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2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库

单选题（共360题）
1、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。
A.优先股
B.货币基金
C.结构性存款
D.意外险

【答案】 C
2、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（ ）。
A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务
B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评
C.商业银行应向投保人提供完整合同材料
D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

【答案】 A
3、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行
B.银行监管委员会
C.中国银行业协会
D.证券监督委员会

【答案】 B
4、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。
A.客户的收支情况
B.投资偏好
C.社会保障信息
D.资产与负债情况

【答案】 B
5、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销

【答案】 A
6、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.目的性原则
B.合法性原则
C.综合性原则
D.规划性原则

【答案】 B
7、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。
A.委托代理
B.经纪
C.信托
D.存款合同

【答案】 A
8、个人理财业务建立的基础是()。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
9、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。
A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】 C
10、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（　　）万元人民币以上。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
11、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入

【答案】 D
12、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B.可记名、挂失
C.可上市流通
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】 C
13、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
14、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。
A.不得高于同业拆借利率
B.不得低于同期储蓄存款利率
C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】 C
15、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)
A.11.6％
B.6.3％
C.20％
D.22.1％

【答案】 D
16、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。
A.相关的财务安排
B.储蓄
C.投资
D.家庭预算

【答案】 A
17、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。
A.高风险、高收益
B.高风险、低收益
C.低风险、高收益
D.低风险、低收益

【答案】 D
18、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。
A.30％
B.50％
C.60％
D.80％

【答案】 D
19、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）
A.集聚功能，反映功能
B.重复功能，反映功能
C.重复功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能

【答案】 A
20、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
21、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。
A.许某开车去上班
B.李某养殖畜牧
C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议
D.赵某盗窃他人手机

【答案】 C
22、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。
A.500万元人民币
B.500万美元
C.600万元人民币
D.600万美元

【答案】 C
23、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。
A.房赁月供
B.养老金
C.每月家庭日用品费用支出
D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】 C
24、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）
A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员
B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理
C.将客户引导理财专区并自行为其办理
D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

【答案】 A
25、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。
A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任
B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任
C.被代理人和相对人负连带责任
D.代理人和相对人负连带责任

【答案】 D
26、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
A.交易类型
B.期次性
C.产品风险
D.投资标的

【答案】 A
27、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。
A.可撤销条款
B.不可撤销条款
C.格式条款
D.非格式条款

【答案】 C
28、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.5
B.10
C.15
D.25

【答案】 B
29、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。
A.政府
B.客户
C.市场
D.商业银行

【答案】 A
30、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
A.交易类型
B.期次性
C.产品风险
D.投资标的

【答案】 A
31、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元
B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元
C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元
D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元

【答案】 A
32、发生下列（）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
33、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。
A.财产保险计划
B.人身保险计划
C.重大疾病保险计划
D.养老保险计划

【答案】 D
34、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。
A.买入；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.卖出；上升

【答案】 B
35、期权的买方又称（ ）。
A.期权的多头
B.期权的空头
C.期权的平头
D.以上均正确

【答案】 A
36、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资

【答案】 C
37、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）
A.价格风险
B.市场风险
C.再投资风险
D.赎回风险

【答案】 B
38、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型

【答案】 B
39、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（　　）。
A.资产负债结构分析
B.收入结构分析
C.消费结构分析
D.储蓄结构分析

【答案】 C
40、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）
A.受托人承担无过失的损失风险
B.信托财产具有独立性
C.信托管理具有连续性
D.信托具有融通资金的职能

【答案】 A
41、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。
A.总配电箱→分配电箱→开关箱
B.开关箱→分配电箱→总配电箱
C.分配电箱→总配电箱→开关箱
D.开关箱→总配电箱→分配电箱

【答案】 B
42、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。
A.股票
B.基金
C.债券
D.银行理财计划

【答案】 B
43、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。
A.生活完全不能自理和生活部分不能自理
B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理
C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理
D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

【答案】 C
44、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。
A.第四阶段从2012年至2017年底
B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段
C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管
D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

【答案】 B
45、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.继子女

【答案】 D
46、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）
A.成本巨大性
B.位置固定性
C.使用长期性
D.影响因素多样性

【答案】 A
47、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
48、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。
A.财富功能
B.避险功能
C.集聚功能
D.交易功能

【答案】 B
49、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。
A.流通性差
B.保管难
C.价格波动较大
D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

【答案】 D
50、期货交易的（ ）保证金。
A.双方必须缴纳
B.卖方必须缴纳
C.双方都不需缴纳
D.买方必须缴纳

【答案】 A
51、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。
A.客户个人财务状况变化幅度
B.客户的风险偏好
C.客户的投资金额和占比
D.宏观经济发生变化

【答案】 D
52、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。
A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务
B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
C.客户自行管理和运用资金
D.收益和风险由客户和银行共同分担

【答案】 D
53、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金

【答案】 D
54、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）
A.客户性格特征
B.职业和职业生涯发展
C.受教育程度和投资经验
D.家庭的收支与资产负债状况

【答案】 D
55、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大
C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】 B
56、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）
A.12.65％
B.12.60％
C.12.55％
D.12.50％

【答案】 C
57、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000
B.2453
C.2604
D.2750

【答案】 C
58、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。
A.2.5436
B.2.4868
C.2.855
D.2.4342

【答案】 B
59、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。
A.是否有舒适的住房
B.是否有额外的养老保障计划
C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.个人事业是否有发展的潜力

【答案】 C
60、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。
A.14.579
B.17.531
C.12.579
D.15.937

【答案】 B
61、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。
A.互换
B.远期
C.期货
D.期权

【答案】 B
62、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。
A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损
C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠
D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【答案】 A
63、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。
A.委托代理关系
B.信贷关系
C.供销关系
D.信托关系

【答案】 A
64、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。
A.可以选择高收益的政府债券进行投资
B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

【答案】 B
65、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。
A.产品名称
B.客户资产规模
C.产品类型
D.募集规模

【答案】 B
66、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.5
B.10
C.3
D.20

【答案】 A
67、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。
A.纽约
B.伦敦
C.香港
D.东京

【答案】 B
68、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系

【答案】 B
69、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（ ）罚款。
A.五万元以上三十万元以下
B.三万元以上五万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.三万元以上三十万元以下

【答案】 C
70、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

【答案】 C
71、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。
A.亲兄弟之间
B.合伙人之间
C.债权人对债务人（在债权范围之内）
D.夫妻之间

【答案】 A
72、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。
A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为
B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认
D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人

【答案】 D
73、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A.3
B.6
C.12
D.24

【答案】 D
74、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。
A.共同责任
B.无限连带责任
C.连带责任
D.有限责任

【答案】 B
75、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。
A.81670
B.76234
C.80610
D.79686

【答案】 C
76、一般而言，债券不具有以下特征()。
A.流动性
B.偿还性
C.高风险性
D.收益性

【答案】 C
77、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。
A.实现财富增值和财务自由
B.实现财务安全和财务自由
C.实现财务目标和财务自由
D.实现财富增值和财富保值

【答案】 B
78、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入

【答案】 D
79、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品
B.极低风险产品
C.较高风险产品
D.中等风险产品

【答案】 B
80、下列各项资产中，流动性最差的资产是(　　)。
A.房地产
B.银行定期存款
C.货币市场基金
D.实物黄金

【答案】 A
81、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）
A.5
B.26
C.47
D.53

【答案】 D
82、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。
A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
B.一方的婚前财产
C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
D.生产、经营的收益

【答案】 D
83、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。
A.开放式基金和封闭式基金
B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金
C.主动型基金和被动型基金
D.公司型基金和契约型基金

【答案】 B
84、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
85、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3
B.3～5
C.5～10
D.10～15

【答案】 C
86、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386

【答案】 C
87、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。
A.风险分散
B.风险承受能力
C.风险认知
D.风险偏好

【答案】 B
88、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。
A.有合法的企业名称
B.有投资人申报的出资
C.投资人为多个自然人
D.有必要的从业人员

【答案】 C
89、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。
A.高收益、高风险
B.低收益、低风险
C.期限固定，收益稳定
D.期限不固定，收益波动较大

【答案】 C
90、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.
A.理财顾问服务专业性强
B.理财顾问服务面向高端客户
C.理财顾问服务收费较高
D.理财顾问服务涉及范围宽

【答案】 A
91、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。
A.5个
B.6个
C.3个
D.4个

【答案】 A
92、继承从被继承人()时开始。
A.立下遗嘱
B.宣读遗嘱
C.死亡
D.公正遗嘱

【答案】 C
93、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。
A.东京
B.纽约
C.伦敦
D.苏黎世

【答案】 C
94、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。
A.纽约
B.伦敦
C.香港
D.东京

【答案】 B
95、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。
A.12.16
B.12.20
C.121.8
D.12.10

【答案】 C
96、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)
A.5525.50
B.6265.45
C.4525.50
D.6165.45

【答案】 A
97、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。
A.45.2×15%＝6.78 万元
B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6 万元
C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17 万元
D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31 万元

【答案】 C
98、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。
A.生理需求
B.安全需求
C.自我实现的需求
D.爱和归属感的需求

【答案】 C
99、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。
A.保险
B.基金
C.国债
D.股票

【答案】 D
100、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。
A.20：20
B.5；5
C.15：15
D.10；10

【答案】 A
101、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）
A.自然灾害
B.客户的投资金额和占比
C.客户的风险偏好
D.客户个人财务状况变化幅度

【答案】 A
102、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（　　）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】 A
103、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。
A.3 人
B.4 人
C.6 人
D.10 人

【答案】 B
104、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。
A.每份单位净值
B.每份市场价格
C.投资基金规模
D.每份基金面值

【答案】 A
105、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。
A.居民个人
B.金融工具
C.人民银行
D.金融机构

【答案】 B
106、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。
A.风险较低、收益不高
B.风险较低、收益较高
C.风险较高、收益较高
D.风险较高、收益不高

【答案】 A
107、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。
A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素
D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

【答案】 D
108、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。
A.买入；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.卖出；上升

【答案】 B
109、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。
A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务
B.理财业务、理财顾问服务和综合理财
C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务
D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】 A
110、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
111、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。
A.21000
B.20000
C.23100
D.23000

【答案】 A
112、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。
A.无民事行为能力人的法定代理人
B.无民事行为能力的自然人
C.限制民事行为能力人的法定代理人
D.完全民事行为能力的自然人

【答案】 B
113、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。
A.200
B.500
C.300
D.100

【答案】 B
114、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由客户承担

【答案】 A
115、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。
A.客户所在单位
B.客户所在行业
C.职业生涯发展前景
D.客户职业职位

【答案】 A
116、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。
A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】 C
117、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。
A.1％～3％
B.3％～5％
C.5％～10％
D.3％～10％

【答案】 C
118、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况
B.资产和负债
C.现有投资情况
D.金钱观

【答案】 D
119、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。
A.资产所有权
B.资金使用权
C.财产支配权
D.债权

【答案】 D
120、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性

【答案】 C
121、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（　　）万元。
A.31.37
B.35.18
C.29.8
D.33.78

【答案】 A
122、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）
A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券
B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债
C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得
D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

【答案】 C
123、下列关于期权的说法中，错误的是(　　)。
A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

【答案】 B
124、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。
A.家庭财产、负债情况
B.家庭短期理财目标
C.家庭收入、支出金额
D.家庭储蓄额度

【答案】 B
125、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。
A.显著位置
B.醒目位置
C.明显位置
D.空旷位置

【答案】 B
126、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。
A.安全检查合格证、质量检查合格证
B.生产（制造）许可证、安全检查合格证
C.生产（制造）许可证、质量检查合格证
D.生产（制造）许可证、产品合格证

【答案】 D
127、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】 D
128、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
129、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。
A.规范性文件
B.强制性标准
C.行业标准
D.国家标准

【答案】 C
130、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。
A.30%
B.40%
C.50%
D.70%

【答案】 A
131、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托中介风险
D.流动性风险

【答案】 C
132、假定年利