2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案

单选题（共360题）
1、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。
A.营销评价系统
B.效益评价系统
C.绩效评价系统
D.客户评价系统，

【答案】 C
2、( )是建立和实施内部控制的核心理念。
A.全覆盖
B.相互制衡
C.审慎性
D.相匹配

【答案】 B
3、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。
A.交易双方都应当是商业银行
B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
C.交易的一方可以是企业集团财务公司
D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】 C
4、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。
A.授信审批管理
B.授信尽职调查
C.绿色信贷能力建设
D.信贷资金拨付管理

【答案】 A
5、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。
A.具备监管部门要求的行业资格
B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训
C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售
D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法

【答案】 B
6、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。
A.1.5
B.3
C.2.5
D.5

【答案】 B
7、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会

【答案】 A
8、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（　　）的尊重和保障。
A.受尊重权
B.公平交易权
C.知情权
D.受教育权

【答案】 D
9、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。
A.外部审计
B.外部监管
C.内部审计
D.合规文化

【答案】 C
10、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。
A.协议承诺原则
B.恪守信用、履约付款
C.银行不垫款原则
D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】 A
11、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。
A.最低资本要求
B.内部审计
C.市场约束
D.外部监管

【答案】 A
12、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。
A.上海国利公司
B.平安利顺公司
C.中诚宝捷思公司
D.中国东方公司

【答案】 D
13、银行的( )应对外部审计负最终责任。
A.高级管理层
B.董事会
C.理事会
D.监事会

【答案】 B
14、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
A.1／2
B.1／3
C.1／4
D.1／5

【答案】 B
15、我国对活期存款实行按( )结息。
A.日
B.月
C.季
D.年

【答案】 C
16、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。
A.破产清偿
B.资产置换
C.以物抵债
D.修改债务条款

【答案】 A
17、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。
A.10
B.3
C.5
D.1

【答案】 D
18、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。
A.审慎规制局
B.银行业监督管理委员会
C.银监会
D.保监会

【答案】 A
19、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。
A.特别提款权
B.世界银行
C.世贸组织
D.货币基金组织

【答案】 A
20、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。
A.100％；30％
B.150％；25％
C.125％；30％
D.250％；25％

【答案】 C
21、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。
A.客户投诉以及投诉处理全过程
B.自有理财产品和代销产品销售过程
C.金融知识宣传活动
D.大堂经理引导客户

【答案】 B
22、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。
A.审计委员会
B.内部审计部门
C.首席审计官
D.内部审计人员

【答案】 B
23、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。
A.合法授权
B.监管条件落实
C.信息交流
D.政府批准

【答案】 C
24、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。
A.农民
B.城市白领
C.小微企业
D.贫困人群和残疾人

【答案】 B
25、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（ ）。
A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置
B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司
C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商
D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方

【答案】 D
26、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。
A.全能银行
B.银行母子公司
C.金融控股公司
D.综合化经营银行

【答案】 A
27、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。
A.同业拆借
B.保理融资
C.同业代付
D.买入返售

【答案】 B
28、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是( )。
A.中华人民共和国的法定货币是人民币
B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定
C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务
D.人民币的单位为元、角、分

【答案】 D
29、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。
A.10%
B.40%
C.60%
D.100%

【答案】 D
30、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。
A.合规从商层做起
B.合规创造价值
C.有效互动
D.主动合规

【答案】 D
31、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。
A.汇兑
B.委托收款
C.信用证
D.托收承付

【答案】 A
32、商业银行核心一级资本充足率不得低于（　）。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%

【答案】 D
33、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施

【答案】 D
34、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度

【答案】 B
35、根据期限不同可以将金融市场分为（　）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 B
36、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。
A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责
C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”
D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】 A
37、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。
A.30％
B.15％
C.25％
D.10％

【答案】 B
38、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。
A.1.5
B.2.5
C.5
D.3

【答案】 D
39、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（　）
A.单笔金额超过项目总投资5%
B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

【答案】 D
40、（2018年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。
A.变更名称
B.调整业务范围
C.调整经营计划
D.变更注册资本

【答案】 C
41、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。
A.未来现金流；收益性
B.流动性；未来现金流
C.未来现金流；流动性
D.收益性；未来现金流

【答案】 B
42、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。
A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性

【答案】 B
43、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。
A.树立“合规从基层做起”的理念
B.树立“主动合规“理念
C.树立“合规人人有责”理念
D.树立“合规创造价值”理念

【答案】 A
44、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（　　）。
A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度
B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查
C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构
D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】 C
45、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.银行业金融机构
B.银行经理
C.银行职员
D.银行董事会

【答案】 D
46、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。
A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率
B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

【答案】 D
47、我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国长城资产管理公司
D.中国平安资产管理公司

【答案】 D
48、 （　）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资

【答案】 D
49、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款

【答案】 C
50、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。
A.100
B.50
C.500
D.1000

【答案】 B
51、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。
A.中央银行
B.机构所在地银监局
C.银行业监督管理委员会
D.财政部

【答案】 C
52、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。
A.确定样本资产，并对样本资产进行调查
B.审阅不良资产档案
C.召开听证会
D.记录尽职调查过程

【答案】 C
53、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 A
54、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
A.自主决策、独立审批
B.审贷分离、授信审批
C.审贷分离、分级审批
D.审贷分离、决策审批

【答案】 C
55、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。
A.汇率期货
B.利率期货
C.股指期货
D.交叉期货

【答案】 D
56、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。
A.统一原则
B.适度原则
C.公开原则
D.预警原则

【答案】 C
57、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。
A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价
B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则
C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度
D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

【答案】 A
58、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
A.政治风险
B.社会风险
C.经济风险
D.流动性风险

【答案】 C
59、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（　　）。
A.风险提示
B.停业整顿
C.没收违法所得
D.吊销许可证

【答案】 A
60、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。
A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性
C.在同城结算中广为应用
D.见票即付，无需提示

【答案】 C
61、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。
A.资金信托和财产信托
B.主动管理信托和被动管理信托
C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托
D.单一信托和集合信托

【答案】 A
62、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性

【答案】 C
63、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是( )。
A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款
B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D.本金或者利息逾期

【答案】 D
64、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。
A.10日
B.20日
C.1个月
D.2个月

【答案】 D
65、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时

【答案】 A
66、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（　　）。
A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分
B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心
C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划
D.是银行安全稳健运营的重要基础

【答案】 C
67、国别风险应当至少划分为( )个等级。
A.1
B.3
C.5
D.7

【答案】 C
68、商业银行最主要的资金运用是( )。
A.存款
B.投资
C.贷款
D.回购

【答案】 C
69、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。
A.不附条件的契约关系
B.附条件的合同关系
C.附条件的契约关系
D.不附条件的合同关系

【答案】 B
70、银行业金融机构应坚持（　），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。
A.公平性原则
B.公正性原则
C.公开性原则
D.服务便利性原则

【答案】 D
71、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（　）。
A.五分之一
B.四分之一
C.三分之一
D.二分之一

【答案】 C
72、( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
A.汽车消费公司
B.消费金融公司
C.货币经纪公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
73、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。
A.公共宣传
B.艺术和体育投资
C.促销策略联盟
D.人员促销

【答案】 A
74、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。
A.公司贷款
B.个人贷款
C.信用贷款
D.机构贷款

【答案】 A
75、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，
A.信息收集、核实
B.授信审核
C.审批的全过程
D.审后监督

【答案】 D
76、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（　　）。
A.声誉风险
B.战略风险
C.法律风险
D.市场风险

【答案】 A
77、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。
A.50
B.20
C.30
D.100

【答案】 A
78、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。
A.内部环境
B.外部环境
C.法律环境
D.风险环境

【答案】 A
79、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。
A.文明规范
B.公开透明
C.诚实守信
D.热情友好

【答案】 D
80、大额存单的期限品种不包括( )。
A.5年
B.6个月
C.18个月
D.7天

【答案】 D
81、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.抄写风险提示
B.强调产品风险
C.开展宣传营销
D.抄写收益承诺

【答案】 A
82、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。
A.全面性原则
B.制衡性原则
C.强制性原则
D.相匹配原则

【答案】 C
83、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（ ）。
A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话
C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】 A
84、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
A.美国
B.瑞典
C.英国
D.日本

【答案】 C
85、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。
A.人员因素
B.系统缺陷
C.后台结算
D.内部流程

【答案】 C
86、下列不属于直接融资工具的是（　　）。
A.政府发行的国库券
B.企业债券
C.人寿保险单
D.公司股票

【答案】 C
87、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（　　）。
A.股票
B.商业票据
C.回购协议
D.银行承兑汇票

【答案】 A
88、下列属于混业经营的缺点的是( )。
A.加强银行业的竞争
B.增加银行自身的风险
C.增加贷款和证券承销的风险
D.可能会招致新的更大的金融风险

【答案】 D
89、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.投资人利益优先
B.实质重于形式
C.风险自担
D.诚实信用

【答案】 B
90、下列关于内部控制的表述错误的是( )。
A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果
B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制
C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成
D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

【答案】 D
91、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。
A.文明规范
B.公开透明
C.诚实守信
D.热情友好

【答案】 D
92、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。
A.营业网点和贷款合同
B.营业网点和员工制服
C.营业网点和官方网站
D.官方网站和贷款合同

【答案】 C
93、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。
A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购
B.先出售证券、后购回证券称为正回购
C.回购利率由中央银行决定
D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】 C
94、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。
A.接管
B.重组
C.处置
D.收购

【答案】 B
95、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（　　）。
A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元
B.购置固定资产4亿元
C.拆入资金余额10亿元
D.净资本/风险加权资产=11%

【答案】 B
96、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（　　）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。
A.英国财政部
B.英格兰银行
C.金融服务局
D.审慎监管局

【答案】 B
97、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。
A.审计委员会
B.内部审计部门
C.首席审计官
D.内部审计人员

【答案】 B
98、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。
A.二分之一
B.三分之一
C.四分之一
D.五分之一

【答案】 B
99、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”
A.内部牵制
B.全面风险管理
C.内部审计
D.控制制度

【答案】 D
100、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。
A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙目前可以拒绝承担保证责任

【答案】 D
101、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。
A.代理保险业务
B.代理结算业务
C.代理外币现钞业务
D.代理外币清算业务

【答案】 A
102、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
103、以下关于反洗钱工作说法错误的是（　　）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】 D
104、（2018年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。
A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
B.改变贷款用途
C.借新还旧
D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】 A
105、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。
A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量
B.降低商业银行向中央银行的借款意愿
C.提高商业银行向中央银行的借款意愿
D.增加向中央银行的借款或贴现

【答案】 B
106、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险是未来结果的不确定性
C.风险是未来结果对期望的偏离
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
107、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。
A.最低资本要求
B.内部审计
C.市场约束
D.外部监管

【答案】 A
108、外部欺诈属于商业银行面临的( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险

【答案】 C
109、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。
A.增加银行吸收存款的能力
B.降低资产组合的风险
C.提高资本充足率
D.平衡流动性和盈利性

【答案】 A
110、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。
A.提供购车贷款业务
B.固定收益类证券投资
C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款

【答案】 B
111、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（　　）。
A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况
B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果
C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类
D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级

【答案】 B
112、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。
A.一般性投诉和重大投诉
B.普通投诉和重要投诉
C.普通投诉和一般性投诉
D.重大投诉投诉和普通投诉

【答案】 A
113、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保证最低收益产品

【答案】 A
114、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。
A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【答案】 A
115、（　）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。
A.董事会
B.首席风险官
C.总经理
D.审计委员会

【答案】 B
116、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。
A.7天
B.3个月
C.6个月
D.1年

【答案】 D
117、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构

【答案】 D
118、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。
A.10％
B.20％
C.30％
D.40％

【答案】 C
119、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。
A.存款人必须使用实名
B.定期存款不能提前支取
C.活期存款按月度结息
D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】 A
120、下列不属于商业银行“三性”原则的是（　　）。
A.自主性
B.安全性
C.流动性
D.效益性

【答案】 A
121、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。
A.控制措施
B.控制环境
C.控制模型
D.内部审计

【答案】 B
122、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。
A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件
B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】 C
123、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。
A.1.5％
B.2.5％
C.3.5％
D.4.5％

【答案】 B
124、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（　）。
A.合规管理目标
B.内部控制
C.合规风险管理体系
D.内部审计部门

【答案】 C
125、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。
A.真实、可靠、完整
B.真实、及时、准确
C.真实、准确、完整
D.及时、可靠、准确

【答案】 A
126、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。
A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷中追查
D.贷后检查

【答案】 C
127、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。
A.法定利率
B.行业公定利率
C.银行自主定价利率
D.市场利率

【答案】 C
128、国债的作用不能通过（ ）来体现。
A.国债规模
B.持有人结构
C.期限结构
D.国债币种

【答案】 D
129、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（ ）。
A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

【答案】 A
130、( )规范了金融资产转移的确认和计量。
A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》
B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》
C.《企业会计准则第24号——套期会计》
D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》

【答案】 A
131、普惠金融的基本原则不包括（ ）。
A.健全机制、持续发展
B.机会平等、惠及民生
C.市场主导、政府引导
D.健全体系、完善制度

【答案】 D
132、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。
A.《担保法》
B.《物权法》
C.《合同法》
D.《民法通则》

【答案】 D
133、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。
A.唯一机构
B.代理机构
C.监管机构
D.中介机构

【答案】 D
134、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。
A.职业道德
B.合规文化
C.价值观念
D.思想道德