2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题(全优).docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题(全优) 单选题（共360题） 1、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。” A.内部牵制 B.全面风险管理 C.内部审计 D.控制制度【答案】 D 2、下列只能用于支付现金的支票是（）。 A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】 D 3、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。 A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产 B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产 C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产 D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 A 4、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。 A.10.1％ B.8.9％ C.10.5％ D.9.7％【答案】 C 5、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。 A.内部审计 B.外部审计 C.独立审计 D.社会审计【答案】 B 6、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。 A.建立合规风险管理制度 B.建立合规管理体系 C.任命合规负责人、组建合规管理部门 D.确定合规管理职责【答案】 C 7、( )是货币政策的主要传导媒介。 A.人民银行 B.商业银行 C.财政部 D.证券公司【答案】 B 8、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。 A.75％ B.80％ C.90％ D.100％【答案】 C 9、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。 A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方） B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方） C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方） D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 C 10、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 B 11、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。 A.诚实信用机制 B.合规绩效考核机制 C.合规问责机制 D.合规培训与教育制度【答案】 A 12、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（　　）原则。 A.全覆盖 B.匹配性 C.审慎性 D.制衡性【答案】 A 13、下列属于银行母公司模式的国家是( )。 A.英国 B.瑞士 C.德国 D.美国【答案】 A 14、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（）。 A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制 B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系 C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系 D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 C 15、大额存单的投资人不包括( )。 A.个人 B.非金融企业 C.证券公司 D.机关团体【答案】 C 16、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。 A.对成员单位办理融资租赁 B.对成员单位办理贷款 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.成员单位产品的融资租赁【答案】 B 17、（）不属于银行绩效考评的基本要素。 A.评价对象 B.评价盈利 C.评价标准 D.评价目标【答案】 B 18、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。 A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】 A 19、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。 A.直接追偿 B.诉讼追偿 C.委外清收 D.债务减免【答案】 B 20、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。 A.500 B.600 C.800 D.1000 【答案】 D 21、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。 A.流程风险 B.系统风险 C.人员风险 D.客户、产品和业务操作风险【答案】 D 22、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。 A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 B 23、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（　　）。 A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 C 24、（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 A 25、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。 A.拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.资本充足率 D.贷款迁徙率【答案】 A 26、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）。 A.广义货币 B.狭义货币 C.基础货币 D.准货币【答案】 B 27、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（　　）。 A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户 B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务 C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务 D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质【答案】 D 28、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。 A.盈利性、流动性、持续性 B.盈利性、持续性、安全性 C.盈利性、流动性、安全性 D.流动性、安全性、持续性【答案】 C 29、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。 A.利率效应 B.排挤效应 C.货币效应 D.收益效应【答案】 C 30、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 31、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。 A.转变了银行产品的提供方式 B.加快了银行产品的分销速度 C.有利于银行拓展市场 D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 D 32、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。 A.可以直接投资于信贷资产 B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券 C.可以间接投资于本行信贷资产 D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B 33、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日【答案】 D 34、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。 A.农民 B.城市白领 C.小微企业 D.贫困人群和残疾人【答案】 B 35、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.国家环保局 D.中国证监会【答案】 D 36、不良资产定价应关注定价的( )、实现的成本和时间。 A.可实现性 B.永久性 C.可持续性 D.短暂性【答案】 A 37、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。 A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】 B 38、（）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。 A.内部标准 B.外部标准 C.历史标准 D.预测标准【答案】 B 39、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。 A.3个月内 B.6个月内 C.1年内 D.2年内【答案】 C 40、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。 A.GDP增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨【答案】 D 41、商业银行的流动性比例应当不低于（）。 A.10％ B.20％ C.25％ D.50％【答案】 C 42、我国商业银行的最主要资产是( )。 A.贷款 B.现金资产 C.库存现金 D.在中央银行存款【答案】 A 43、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。 A.无担保 B.无抵押 C.有担保 D.有抵押【答案】 A 44、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。 A.中国建设银行 B.中国农业发展银行 C.农村信用合作社 D.城市商业银行【答案】 B 45、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 A.定期存款 B.活期存款 C.单位协定存款 D.保证金存款【答案】 D 46、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。 A.单维风险 B.多维风险 C.系统性风险 D.非系统性风险【答案】 B 47、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。 A.合规文化是银行的自身需求 B.合规文化的核心是道德意识 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达【答案】 B 48、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报 C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 D 49、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。 A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】 B 50、债券投资的主要风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 51、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。 A.关注贷款 B.政策贷款 C.不良贷款 D.信用贷款【答案】 C 52、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。 A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】 B 53、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。 A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务 B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管 C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制 D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 B 54、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下： A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险 B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险 C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险 D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 A 55、商业银行基础业务不包括（　）。 A.存 B.贷 C.支 D.汇【答案】 C 56、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。 A.1966 B.1968 C.1976 D.1986 【答案】 D 57、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。 A.营业网点和贷款合同 B.营业网点和员工制服 C.营业网点和官方网站 D.官方网站和贷款合同【答案】 C 58、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险对冲【答案】 C 59、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。 A.破产清偿 B.资产置换 C.以物抵债 D.修改债务条款【答案】 A 60、（）是债券票面利率与购买价格之间的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 B 61、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。 A.50 B.40 C.30 D.20 【答案】 D 62、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。 A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 B.吸收股东3年以上定期存款 C.向金融机构借款 D.提供汽车融资租赁业务【答案】 D 63、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。 A.商业银行 B.保险公司 C.上市公司 D.证券公司【答案】 A 64、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（　）。 A.信托公司应当亲自处理信托事务 B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理 C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任 D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 C 65、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。 A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费 B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明 C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等 D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 C 66、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。 A.政策名义 B.合同名义 C.政府名义 D.银行名义【答案】 B 67、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。 A.税收 B.国债 C.政府投资 D.公共支出【答案】 A 68、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。 A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 B 69、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（　　）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 70、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。 A.业务品种 B.期限 C.支取方式 D.流动性【答案】 C 71、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。 A.健全反洗钱内控制度 B.建立客户身份识别制度 C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上 D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 C 72、商业银行最主要的资金运用是（　　）。 A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购【答案】 C 73、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。 A.股权类资产 B.债权类资产 C.实物类资产 D.现金类资产【答案】 D 74、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。 A.客户；价值 B.盈利；价值 C.客户；市场 D.盈利；市场【答案】 C 75、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（） A.自律职责 B.管理职责 C.协调职责 D.服务职责【答案】 B 76、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。 A.《公司法》 B.《汽车金融公司管理办法》 C.《汽车金融公司管理办法实施细则》 D.《汽车消费贷款管理办法》【答案】 D 77、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。 A.声誉风险 B.战略风险 C.市场风险 D.国别风险【答案】 B 78、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。 A.战略管理 B.核心管理 C.内部审计 D.人力资源【答案】 D 79、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 C 80、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（　　）。 A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员 B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币 C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3 D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3 【答案】 B 81、市场定位的第一步是( )。 A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素 B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵 C.持续为客户提供产品和服务 D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 A 82、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。 A.中国建设银行 B.中国农业发展银行 C.农村信用合作社 D.城市商业银行【答案】 B 83、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 84、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。 A.50％ B.25％ C.33％ D.20％【答案】 D 85、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。 A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行控制制度的有效性 D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】 C 86、银行业消费者传统投诉途径不包括（）。 A.银行分支机构接访 B.客户服务中心受理的消费者投诉 C.营业网点现场受理的消费者投诉 D.电话受理的消费者投诉【答案】 D 87、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（　　）。 A.传统模式 B.重组型非金业务模式 C.债务重组模式 D.清算模式【答案】 B 88、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】 D 89、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。 A.合法合规 B.遵守职业道德标准 C.公平竞争 D.尊重他人的知识产权【答案】 C 90、合规管理的基本制度不包括（）。 A.诚信举报机制 B.公平竞争制度 C.合规绩效考核机制 D.合规培训与教育制度【答案】 B 91、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。 A.《会计法》 B.《会计基础工作规范》 C.《内部会计控制规范——基本规范》 D.《企业内部控制基本规范》【答案】 B 92、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。 A.补缺式定位 B.追随式定位 C.主导式定位 D.指挥式定位【答案】 C 93、（）是商业银行最古老的业务。 A.贷款业务 B.存款业务 C.中间业务 D.结算业务【答案】 D 94、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。 A.目标市场 B.市场细分 C.市场定位 D.银行形象定位【答案】 C 95、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（　　）。 A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 B 96、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。 A.加强现场检查 B.监管转型 C.提高监管有效性 D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 B 97、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（　　）。 A.加大对小微企业、“三农”的支持力度 B.向商业银行传导紧缩的货币政策 C.保障证券市场维持上涨势头 D.持续调控货币供应量【答案】 D 98、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（　）。 A.在形式上和实质上均保持独立性 B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制 C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力 D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B 99、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。 A.实质性重组业务 B.收购违约债券 C.参与地方融资平台债务风险化解 D.收购资产管理产品【答案】 A 100、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。 A.风险分散 B.风险转移 C.风险对冲 D.风险补偿【答案】 A 101、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。 A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费 B.向基金公司D购买3亿元货币基金 C.向客户B发放20万元装修贷款 D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 B 102、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。 A.柜台销售 B.互联网销售 C.设立临时性摊位或路演地点 D.电话销售【答案】 C 103、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。 A.境内金融机构的不良资产 B.境内外金融机构的不良资产 C.境内金融机构的正常类资产 D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 A 104、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。 A.借款人或第三人 B.投资人 C.担保人或保证人 D.债务人【答案】 A 105、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。 A.房地产贷款 B.银团贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款【答案】 B 106、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（　　）。 A.场外交易 B.交易所交易 C.套期保值类衍生产品交易 D.非套期保值类衍生产品交易【答案】 C 107、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。 A.创新法 B.仿效法 C.低成本法 D.交叉组合法【答案】 C 108、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。 A.金融管理机构 B.金融监督机构 C.金融救助机构 D.金融业务机构【答案】 C 109、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。 A.银监会 B.中国人民银行 C.保监会 D.中国银行【答案】 B 110、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。 A.高于60％ B.高于70％ C.低于60％ D.低于70％【答案】 A 111、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日【答案】 D 112、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。 A.效益性优先于安全性 B.安全性优先于流动性 C.效益性优先于流动性 D.流动性优先于安全性【答案】 B 113、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（　　）。 A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束 B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果 C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力 D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 D 114、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】 A 115、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。 A.督促修改国际会计标准 B.加强微观审慎监管 C.扩大监管范围 D.加强激励机制的监管【答案】 B 116、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（　　）。 A.对其进行批评教育，不调离原岗位 B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计 C.即行调离原岗位，并对其进行审计 D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】 C 117、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】 D 118、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 A.已有目标客户群 B.高端目标客户群 C.未来客户群 D.潜在目标客户群【答案】 D 119、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（　） A.银行负全责 B.谢某负全责 C.银行和谢某共同负责 D.银行工作员负责【答案】 C 120、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。 A.督促修改国际会计标准 B.加强微观审慎监管 C.扩大监管范围 D.加强激励机制的监管【答案】 B 121、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。 A.中国银监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】 B 122、商业银行资本充足率的计算公式为（　　）。 A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％ B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％ C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％ D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％【答案】 A 123、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。 A.短期贷款 B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款【答案】 B 124、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。 A.小微企业 B.国有企业 C.城镇低收入人群 D.贫困人群【答案】 B 125、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.10% B.15% C.20% D.30% 【答案】 B 126、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（　　）。 A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 C 127、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。 A.30 B.50 C.100 D.200 【答案】 B 128、下列叙述有误的一项是( )。 A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源 B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任 C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门 D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 B 129、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。 A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 B 130、下列只能用于支付现金的支票是（）。 A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】 D 131、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。 A.发行金融债券 B.对成员单位办理贷款 C.对成员单位办理融资租赁 D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 A 132、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发

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