2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列).docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列) 单选题（共360题） 1、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】 D 2、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 C 3、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值) A.5525.50 B.6265.45 C.4525.50 D.6165.45 【答案】 A 4、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。 A.沪深300指数 B.日经225指数 C.深证成分股指数 D.上证180指数【答案】 B 5、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。 A.张女士 B.小李 C.刘女士 D.小贝【答案】 A 6、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。 A.股票市场 B.商业票据市场 C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场【答案】 C 7、非营利法人不包括（）。 A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】 D 8、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A.5 B.2 C.1 D.3 【答案】 C 9、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。 A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32 【答案】 A 10、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。 A.初始费用 B.风险保险费 C.最终费用 D.退保费用【答案】 C 11、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。 A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性【答案】 B 12、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。 A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙 B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式 C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资 D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 A 13、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。 A.投资顾问收费信息 B.产品发行地区 C.客户赎回权 D.收益分配方式【答案】 B 14、下列对物料提升机说法错误的是（）。 A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机 B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20 C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置 D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 B 15、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。 A.初始保费 B.保单管理费 C.投资单位买卖差价 D.资产管理费【答案】 B 16、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。 A.极易变现 B.可以保值增值 C.可以储藏 D.抗风险能力强【答案】 A 17、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。 A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置 D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C 18、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。 A.可复制性 B.价格发现功能 C.风险预测功能 D.杠杆特性【答案】 D 19、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。 A.20 B.50 C.200 D.100 【答案】 B 20、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值） A.70864 B.77220 C.73500 D.79383 【答案】 D 21、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.伦敦 D.苏黎世【答案】 C 22、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。 A.顾问性 B.综合性 C.长期性 D.规范性【答案】 B 23、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。 A.12：12 B.12；24 C.24；24 D.24；12 【答案】 C 24、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。 A.金融债券 B.存款 C.优先股 D.企业债券【答案】 C 25、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。 A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能 B.期货合约实质上是标准化的远期合约 C.期货合约的流动性要比远期合约高 D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 A 26、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。 A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案 C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 C 27、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。 A.行业监督 B.自愿平等 C.完全信任 D.委托代理【答案】 D 28、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。 A.抵押人所有的房屋 B.抵押人所有的汽车 C.抵押人所有的机器 D.土地所有权【答案】 D 29、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。 A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】 C 30、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。 A.风险效应 B.财务杠杆效应 C.价值升值效应 D.现金流和税收效应【答案】 B 31、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。 A.财务目标确认、基础规划、绩效评估 B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合 C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认 D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 D 32、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务【答案】 B 33、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。 A.产品 B.价格 C.客户 D.市场【答案】 C 34、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。 A.投保人 B.被保险人的法定继承人 C.保险人 D.投保人的法定继承人【答案】 B 35、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值) A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025 【答案】 B 36、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。 A.项目施工技术人员 B.安全员 C.监理人员 D.项目负责人【答案】 A 37、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。 A.本人教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.子女教育规划【答案】 D 38、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】 D 39、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。 A.投机风险 B.小概率事件并非不可能事件 C.损失即高亏的极端风险 D.提前终止的风险【答案】 D 40、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。 A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】 D 41、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。 A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B.产品标准化程度不高 C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低 D.给客户的收益相对确定【答案】 A 42、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。 A.可复制性 B.价格发现功能 C.风险预测功能 D.杠杆特性【答案】 D 43、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。 A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融工具发行和流通特征 D.金融产品交易的交割方式【答案】 C 44、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。 A.处置权凭证 B.债权凭证 C.产权凭证 D.收益权凭证【答案】 B 45、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。 A.债券市场 B.股票市场 C.金融衍生品市场 D.外汇市场【答案】 B 46、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。 A.兄弟姐妹 B.配偶 C.父母 D.子女【答案】 A 47、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。 A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.投保人【答案】 D 48、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。 A.散户报告制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.强行平仓制度【答案】 A 49、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。 A.实物黄金 B.货币市场基金 C.信托产品 D.房地产【答案】 B 50、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。 A.H股股票 B.同业存款 C.国债 D.私募股权基金【答案】 D 51、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.保险规划 B.现金规划 C.税收规划 D.投资规划【答案】 B 52、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 53、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。 A.1000 B.110 C.10000 D.1100 【答案】 A 54、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。 A.期货合约的条款是标准化的 B.收益不同 C.期货价格的超前性 D.所起的作用不同【答案】 A 55、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（） A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型 B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源 C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展 D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 D 56、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】 C 57、下列选项属于期末年金的是()。 A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】 D 58、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。 A.金融机构衍生品交易资格 B.理财产品交易资格 C.储蓄产品交易资格 D.金融机构投资产品交易资格【答案】 A 59、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。 A.投机风险 B.小概率事件并非不可能事件 C.损失即高亏的极端风险 D.提前终止的风险【答案】 D 60、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（） A.客户的投资风格 B.自然灾害 C.客户个人财务状况变化幅度 D.客户的投资金额和占比【答案】 B 61、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.个人储蓄投资 D.儿女补贴【答案】 D 62、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。 A.商业票据市场 B.证券投资基金市场 C.银行承兑汇票市场 D.可转让大额定期存单市场【答案】 B 63、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.225.68 B.6822 C.7024 D.224.64 【答案】 D 64、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 B 65、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。 A.2 B.5 C.1 D.3 【答案】 D 66、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。 A.民事法律责任 B.民事行为能力 C.民事权利能力 D.民事法律义务【答案】 B 67、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。 A.国有控股商业银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.邮政储蓄银行 D.证券投资公司【答案】 B 68、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B 69、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.定期定额购买基金的月投资款 B.每月家庭日用品费用支出 C.房赁月供 D.养老金【答案】 B 70、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。 A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B 71、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。 A.高收益、高风险 B.低收益、低风险 C.期限固定，收益稳定 D.期限不固定，收益波动较大【答案】 C 72、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。 A.管理人对基金运营收益承担投资风险 B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责 C.基金管理人不参与基金财产的保管 D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 A 73、下列不属于货币市场构成的是（）。 A.银行短期借贷市场 B.中长期债券市场 C.商业票据市场 D.可转让大额定期存单市场【答案】 B 74、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值) A.5.92 B.1.31 C.2.43 D.1.60 【答案】 D 75、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。 A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D 76、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。 A.提升服务水平 B.开展市场营销 C.构建客户关系管理系统（CRM） D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D 77、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。 A.2000 B.2453 C.2604 D.2750 【答案】 C 78、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。 A.成长型基金 B.货币基金 C.收入型基金 D.平衡型基金【答案】 A 79、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。 A.5.8％ B.6.6％ C.7.2％ D.5％【答案】 C 80、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。 A.专业性 B.顾问性 C.制度性 D.综合性【答案】 B 81、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。 A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 C 82、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。 A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖 B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖 C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖 D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 A 83、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 84、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。 A.1～3 B.3～5 C.5～10 D.10～15 【答案】 C 85、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助 C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利 D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 D 86、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。 A.提出投资建议 B.推介投资产品 C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 D.提供财务分析与规划【答案】 C 87、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）. A.货币市场基金 B.房地产 C.银行借款 D.汽车【答案】 A 88、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C 89、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。 A.全部计入 B.不计入 C.计入一半 D.计入二倍【答案】 B 90、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。 A.15 B.20 C.25 D.30 【答案】 A 91、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。 A.负相关 B.低相关 C.正相关 D.零相关【答案】 A 92、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。 A.回购市场 B.票据市场 C.股票市场 D.同业拆借市场【答案】 C 93、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值） A.8.00％ B.8.04％ C.8.14％ D.8.24％【答案】 D 94、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。 A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B.会员结算准备金余额大于零 C.持仓量低于其限仓规定 D.持仓量超出其限仓规定【答案】 D 95、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。 A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种 C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式 D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 B 96、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。 A.信贷服务 B.信托合同 C.投资者委托 D.投资者承诺【答案】 C 97、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。 A.受益人只能是马某 B.受益人只能是马某指定 C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意 D.受益人只能由赵某指定【答案】 C 98、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（） A.5 B.26 C.47 D.53 【答案】 D 99、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。 A.买入100股某公司的股票 B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车 C.买入20000元股票投资基金 D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 D 100、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。 A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务 B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估 C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 D 101、私人银行业务的特征不包括（）。 A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】 A 102、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。 A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.被代理人【答案】 A 103、个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。 A.量人为出、攒首付款 B.负担减轻、准备退休 C.收入增加、筹退休款 D.享受生活、规划遗产【答案】 B 104、下列（）属于境外主要股票价格指数。 A.沪深300指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格指数【答案】 D 105、下列基金中，基金规模不固定的是（）。 A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】 C 106、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（　　）。 A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人 B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人 C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人 D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 C 107、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。 A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】 B 108、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。 A.投资工具的风险较低 B.投资工具适合客户自身情况 C.投资工具的收益较高 D.投资工具的流动性较好【答案】 B 109、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。 A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务 B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待 C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B 110、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A.0.5 B.1 C.5 D.10 【答案】 B 111、作为投资产品，（）流动性最好。 A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品【答案】 C 112、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。 A.150 B.200 C.100 D.300 【答案】 B 113、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。 A.财务规划 B.理财产品推介 C.资产管理 D.投资建议【答案】 C 114、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。 A.利息收益 B.债券利息的再投资收益 C.红利收益 D.资本利得【答案】 C 115、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。 A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配 B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品 C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益 D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 B 116、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（） A.6% B.8% C.10% D.200% 【答案】 A 117、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。 A.选择B方案 B.两个方案不能比较 C.选择A方案 D.两个方案一样，任选一个【答案】 C 118、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。 A.优先股 B.货币基金 C.结构性存款 D.意外险【答案】 C 119、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。 A.作出利于提供格式条款一方的解释 B.作出不利于提供格式条款一方的解释 C.按照通常理解予以解释 D.按照字面理解予以解释【答案】 B 120、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。 A.萌芽阶段 B.形成阶段 C.成熟阶段 D.迅速扩展阶段【答案】 C 121、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。 A.200 B.150 C.100 D.50 【答案】 C 122、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（） A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30％规定突破【答案】 D 123、下列哪一项不属于金融市场的功能？（） A.资金融通集聚功能 B.交易功能 C.监督功能 D.调节经济功能【答案】 C 124、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。 A.可撤销合同 B.有效合同 C.无效合同 D.效力待定合同【答案】 A 125、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。 A.集聚功能 B.反映经济运行功能 C.资源配置功能 D.调节功能【答案】 B 126、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。 A.2万美元 B.5万美元 C.3万美元 D.1万美元【答案】 D 127、空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。 A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性【答案】 A 128、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。 A.信托计划 B.银行理财产品 C.投资连结型保险 D.大额可转让定期存单【答案】 D 129、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。 A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书 C.产品说明书 D.风险揭示书【答案】 A 130、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。 A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D

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