2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷B卷含答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷B卷含答案

单选题（共360题）
1、下列关于票据的说法中，错误的是（ ）。
A.票据是要式证券
B.票据是完全有价证券
C.票据是设权证券
D.票据是非流通证券

【答案】 D
2、其他一级资本包括（　）。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积

【答案】 B
3、（　　）被形象地称为商人的货币。
A.股票
B.票据
C.债券
D.期货

【答案】 B
4、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()
A.个人信用卡
B.商务差旅卡
C.商务采购卡
D.准贷记卡

【答案】 C
5、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（　　）和（　　）。
A.货币供应量；基础货币
B.基础货币；高能货币
C.基础货币；流通中现金
D.基础货币；货币供应量

【答案】 D
6、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过(　)未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
A.卖出
B.买进
C.贷出
D.借入

【答案】 B
7、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（　）组织架构。
A.统一法人
B.多法人
C.以区域管理为主的总分行型
D.以业务线管理为主的事业部制

【答案】 A
8、根据《民法典》的规定，不属于代理的是（ )。
A.委托代理
B.法定代理
C.表见代理
D.指定代理

【答案】 C
9、我国统计部门公布的失业率为（）。
A.农村人口就业率
B.非农失业率
C.城镇登记失业率
D.城乡登记失业率

【答案】 C
10、货币市场是交易期限在（　　），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。
A.六个月以内
B.一年以内
C.一年以上
D.二年以上

【答案】 B
11、（　　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
12、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
A.对银行金融实行并表监督管理
B.维护支付、清算系统的正常运行
C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

【答案】 B
13、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（　）拆借。
A.质押
B.抵押
C.担保
D.信用

【答案】 D
14、商业银行通常利用（ ）为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。
A.原生金融工具
B.衍生金融工具
C.证券化
D.央行政策

【答案】 B
15、以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（ ）。
A.债券投资所支付的现金
B.支付新股发行费用
C.分配股利或利润支付的现金
D.发行债券所收到的现金

【答案】 A
16、公司经理对（　）负责。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.职代会

【答案】 A
17、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。
A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段

【答案】 B
18、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()
A.授信的内部控制
B.资金业务内部控制
C.存款及柜台业务控制
D.中间业务内部控制

【答案】 C
19、求取资本利润率的财务指标不包括（ ）。
A.净利润
B.资本
C.总资产
D.总负债

【答案】 D
20、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（　　）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 A
21、 ( )是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 D
22、（ ）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。
A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台
B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》
C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》
D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

【答案】 C
23、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（ ）。
A.直接发行
B.间接发行
C.代理发行
D.公开发行

【答案】 A
24、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（ ）是新准则模型的计量基础。
A.信用评级、资产分类
B.损失阶段、信用评级
C.资产分类、迁徙矩阵
D.损失阶段、资产分类

【答案】 B
25、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（　　）。
A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

【答案】 D
26、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（ ）。
A.中国人民银行总行制定的
B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
C.该商业银行总行随章制定的
D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

【答案】 B
27、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率0.5‰计息。如果周女士于2015年5月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利息( )元。
A.15.50
B.16.00
C.30.00
D.31.00

【答案】 D
28、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

【答案】 A
29、下列对贷款业务的分类，正确的是( )。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.短期贷款和中长期贷款

【答案】 D
30、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。
A.权重法
B.标准法
C.内部评级法
D.高级计量法

【答案】 C
31、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性

【答案】 C
32、在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。
A.5
B.3
C.2
D.1

【答案】 C
33、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫 做（ ）。
A.同业拆人
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
34、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（ ）。
A.行为人具有相应的民事行为能力
B.意思表示真实
C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益
D.年龄必须达到18周岁以上

【答案】 D
35、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。
A.消费者物价指数
B.生产物价指数
C.批发物价指数
D.国民生产总值物价平减指数

【答案】 A
36、银行业从业人员不包括()。
A.银行工作人员
B.信托公司工作人员
C.货币经纪公司工作人员
D.证券公司工作人员

【答案】 D
37、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起______内行使，自债务人的行为发生之日起______内没有行使的，撤销权消灭。()
A.半年；1年
B.1年；2年
C.1年；5年
D.2年；5年

【答案】 C
38、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。
A.2.5%
B.8%
C.1%
D.6%

【答案】 A
39、下列可以用来描述货币的本质的是()。
A.货币体现了一定的社会生产力
B.货币天然是金银
C.货币发挥价值尺度和流通手段
D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

【答案】 D
40、下面（　）不是高净值客户。
A.小王
B.小牵
C.小张
D.小赵

【答案】 D
41、银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（ ）的创新。
A.管理模式
B.风险管理方式
C.金融产品
D.管理流程

【答案】 B
42、下列属于核心一级资本的是()。
A.经济资本或普通股
B.实收资本或普通股
C.监管资本或普通股
D.优先股及其溢价

【答案】 B
43、我国目前正在推行的货币指标体系，其英文缩写名称为( )。
A.LIBOR
B.Shibor
C.HIBOR
D.SIBOR

【答案】 B
44、 20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A.总分行型组织构架
B.事业部型组织构架
C.矩阵型组织构架
D.统一法人制组织构架

【答案】 C
45、监管当局要求银行必须持有的资本是（ ）。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.风险资本

【答案】 B
46、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。
A.操作风险
B.国家风险
C.流动性风险
D.市场风险

【答案】 A
47、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。
A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订
B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
C.学习刻苦，能够正常完成学业
D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

【答案】 A
48、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（　　）。
A.立即销毁
B.保存5年以上
C.卖给其他公司
D.退还给该客户

【答案】 B
49、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　）。
A.债权人不占有抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 ’
C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
D.债权人有权使用抵押物

【答案】 A
50、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（ ）。
A.4％和8％
B.11.5％和10.5％
C.6％和8％
D.8％和10％

【答案】 B
51、（　　）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。
A.收益率曲线
B.表内资产负债匹配
C.资产证券化
D.经济资本

【答案】 C
52、（　　）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。
A.接管
B.合并
C.分立
D.解散

【答案】 A
53、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。
A.安全保管
B.资金清算
C.会计核算
D.投资增值

【答案】 D
54、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（　）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
A.风险匹配
B.公平
C.效用最大化
D.风险中性

【答案】 A
55、（　　）是现实购买力的体现。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M1或M2

【答案】 B
56、以下关于投资后管理的表述，错误的是（ ）。
A.投资后管理包括项目监控活动和增值服务，两者应分别进行
B.在投资交割之后直到项目退出之前都属于投资后管理的期间
C.投资后管理，是指股权投资基金与被投资企业投资交割之后，基金管理人积极参与被投资企业的管理，对被投资企业实施项目监控并提供各项增值服务的一系列活动
D.投资后管理关系到投资项目退出与退出方案的实现

【答案】 A
57、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（　）进行调控。
A.货币政策工具
B.金融工具
C.经济政策
D.经济手段

【答案】 A
58、根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可
A.承兑人
B.背书人
C.保证人
D.出票人

【答案】 D
59、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（　　）。
A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司
D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

【答案】 A
60、市场细分的基础是（ ）。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.经济性原则

【答案】 A
61、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。
A.代理业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.支付结算业务

【答案】 B
62、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（　）。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降

【答案】 C
63、同时在A股和H股上市的中国的银行而言，计算以A股为基准的市值公式是（　　）。
A.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
B.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/A股股数+H股股价/H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
C.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×每股收益+H股股价×每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
D.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/每股收益+H股股价/每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率

【答案】 A
64、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。
A.非法吸收公众存款罪
B.擅自设立金融机构罪
C.违法发放贷款罪
D.高利转贷罪

【答案】 A
65、操作风险度量方法不包括（ ）。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.统计法

【答案】 D
66、目前，我国商业银行对活期存款实行按（ ）结息。
A.日
B.月
C.季
D.年

【答案】 C
67、商业银行办理活期存款业务通常是( )。
A.1元起存，只以存折为存取凭证
B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证
C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证
D.1元起存，只以银行卡为存款凭证

【答案】 B
68、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（ ）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间
B.两家不同的国内银行间
C.同一家银行的不同部门间
D.同一家银行的总. 分. 支行间

【答案】 D
69、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（　　）。
A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收

【答案】 C
70、中国银行业协会的宗旨是（ ）。
A.银行业利润最大化
B.金融市场稳定健康发展
C.促进会员单位实现共同利益
D.商业银行客户资金的安全

【答案】 C
71、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。
A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人
D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

【答案】 D
72、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 C
73、下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（ ）。
A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员
B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员
C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员
D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员

【答案】 A
74、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是()。
A.人员
B.外部事件
C.系统
D.内部流程

【答案】 A
75、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。
A.交易
B.面值
C.价值
D.价格

【答案】 D
76、我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。
A.垂直化风险管理
B.各区域自主决策
C.总行统一领导
D.以客户为中心

【答案】 D
77、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()
A.资产管理公司
B.国有商业银行
C.农信银资金清算中心
D.农村商业银行

【答案】 C
78、国有独资公司的法律性质是（ ）
A.有限责任公司
B.股份有限公司
C.无限公司
D.两合公司

【答案】 A
79、下列属于长期资金市场的是()。
A.拆借市场
B.票据市场
C.股票市场
D.回购市场

【答案】 C
80、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（ ）。
A.流通性
B.设权性
C.无因性
D.文义性

【答案】 C
81、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（ ）。
A.资产管理业务
B.代保管业务
C.托管业务
D.代理业务

【答案】 B
82、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
83、在商业银行支付结算业务中，托收属于(　)。
A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用

【答案】 B
84、下列关于票据的说法中，错误的是（ ）。
A.票据是流通证券
B.票据是设权证券
C.票据是债权证券
D.票据是股权证券

【答案】 D
85、仅附金融票据，不附带商业单据的托收方式为（　　）。
A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收

【答案】 C
86、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。
A.2/3
B.1/2
C.1/3
D.1/5

【答案】 A
87、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是(　)。
A.流动性覆盖比率
B.流动性缺口率
C.核心负债比例
D.净稳定融资比率

【答案】 D
88、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（ ）正式成立。
A.河南省驻马店市
B.江苏省张家港市
C.浙江省宁波鄞州
D.江苏省连云港市

【答案】 B
89、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（ ）发行。
A.溢价
B.等价
C.平价
D.折价

【答案】 D
90、我国商业银行最主要的资产是（　　）。
A.现金资产
B.贷款
C.证券
D.固定资产

【答案】 B
91、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
92、根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（　　）内行使。自债务人的行为发生之日起（　　）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.3个月；2年
B.6个月；3年
C.1年；5年
D.2年；5年

【答案】 C
93、关于收益率曲线的说法中，正确的是（ ）
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

【答案】 B
94、 某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得__________ 亿元，核心资本不得__________ 亿元。( )
A.低于400；低于800
B.低于800；低于400
C.高于400；高于800
D.高于800；高于400

【答案】 B
95、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。
A.质押
B.—般保证
C.抵押
D.担保

【答案】 B
96、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）。
A.5000万元人民币
B.1亿元人民币
C.10亿元人民币
D.5亿元人民币

【答案】 B
97、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（　　）的问题。
A.不明显属于奢侈、浪费的消费
B.不属于色情、赌博的消费
C.不属于带有商业贿赂性质的消费
D.假借业务之名，行个人消费之实

【答案】 D
98、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
99、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

【答案】 C
100、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。
A.国家助学贷款
B.一般商业性助学贷款
C.二手车消费贷款
D.自用车消费贷款

【答案】 C
101、法定继承的第一顺序继承人不包括（　　）。
A.配偶
B.子女
C.兄弟姐妹
D.父母

【答案】 C
102、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（ ）。
A.保理业务
B.负债业务
C.代理业务
D.贷款业务

【答案】 A
103、国有独资公司的法律性质是（ ）
A.有限责任公司
B.股份有限公司
C.无限公司
D.两合公司

【答案】 A
104、某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投 资收益200万元，其营业利润为（ ）万元。
A.2800
B.3200
C.3000
D.5000

【答案】 B
105、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以(　)。
A.限期纠正
B.批评
C.警告
D.取缔

【答案】 D
106、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。
A.伦敦银行同业拆放利率
B.全国银行间同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率

【答案】 C
107、商业银行经济资本是指( )。
A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本
B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本
C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本
D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本

【答案】 C
108、我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。
A.国务院
B.中国银行业协会
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 D
109、（ ）是最常用、最重要的风险缓释措施。
A.担保
B.净额结算
C.抵押
D.保证

【答案】 A
110、（ ）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
A.理事会
B.常务理事会
C.秘书处
D.监事会

【答案】 A
111、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。
A.72
B.60
C.48
D.12

【答案】 C
112、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（　　）。
A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.根据客户需要推荐合适的产品
D.分别从利弊两个方面介绍产品

【答案】 A
113、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（ ）。
A.借款人丧失商业信誉
B.借款人抽逃资金
C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.借款人经营状况严重恶化

【答案】 C
114、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（　　）。
A.破坏金融管理秩序罪
B.走私犯罪
C.贪污贿赂犯罪
D.持有、使用假币罪

【答案】 D
115、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（　　）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理证券业务

【答案】 C
116、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（　　）。
A.优先股
B.法人股
C.流通股
D.普通股

【答案】 A
117、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 C
118、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()
A.被查询单位或个人开户情况
B.被查询单位或个人存款情况
C.被查询单位或个人与存款有关的资料
D.被查询单位或个人的贷款情况

【答案】 D
119、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。
A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人
D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

【答案】 D
120、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（ ）。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本

【答案】 D
121、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合 理的客户要求，应当（ ）。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决

【答案】 A
122、（　　）彼此互称为联行。
A.两家不同国的银行间
B.两家不同的国内银行间
C.同一家银行的不同部门间
D.同一家银行的总、分、支行间

【答案】 D
123、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%

【答案】 B
124、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()
A.金融深化
B.金融“脱媒”
C.金融创新
D.金融危机

【答案】 B
125、下列不属于商业银行债券投资目标的是（　　）。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债

【答案】 D
126、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（　　）年。
A.4
B.5
C.3
D.2

【答案】 B
127、下列符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。
A.开立匿名账户
B.不打听与自身工作无关的信息
C.对可疑交易不报告
D.未经批准为客户境外理财

【答案】 B
128、下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是( )。
A.有固定面额和固定期限
B.可以在市场上转让流通的存款凭证
C.不可提前支取
D.由大型工商企业发行

【答案】 D
129、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。
A.自制信用卡从银行提款机取款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.提供虚假财务报表，获取银行贷款
D.编造引进资金的理由从银行贷款

【答案】 B
130、（　）优先于普通股的股票称为优先股。
A.收益分配权
B.剩余资产分配权
C.收益和剩余资产分配权
D.表决权

【答案】 C
131、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证

【答案】 C
132、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。
A.信用卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡

【答案】 B
133、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（　）。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.监管规避
D.岗位职责

【答案】 B
134、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（　　）。
A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密
B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行
C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密
D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

【答案】 C
135、可直接认定为私募股权投资基金合格投资者的是（ ）。
A.该基金管理人的从业人员
B.该基金销售机构的从业人员
C.通过基金从业资格考试的个人
D.该基金托管人的从业人员

【答案】 A
136、根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（ ）
A.分公司、子公司都具有法人资格
B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
D.总公司、分公司都具有法人资格

【答案】 B
137、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。
A.发行人民币，管理人民币流通
B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C.依法制定和执行货币政策
D.对银行业金融机构实行并表监督管理

【答案】 D
138、下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。
A.分为单保理和双保理
B.保理业务的全称是保付代理业务
C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

【答案】 D
139、银行本票提示付款期限为（　）。
A.10天
B.1个月
C.2个月
D.3个月

【答案】 C
140、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。
A.信用质量发生变化
B.交易对手未能履行合同
C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同

【答案】 C
141、《民法通则》第三十七条规定的法人应当具备的条件不包括()
A.有组织机构
B.依法成立
C.以营利为