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2020-2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）

单选题（共360题）
1、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。
A.王某可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.王某和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】 D
2、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（　）。
A.消费支出情况——定性信息
B.风险偏好——定性信息
C.家庭基本信息——定量信息
D.投资经验——定量信息

【答案】 B
3、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。
A.衍生产品
B.股票
C.外汇
D.储蓄

【答案】 D
4、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑
C.尽量不要减少客户所需的保险额度
D.牢记保险的主要功能是资产增值

【答案】 D
5、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。
A.费用弹性
B.费用刚性
C.时间弹性
D.时间刚性

【答案】 C
6、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　）。
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】 D
7、（　）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
A.中国人民银行
B.银监会
C.国务院
D.银行业协会

【答案】 B
8、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（　）。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】 D
9、有的教育保险提供教育金，还提供（　　）。
A.医疗费
B.安家费
C.生育费
D.婚嫁金

【答案】 D
10、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
A.住房公积金
B.股票
C.活期存款
D.基金

【答案】 C
11、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。
A.6.00%
B.4.92%
C.5.80%
D.5.92%

【答案】 D
12、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。
A.1100.8
B.1170.1
C.1134.2
D.1180.7

【答案】 C
13、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（　）。
A.可复制性和无杠杆性
B.不可复制性和无杠杆性
C.不可复制性和杠杆性
D.可复制性和杠杆性

【答案】 D
14、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。
A.增加消费
B.银行储蓄
C.理财投资
D.资产增值

【答案】 C
15、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。
A.独立思考能力
B.动手能力
C.沟通能力
D.创造能力

【答案】 B
16、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（　）。
A.应独立测算
B.无须测算
C.只需交给投资者进行测算
D.应要求境外机构提供测算

【答案】 A
17、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。
A.比例责任分摊方式
B.限额责任分摊方式
C.顺序责任分摊方式
D.平均分摊

【答案】 A
18、下列关于间接融资的说法，不正确的是（　）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C.间接性
D.相对的分散性

【答案】 D
19、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（　）。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
20、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。
A.直接损失
B.间接损失
C.有形损失
D.无形损失

【答案】 B
21、按照生命周期理论，下列表述正确的是（　）。
A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定
C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险
D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低

【答案】 C
22、根据法律规定，继承从（ ）时开始。
A.被继承人死亡
B.遗嘱生效时
C.被继承人允许时
D.继承合法时

【答案】 A
23、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。
A.债权凭证
B.产权凭证
C.收益权凭证
D.处置权凭证

【答案】 A
24、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（　）。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】 C
25、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。
A.25%
B.40%
C.50%
D.60%

【答案】 C
26、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（　　）元。
A.6
B.2
C.8
D.-2

【答案】 B
27、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是(　　)。
A.工资、薪金所得
B.特许权使用费
C.偶然所得
D.稿酬所得

【答案】 C
28、自用性资产是客户用于( )的资产。
A.维护家庭生活品质
B.家庭日常开销
C.紧急预备金
D.满足其人生不同阶段需求

【答案】 A
29、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。
A.3～4
B.8.2～3
C.4～5
D.6

【答案】 A
30、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（　）。
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客观公正
D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】 A
31、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。
A.资本资产定价理论
B.套利定价理论
C.有效性市场理论
D.行为金融理论

【答案】 B
32、以下不属于中国社会保险产品的是（　）。
A.长期护理保险
B.生育保险
C.失业保险
D.工伤保险

【答案】 A
33、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。
A.半年
B.一年
C.三年
D.五年

【答案】 B
34、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（　）。
A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户
C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

【答案】 D
35、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。
A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析
B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析
C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析
D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性

【答案】 D
36、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。
A.融资比率
B.偿付比率
C.资产负债率
D.收入负债率

【答案】 D
37、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（　）。
A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能
B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
D.保费中含有投资保费

【答案】 A
38、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。
A.对客户家庭财务状况信息的收集
B.对客户家庭财务状况信息的整理
C.对客户家庭财务状况信息的分析
D.对客户家庭重要成员的性格分析

【答案】 D
39、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（　）。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C.不同发行者发行的债券违约风险不同
D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

【答案】 D
40、关于保险利益，下列说法错误的是( )。
A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一
B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件
C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效
D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效

【答案】 D
41、下列因素中，（　）不是定期评估频率的主要决定因素。
A.客户的投资金额
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.家庭人口结构

【答案】 D
42、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

【答案】 B
43、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
A.王女士
B.何先生的父母
C.王女士的父母
D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】 A
44、目前，建筑业劳务培训主要围绕（ ）个关键工种开展。
A.13
B.14
C.15
D.18

【答案】 B
45、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，
A.赔偿责任
B.财产利益
C.厂家信用
D.人的生命

【答案】 A
46、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（　）。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券期限越长，折价债券价格越高
C.债券价格与市场利率反向变动
D.债券期限越短，溢价债券价格越高

【答案】 C
47、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。
A.财富传承规划的对象是客户的资产
B.财富传承规划对保证财产安全作用不大
C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷
D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐

【答案】 D
48、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.汽车失控
B.车祸
C.多人受伤
D.驾车外出

【答案】 A
49、在债券发行需要确定的要素中，以下（　）不属于直接决定债券投资价值的要素。
A.发行利率
B.发行期限
C.发行金额
D.发行价格

【答案】 C
50、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（ ）内补齐账户中的资金。
A.5天
B.1天
C.28天
D.30天

【答案】 D
51、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（　）。
A.保险利益原则
B.转移风险原则
C.近因原则
D.损失补偿原则

【答案】 B
52、个人理财业务建立的基础是（　）。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
53、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（　）。
A.扩大了资金运用范围。
B.产品期限覆盖面广
C.发行主体有充分的主动管理能力
D.信息透明度高

【答案】 D
54、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到(　　)。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级

【答案】 D
55、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.27298
B.30056
C.39065
D.41409

【答案】 D
56、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.58400
B.54750
C.51100
D.50000

【答案】 B
57、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。( )
A.10％；7％
B.15％；8％
C.5％；5％
D.15％；10％

【答案】 A
58、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。
A.9%
B.10%
C.11%
D.17%

【答案】 C
59、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。
A.有偿合同
B.无偿合同
C.保障合同
D.双务合同

【答案】 B
60、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（　　）
A.8.20%
B.6.50%
C.9.40%
D.7.00%

【答案】 C
61、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）
A.避税规划
B.转嫁规划
C.节税规划
D.风险规划

【答案】 B
62、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。
A.继承人、受遗赠人
B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人
C.无民事行为能力人
D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】 D
63、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（　）。
A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.维持期

【答案】 B
64、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.2.22
B.没有缺口
C.2.10
D.2.48

【答案】 C
65、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的(　　)。
A.需求的分散性与低风险性
B.需求的广泛性与动态性
C.需求的交融性与开放性
D.需求的差异性与层次性

【答案】 A
66、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
B.投资负债率越高说明财务负担越大
C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】 D
67、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（　）。
A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

【答案】 D
68、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（　）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.东京时间
B.巴黎时间
C.北京时间
D.纽约时间

【答案】 A
69、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。
A.必须一次性存入款项
B.存人的金额以后可以分期取出
C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠
D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】 D
70、下列关于投资组合的说法中正确的是()。
A.构建投资组合可以降低系统风险
B.构建投资组合一定会减少系统风险
C.投资组合里的资产越多越好
D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】 D
71、综合理财规划服务的主要内容不包括（　　）
A.理财规划方案的执行
B.研究客户性格特征
C.评估、选择、确立理财目标
D.制订综合理财规划方案

【答案】 B
72、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)
A.55250
B.43250
C.55260
D.43290

【答案】 D
73、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（　）。
A.证券投资基金等同于证券投资信托
B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制
C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托
D.证券投资信托不能投资债券

【答案】 C
74、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（　）。
A.60％
B.70％
C.80％
D.90％

【答案】 C
75、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　）。
A.黄金的收益与股票市场的收益正相关
B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

【答案】 A
76、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。
A.损失发生与否不确定
B.发生时间不确定
C.损失的程度不确定
D.损失的来源不确定

【答案】 D
77、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（　　）
A.企业和个人风险的有效隔离
B.保证资金流的充足性
C.使资金大限度地提升
D.保证资金安全，规避资金风险

【答案】 A
78、在( )的情况下，保险人有权解除合同。
A.投保人因过失未履行如实告知义务
B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务
C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失
D.投保人申报的被保险人年龄不实

【答案】 B
79、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（　）。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金规模基本不变

【答案】 B
80、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
A.直接损失
B.间接损失
C.无形损失
D.有形损失

【答案】 B
81、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（　）。
A.投资者对基金运用没有发言权
B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.公司型基金具有法人资格

【答案】 A
82、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则该基金组合的夏普比率是()。
A.1.48
B.1.54
C.1.63
D.1.82

【答案】 C
83、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。
A.全面性
B.长期性
C.综合性
D.专业性

【答案】 B
84、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。
A.资产负债率
B.应收账款周转次数
C.基本获利率
D.净资产利润率

【答案】 A
85、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

【答案】 B
86、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.2087600
B.2068700
C.1946640
D.2806700

【答案】 C
87、以下不属于健康保险的是（ ）。
A.意外伤害保险
B.失能收入损失保险
C.护理保险
D.疾病保险

【答案】 A
88、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户过去各年的收支变化状况
C.客户未来10年的现金流变化状况
D.客户未来各年的现金流变化状况

【答案】 D
89、（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。
A.1950年
B.1951年
C.1962年
D.1986年

【答案】 B
90、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低
B.定期保单具有终身有效的性质
C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年
D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少

【答案】 B
91、下列关于保证的说法不正确的是( )。
A.保险保证必须是书面的
B.保险合同中均存在默示保证
C.保险保证必须是保险合同的一部分
D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】 B
92、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
A.预期收益率
B.投资收益率
C.必要收益率
D.风险收益率

【答案】 A
93、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（　）。
A.央行公布的贷款基准利率
B.市场利率
C.所挂钩标的资产的利息
D.所挂钩标的资产的表现

【答案】 D
94、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。
A.单项评估
B.可行性评估
C.整体性评估
D.风险覆盖评估

【答案】 A
95、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。
A.迫切性
B.必要性
C.严重性
D.重要性

【答案】 B
96、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。
A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B.政治利益
C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D.刑事责任

【答案】 C
97、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚
B.客户的预期和体验
C.产品的性能和价格
D.产品的质量和价格

【答案】 B
98、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。
A.物权登记
B.合同成立
C.物权交付
D.合同订立

【答案】 B
99、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（ ）的影响。
A.GDP
B.家庭收入
C.通货膨胀率
D.物价水平

【答案】 C
100、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（　）。
A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可
C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告
D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】 B
101、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（　）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
102、 下列说法正确的是( )。
A.重复保险与共同保险并无实质区别
B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单
C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值
D.共同保险和重复保险均属于再保险

【答案】 C
103、年金终值是指( )。
A.一系列等额付款的终值之和
B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和
C.某特定时间段内收到的等额现金流量
D.一系列等额收款的终值之和

【答案】 B
104、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。
A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入
B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入
C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入
D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

【答案】 D
105、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　)。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 C
106、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（　）。
A.货币型理财产品
B.股票类理财产品
C.债券型理财产品
D.新股申购型理财产品

【答案】 A
107、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（　）。
A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买
B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿
D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

【答案】 D
108、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.小王可以通过转继承获得李某的遗产
B.李某的遗产要按照法定继承分配
C.本案例涉及到遗赠抚养关系
D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产

【答案】 B
109、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。
A.保险标的
B.保险性质
C.实施方式
D.承保

【答案】 A
110、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.968464
B.623467
C.4976839
D.4399093

【答案】 B
111、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.了解客户家庭成员结构及财务状况
B.确定客户对子女的教育目标
C.估计教育费用
D.确定工作地点

【答案】 D
112、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨太太的身体
B.杨太太的寿命
C.杨太太的身体和寿命
D.杨太太的身体. 寿命和财产

【答案】 B
113、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。
A.20：300
B.20；200
C.30；500
D.50；300

【答案】 B
114、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。
A.12
B.16
C.1820

【答案】 B
115、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（　）。
A.产品募集期
B.产品起始期
C.产品清算期
D.收益分配期

【答案】 D
116、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（　　）。
A.红利所得
B.年终奖
C.财产继承
D.特许权使用费所得

【答案】 C
117、商业银行应按照“（　）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
A.效率优先
B.实质重于形式
C.公平优先
D.合理竞争

【答案】 B
118、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。
A.3%
B.6%
C.12%
D.8%

【答案】 D
119、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。
A.投保人
B.保险人
C.投保人或保险人
D.投保人和保险人

【答案