2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案.docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共360题） 1、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。 A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式 B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种 C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式 D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 C 2、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。 A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息 C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 D 3、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。 A.柜台销售 B.互联网销售 C.设立临时性摊位或路演地点 D.电话销售【答案】 C 4、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。 A.建立投诉处理机制 B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理过程 D.跟进投诉处理结果【答案】 C 5、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（　　）。 A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员 B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币 C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3 D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3 【答案】 B 6、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。 A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场 B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场 C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场 D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 D 7、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。 A.审慎规制局 B.银行业监督管理委员会 C.银监会 D.保监会【答案】 A 8、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】 C 9、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（） A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】 A 10、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。 A.股权众筹融资业务 B.第三方支付业务 C.平台融资业务 D.P2P业务【答案】 A 11、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。 A.五级 B.三级 C.四级 D.六级【答案】 C 12、下列选项中，不属于意定信托的是( )。 A.默示信托 B.遗嘱信托 C.其他意定信托 D.合同信托【答案】 A 13、下列属于混业经营的缺点的是( )。 A.加强银行业的竞争 B.增加银行自身的风险 C.增加贷款和证券承销的风险 D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 D 14、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。 A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益 B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务 C.不运用或不直接运用银行自有资金 D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 D 15、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。 A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场 B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场 C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场 D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 A 16、贷款的“三查”不包括( )。 A.贷中检查 B.贷后检查 C.贷时审查 D.贷前调查【答案】 A 17、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。 A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理 B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情 C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务 D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 B 18、（2017年真题）债券回购的最长期限为（）。 A.6个月 B.12个月 C.18个月 D.24个月【答案】 B 19、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。 A.Ⅰ类银行账户 B.Ⅱ类银行账户 C.Ⅲ类银行账户 D.Ⅳ类银行账户【答案】 A 20、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。 A.贷款业务 B.同业业务 C.资金业务 D.债券业务【答案】 A 21、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。 A.30 B.50 C.100 D.150 【答案】 B 22、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。 A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使 B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督 C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定 D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 B 23、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下： A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险 B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险 C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险 D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 A 24、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。 A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平 B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施 C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 D 25、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。 A.基础货币 B.货币供应量 C.流通中的现金 D.金融机构的库存现金【答案】 A 26、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。 A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 A 27、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。 A.非系统性风险 B.技术风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 C 28、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。 A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％ D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 D 29、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部( )年下发了《（不良金融资产处置尽职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。 A.2003 B.2005 C.2007 D.2008 【答案】 B 30、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。 A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函【答案】 B 31、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( ) A.从2013年2月3日中断 B.从2013年2月3日中止 C.从2013年2月10日中断 D.从2013年2月10日中止【答案】 C 32、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.定向中期借贷便利 D.公开市场业务【答案】 C 33、托收结算方式不可分为（）。 A.光票托收 B.跟单托收 C.直接托收 D.间接托收【答案】 D 34、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.以存单作质押的个人贷款 D.信用卡透支【答案】 D 35、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 A.同业存款 B.同业借款 C.同业拆借 D.同业代付【答案】 C 36、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。 A.金融稳定协会 B.金融稳定理事会 C.金融业稳定论坛 D.金融理事会【答案】 B 37、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】 C 38、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。 A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度 B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度 C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度 D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 B 39、（　），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。 A.2011年9月 B.2012年9月 C.2013年9月 D.2014年9月【答案】 B 40、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（　　）内要求保证人承担保证责任。 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年【答案】 B 41、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。 A.80％；70％ B.70％；80％ C.70％；60％ D.60％；70％【答案】 B 42、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。 A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％ B.并购贷款期限一般不超过7年 C.资本充足率不低于10％ D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 A 43、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。 A.资本充足率 B.流动性比率 C.经济增加值 D.不良资产率【答案】 C 44、（）不是普惠金融的发展目标。 A.提高金融服务覆盖率 B.提高金融服务可得性 C.提高金融服务满意度 D.提高金融服务多样性【答案】 D 45、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（　） A.单笔金额超过项目总投资5% B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 D 46、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。 A.法定利率 B.行业公定利率 C.银行自主定价利率 D.市场利率【答案】 C 47、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。 A.“基本保证金” B.“原始资产” C.“保证金” D.“原始保证金” 【答案】 D 48、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。 A.合理定价 B.正确计量 C.提前防范 D.事后补救【答案】 A 49、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。 A.因解散而终止 B.因被撤销而终止 C.因被宣告破产而终止 D.因被兼并而终止【答案】 D 50、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。 A.单位协定存款 B.单位临时存款 C.单位基本存款 D.单位议定存款【答案】 A 51、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。 A.借贷成本低 B.风险较大 C.以短期借款为主 D.不需要保证和抵押【答案】 D 52、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是( )。 A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用 B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施 C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬 D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 D 53、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。 A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】 B 54、长期国债属于（）。 A.所有权凭证 B.衍生金融工具 C.长期金融工具 D.短期金融工具【答案】 C 55、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。 A.董事会 B.银保监会 C.总经理 D.监事会【答案】 A 56、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。 A.临时检查 B.常规检查 C.后续检查 D.专项检查【答案】 B 57、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。 A.银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.人社部【答案】 A 58、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。 A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 C 59、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。 A.存贷款利率 B.手续费标准 C.购买金融产品的名称 D.金融商品的内幕信息【答案】 D 60、金融租赁业于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。 A.美国 B.英国 C.德国 D.中国【答案】 A 61、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。 A.绿色政策 B.福利政策 C.财政政策 D.货币政策【答案】 D 62、下列属于贷款业务创新的是（　　）。 A.可转换债券 B.可交换债券 C.结构性票据 D.背对背贷款【答案】 D 63、不良贷款不包括( )贷款。 A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】 D 64、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（　　）。 A.国债的信誉最高 B.与各类金融产品具有较强的关联性 C.国债的流动性强 D.国债没有风险【答案】 D 65、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。 A.中国进出口银行；国家开发银行 B.中国进出口银行；中国农业发展银行 C.中国农业发展银行；国家开发银行 D.国家开发银行；中国农业银行【答案】 A 66、下列关于金融市场分类错误的是（）。 A.根据期限不同分为货币市场和资本市场 B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场 C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场 D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 D 67、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（　　）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。 A.还款意愿 B.利率水平 C.贷款担保 D.还款能力【答案】 D 68、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。 A.严格执法，深入整治银行业市场乱象 B.处置一批重大风险点 C.弥补监管制度短板 D.多设立银行监督管理机构【答案】 D 69、下列不属于个人消费贷款的是( )。 A.个人汽车贷款 B.个人医疗贷款 C.个人住房贷款 D.个人教育贷款【答案】 C 70、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。 A.汇票托收；直接托收 B.汇票托收；电汇托收 C.光票托收；电汇托收 D.光票托收；直接托收【答案】 D 71、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。 A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层【答案】 D 72、支票的提示付款期限自出票日起( )。 A.10日 B.20日 C.1个月 D.2个月【答案】 A 73、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。 A.提高现有市场的份额 B.吸引现有市场之外的新客户 C.以更低的成本提供同样或类似的产品 D.提高能源利用效率【答案】 D 74、（　）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。 A.发行公司债券 B.发行金融债券 C.同业负债业务 D.吸收成员单位存款【答案】 D 75、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。 A.扩大销售 B.维护访问 C.风险预防 D.精准服务【答案】 A 76、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 A 77、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（　　）。 A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C 78、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。 A.5年 B.8年 C.10年 D.15年 6 【答案】 A 79、常见的银行表外信贷业务，不包括()。 A.票据承兑 B.担保 C.贷款承诺 D.资金过桥【答案】 D 80、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。 A.10％ B.18.2％ C.20％ D.9.1％【答案】 C 81、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。 A.10％ B.15％ C.20％ D.25％【答案】 C 82、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。 A.提示管理机制 B.闭环管理机制 C.开环控制机制 D.反馈控制机制【答案】 B 83、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（　　）。 A.建设用地使用权 B.企业生产设备 C.正在建造的建筑物 D.公立学校的教学楼【答案】 D 84、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。 A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制 B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理 C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构 D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 D 85、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。 A.严格执法，深入整治银行业市场乱象 B.处置一批重大风险点 C.弥补监管制度短板 D.多设立银行监督管理机构【答案】 D 86、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。 A.客户管理 B.营销渠道 C.产品组合 D.市场定位【答案】 B 87、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。 A.汇兑市场 B.票据贴现市场 C.银行本票市场 D.小额可转让定期存单市场【答案】 B 88、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制 A.专门部门 B.高级管理层 C.业务部门 D.董事会【答案】 A 89、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。 A.中间业务 B.不良资产业务 C.投资业务 D.贷款业务【答案】 B 90、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。 A.违规风险 B.监管风险 C.战略风险 D.社会风险【答案】 A 91、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。 A.100% B.90% C.80% D.70% 【答案】 A 92、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。 A.单位活期存款 B.单位通知存款 C.协议存款 D.保证金存款【答案】 D 93、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。 A.组织开展业务竞技活动 B.组织开展银行业国际交流与合作 C.建立会员间信息沟通机制 D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 D 94、以下不属于操作风险损失形态的是（）。 A.账面减值 B.追索失败 C.监管罚没 D.流失成本【答案】 D 95、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。 A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年 B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年 C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月 D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 A 96、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。 A.信托业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务【答案】 A 97、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。 A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准 B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准 C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款 D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 B 98、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（　　）。 A.风险化解 B.消减风险 C.转移风险 D.分散风险【答案】 B 99、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。 A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】 B 100、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。 A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品 B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场 C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面 D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 A 101、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。 A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 C 102、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.交易及定价功能 D.经济调节功能【答案】 A 103、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。 A.债务人 B.第三人 C.债权人 D.保证人【答案】 C 104、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。 A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】 D 105、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。 A.30万 B.15万 C.20万 D.10万【答案】 C 106、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。 A.担保人 B.委托人 C.贷款人 D.受托人【答案】 C 107、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。 A.大型商业银行监管部 B.全国股份制商业银行监管部 C.政策性银行监管部 D.农村中小金融机构监管部【答案】 D 108、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。 A.合规制度 B.合规体系 C.合规法律 D.合规政策【答案】 D 109、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。 A.1.5 B.3 C.2.5 D.5 【答案】 B 110、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。 A.树立“合规从基层做起”的理念 B.树立“主动合规“理念 C.树立“合规人人有责”理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A 111、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。 A.自然人 B.法人 C.成年人 D.未成年人【答案】 A 112、金融犯罪是指行为人( )，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。 A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序 B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序 C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序 D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序【答案】 A 113、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。 A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象 B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标) C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织 D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 D 114、( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 A.汽车消费公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.金融租赁公司【答案】 B 115、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。 A.独立审计 B.重点审计 C.离任审计 D.自行核查【答案】 C 116、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。 A.中国银行业协会 B.银保监会 C.中国信托业协会 D.中国财务公司协会【答案】 D 117、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。 A.商业银行的发展战略 B.高级管理人员风险偏好 C.市场风险管理能力和资本水平 D.商业银行的盈利目标【答案】 C 118、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。 A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 C 119、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。 A.诚实信用机制 B.合规绩效考核机制 C.合规问责机制 D.合规培训与教育制度【答案】 A 120、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.贸易融资 B.项目融资 C.银团贷款 D.并购贷款【答案】 C 121、信托公司的主营业务是( )。 A.固定业务 B.信托业务 C.资产业务 D.负债业务【答案】 B 122、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。 A.营销渠道建设 B.产品的开发管理 C.应急预案 D.精准营销【答案】 B 123、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.中国证监会 D.中国保监会【答案】 A 124、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。 A.制定和执行货币政策 B.维护金融稳定 C.信用中介 D.防范和化解金融风险【答案】 C 125、客户开发和管理的主要方式不包括( )。 A.扩大销售 B.维护访问 C.设立客户自助终端 D.建立客户追踪制度【答案】 C 126、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。 A.加强与监管部门的交流 B.对发现的风险或问题督促及时整改 C.及时向董事会提交全面的审计工作报告 D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 C 127、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。 A.内部环境 B.外部环境 C.法律环境 D.风险环境【答案】 A 128、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。 A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 C 12

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