2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理试题及答案一.docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一单选题（共360题） 1、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。 A.5 B.2 C.3 D.4 【答案】 C 2、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。 A.顺汇 B.逆汇 C.邮汇 D.汇兑【答案】 A 3、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。 A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益 B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率 C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务 D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】 B 4、（2017年真题）根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。 A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人 C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外 D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人【答案】 D 5、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。 A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成 B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成 C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成 D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】 A 6、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。 A.政府招标 B.项目融资 C.银团贷款 D.并购贷款【答案】 B 7、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是( )。 A.中华人民共和国的法定货币是人民币 B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定 C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务 D.人民币的单位为元、角、分【答案】 D 8、以下不属于连续营业方案的是（　）。 A.财务管理 B.业务和技术风险评估 C.面对灾难时的风险缓释措施 D.危机和事故管理【答案】 A 9、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.固定收益理财计划【答案】 B 10、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。 A.保存范围 B.保存时限 C.保密要求 D.保存内容【答案】 D 11、金融租赁公司不可以经营（）。 A.固定收益类证券投资业务 B.接受承租人的租赁保证金 C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款 D.同业拆借【答案】 C 12、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。 A.2011年9月 B.2012年9月 C.2013年9月 D.2014年9月【答案】 B 13、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。 A.限制出境 B.临时冻结 C.冻结 D.扣划【答案】 B 14、自营贷款风险由( )承担。 A.政府 B.银行 C.存款人 D.贷款责任人【答案】 B 15、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。 A.住房抵押贷款 B.信用卡账款 C.汽车贷款 D.流动资金贷款【答案】 D 16、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。 A.提供购车贷款业务 B.融资租赁业务 C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 D.向金融机构借款【答案】 B 17、下列不属于资本市场的是（）。 A.债券市场 B.票据市场 C.基金市场 D.股票市场【答案】 B 18、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。 A.200％ B.50％ C.125％ D.25％【答案】 B 19、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。 A.流通中现金 B.准货币 C.狭义货币 D.广义货币【答案】 C 20、离任审计报告的评估结论不包括（　）。 A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况 B.向董事会提交全面审计工作报告的情况 C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规 D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 B 21、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。 A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度 B.其中债权人是转让人，第三人是受让人 C.债权人转让权利的，须经债务人同意 D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 C 22、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。 A.较高 B.相等 C.无法确定 D.较低【答案】 D 23、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。 A.票汇和信汇的时间较长，收费较高 B.解付汇款的银行叫做汇出行 C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人 D.信汇的费用比电汇的高【答案】 C 24、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（　　）。 A.场外交易 B.交易所交易 C.套期保值类衍生产品交易 D.非套期保值类衍生产品交易【答案】 C 25、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（　）核定。 A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】 B 26、（　）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。 A.财务管理 B.消费金融 C.信托 D.汽车金融【答案】 B 27、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。 A.经济资本占用 B.资本预期回报率 C.经济增加值 D.风险调整后利润【答案】 C 28、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A.经济风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险【答案】 B 29、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。 A.提升客户体验 B.改变获客路径 C.提高运营成本 D.创造市场机会【答案】 C 30、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。 A.信托财产形态的不同 B.委托人人数的不同 C.信托财产运用方式的不同 D.受托人职责的不同【答案】 D 31、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。 A.协议承诺原则 B.恪守信用、履约付款 C.银行不垫款原则 D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 A 32、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。 A.第二道 B.第四道 C.第一道 D.第三道【答案】 A 33、外汇专业银行的业务不包括( )。 A.贸易金融业务 B.投资业务 C.国际证券业务 D.外币资金的筹集【答案】 B 34、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。 A.利率的风险定价机制 B.联合核算机制 C.激励约束机制 D.专业化的人员培训机制【答案】 B 35、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。 A.向金融机构借款 B.从事同业拆借 C.吸收公众存款 D.经批准，发行金融债券【答案】 C 36、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。 A.中国建设银行 B.中国农业发展银行 C.农村信用合作社 D.城市商业银行【答案】 B 37、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款【答案】 D 38、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。 A.对成员单位办理贷款 B.对成员单位办理融资租赁 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.发行金融债券【答案】 D 39、（2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。 A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款 C.责令贷款人限期改正 D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 C 40、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。 A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行 B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代理机构【答案】 D 41、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。 A.法律风险 B.信用风险 C.政治风险 D.合规风险【答案】 D 42、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。 A.资本 B.市场 C.信息 D.风险【答案】 B 43、下列不属于财务公司资产业务的是（）。 A.办理成员单位产品的买方信贷 B.成员单位产品的融资租赁 C.委托贷款 D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 C 44、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。 A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购，管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】 D 45、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。 A.零相关 B.负相关 C.正相关 D.无相关【答案】 C 46、下列不属于票据结算业务的是( )。 A.银行汇票 B.支票 C.银行本票 D.托收承付【答案】 D 47、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。 A.将资金拆给委托行后由委托行自付 B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 C.加强贷款三查，管控信用风险 D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 A 48、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（　）。 A.管理 B.处置 C.收购 D.重组【答案】 D 49、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。 A.追随式定位 B.协作式定位 C.主导式定位 D.补缺式定位【答案】 D 50、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。 A.2％ B.25％ C.3％ D.30％【答案】 C 51、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。 A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式 B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况 C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作 D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 C 52、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )。 A.明确了行业自律的原则 B.明确了行业自律的具体内容 C.明确了行业自律的基本规定 D.明确了行业自律的组织机构【答案】 B 53、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。 A.财政部 B.国务院 C.银监会 D.国务院和财政部【答案】 B 54、（）不属于商业银行合规管理的基本机制。 A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.诚信举报机制 C.公平竞争机制 D.合规培训与教育制度【答案】 C 55、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。 A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理 B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信 D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 B 56、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（　　）。 A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式 B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程 C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式 D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 D 57、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。 A.《会计法》 B.《会计基础工作规范》 C.《内部会计控制规范——基本规范》 D.《企业内部控制基本规范》【答案】 B 58、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。 A.“基本保证金” B.“原始资产” C.“保证金” D.“原始保证金” 【答案】 D 59、根据期限不同可以将金融市场分为（　）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】 B 60、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。 A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》 B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》 C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》 D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》【答案】 D 61、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。 A.商业银行 B.代理商 C.出口商 D.进口商【答案】 C 62、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。 A.客户投诉以及投诉处理全过程 B.自有理财产品和代销产品销售过程 C.金融知识宣传活动 D.大堂经理引导客户【答案】 B 63、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 C 64、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。 A.经济性原则 B.适用性原则 C.平衡性原则 D.协调性原则【答案】 B 65、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。 A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标 B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标 C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标 D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 C 66、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。 A.收益性 B.风险性 C.流动性 D.期限性【答案】 C 67、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。 A.金融犯罪的主观方面只能是故意 B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人 C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 B 68、债券投资业务中，（　　）是投资购买债券的内部收益率。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率【答案】 C 69、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。 A.500 B.600 C.800 D.1000 【答案】 D 70、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。 A.第二道 B.第四道 C.第一道 D.第三道【答案】 A 71、（　　），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 A.1992年 B.1993年 C.1994年 D.1995年【答案】 C 72、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.证券公司 C.保险公司 D.金融公司【答案】 A 73、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。 A.审计委员会 B.内部审计部门 C.首席审计官 D.内部审计人员【答案】 B 74、以下不属于债券投资对象的是（ )。 A.资产支持证券 B.企业债券 C.公司债券 D.股票【答案】 D 75、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。 A.借款人的还款能力 B.借款人的还款记录 C.借款人的还款意愿 D.借款人的还款方式【答案】 A 76、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。 A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 B 77、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。 A.权责发生制 B.谨慎性 C.真实性 D.及时性【答案】 B 78、商业银行理财业务的特点有()。 A.不占用银行资本 B.是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是业务风险的主要承担者 D.运作的是银行自有资金【答案】 B 79、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。 A.市场、操作、国别 B.信用、战略、流动性 C.法律、信用、市场 D.战略、声誉、合规【答案】 D 80、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。 A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C 81、下列属于显失公平的合同的是( )。 A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同 B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同 C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同 D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 A 82、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。 A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 B 83、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。 A.融通货币资金 B.调节经济 C.优化资源配置 D.风险分散与风险管理【答案】 A 84、（2018年真题）《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。 A.统计违约模型 B.内部违约经验 C.映射外部数据 D.高级计量法【答案】 D 85、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。 A.合理性 B.经济性 C.收益性 D.合法性【答案】 D 86、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。 A.组织会员签订自律公约及其实施细则 B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策 C.组织会员制定维权公约 D.建立与有关部门的沟通机制【答案】 D 87、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。 A.内部环境和目标设定 B.事项识别和风险评估 C.风险控制和管理活动 D.信息和交流以及监控【答案】 C 88、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。 A.固定收益类证券投资 B.同业拆借 C.向金融机构借款 D.发行金融债券【答案】 A 89、商业银行董事会应建立( )机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。 A.内部审计 B.激励约束 C.问责 D.外部审计【答案】 B 90、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。 A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 D 91、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（　　）。 A.该商业银行行长 B.该商业银行董事会 C.该从业人员所在部门 D.该从业人员所在部门负责人【答案】 B 92、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。 A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门 B.促进资金合理流动 C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置 D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 D 93、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。 A.流动性缺口率 B.存贷比 C.流动性覆盖率 D.流动性比例【答案】 C 94、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构 A.4月30日 B.4月15日 C.6月15日 D.1月30日【答案】 A 95、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。 A.存货的价值变动快 B.存货的数量不易确定 C.存货的变现能力相对较低 D.存货的质量难以保证【答案】 C 96、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（　　）。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 D 97、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。 A.票据市场 B.回购市场 C.同业拆借市场 D.基金市场【答案】 C 98、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。 A.相互影响、相互制约 B.相互联系、相互制约 C.相互联系、相互影响 D.相互影响、相互协作【答案】 C 99、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。 A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定 B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购 C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率 D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 D 100、（　），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。 A.2015年1月 B.2014年1月 C.2013年1月 D.2012年1月【答案】 A 101、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。 A.金融犯罪的犯罪主体是自然人 B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定 C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类 D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】 A 102、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（）。 A.大量员工跳槽 B.资产质量出现小幅波动 C.盈利水平低于同业 D.资本充足率未达到监管要求【答案】 D 103、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。 A.操作风险来源广泛 B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失 C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段 D.操作风险损失数据容易收集【答案】 A 104、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 C 105、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。 A.及时性原则 B.统一性原则 C.谨慎性原则 D.重要性原则【答案】 C 106、中国人民银行的主要职责不包括( )。 A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动 B.发行人民币，管理人民币流通 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 A 107、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定的除外。 A.实业投资 B.金融产品投资 C.自用固定资产投资 D.金融类公司股权投资【答案】 A 108、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）。 A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元 B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2% C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年 D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2% 【答案】 C 109、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。 A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息 B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款 C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息 D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 B 110、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（　　）突发事件。 A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类【答案】 C 111、合规文化的特点不包括（）。 A.合规文化的核心是道德意识 B.合规文化是银行的自身需求 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达【答案】 A 112、（　），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。 A.2015年1月 B.2014年1月 C.2013年1月 D.2012年1月【答案】 A 113、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。 A.证券公司资产管理计划 B.商业银行理财产品 C.信托投资计划 D.中期票据【答案】 D 114、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。 A.银行承兑汇票 B.应收账款 C.固定资产 D.不良资产【答案】 B 115、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。 A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允 B.不得以固有财产与信托财产进行交易 C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目 D.不得向他人提供担保【答案】 A 116、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。 A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 D 117、下列属于贷款业务创新的是( )。 A.可转换债券 B.可交换债券 C.结构性票据 D.背对背贷款【答案】 D 118、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。 A.金融犯罪的犯罪主体是自然人 B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定 C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类 D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】 A 119、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。 A.银行业消费者 B.银行业金融机构 C.地方金融监督管理部门 D.金融监管部门【答案】 B 120、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（　　）。 A.吸收公众存款 B.向金融机构借款 C.从事同业拆借 D.经批准，发行金融债券【答案】 A 121、现代商业银行财务管理的核心是基于（　　）。 A.利润最大化 B.价值最大化 C.效益最大化 D.成本最小化【答案】 B 122、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。 A.信托 B.保险 C.债券 D.委托【答案】 A 123、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。 A.杠杆率 B.存贷款比率 C.损失准备率 D.资产周转率【答案】 A 124、（）是债券票面利率与购买价格之间的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 B 125、银行业协会的（　　）是行业自律管理的组织实施者。 A.会员大会 B.自律工作委员会 C.会员单位 D.理事会【答案】 B 126、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 A 127、我国对活期存款实行按( )结息。 A.日 B.月 C.季 D.年【答案】 C 128、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。 A.存款 B.贷款 C.结算 D.汇兑【答案】 B 129、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指

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