2020-2025年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估(附答案).docx

2020-2025年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估(附答案)

单选题（共360题）
1、()是指个人存入各个银行的所有货币总和。
A.债券
B.股票
C.储蓄
D.基金份额

【答案】 C
2、一张10年期的每年付息债券，面值1000元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，则该债券为()。
A.溢价发行
B.平价发行
C.折价发行
D.无法确定

【答案】 C
3、按照不同的标准，年金保险可以分为不同的种类。按照年金保险的购买方式分类，可分为( )。
A.趸缴年金和分期缴年金
B.即期年金和延期年金
C.期初给付年金和期末给付年金
D.按年给付年金、按季给付年金和按月给付年金

【答案】 A
4、下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。
A.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收人证明、纳税证明或职业证明等）
B.借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》
C.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明
D.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证

【答案】 C
5、养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它_____，如果养老保险基金的规模很大，将其交给保险公司或商业银行投资成本很高，则受托人就可能决定_______。()
A.转给保险公司或商业银行去进行投资；由自己进行投资管理
B.存入银行；转给保险公司或商业银行去进行投资
C.由自己进行投资管理；转给保险公司或商业银行去进行投资
D.由自己和保险公司共同管理；由自己进行投资管理

【答案】 A
6、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。
A.本金
B.利息
C.本金和利息
D.本金或利息

【答案】 C
7、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。
A.425
B.475
C.525
D.575

【答案】 C
8、下列关于股份回购说法错误的是()。
A.股份回购分为公开市场回购和要约回购
B.股份要约回购的执行成本较低
C.股份回购可以改变公司的资本结构，提高财务杠杆率
D.股份回购可能对公司的经营造成负面影响

【答案】 B
9、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提
B.保险对风险管理也有着实质的影响
C.风险与保险存在着互制互促的关系
D.保险是风险存在与管理的基础

【答案】 D
10、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。
A.生存保险
B.死亡保险
C.两全保险
D.变额寿险

【答案】 C
11、从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险()的职能。
A.社会管理
B.资金分配
C.融通资金
D.防灾防损

【答案】 C
12、按照股东的权利划分，可分为普通股和()。
A.优先股
B.特殊股
C.A股
D.B股

【答案】 A
13、在保险合同中，()是指投保人或被保险人就特定事项进行担保的条款。
A.保证条款
B.担保条款
C.附加条款
D.特殊条款

【答案】 A
14、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.53
B.11.22
C.13.15
D.10.07

【答案】 A
15、优先股在一定条件下可以收回，下列不属于收回方式的是()。
A.溢价方式
B.公司在发行优先股时，从所获得的资金中提出一部分款项创立“偿债基金”，专用于定期地赎回已发出的一部分优先股
C.转换方式，即优先股可按规定转换成普通股
D.累积方式

【答案】 D
16、沈梁小姐买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误。
A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好
B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款
C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

【答案】 D
17、个人购房后与他人进行房屋交换()。
A.免征契税
B.如果交换的价格相同，免征契税
C.暂免征契税
D.不管价格是否一样，均需缴纳契税

【答案】 B
18、在客户办理现金储蓄的时候，()储蓄方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户。
A.定活两便
B.活期储蓄
C.零存整取
D.存本取息

【答案】 C
19、某B股最后交易日的收盘价为0.800美元/股，每股红利为0.005美元/股，股权登记日收盘价为0.799美元/股，则该股除息报价为()美元/股。
A.0.800
B.0.799
C.0.795
D.0.794

【答案】 C
20、()是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。
A.基本风险
B.特定风险
C.社会风险
D.财产风险

【答案】 A
21、共有是复合的所有权关系。下列关于共有的表述错误的是()。
A.共有的权利主体是多元的
B.共有的客体是一项统一的财产
C.共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的
D.共有是所有权的联合

【答案】 C
22、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是( )。
A.手续比较简便
B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红
C.贷款速度较快
D.贷款金额较低

【答案】 D
23、最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDⅡ产品，基金公司-QDⅡ产品不能投资于()对象。
A.可转让存单
B.住房按揭支持证券
C.资产支持证券
D.房地产抵押按揭

【答案】 C
24、人寿保险是以()为保险标的的保险。
A.身体
B.死亡
C.生命
D.生命或身体

【答案】 C
25、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 D
26、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。
A.不赔，小张没有签字
B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务
C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为
D.赔付，小张妻子不知不可代签

【答案】 D
27、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为()。（计算结果保留到小数点后两位）
A.2.19元
B.2.34元
C.2.81元
D.2.92元

【答案】 C
28、其财产或人身受保险合同保障，并享有保险金请求权的人是( )。
A.投保人
B.受益人
C.保险人
D.被保险人

【答案】 D
29、李小姐申请了银行信用卡，每月3日为账单日，25日为还款日，如果3月4日，李小姐消费了1000元钱，那么李小姐在4月25日的最低还款额是()元。
A.200
B.300
C.400
D.100

【答案】 D
30、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益()个人所得税。
A.缴10%
B.缴15%
C.缴20%
D.暂不缴

【答案】 D
31、人们愿意接受现行工资水平但仍找不到工作的失业状态，这属于( )。
A.自然失业
B.摩擦性失业
C.自愿性失业
D.非自愿性失业

【答案】 D
32、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
A.店头市场
B.场内市场
C.银行间市场
D.有形市场

【答案】 D
33、规定了票面利率，但是，债券持有人必须在债券到期时一次性获得本息，存续期间没有利息支付，指的是()。
A.息票累积债券
B.附息债券
C.零息债券
D.浮动利率债券

【答案】 A
34、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。
A.361095
B.421283
C.561095
D.661095

【答案】 B
35、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。
A.概率论
B.微积分
C.线性代数
D.统计学

【答案】 A
36、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。
A.一般共同制
B.部分共同制
C.分别财产制
D.均等分配制

【答案】 C
37、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。
A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上
B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%
C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%
D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%

【答案】 B
38、周老先生用多年积蓄盖了5间平房，与老伴、儿子及儿媳共住，产权人是周老先生。因修机场拆迁，周老先生得到60多万元补偿款。他在市里买了一套房，让大家继续住，但产权人仍然是周老先生自己。因儿媳与儿子不和，所以不久前，儿媳忽然向法院起诉公公、婆婆，要求公婆给自己30万元拆迁补偿款。据此该房屋产权应当是()。
A.周老先生自己的
B.周老先生和儿子的
C.儿子与儿媳的
D.周老先生与儿子儿媳共有的

【答案】 A
39、书立()不需要见证人。
A.自书遗嘱
B.代书遗嘱
C.录音遗嘱
D.公证遗嘱

【答案】 A
40、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。
A.债券的发行日期
B.债券的到期日期
C.债券的承销机构名称
D.债券持有人的名称

【答案】 B
41、()不属于风险特征。
A.普遍性
B.可测性
C.确定性
D.客观性

【答案】 C
42、关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。
A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关
B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的
C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围
D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容

【答案】 B
43、持有现金及现金等价物意味着()。
A.流动性高，收益率高
B.流动性高，收益率低
C.流动性低，收益率低
D.流动性低，收益率高

【答案】 B
44、1999年8月23日，某公司工人王某在施工中不幸触电身亡。该公司曾于同年3月10日向某保险公司为其职工投保了团体人身意外伤害保险。公司作为投保人负责办理投保手续，缴纳保险费。投保时王某在"受益人"一栏中填写其母齐某。齐某于同年6月21日病故，王某未重新指定受益人，而王的父亲早已死亡，有妻子刘某和一个孩子，还有一个弟弟王二在读中学。在这种情况下，保险公司( )。
A.无需再履行给付义务
B.向投保人某公司履行给付义务
C.向原受益人齐某的继承人王二履行给付义务
D.向王某的继承人刘某和其孩子履行给付义务

【答案】 D
45、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。
A.基金受托人
B.管理受托人
C.操作受托人
D.保管受托人

【答案】 B
46、下列关于银行理财产品的说法中不正确的是（)。
A.银行理财产品的收益很高
B.银行理财产品的期限通常不长
C.银行理财产品的流动性不强
D.银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高

【答案】 C
47、证券的涨跌幅价格与()因素无关。
A.1+涨跌幅比例
B.1-涨跌幅比例
C.前日收盘价
D.当日价格

【答案】 D
48、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。
A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金
B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金
C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移
D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式

【答案】 D
49、有朋友建议开餐厅的罗女士购买责任保险中的()，该保险主要承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时，因发生意外事故对他人造成人身伤害或者财产损失，依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用。
A.雇主责任保险
B.职业责任保险
C.产品责任保险
D.公众责任保险

【答案】 D
50、某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进入交易所主机后，撮合系统将按()的原则进行自动撮合。
A.时间优先，价格优先
B.价格优先，时间优先
C.数量优先，价格优先
D.先进优先

【答案】 B
51、某客户从理财规划师处了解到以下关于两全保险的说法中，()是错误的。
A.两全保险是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种保险
B.两全保险中的死亡给付和期满生存给付的对象都是被保险人
C.若在保险有效期内被保险人死亡，则向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金
D.若被保险人生存至保险期满，则向其支付保单规定数额的生存保险金

【答案】 B
52、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。
A.联合财产制
B.分别财产制
C.一般共同制
D.婚后所得共同制

【答案】 B
53、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。
A.健康状况
B.预计寿命
C.房屋的现值
D.未来的增值折损情况

【答案】 A
54、王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。
A.汽车典当
B.房产典当
C.债券典当
D.股票典当

【答案】 C
55、下列人群中，不适宜租房的是()。
A.工作地点与生活范围不固定者
B.储蓄不多的家庭
C.刚刚踏入社会的年轻人
D.经济收入稳定的家庭

【答案】 D
56、在货币中，使用直接标价法的是()。
A.美元
B.英镑
C.日元
D.欧元

【答案】 A
57、按照联合国的规定，对于一个人口群体来说，如果其中65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁及以上人口占总人口()以上的，则表明该人口群体已经进入了老龄化阶段。
A.8%
B.9%
C.10%
D.11%

【答案】 C
58、我国教育贷款政策的形式不包括()。
A.学校学生贷款
B.国家助学贷款
C.民间机构资助
D.一般性商业助学贷款

【答案】 C
59、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。
A.10
B.50
C.100
D.500

【答案】 C
60、中国人民银行从( )年开始建立公开市场业务一级交易商制度，选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。
A.1998
B.1996
C.1994
D.2000

【答案】 A
61、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。
A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭的日常支出／收入比
C.客户的家庭构成
D.客户结余比率

【答案】 C
62、下列于被保人违反保证义务对保险合同的影响理解不正确的是()。
A.无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的
B.保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可
C.从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，但保险人一般需退还保费
D.即使违反保证的事实更有利于保险人，保险人仍能以违反保证为由，使保险合同无效

【答案】 C
63、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。
A.O
B.202
C.35.2
D.48.2

【答案】 A
64、企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1/6
B.1/10
C.1/12
D.1/8

【答案】 C
65、资本外逃是指国际短期资本流动中的()。
A.业务性资本流动
B.保值性资本流动
C.投机性资本流动
D.国际游资

【答案】 B
66、下列货币供给量的说法中错误的是( )。
A.一个国家流通中的货币总额
B.一个流量概念
C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分
D.一般来说，货币是由中央银行发行的

【答案】 B
67、林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两间房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由()继承。
A.林某的弟弟
B.林某和林某的弟弟
C.林某和张家
D.林某

【答案】 A
68、石油供应量减少，则汽油的价格()。
A.升高
B.不变
C.可能不变也可能变化
D.降低

【答案】 A
69、合伙人对合伙企业债务承担的责任是()。
A.有限责任
B.无限连带责任
C.以出资比例承担责任
D.与合伙人协商承担责任的比例

【答案】 B
70、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。
A.复牌是指股票开盘恢复交易
B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告
C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘牌
D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息

【答案】 B
71、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。
A.收益能力
B.风险特征
C.风险和收益特征
D.风险和收益特征以及投资者的投资目标

【答案】 A
72、在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，并不意味着()。
A.保险责任开始
B.保险人与投保人双方达成协议
C.保险合同成立
D.投保人同意保险要求

【答案】 A
73、王先生今年刚刚买了一辆奔驰，购买了保险，由于还未上牌照，此时保单尚未生效，他怕车辆丢失或者发生碰撞产生风险，通过( )可以规避保单生效前的风险。
A.投保单据
B.暂保单据
C.保险单据
D.保险凭证

【答案】 B
74、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。下列不属于担保方式的是()。
A.抵押加连带责任保证
B.信用担保
C.抵押加购房综合险
D.质押担保

【答案】 B
75、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。
A.10
B.50
C.100
D.500

【答案】 C
76、下列关于企业年金的说法，错误的是()。
A.覆盖面较窄
B.是养老保险的重要补充部分
C.将逐步取代国家的基本养老保险制度
D.分配方案呈多样化、差别化特征

【答案】 C
77、国内某作家的一篇小说先在某晚报上连载5个月，每月取得稿酬3000元，然后送交出版社出版，一次取得稿酬20000元，该作家因此需缴纳个人所得税()元。
A.3416
B.3920
C.3752
D.3090

【答案】 B
78、世界上大多数国家实行的养老保险模式是()。
A.国家统筹养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.投保资助养老保险模式
D.现收现付式

【答案】 C
79、按基金的组织形态不同，基金可分为()。
A.契约型基金和公司型基金
B.开放式基金和封闭式基金
C.债券基金和股票基金
D.成长型基金和收入型基金

【答案】 A
80、按照国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例是()。
A.20%
B.15%
C.28%
D.25%

【答案】 C
81、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是()。
A.基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红
B.分红和拆分都能将基金净值降低
C.封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年至少分红一次
D.基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好

【答案】 B
82、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连结险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。
A.不赔，小张没有签字
B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务
C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为
D.赔付，小张妻子不知不可代签

【答案】 C
83、王某接受回扣，单位欲查询王某的银行存款，可行的措施是()。
A.通过诉讼程序查询
B.到银行查询
C.让银行冻结王某的存款
D.让单位的检查部门没收王某的财产

【答案】 A
84、专业尽责原则的具体规范不包括( ).
A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断
C.理财规划师没有责任与客户充分沟通
D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象

【答案】 C
85、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。
A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些
B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年
C.汽车金融公司和银行相比，无杂费
D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】 B
86、某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。
A.5.23
B.5.60
C.6.60
D.6.80

【答案】 A
87、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。
A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数
B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用
C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率
D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据

【答案】 C
88、下列情况下，保险人不可以解除保险合同的情形是()。
A.保险标的危险程度增加的
B.受益人的违法行为
C.人身保险合同效力中止一年的
D.投保人故意未履行如实告知义务的

【答案】 C
89、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A.1000
B.2000
C.3000
D.4000

【答案】 B
90、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.自然风险
D.社会风险

【答案】 A
91、一国某年实际GDP为A，潜在GDP为B，则该国GDP缺口为( )。
A.(A-B)/A
B.(A-B)/B
C.A-B
D.B—A

【答案】 B
92、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项(　　)不是上述原则之一。
A.保障基本生活
B.实现自立、尊严、高品质的退休生活
C.分享社会经济发展成果
D.管理服务社会化

【答案】 B
93、下列关于债券期限的长短对利率的影响的说法，正确的是()。
A.期限较长利率一定高，期限较短利率一定低
B.期限较长利率一定低，期限较短利率一定高
C.无论期限长短，利率一定相等
D.期限较长利率可能低，期限较短利率可能高

【答案】 D
94、产生谨慎动机的原因是(　　)。
A.分散风险
B.抓住有利投资机会
C.未来收入和支出的不确定性
D.收入和支出在时间上不同步

【答案】 C
95、远期汇价主要取决于相关两国的( )，一般而言，高息货币的远期汇率表现为贴水，低息货币的远期汇率表现为升水。
A.汇率差异
B.GDP差异
C.外汇储备差异
D.利率差异

【答案】 D
96、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。
A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券
B.固定利率债券和浮动利率债券
C.缓息债券和即期债券
D.累积债券和非累积债券

【答案】 B
97、下列选项中，不属于小型商业保险购买者的特征的是()。
A.对保险产品的保障性需求大于投资性需求
B.对保险条款不太了解
C.把保险当成一种投资品
D.把保险视为一种生活必备品

【答案】 C
98、不属于滞后指标的是()。
A.生产成本
B.失业的平均期限
C.物价指数
D.GDP

【答案】 D
99、国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满()周岁。
A.50
B.55
C.60
D.65

【答案】 A
100、传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和()。
A.生死两全保险
B.万能寿险
C.变额万能寿险
D.分红保险

【答案】 A
101、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。
A.教育储蓄
B.投资房地产
C.教育保险
D.购买共同基金

【答案】 B
102、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是()。
A.应当量力而行
B.应一次到位
C.需要考虑住房环境
D.需要考虑住房面积

【答案】 B
103、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。
A.个人住房按揭贷款
B.个人商用房贷
C.个人住房公积金贷款
D.个人综合消费贷款

【答案】 C
104、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以()为准。
A.保险单
B.小保单
C.保险凭证的特约条款
D.暂保单

【答案】 C
105、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。
A.财产损失保险
B.人身意外伤害保险
C.责任保险
D.信用保证保险

【答案】 B
106、投保人不得对()投人身保险。
A.配偶
B.养子女
C.叔叔
D.父母

【答案】 C
107、()是指法律赋予合同当事人的一种单方解除合同的权利。
A.法定解除
B.自然解除
C.协议解除
D.履约解除

【答案】 A
108、目前中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具是( )。
A.法定存款准备金率
B.公开市场业务
C.调整再贴现率
D.窗口指导

【答案】 B
109、上证综合指数公布于( )。
A.1991年7月15日
B.1991年8月15日
C.1992年7月15日
D.1992年8月15日

【答案】 A
110、下列有关“按月还款”和“按季还款”的叙述正确的是()。
A.两者的侧重点在于还款金额的多少
B.与不同的还款金额可组合成两种基本的还款方式：按月等额本息、按季等额本息
C.目前最常用的是“按月等额本息”
D.按季等额本息是大部分购车借款人的首选

【答案】 C
111、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。
A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金
B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金
C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移
D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式

【答案】 D
112、所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。
A.占有权
B.使用权
C.营利权
D.处分权

【答案】 C
113、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是()。
A.经济性
B.有偿性
C.互助性
D.契约性

【答案】 B
114、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是()。
A.医疗保险
B.养老保险
C.分红型保险
D.年金保险

【答案】 A
115、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。
A.健康状况
B.预计寿命
C.房屋的现值
D.未来的增值折损情况

【答案】 A
116、()是指保险合同的有效期间。
A.保险范围
B.保险责任
C.保险客体
D.保险期限

【答案】 D
117、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费( )。
A.不能再行变更
B.可以增、减、免
C.只能增加，不能减少
D.可以增加、减少不能免除

【答案】 B
118、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括( )。①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。
A.①②
B.①②④
C.①②③
D.①②③④

【答案】 D
119、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是()。
A.客户家庭计划购房的时间
B.希望的居住面积
C.购房时的市场利率
D.届时房价

【答案】 C
120、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
A.等待夫妻双方举证证明
B.按照两人签订的协议
C.一律平均分
D.由法院来裁定

【答案】 B
121、下列关于整存整取的说法中，不正确的是()。
A.人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年
B.港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存
C.储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存
D.可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按整存零取利率计息

【答案】 D
122、对于已被停牌的股票，深圳证券交易所规定，直至有披露义务的当事人做出公告的当日()复牌。
A.9:00
B.9:30
C.10:00
D.10:30

【答案】 D
123、陈先生急需一笔短期资金用于日常生活开支，则他适合采用的融资工具不包括()。
A.信用卡
B.保单质押融资
C.借高利贷
D.典当融资

【答案】 C
124、以下关于公证书书写的说法正确的是( )。
A.公证的标题要写明"公证书"
B.公证书得编号由年度、证书顺序号组成
C.公证书的格式可以根据当事人的要求自行设计
D.具有强制执行效力的公证书，无须在公证证词中注明

【答案】 A
125、按照目前我国法律规定，单个资金信托投资计划成本的合同数量不能超过()。
A.50份
B.100份
C.200份
D.1000份

【答案】 C
126、下列论述不正确的是()。
A.人的一生，如果按年龄划分，大致可以分为少儿期、青年期、中年期和老年期四个阶段
B.理财规划师面对的客户面临的主要风险包括人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险
C.生命价值分析模型将家庭可能遭受的财物损失以重置价值取代
D.用于死亡所引起的经济损失的评估方法，也可以用于计算健康风险所引起的损失

【答案】 C
127、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素