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2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理模考模拟试题(全优)

单选题（共360题）
1、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.综合风险管理模式
D.全面风险管理模式

【答案】 C
2、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。
A.期权
B.期货
C.资产管理
D.账户划分

【答案】 D
3、()不包括在市场风险中。
A.利率风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.商品价格风险

【答案】 C
4、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（　　）天。
A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.8

【答案】 D
5、交底时技术方面包括（ ）。
A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内
B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位
C.电缆竖井内作业要防止高空坠物
D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆

【答案】 B
6、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式
C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式
D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

【答案】 C
7、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。
A.风险价值
B.缺口
C.敏感性资产
D.敞口

【答案】 D
8、 在银行监管实践中，（　　）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.资本充足率监管
B.经济资本监管
C.资本监管
D.偿付能力指标监管

【答案】 A
9、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()
A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制
B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化
C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围
D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理

【答案】 D
10、伪造、变造多户头支票属于（ ）。
A.系统缺陷
B.人员因素
C.外部欺诈
D.内部欺诈

【答案】 C
11、战略风险属于一种（　　）。
A.短期的显性风险
B.短期的潜在风险
C.长期的显性风险
D.长期的潜在风险

【答案】 D
12、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。
A.风险分散
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避

【答案】 B
13、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（　　）。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.系统性风险较低
D.风险识别和贷后管理难度大

【答案】 C
14、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。
A.外部审计有利于提高信息披露的质量
B.信息披露有利于降低外部审计的风险
C.信息披露有利于提高外部审计的效率
D.外部审计有利于提高信息披露的时效性

【答案】 D
15、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（　　）。
A.A和B均跌价,但A比B跌的快
B.A和B均涨价,但A比B涨的快
C.A和B均跌价,但B比A跌的快
D.A和B均涨价,但B比A?涨的快

【答案】 B
16、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。
A.债券市场交易
B.货币市场拆借
C.公开市场操作
D.股票市场交易

【答案】 D
17、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。
A.内部控制
B.公司治理
C.资本监管
D.信息披露

【答案】 C
18、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。
A.内部流程
B.外部事件
C.人员因素
D.系统缺陷

【答案】 A
19、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。
A.商业银行的资产收益率
B.商业银行的净利润率
C.商业银行的支付能力指标
D.商业银行的资本充足率

【答案】 C
20、 以下（　　）不属于声誉风险管理的基本做法。
A.明确董事会和高级管理层的责任
B.建立清晰的声誉风险管理流程
C.采取恰当的声誉风险管理方法
D.无明确记载的危机处理流程

【答案】 D
21、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。
A.财务真实性比较难以把握
B.生产经营受市场的影响较大
C.公司治理受股东影响较大
D.生产经营活动相对平稳

【答案】 D
22、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。
A.设立专户核算代理资金
B.签订书面委托代理合同
C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

【答案】 C
23、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
A.公司治理
B.资本管理
C.市场约束
D.市场准入

【答案】 C
24、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。
A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露
B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理
C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定
D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度

【答案】 A
25、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）
A.银行股票价值大幅上涨
B.资产规模急剧扩张
C.资产质量恶化
D.银行评级下调

【答案】 A
26、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》商业银行的流动性比例应当不低于（ ）
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%

【答案】 D
27、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。
A.Riskcalc模型
B.生存率模型
C.CreditMonitor模型
D.KPMG风险中性定价模型

【答案】 B
28、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（ ）。
A.依次施工
B.平行施工
C.流水施工
D.不清楚

【答案】 A
29、 巴塞尔委员会以（　　）方式把商业银行面临的风险分为八大类。
A.损失结果
B.风险事故
C.风险发生的范围
D.诱发风险的原因

【答案】 D
30、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()
A.资本监管
B.市场退出
C.监督检查
D.市场准入

【答案】 B
31、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。
A.880
B.1375
C.1100
D.1000

【答案】 A
32、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。
A.小于
B.大于
C.等于
D.以上都不对

【答案】 B
33、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。
A.(2)(1)(4)(3)
B.(1)(2)(4)(3)
C.(2)(1)(3)(4)
D.(1)(2)(3)(4)

【答案】 B
34、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。
A.信用风险监测是一个静态的过程
B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测
D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

【答案】 D
35、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。
A.法律风险
B.市场风险
C.国家风险
D.流动性风险

【答案】 D
36、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。
A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权
B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权
C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权
D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权

【答案】 B
37、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（ ）。
A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次
B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息
C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分
D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次

【答案】 D
38、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

【答案】 B
39、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。
A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的
B.共同被第三方企事业法人所控制的
C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的
D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的

【答案】 C
40、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。
A.主要操作风险事件的详细信息
B.未确认的重大操作风险损失等信息
C.操作风险及控制措施的评估结果
D.关键风险指标监测结果

【答案】 B
41、（　　）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
A.监事会
B.董事会
C.内部审计部门
D.高级经理

【答案】 A
42、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。
A.它是基于会计核算的划分
B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准
C.直接面对风险管理的各项要求
D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

【答案】 C
43、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。
A.1.5
B.1.2
C.1
D.0.5

【答案】 D
44、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。
A.树立正确的风险管理理念
B.避免业务中的所有风险
C.加强高级管理层的驱动作用
D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用

【答案】 B
45、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。
A.6
B.5
C.4
D.4.5

【答案】 C
46、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。
A.董事会
B.董事长
C.总经理
D.信息科技管理委员会

【答案】 D
47、下列属于审慎经营类指标的是（）。
A.总资产净回报率
B.资本充足率
C.股本净回报率
D.成本收入比

【答案】 B
48、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。
A.债券的到期收益通常不等于票面利率
B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率
C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低
D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线

【答案】 B
49、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。
A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定
B.施工方造成的问题
C.自然因素导致施工延迟
D.供应商与施工方没有商议好

【答案】 A
50、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）
A.已上市的中型企业
B.刚由事业单位改制而成的企业
C.财务制度健全的小型企业
D.即将上市的大型企业集团

【答案】 C
51、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%

【答案】 C
52、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（　　）。
A.股票
B.银行的房产和子公司的投资
C.无法出售的贷款
D.现金

【答案】 D
53、下列关于《土地登记申请书》填写基本要求的表述正确的有（　　）。
A.《土地登记申请书》由登记机关负责填写
B.《土地登记申请书》以宗地为单位填写
C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写
D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写
E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写

【答案】 B
54、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。
A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应进行分类
D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

【答案】 A
55、下列不属于经营绩效类指标的是（）。
A.总资产净回报率
B.资本充足率
C.股本净回报率
D.成本收入比

【答案】 B
56、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。
A.外部欺诈事件
B.信息科技系统事件
C.内部欺诈事件
D.客户、产品和业务活动事件

【答案】 B
57、下列关于信用风险的说法，正确的是()
A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生
B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C.结算风险是一种特殊的信用风险
D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

【答案】 C
58、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品／业务风险管理的 ( )原则。
A.适应性
B.统筹性
C.有效性
D.统一性

【答案】 D
59、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（　　）。
A.3.45％
B.3.59％
C.3.67％
D.4.35％

【答案】 B
60、以下关于期权的论述，错误的是()
A.期权的价值由时间价值和内在价值组成
B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值
C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零
D.价外期权的内在价值为零

【答案】 C
61、施工组织设计复核由（ ）进行。
A.项目经理
B.项目副经理
C.项目部总工程师
D.项目部专业工程师

【答案】 C
62、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。
A.重新定价风险
B.期权性风险
C.基准风险
D.收益率曲线风险

【答案】 B
63、计划成本是（ ）。
A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值
B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和
C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和
D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额

【答案】 D
64、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（　　）。
A.某市文化局办公用地
B.住宅小区用地及配套绿地
C.城市污水处理场用地
D.军事用地
E.油(气、水)井场及作业配套设施用地

【答案】 A
65、内部审计的主要内容不包括()
A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性
B.会计记录和财务报告的准确性
C.内部控制的有效性
D.基层员工的待遇情况

【答案】 D
66、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。
A.改善公司治理结构
B.推行全面风险管理理念
C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序
D.利用精确的数量模型进行量化

【答案】 D
67、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.替代标准法

【答案】 A
68、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险

【答案】 D
69、以下有关资本的说法错误的是( )。
A.经济资本是一种虚拟的资本
B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本
C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势
D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量

【答案】 B
70、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。
A.公平公正
B.诚实信用
C.综合平衡
D.客观公正

【答案】 C
71、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制

【答案】 C
72、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（　　）主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人住房按揭贷款
D.个人质押贷款

【答案】 C
73、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。
A.100%
B.50%
C.25%
D.75%

【答案】 A
74、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（　　）。
A.风险计量
B.风险识别
C.风险控制
D.风险承担能力确定

【答案】 D
75、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。
A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
B.无法出售的贷款
C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券
D.商业银行可出售的贷款组合

【答案】 B
76、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（　　）。
A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记
B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办
C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记
D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记

【答案】 A
77、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（　　）。
A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作
B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作
C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告
D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理

【答案】 C
78、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。
A.欧式期权
B.平价期权
C.美式期权
D.买入期权

【答案】 C
79、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。
A.提高银行管理水平，提高银行知名度
B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值
C.维护良好的客户关系
D.保证商业银行合理的资产负债结构

【答案】 B
80、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。
A.到期不还风险
B.间接风险
C.债务重新安排风险
D.以上都是

【答案】 D
81、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。
A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量
B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%
C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性

【答案】 D
82、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资本流动性
D.融资流动性

【答案】 B
83、市场准入的主要目标不包括（　　）。
A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
B.维护银行市场秩序
C.保护存款者的利益
D.行政复议的依据、标准、程序公开

【答案】 D
84、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。
A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗
B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账
D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务

【答案】 A
85、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。
A.净利润/平均总资产
B.（负债总额/资产总额）×100%
C.净利润/［（期初资产总额＋期末资产总额）/2］×100%
D.［（销售收入－销售成本）/销售收入］×100%

【答案】 C
86、风险偏好和风险战略应由()审批。
A.监事会
B.风险管理委员会
C.董事会
D.股东大会

【答案】 C
87、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。
A.0.25
B.0.5
C.3.5
D.5

【答案】 A
88、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版《银行公司治理原则》。
A.2006年
B.2010年
C.2013年
D.2015年

【答案】 B
89、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（　　），从而分散和降低风险。
A.明确化
B.多样化
C.合理化
D.复杂化

【答案】 B
90、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。
A.3
B.2
C.2.5
D.5

【答案】 C
91、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为2．5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。
A.不变
B.增强
C.无法判断
D.减弱

【答案】 B
92、以下有关资本的说法错误的是( )。
A.经济资本是一种虚拟的资本
B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本
C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势
D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量

【答案】 B
93、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。
A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

【答案】 C
94、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。
A.违约频率
B.违约概率
C.不良率
D.违约率

【答案】 B
95、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 D
96、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（　　）。
A.土地增值税
B.契税
C.房产税
D.印花税
E.城镇土地使用税

【答案】 B
97、（　　）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0
A.董事会和股东会
B.董事会和风险管理委员会
C.董事会和高级管理层
D.股东会和风险管理委员会

【答案】 C
98、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。
A.内部操作风险损失；发生频率
B.风险管理风险损失；发生环节
C.内部控制风险损失；发生环节
D.合规管理风险损失；发生时间

【答案】 A
99、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。
A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式
C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务

【答案】 B
100、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。
A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值
B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长
C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力
D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

【答案】 C
101、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（　　）。
A.人均收入
B.通货膨胀
C.财政平衡
D.违约率

【答案】 D
102、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。
A.较为复杂
B.可产生流动性
C.可消耗流动性
D.确定性强

【答案】 D
103、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（　　）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.商业银行
B.客户
C.商业银行和客户
D.中国银行业协会

【答案】 A
104、经常作为指导性的弹性限额是（　　）。
A.区域风险限额
B.国家风险限额
C.单一客户授信限额
D.集团客户授信限额

【答案】 A
105、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。
A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价
B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
C.存贷款业务归入银行账簿
D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价

【答案】 A
106、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（ ）。
A.降低
B.负相关
C.增加
D.不变

【答案】 A
107、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。
A.越弱；越多；越小
B.越弱；越多；越大
C.越强；越多；越大
D.越强；越少；越大

【答案】 C
108、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500Pa
A.低压系统
B.中压系统
C.高压系统
D.超高压系统

【答案】 B
109、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（　　）。
A.风险纠正
B.风险规避
C.市场退出
D.风险救助

【答案】 C
110、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。
A.压力测试结果
B.市场风险资本要求
C.压力风险价值
D.每日损益

【答案】 D
111、国别风险管理体系不包括( )。
A.董事会和高级管理层的有效监控
B.熟知各个国家的风险管理政策和程序
C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程
D.完善的内部控制和审计

【答案】 B
112、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 B
113、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。
A.一般未使用的信用卡授信额度
B.与交易直接相关的或有项目
C.个人住房抵押贷款
D.与贸易直接相关的短期或有项目

【答案】 D
114、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。
A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险
B.某组合风险越大，其资本转换因子越高
C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高
D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额

【答案】 C
115、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。
A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险
B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险
C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险
D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险

【答案】 A
116、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。
A.资本计量和管理
B.公司治理情况
C.财务会计制度
D.年度重大事项

【答案】 A
117、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。
A.外部欺诈
B.文件或合同缺陷
C.声誉受损
D.流程执行失败

【答案】 C
118、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。
A.政府新兴的立法
B.公共利益集团的持续压力／运动
C.极端组织的行动或政变
D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策

【答案】 D
119、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（　　）。
A.缺口分析
B.敏感性分析
C.情景分析
D.久期分析

【答案】 B
120、土地登记通告的内容，不包括（　　）。
A.土地登记区的划分
B.土地登记期限
C.土地登记收件时间
D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料

【答案】 C
121、对股东大会负责的监督机构是（　　）。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.中国银监会

【答案】 B
122、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（　　）。
A.20％
B.19％
C.25％
D.30％

【答案】 B
123、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。
A.事前
B.事中
C.事后
D.事前、事中、事后三个阶段都

【答案】 D
124、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（　　）主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人住房按揭贷款
D.个人质押贷款

【答案】 C
125、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。
A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

【答案】 D
126、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
127、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。
A.流动资产与总资产的比率低
B.贷款总额和核心存款比率高
C.核心存款指标高
D.贷款总额与总资产的比率高

【答案】 C
128、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及