企业LOGO第二片剖析.pptx

,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,上海市理财规划大赛,投资中国梦 理财我人生,-,孙太太家庭理财规划,参赛学校：河北金融学院,指导老师：李海燕,负责人：赵伟涛,团队成员：赵伟涛 王桂玲 闫亚楠 张星月 康云飞,时间：,2013,年,11,月,益升理财工作室,想理财,找益升,益升相伴,幸福一生,目录,理财规划方案实施及修订,方案可能存在的风险,财务规划、策略和建议,理财目标,结束语,案例简介,理财方案对比论述,案例简介,家庭基本财务状况,孙太太一家,家庭基本财务情况,家庭基本信息表,收入支出情况表,家庭资产负债表,家庭现金流量表,财务比率表,家庭基本信息表,信息栏目,本人资料,配偶资料,女儿资料,姓名,孙太太,孙先生,孙甜甜,性别,女,男,女,出生日期,1963.4,1963.6,1989.8,年龄（岁）,50,50,24,健康状况,良好,良好,良好,婚姻状况,初次,初次,未婚,职业,教师,公务员,公司职员,工作单位性质,事业单位,政府机关,私营,工作稳定程度,稳定,稳定,一般,预期退休年龄（岁）,60,60,60,家族病史,无,无,无,收入支出情况,收入,180250,支出,96200,结余,84050,收入情况,工薪和奖金,单位报销费用,投资收入,其他收入,支出情况,房产,汽车,日常生活开支,购买衣物开支,个人护理开支,休闲度假与交际支出,保险保障支出,医疗费用,父母赡养支出,资产负债情况,净资产,2404720,元,金融资产,13000,实物资产,2424000,其他资产,60000,短期负债,9280,中长期负债,200000,其他负债,0,家庭财务比率,指标,理想数值,计算结果,建议,财富累积能力,年度结余比例,0.4,0.47,良好,净资产投资率,0.5,以上,0.40,投资不足,偿付能力,资产负债率,小于,0.5,0.08,良好,债务偿还比率,小于,0.35,0.05,良好,抗风险能力,流动性比率,3,6.00,应降低,保险费支出占比,0.1,0.04,应提高,年度家庭财务比率分析,年度家庭财务比率分析,财富累积能力一般,偿付能力良好,抗风险能力较弱,李太太一家财务情况：,稳健有余，回报不足,建议：增加投资性资产，科学理财,理财目标,一,.,最初理财目标,类别,项目,内容,短期目标（,5,年内）,家庭保障规划,1,、建立家庭保险保障,给女儿投资规划,2,、女儿北京买房首付,3,、,20,万房款支付,4,、婚嫁,5,万,中期目标（,5,到,10,年）,赡养父母,5,、双方父母的养老安排,旅游规划,6,、女儿换房（,60,万）,投资规划,7,、创业计划（,5,万）,长期目标（,11,到,25,年）,慈善活动,8,、捐赠资产的,20%,子女换房,9,、退休后旅游（每年,1,万元）,二,.,理财目标分析,1.,目标可行性分析,短期目标：通过对客户的具体情况分析，鉴于要给女儿购房、婚育的需求，在未来,5,年需要大量资金，而且孙太太家的理财产品很少，我们建议孙太太购买升值快、风险又相对较低的投资性理财产品。此后可以购买一些收益稳定的理财产品，让资金徐徐增值。由于除此之外，人身保障也同样需要注意，要适当增加保险种类投资和保障能力，便于加强风险管理。调整理财分布结构，获取更高收益。,中期目标：采取“目标并进法”予以实现，即从,2013,年起筹备保险费用以及旅游支出费用、投资费用和养老金费用。,长期目标：采用“目标顺序法”予以实现，即，在,2023,年中短期理财目表完成后，再重新规划长期目标如何实现。,二,.,理财目标的分析,分值,10,分,8,分,6,分,4,分,2,分,得分,年龄,总分,50,分，,25,岁以下者,50,分，每多一岁少,1,分，,75,岁以上者,0,分,25.00,就业状况,公教人员,上班族,佣金收入者,自营事业者,失业,8.00,家庭负担,未婚,双薪无子女,双薪有子女,单薪有子女,单薪养三代,6.00,置产状况,投资不动产,自宅无房贷,房贷,50,无自宅,6.00,投资经验,10,年以上,6,10,年,2,5,年,1,年以内,无,8.00,投资知识,有专业证照,财金科系毕业,自修有心得,懂一些,一片空白,8.00,总分：,61.00,2,客户风险承受能力分析（客观因素）,风险能力测试表,孙太太风险能力测试得分为,61,分。,二,.,理财目标的分析,风险能力,低能力,中低能力,中能力,中高能力,高能力,分值,0-19,分,20-39,分,40-59,分,60-79,分,80-100,分,风险态度,低态度,中低态度,中态度,中高态度,高态度,分值,0-19,分,20-39,分,40-59,分,60-79,分,80-100,分,风险承受类型（分数对照表）,二,.,理财目标的分析,分值,10,分,8,分,6,分,4,分,2,分,客户得分,忍受亏损,%,不能容忍任何损失,0,分，每增加,1%,加,2,分，可容忍,25,得,50,分,20,首要考虑,赚短现差价,长期利得,年现金收益,抗通膨保值,保本保息,4,认赔动作,默认停损点,事后停损,部分认赔,持有待回升,加码摊平,6,赔钱心理,学习经验,照常过日子,影响情绪小,影响情绪大,难以成眠,6,关心行情,几乎不看,每月看月报,每周看一次,每天收盘价,实时看盘,4,投资成败,可完全掌控,可部分掌控,依赖专家,随机靠运气,无横财运,8,总分：,48,3.,客户投资偏好分析,风险态度表,孙太太总分为,48,分，总体的投资理财心理较为平静。这一情况将成为对孙太太进行理财规划风险控制等的重要参考依据。,三、客户最终理财目标,财务规划、策略和建议,一、假设条件,我们作出的理财规划书是根据您和您家庭提出的未来人生目标和财务目标，基于对您和您家庭目前和过去状况的了解制定的。这些状况包括您和您家庭目前的婚姻，健康，家庭成员的收入和开支，资产净值，现有投资组合，您的投资经验，风险承受能力。我们的前提是您的以上状况不会在未来的,1-5,年内发生改变。如果您有变化，请尽快同我们取得联系，让我们对您的规划作进一步的调整。,我们为您量身定做的报告书是基于目前的中国的法律制度，例如个人所得税法。我们不排除由于相关法律条款的修改给您的理财规划带来的变化。,针对孙太太家庭的现状，我们将对其现有资产以及将来的收入结余在储蓄、投资、保险、税收等方面进行合理规划。希望通过我们的方案能够使得他俩的生活更加充实与幸福。,二、家庭生命周期的理财策略,1.,理财假设（根据上海市目前市场平均水平得出）,星月图,二、家庭生命周期的理财策略,理财目标,优先顺序,几年后开始,预估每年费用,持续年限,需求现值总和（不考虑时间价值）,生活支出,1,0,96200,30,2886000,女儿嫁妆,2,4,1000000,1,1000000,外孙（女）红包,2,5,5000,25,125000,境内旅游,1,0,2000,10,20000,境外旅游,2,10,20000,20,400000,保险（女儿）,1,0,670,20,13400,大病保险（,孙,太太）,1,0,6790,10,67900,父母赡养费,1,0,10000,10,100000,需求值总计,4612300,资金需求分析表,1,）资金需求分析,2.,孙太太理财目标资金供需分析及调整,二、家庭生命周期的理财策略,理财资源,现值流入,持续年限,供给现值总和（不考虑时间价值）,现有生息资产,1030000,1,1030000,家庭税后收入,84050,1-10,840500,供给值总计,1870500,2,）资金供给分析,资金供给分析表,二、家庭生命周期的理财策略,周期,现金,/,存款,银行理财产品,债券,信托,基金,股票,保险,单身期（参加工作至结婚）,30,10,20,0,15,15,10,家庭形成期（结婚到新生儿诞生）,20,15,15,5,20,20,5,家庭成长期（小孩出生到小孩参加工作以前）,15,10,5,10,15,25,20,家庭成熟期（子女参加工作到家长退休）,5,20,15,15,15,25,5,家庭衰老期（退休期）,30,20,10,20,10,10,0,3,）理财目标的调整,二、家庭生命周期的理财策略,根据孙太太家庭信息可知，其家庭属于家庭成熟期。该阶段的特点是个人事业达到顶峰、子女已经参加工作，是家庭理财最为关键的时期。为了能实现孙太太的各种理财目标，我们推荐孙太太将家庭的财务收入与财务支出进行有效安排，比如将家庭的资产进行合理组合，安排在货币市场、基金市场、债券市场、其他理财市场进行投资。鉴于孙太太的风险承受能力及其家庭生命周期，他比较适合家庭成熟期的组合投资方案。,三,.,理财目标规划,理财目标规划,理财目标规划,保险规化,换房规划,保险规划分析,孙太太、孙先生已,50,岁，患重大疾病的概率高,1,孙太太、孙先生可能发生烧伤、残疾等意外,2,孙太太、孙先生担心发生养老政策的变更风险,3,女儿处于事业的成长期，没有稳定的经济保障,4,保险规划,重大疾病保险,寿险和年金险,养老保险,意外保险,健康风险,意外风险,养老需求,女儿自身保障,买保险,保险规划,孙太太,孙先生,孙甜甜,所,选,定,的,保,险,国寿康宁终身重大疾病保险,国寿康宁终身重大疾病保险,国寿祥泰定期寿险,康泰人寿的,e,顺综合意外保险,康泰人寿的,e,顺综合意外保险,鸿发年年全能定投年金保险,保险产品选择,保险组合策略,保险规划,国寿康宁终身重大疾病保险（,2012,版）,一份投入 多重保障,健康保障 全面呵护,特定疾病 提前给付,高残意外 尽显关爱,重疾范围 行业领先,保险产品介绍,（,1,）国寿康宁终身重大疾病保险（,2012,版）,保险规划,产品特点,一份投入,多重保障,一份投入，可以获得重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金多重保障,健康保障,全面呵护,不仅对,40,种重大疾病提供保障，还对,10,种特定疾病进行提前给付,重疾范围,行业领先,全面承保中国保险行业协会制定的,25,种重大疾病、其他,15,种重大疾病以及,10,种特定疾病，保障范围广泛，行业领先,特定疾病,提前给付,针对,10,种特定疾病，提供提前给付基本保险金额,20%,的特定疾病保障，但给付以一次为限，且以人民币,10,万为上限,高残意外,尽显关爱,给付身体高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金,国寿康宁终身重大疾病保险（,2012,版）,保险规划,国寿康宁终身重大疾病保险（,2012,版）,保险规划,康泰人寿,e,顺综合意外保险,保费低廉，保障高,产品简单，容易理解,网上购买，足不出户,无法代替的保障功能,自由选择，随心所欲,（,2,）康泰人寿,e,顺综合意外保险计划,保险规划,产品特点,保费低廉，保障高,50,万保障一年仅需,398,元，经济实惠又能解决燃眉之急，在市场上占有优势地位。,产品简单，容易理解,保障因意外引起的烧伤、残疾、住院医疗等责任，通常为一年一保。,网上购买，足不出户,不用担心刮风下雨，天气太热还是太冷，坐在家里动动鼠标即可投保。,无法代替的保障功能,意外险不仅提供意外医疗费用的报销，而且可以根据意外伤残的不同等级进行赔付。,自由选择，随心所欲,多种保障责任及保险额度可根据您的实际情况进行投保，为您节省每一分钱。,康泰人寿,e,顺综合意外保险计划,孙太太和孙先生投保基本保险金额为每年,50,万元的康泰人寿的,e,顺综合意外保险计划，选择,10,年交费，年交保费,398,元。,保险规划,国寿祥泰定期寿险,保费低，保障高，适合想要用小钱获得高保障的人,保费豁免,身故保障,+,高残保障，身故保额每年递增,5%,（,3,）国寿祥泰定期寿险,保险规划,国,寿,祥,泰,身故保险金：,1,、合同生效,180,日内因疾病导致身故，按所交保险费（无息）,670,元给付身故保险金，本合同终止。,身故保险金：,2.,因意外伤害或于合同生效,180,日后因疾病导致身故，身故保险金基本保额,【1+,（保单年度,-1,）,5%】,。,身体高度残疾保险金：,1,、合同生效,180,日内因疾病导致身体高度残疾，按所交保险费（无息）,670,元给付身体高度残疾保险金，本合同终止。,身体高度残疾保险金：,2,、如发生在交费期内，并豁免本合同终止前的各期应交保险费。,保险规划,被保险人,险种名称,年投保额,缴费期,保障期间,孙太太,国寿康宁终身大病险（,2012,版）,（康泰人寿的,e,顺综合意外保险）,7690,元,10,年,终身,孙先生,国寿康宁终身大病险（,2012,版）,（康泰人寿的,e,顺综合意外保险）,7690,元,10,年,终身,孙甜甜,国寿祥泰定期寿险,鸿发年年全能定投年金保险,670,元,20,年,20,年,保险产品组合,保险产品组合表,换房规划,换房规划,换房规划,理财方案对比论述,一、调整前后财务状况对比,调整前：,可支配现金,205000,元，资金未得到合理规划，不利于规避潜在的通货膨胀风险。,调整后：,未来几年内年末可支配现金现将保持在,4,万元左右。,调整前后可支配现金对比,一、调整前后财务状况对比,调整前：,资产仅限于银行存款和房产，结构较为单一。,调整后：,资产将在债券，基金，储蓄等方面有效配置,。,调整前后资产结构对比,二、调整前后资产图例对比,资产配置情况,二、调整前后资产图例对比,资产配置比率情况,总结,第,5-10,年,第,1,到,10,年,第,1,到,10,年,第,1-5,年,为女儿换房，筹集养老费,准备,10,万元的赡养费,购买保险,付完,20,万房产余款，并为女儿首付,方案可能存在的风险,方案可能存在的风险,敏感性：指某一相关因素的变动对项 目评价指标,(,内部收益率、净现值、投资回收期,),的影响程度。,投资风险：,1,政策风险,2,经济周期性波动风险,3,利率风险,4,购买力风险,5,信用风险,6,经营风险,7,财务风险,公共因素风险：,1,税收政策,2,养老金政策,3,发生自然灾害,4,国家经济发生高通胀,个人因素风险：,1,收入水平变化,2,医疗费用变化,3,供款能力变化,4,经济影响,个人因素风险,公共因素风险,投资风险,敏感性,理财规划方案实施及修正,一,.,理财规划报告的实施,检验投资组合,对宏观经济以及规划方案假设的重估,调整投资组合,理财师,理财师,理财师与本人,JULY,JULY,NOVEMBER,二,.,理财规划报告的修正,我们建议您经常与理财师保持联系，依环境的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒的遵照执行。我们将定期对理财规划报告进行检验，一般为一年一次，并对期间发生的变故进行重新评估，以期达到财务自由、决策自主、生活自在的目的。,结束语,在方案实施的过程中，我们会和您进行定期交流，保持沟通联系，不断完善方案，并且定期收集您的理财情况和问题，及时给与解答和帮助。,对于金融市场和理财方面的最新动态，我们会及时通知您，并针对实际情况做出切实有效的调整。,市场风险无处不在，对于方案中与现实不成熟的地方，我们团队会不断帮助协调和整理改善，使理财目标得以顺利完成。,感谢您对我们的信赖和支持,祝您全家幸福,Thank You!,Diagram,Description of the products,Description of the business,Description of the business,Description of the products,Description of the business,Description of the products,Description of the products,Description of the business,Text in here,Text in here,Text in here,Text in here,Text in here,Title,Progress Diagram,Your text in here,Your text in here,Your text in here,Your text in 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