减弱

【答案】 D
54、市场风险的计量方法不包括（　　）。
A.压力测试
B.指数分析
C.缺口分析
D.风险价值法

【答案】 B
55、以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。
A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

【答案】 B
56、下列选项中，不属于商业银行附属资本是（ ）。
A.非公开储备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 B
57、《行政许可法》自（　　）年起实施。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005

【答案】 C
58、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。
A.监管规避
B.协助执行
C.内幕交易
D.反洗钱

【答案】 B
59、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是( )。
A.固定资严贷款通常是短期贷款
B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 A
60、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 C
61、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（　　）。
A.银行承兑汇票
B.商业承兑汇票
C.银行汇票
D.银行本票

【答案】 B
62、1984年（ ）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。
A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国人民银行
D.中国建设银行

【答案】 A
63、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（ ）。
A.自行拒绝办理
B.可与其他客户一样处理
C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系
D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避

【答案】 D
64、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场的是（ ）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场

【答案】 A
65、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 C
66、下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

【答案】 B
67、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一 致的是( )。
A.充分就业与经济增长?
B.物价稳定与经济增长
C.物价稳定与经济增长?
D.经济增长与国际收支平衡

【答案】 A
68、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（　　）。
A.保本浮动收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保证收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 D
69、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（　　）。
A.35%
B.45%
C.50%
D.60%

【答案】 A
70、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。
A.监事会?
B.稽核部?
C.监理会?
D.监事会及稽核部

【答案】 D
71、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。
A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产
D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产

【答案】 A
72、下列不属于挪用资金行为的是（）。
A.超期未还型
B.营利活动型
C.非法活动型
D.合法活动型

【答案】 D
73、下列属于直接融资工具的是( )。
A.可转让大额定期存单
B.银行贷款
C.银行汇票
D.商业票据

【答案】 D
74、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的( )。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的( )，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的( )。
A.50％； 20％； 15％
B.40％； 10％； 15％
C.50％； 10％； 15％
D.30％； 20％； 10％

【答案】 C
75、人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（　　）
A.实实在在和足值得
B.实实在在的和不足值得
C.观念的和足值的
D.铸币形式的和不足值的

【答案】 A
76、利率互换是交易双方在一定时期内交换（　　）。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息

【答案】 D
77、关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（　　）。
A.买卖国库券会增加货币投放量
B.流动性较弱
C.买卖国库券的主要目的是筹集资金
D.属于中国人民银行的公开市场业务

【答案】 D
78、下列行为不构成伪造金融票罪证的是( )。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

【答案】 D
79、普通股股东的权利不包括（　　）。
A.收益权
B.公司所有权
C.投票权
D.优先分配公司剩余财产权

【答案】 D
80、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（ ）元。
A.8900
B.9800
C.8800
D.9900

【答案】 B
81、我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，?成立于（　　）
A.1919年
B.1948年
C.1937年
D.1926年

【答案】 B
82、下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。
A.H股?
B.N股?
C.B股?
D.S股

【答案】 C
83、下列说法不正确的是（　　）。
A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律
B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约
D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致

【答案】 C
84、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（　　）召集和召开。
A.一个月内
B.三个月内
C.二个月内
D.六个月内

【答案】 D
85、下列属于场内交易市场的是（ ）。
A.全国银行间同业拆借市场
B.全国银行间债券市场
C.全国交易所交易市场
D.全国做市商交易市场

【答案】 C
86、以下不属于标准化金融工具的是（　　）。
A.固定收益类金融工具
B.承兑汇票
C.衍生类金融工具
D.贵金属类金融工具

【答案】 B
87、商业银行内部控制的环境要素不包括（　　）。
A.信息交流与反馈
B.治理结构
C.机构设置及责权分配
D.企业文化

【答案】 A
88、资本市场是指期限在（　　）的长期资金融通市场。
A.一年以上
B.一年以内(含一年)
C.半年以上
D.半年以内(含半年)

【答案】 A
89、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（　　）。
A.压力测试
B.VaR分析
C.敏感性分析
D.情景分析

【答案】 A
90、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003

【答案】 D
91、（　　）是指因利率水平，期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。
A.流动性风险管理
B.资金管理风险
C.银行账户利率风险管理
D.定价管理

【答案】 C
92、存款关系是存款人与商业银行之间的（ ）。
A.所有关系
B.权益关系
C.债权债务关系
D.信托关系

【答案】 C
93、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.基金管理公司
D.金融租赁公司

【答案】 C
94、下列关于托收的说法，正确的是（　　）。
A.托收属于银行信用
B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C.跟单托收广泛用于非贸易结算
D.光票托收用于进出口贸易款项的收付

【答案】 B
95、根据 《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（　　）目标。
A.3年
B.2年
C.1年
D.4年

【答案】 A
96、《行政诉讼法》自（ ）年开始实施。
A.1990
B.1991
C.1997
D.2000

【答案】 A
97、下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（　　）。
A.固定资产贷款通常是短期贷款
B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.技术改造贷款不属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 D
98、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（ ）同意。
A.三分之一
B.过半数
C.三分之二
D.全部

【答案】 B
99、债券投资的即期收益率用公式表示为（ ）。
A.即期收益率=出售价格/购买价格*100%
B.即期收益率=票面利息/面值*100%
C.即期收益率=票面利息/购买价格*100%
D.即期收益率=购买价格/出售价格*100%

【答案】 C
100、下列( )不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。
A.匿名存储
B.伪造商业票据
C.利用银行贷款掩饰犯罪收益
D.控制银行和其他金融机构

【答案】 B
101、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
102、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（　　）。
A.地方政府债券
B.国债
C.企业债券
D.金融债券

【答案】 B
103、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。
A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
104、（ ）是汽车金融公司监管机构。
A.中国银监会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国证监会

【答案】 A
105、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A.管风险
B.管保险
C.管法人
D.管内控

【答案】 B
106、股东大会是股东公司的( )。
A.权力机构
B.法人代表
C.监督机构
D.决策机构

【答案】 A
107、（　　）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。
A.留存利润
B.长期次级债务
C.可转换债券
D.混合资本债券

【答案】 A
108、下列银行中，（ ）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。
A.中国农业发展银行
B.中国进出口银行
C.中国农业银行
D.国家开发银行

【答案】 D
109、关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。
A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

【答案】 A
110、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（　　）。
A.法定存款准备金政策
B.公开市场业务
C.再贴现政策
D.利率限制

【答案】 D
111、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（　　）。
A.警告
B.停职检查
C.没收违法所得，没收非法财物
D.行政拘留

【答案】 B
112、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（　　）。
A.银行承兑汇票
B.商业承兑汇票
C.银行汇票
D.银行本票

【答案】 B
113、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（　　）
A.信汇
B.票汇
C.现汇
D.电汇

【答案】 D
114、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是（　　）。
A.工商银行
B.农业银行
C.中国银行
D.建设银行

【答案】 A
115、(　　)年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。
A.1996
B.2000
C.2006
D.2008

【答案】 C
116、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（　　）。
A.增强
B.下降
C.不变
D.不确定

【答案】 B
117、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（　　）。
A.行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定
B.法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定
C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时性的行政强制措施
D.行政强制执行只能由法律予以设定

【答案】 C
118、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。
A.履行中央银行的职责?
B.金融机构监管
C.办理工商信贷?
D.以上三项均正确

【答案】 D
119、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（　　）。
A.同学
B.单位领导
C.本人或者利害关系人
D.朋友

【答案】 C
120、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。
A.交通银行；中国农业银行
B.中国银行；中国工商银行
C.中国银行；中国农业银行
D.交通银行；中国工商银行

【答案】 A
121、下列关于银团贷款的说法不正确的是（　　）。
A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％
C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

【答案】 C
122、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（ ）
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股

【答案】 B
123、中国人民银行专门行使中央银行职能的时问是从（　　）年1月1日起。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 D
124、（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 B
125、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（　　）。
A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险
B.是政府为银行危机买单
C.防范的金融风险属于局部性目标
D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险

【答案】 A
126、下列选项中不能体现经济增长的是（ ）。
A.进出口规模的增长
B.投资规模的增长
C.货币发行的增长
D.消费规模的增长

【答案】 C
127、单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
128、下列属于商业银行中间业务的是（　　）。
A.吸收外汇存款
B.基金托管
C.同业拆借
D.投资国债

【答案】 B
129、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（　　）。
A.流通性
B.设权性
C.无因性
D.文义性

【答案】 C
130、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（ ）。
A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数
B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求
C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大
D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积

【答案】 B
131、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（ ）。
A.违约风险暴露（EAD）
B.期限（M）
C.违约概率（PD）
D.违约损失率（LGD）

【答案】 C
132、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括( )。
A.货币政策的制定和执行
B.维护币值的稳定
C.对金融市场进行宏观调控
D.直接审批、监管金融机构

【答案】 D
133、下列关于贷款利率的说法，错误的是（ ）。
A.贷款利