电子商务结算系统教学资料.pptx

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,*,*,*,第四章 电子商务结算系统,10/2/,1,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第1页,本章讲课说明,教学目标与内容,教学重点与难点,采取教学伎俩与教学方法,课时分配,本章思索题,10/2/,2,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第2页,教学目与内容,教学目标：,使学生对电子商务结算工含有个较全方面认识,教学主要内容：,1、传统结算工具,2、电子商务结算工具,3、各工具特点与使用流程,10/2/,3,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第3页,教学重点与难点,教学重点：,传统结算工具缺点,电子商务结算工具种类,各类结算工具特点与流程,教学难点：,各结算工具含义、特点、流程,10/2/,4,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第4页,采取教学伎俩和教学方法,经过内容讲解，使学生更易了解,经过CAI等教学伎俩，丰富课堂内容,采取相关结算案例教学方法，加深学生了解,经过相关结算工具与流程实例介绍，增加学生感性认识,10/2/,5,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第5页,本章内容与课时安排,第一节概述 1h,第二节电子现金 1.5h,第三节卡型结算工具 1h,第四节其它工具与问题 0.5h,10/2/,6,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第6页,第一节 概述(1h)传统结算工具,传统支付方式：现金、票据、信用卡,1）,现金交易,：同一位置、匿名，但它受时空限制；不一样现金单位换算；购置力不一样限制；不利于大宗交易）,2）,票据,：分汇票、本票、支票。能实现异地、大量、异时交易，但易伪造，易丢失，商业承兑汇票存在拒付款、到期无力支付风险。,3）,信用卡,：较安全，可异地，适于小量交易。交易费用高，有一定时限、卡遗失造成损失。,10/2/,7,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第7页,*现金外传统结算工具局限,1）不能实时结算；,2）缺乏便利性：普通用电话、邮寄支票结算；,3）缺乏安全性：在线提供信用卡、用户细节信息等，或邮件、电话等方式是不安全；,4）使用范围窄：与信用卡签约商务才行，不适于个人间和企业间结算；,5）缺乏合格性：没有信用卡、支票用户；,6）不能进行小额结算。,10/2/,8,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第8页,二、电子交易模型,1、支付系统无安全办法模型流程，如图,特点：风险由商家负担；,商家完全掌握用户信用卡信息；,信用卡信息传递无安全保障。,用户,商家,银行,电话、传真,INTERNET等,正当性检验,10/2/,9,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第9页,2、经过第三方经纪人支付模型流程,特点：帐户开设不经过网络；信用卡在不开放信息网络上传输；经过电子邮件确认身份；商家自由度大、风险小；支付由双方信任第三方完成。,用户,经纪人,商家,银行,订单、帐户,开帐户,支付确认,支付确认,信用卡信息,10/2/,10,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第10页,3、数字现金支付模型流程,特点：,商家、银行间应有协议和授权关系；,用户、商家、现金发行都需现金软件；,适于小额交易；,身份认证由数字现金本身完成（署名）,发行负责资金转移,数字现金可存、取、转,用户,银行,商家,交易支付,清算,数字现金,用户认证数据加密,10/2/,11,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第11页,4、简单加密支付系统流程,用户,发卡行,商家服务器,商家银行,交易、卡加密信息,开,户,交易信息,解密信息,信用卡认证,业务服务器,商家,加密信息,认证信息,认证信息,10/2/,12,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第12页,简单加密流程特点：,关键信息加密；,使用公钥、私钥加密；,可启用身份认证系统；,数字署名来认证；,要有业务服务器、服务软件支持。,10/2/,13,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第13页,5、安全电子交易模型流程,用户,发卡行,认证中心,商家银行,订单、支付指令（署名、加密）,开,户,SET协议,信用卡认证,商 家,SET协议认证,认证,10/2/,14,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第14页,流程特点：,安全传输相关信息；,双方相互认证；,用户资料保密；,遵照相同协议和消息格式，兼容和互操作性,安全办法：,加密技术：两对密钥；数字署名技术；电子认证（CA）；用电子信封更换密钥。,对加密后私钥用公钥加密传输到对方，对方用自己私钥解密后得到发方私钥并对信息进行解密。,10/2/,15,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第15页,三、电子货币概念与分类,电子货币：是利用银行电子存款系统和各种电子清算系统统计和转移资金。它使纸币和金融货币在整个货币供给量所占百分比愈来愈小，它使用方便、成本低、代发工资、代收费、通存通兑。银行卡、电子支票、电子现金等是详细形式，不但适合用于大额资金支付，而且适于小额现金结算。,以下载文件需5分钱，天天有2万名，企业可收入1000元，若文件有1000个，天天发生100万元、万次资金转帐，而每次交易成本可能高达1元。,10/2/,16,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第16页,电子货币种类：,先付货币（实时代币）：数字现金、借记卡、电子钱包（如Mondex，elEBtronic money card),后付代币（资金转帐指令）：电子支票（NetchEBk,Netbill)、第三方授权机制（First virtual在线中介）、加密信用卡,10/2/,17,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第17页,电子支付伎俩 P197,电子直接支付：电子信用卡、电子支票和电子代币,电子转帐支付：经过银行转帐系统,预付费卡支付：源于储值电话卡，分刮开式与磁条式，帐号激活后可用于网上交易,移动支付：用手机付款,10/2/,18,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第18页,按表现形式分为,电子代币电子现金与电子钱包,信用卡型,结算卡或储值卡型,电子支票,SWIFT专用金融服务系统,其它结算工具,10/2/,19,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第19页,电子货币特点,1）是电子信息：以不一样形式表达，如磁介质、以磁波传送，使用时以电脉冲显示；,2）在开放环境下使用，对软硬件要求高，以相关设备正常运行为前提；,3）安全性：以用户密码、软硬件加密、路由器安全保护功效实现；,4）突破时空限制：付款、帐户负债与信用同时发生。,10/2/,20,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第20页,第二节 电子代币(1.5h),一、概念：,*电子代币是,以数字形式流通货币,双边结算交易（公钥）、三边结算交易,包含电子现金和电子钱包,二、电子现金：,它是一个数字形式货币，是将现金数值转换成一系列加密序列数，来表示现实中各种金额币值。,购置e-cash存入e-cash购物使用e-cash资金清算确认订单,10/2/,21,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第21页,持有方式：,A、在线存贮：由第三方（银行）参加资金转帐，银行持有现金帐号；,B、离线存贮：在自己钱包里保留现金和自己输出帐号和管理帐号。,C、向经纪人购置：Netcard、Milicent、Payword、Micromint等，商家在天天结束时用代币与经纪人结算。,10/2/,22,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第22页,电子现金应用过程,5 定单及加密数字现金,6 加密数字现金,9 确认信息,8 确认,1 请求开设E-cash帐户,2 帐号,3 购置数字现金请求,4 银行数字现金署名随机数,7 查对,买方,卖方,银行,数字现金库,10/2/,23,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第23页,电子现金使用方法,步骤：,S1：建立资金帐户；,S2：用户用口令和个人识别码PIN验明身份，从其帐号上下载成包低额电子硬币。普通是使用电子现金软件,生成含随机数数字票据（序列号），并有发行银行用私钥数字署名,；,S3：用户收到随机数、数字署名、电子现金，,去掉随机数存于硬盘上,，但序列号在加密信封中；,S4：用户与同意使用现金商家订协议，,使用数字署名和现金,进行购物；,S5：商家与ECASH进行清算，并收到款项。,10/2/,24,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第24页,代表,DIGICASH.COM,CYBERCASH.COM,CHEBKFREE.COM,EBOIN.net,CLICKSHARE.COM,MINI-CASH（IBM）,10/2/,25,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第25页,10/2/,26,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第26页,10/2/,27,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第27页,10/2/,28,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第28页,*三、电子钱包,电子钱包：,是一个由持卡人用来进行安全电子交易和储存统计软件，就象生活中随身携带钱包一样。能够存放电子现金、电子零钱、电子信用卡，需要用电子钱包服务系统(电子现金功效管理模块或称电子钱包管理系统)进行管理。,功效包含：电子安全证书管理（申请、存放、删除）、安全电子交易（认证与交易）、交易统计保留。,长城卡：卡户信息及支付指令可经过电子钱包软件进行加密传送和有效性验证。,它能在浏览器上运行，但必须先安装软件。,10/2/,29,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第29页,电子钱包使用,1）申请一张中国银行长城电子借记卡,2）取得中银电子钱包,3）安装中银电子钱包,4）申请证书,5）订购商品,6）付款,10/2/,30,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第30页,图：中国银行电子钱包设置,www.bank-of-a9_1_6.shtml,10/2/,31,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第31页,*电子代币优缺点,优点：,匿名、不可跟踪性、节约运输费用、节约交易费用、持有风险小、支付灵活方便、防伪造，含有现金特点，普通适于小额交易。美国第一银行，管理费用占总资产1%，而普通银行要3-5%。,缺点：,应用面窄、成本高，货币兑换问题、有一定风险，及税收和洗钱；外汇汇率不稳定性；货币供给干扰；恶意破坏与盗用。,10/2/,32,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第32页,第三节卡型结算工具(1h),一、银行卡,1、类型：贷记卡、借记卡，如cybercash、Visa、First virtual等。也可分为未加密、加密、使用第三方证实结算卡。,主卡、附卡；个人卡、企业卡,国际卡、当地卡,10/2/,33,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第33页,2、信用卡功效,基本功效：,ID功效（持卡人身份）、结算功效、信息统计功效,附加功效：,消费信用功效；消费信贷功效；,吸引储蓄功效；转帐结算功效；,通存通兑功效；自动取款功效；,代发工资功效；代理收费功效；,信誉标志功效,10/2/,34,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第34页,2、使用过程,1）网上支付申请,2）专户转账,3）选购商品,4）网上支付,5）交易确认,10/2/,35,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第35页,招商银行“网上支付”页面,10/2/,36,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第36页,SET进行银行卡支付交易工作流程,购物者,商 家,结算卡,处理中心,银 行,发卡行,认证中心,1定单及,信用卡号,6 确认,认证,认证,认证,5 确认,2 审核,3 审核,4 同意,10/2/,37,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第37页,SET安全电子交易技术,流程特点：,安全传输相关信息；,双方相互认证；,用户资料保密；,遵照相同协议和消息格式，兼容和互操作性,安全办法：,加密技术、摘要技术、数字署名技术、完整性校验、电子认证（CA）。,用电子信封更换密钥：对加密后私钥用公钥加密传输到对方，对方用自己私钥解密后得到发方私钥并对信息进行解密。,10/2/,38,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第38页,两个安全协议,SSL协议,由网景企业推出，能够对信用卡和个人信息提供较强保护。采取公开密钥和私有密钥两种加密方法。主要用于提升应用友好之间数据安全系统。要紧：一个确保任何安装了安全套接层客户和服务器间事务安全协议，它包括TCP/IP应用程序。,10/2/,39,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第39页,SSL安全协议提供三方面服务,认证用户和服务器，使得它们能够确信数据将被发送到正确客户机和服务器上,加密数据以隐藏被传送数据,维护数据完整性，确保数据在传输过程中不被改变,10/2/,40,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第40页,SSL安全协议运行步骤,接通阶段,密码交换阶段(普通用RSA),会谈密码阶段(交换交谈密码),检验阶段：检验服务商取得密码,客户认证阶段：验证客户可信度,结束阶段,基点是商家对客户信息保密承诺，它有利于商家而不利于客户,10/2/,41,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第41页,SET协议,由VISA和MasterCard联合推出,主要是为了处理用户、商家和银行之间经过信用卡支付交易而设计，以确保支付信息机密、支付过程完整、商户及持卡人正当身份，以及可操作性。,其关键技术主要是公开密钥加密、电子数字署名、电子信封、电子安全证书等。比SSL复杂，不但加密两个端点间会话，还加密和认证三方间多个信息。,10/2/,42,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第42页,SET是开放网络环境中支付安全协议，它采取公钥密码机制(PKI)和X.509电子证书标准，经过对应软件、电子证书、数字署名和加密技术能在电子交易步骤上提供更大信任度、更完整交易信息、更高安全性和更低受欺诈可能性。,SET协议用以支付B2C电子商务类型。,10/2/,43,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第43页,SET协议目标,确保信息在互联网上安全传输,确保电子商务参加者信息相互隔离,处理多方认证问题,确保网上交易实时性，使全部支付过程都是在线,效仿EDI贸易形式，规范协议和消息格式，促使各软件兼容性与互操作性,10/2/,44,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第44页,SET范围,消费者,在线商店,收单银行,电子货币(智能卡、电子现金、电子钱包)发行企业或银行,认证中心,10/2/,45,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第45页,SET技术范围,加密算法应用,证书信息和对象格式,购置信息和对象格式,认可信息和对象格式,划帐信息和对象格式,对话实体之间消息传输协议,10/2/,46,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第46页,SET工作原理,消费者在网上输入订单,在线商店应答，说明订单信息与格式有没有改变,消费者选择付款方式，确认订单、签发付款指令,SET接入，消费者必须对订单和付款指令进行数字署名，同时利用双重署名确保商家看不到帐户信息,商店接收订单，并向支付网关和银行确认支付信息,商店发送订单确认信息给消费者,商店发送货物或提供服务，并通知收单行或发卡行转帐,10/2/,47,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第47页,SET与SSL比较,SSL能对信用卡和个人信息提供较强保护,SET协议比SSL协议复杂，在理论上安全性也更高，因为前者不但加密两个端点间单人会话，还能够加密和认定三方多个信息，这是SSL协议未能处理问题。SET标准安全程度很高，结合数据加密标准（DES）、RSA算法和安全超文本传输协议（S-HTTP），为每一项交易都提供了多层加密。,SET缺点：大多数基于SET交易都要经过信用卡进行处理；SET过于复杂(验证证书9次，署名验证6次，传递证书7次，5次署名，4次对称加密和4次非对称加密，完成一个SET协议交易要2分钟左右)；SET对商户、用户和银行要求都比较高，推行起来碰到阻力也比较大；无担保“非拒绝服务”。,10/2/,48,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第48页,10/2/,49,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第49页,10/2/,50,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第50页,民生银行信用卡证书,10/2/,51,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第51页,10/2/,52,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第52页,10/2/,53,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第53页,10/2/,54,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第54页,10/2/,55,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第55页,10/2/,56,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第56页,10/2/,57,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第57页,10/2/,58,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第58页,二、结算卡,磁卡、智能卡,Visacash,、光卡、EBT,1、磁卡P196,2、IC卡：是一个将含有微处理器及大容量存放器集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成卡片。分存放器卡、逻辑加密卡、智能卡（ROM、E2PROM、RAM）,智能,卡使得电子商务中交易变得简便易行；智能卡含有很好安全性和保密性,10/2/,59,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第59页,Mondex卡，可进行人对人资金转帐）。用于超市、酒巴、珠宝店、宠物店、餐饮店、食品店、停车场、电话间和公交中，只要将卡插入读取器即可。访问受PIN保护；可自由地在IC卡增加或改变功效；设有自爆功效，非法打开时，软件内容即自动消失。,方便转移现金、能找开零钱、成本低、适用范围广。但需要有刷卡器。,10/2/,60,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第60页,1）申请智能卡,2）下载电子现金：,用户登陆到发行智能卡银行Web站点，按照提醒将智能卡插入智能卡读写设备，智能卡会自动通知银行相关用户账号、密码及其它加密信息。用户经过个人账户购置电子现金，下载电子现金存入智能卡中。,3）智能卡支付：,在网上交易中，用户可选择采取智能卡支付，将智能卡插入智能卡读写设备，经过计算机输入密码和网上商店账号、支付金额，从而完成支付过程。,*使用IC卡过程,10/2/,61,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第61页,3、光卡，或集成磁卡、智能卡为复合卡，兼容好、性能好，保留量大、不可改写、安全性高、可靠且耐用、防伪照,4、电子福利转帐（EBT）：属借记卡，用于向弱势群体提供补助。把卡插入读卡器或用读卡器刷卡，输入PIN，就能够用其福利卡采购、提取现金，可在杂货店、药店、金融机构、ATM等进行现金结算。,10/2/,62,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第62页,第四节其它结算工具(0.5h),一、电子支票,*,利用数字传递将款从一帐户转到中一帐户电子支付形式。,以纸制支票为模型，用电子方式生成，使用数字署名进行署名和背书，而且要求和数字证书来确认付款人、付款人银行和帐户。可用电话线直接传输，也可用公用网络进行传送。,10/2/,63,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第63页,10/2/,64,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第64页,电子支票式样,使用者姓名及地址；支票号；传送路由号（9位数）；帐号,10/2/,65,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第65页,*电子支票特点,（1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于了解和接收。,（2）加密电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双方银行只要用公开密钥认证确认支票即可，数字署名也能够被自动验证。,（3）电子支票适于各种市场，能够很轻易地与EDI应用结合，推进EDI基础上电子订货和支付。,（4）电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络。,10/2/,66,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第66页,电子支票支付方式优势,（1）处理速度高,（2）安全性能好,（3）处理成本低,（4）给金融机构带来了效益,10/2/,67,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第67页,二、SWIFT,SWIFT为专用金融服务系统，用于处理电子票据安全传输，使用专门网络、专门软件系统进行电子支付，安全性高，但仅限于企业间、企业与银行间、银行间电子结算。,安全机制是使用口令与权限+散列值等校验+加密伎俩：用户身份与操作正当性检验；口令与读写控制；数据完整性控制，检验、排除介质故障和篡改；数据安全控制，加密与防盗听,10/2/,68,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第68页,三、其它工具与技术,ATM,售货终端机POS,电话和客户终端,网上银行,10/2/,69,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第69页,四、实现结算问题,观念上问题,技术上问题,法规上问题,安全上问题,应用环境问题,消费者保护问题,统计维护和结算证实，自动统计与匿名冲突,管理信息隐私,服务范围问题,10/2/,70,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第70页,本章思索题,电子商务活动中可使用结算工含有哪些？各有什么特点？哪些你用过？,电子结算中需要安全协议有哪些？,10/2/,71,电子商务结算系统,电子商务结算系统教学资料,第71页,