各类投资产品投资分析沉淀(课堂PPT).ppt

,本报告是严格保密的。,单击此处编辑母版标题样式,本报告是严格保密的。,单击此处编辑母版标题样,*,本报告是严格保密的。,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版文本样式,本报告是严格保密的。,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,*,各类投资产品的特点及收益对比,沉淀人：宁兰霆,指导人：刘昱,目录,投资产品特点,银行存款,：,风险小、收益低,银行存款无疑是最稳妥的理财方式。因为百姓看中储蓄往往不是因为收益高，而是它,的安全性。,储蓄方式,优势,劣势,适用人群,活期储蓄,无固定存期、可随时存取、存取金额不限,利率最低，不适合作为大笔资金的长期投资,经常性生活用款或一般开支,整存整取,利率相对较高,受时间限制，如果提前支取，利息损失较大,事先预知使用的资金或长时间都不用的资金,零存整取,存入时负担较小；利率比较高，能够在平时集聚资金,受时间限制，每月存入，较麻烦,适用于工薪族或“月光族”,存本取息,本金受时间限制,利息可分期支取,老年人存养老金，为孩子存上学费用,整存零取,利息受时间限制,本金可分次支取,定期需要钱的人士,通知存款,利率较高,起点资金比较高,临时无法决定投资意向的存款并且想使存款最大限度的生息,投资产品特点,保险：,首期投入低，但须持续投入，,投资总额不变,投资型保险,投资方式,适用人群,分红保险,在投保人付费后，得到保障的情况下，享受保险公司一部分的经营成果的保险。分红一般不少于可分配利润的,70%,。若保险公司经营不善时，分红可能非常有限。但是，分红保险设有最低保证利率。,风险承受能力低、对投资需求不高、希望以保障为主的投保人群,投资连结险,投资者缴纳的保费，一部分除具有保险的保障功能外，另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。,抗风险能力较强的人士,万能险,万能寿险之所以“万能”，是由于投保人购买了此类产品后，可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障与理财比例在各个时期达到最佳。,风险承受能力低、投资需求适中、对保险希望有更多需求和选择的客户,投资产品特点,股票：,高风险，不稳定，暴涨暴跌,股票具有以下基本特点：不可偿还性、收益性、流通性、价格波动性和风险性。,（,l,）,不可偿还性：,股票是一种无偿还期限的有价证券。投资者认购或买入股票后，就不能要求退股，只能在二级市场卖给第三者。股票的转让只意味着公司股东的改变，并不减少公司资本。,（,2,）,收益性：,股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投资收益。股票投资者可以获得价差收人。即通过低价买入和高价卖出股票，投资者可以赚取价差利。,（,3,）,流通性：,股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。流通性通常以可流通的股票数量、股票成交量以及股价对交易量的敏感程度来衡量。可流通股数越多，成交量越大，股票的流通性就越好，反之就越差。,（,4,）,价格波动性：,股票的价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理甚至是人为因素等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。,（,5,）,风险性：,股票投资者能否获得预期的回报，首先取决于企业的盈利情况，利大多分，利小少分，公司破产时则可能血本无归，股票是一种高风险的金融产品。欲入市投资者，一定要谨慎从事。,投资产品特点,住宅：,空置率较高，租期不稳定，一般,1-2,年一个租赁周期，租金回报未含物业折旧贬值,以在深圳宝安中心区，一间三居室，一百平方米，五年新的高层住宅，中等装修，买入价格,200,万人民币，租金每月,3200,人民币，每月杂费占租金,5%(,管理费、空置率等,),为例：,付款情况,假设情况,投资回报率,一次付清，没有按揭的现金投资,银行利息,4%,3.6%,一次付清，没有按揭的增值投资,房子一年内增值,5%,8.5%,买主支付,30%,首期，有按揭情,按固定利率，,15,年，,5.75%,计算，房子增值,5%,5.3%,投资产品特点,写字楼：,空置率较低，,2-3,年一个租赁期，租金回报未含物业折旧贬值,投资写字楼的关注点,关注点,细项,年回报率,年收益,5,年房产购买价”。若物业年收益,5,年大于购房款，则表明该项目具投资价值。,区位,是否位于区域的主中心区，是衡量一幢写字楼是否具有投资价值的首选要素。,硬件品质,大堂挑高及面积、公共空间用材、电梯数量、停车位数量、标准层面积、空调系统、户型实用率等多个维度考察一栋写字楼的档次品质。,交通,是否近地铁口、公交站、城市主干道,配套,是否为综合体，金融机构、住宅餐饮配套是否完善,物业公司,是否有专业的物业公司维护大厦后期的运行,投资产品特点,商铺：,基本没有空置期，租赁周期,3-5,年，,越,久,越值钱,商铺投资特点,1,、稳定性：,商铺租约通常为,3,至,5,年或更长。承租户对商铺的装修投资、赢利预期及长期规划，决定了商铺租约的稳定性。,2,、增值性：,商铺投资是一个长期过程，它不会因房龄增长而降低其投资价值。相反，好的商铺因其稀有性或特定供应条件，会随着商圈的发展成熟不断升值，价值得到提升。,3,、回报率较高：,商铺的投资回报率一般可达,10%,15%,，有的甚至达到,20%,以上。除商铺租金收益之外，商铺投资者还可充分利用商铺增值提高投资收益，在商铺买价升值到一定水平时及时卖出，完成该商铺的投资过程。,4,、经营方式灵活：,可出租、可经营。商铺的投资者主要有两种：一是专业的商铺投资商，拥有较雄厚的经济实力，通常会做大型商铺交易，即购买一些商铺的产权或经营权，然后出租给各个经营商，自己也捎带经营，但不以经营为主；二是小型商铺投资商，通常是拥有一定闲置资金，投资一两个商铺。,投资产品收益对比,产品类别,以投资,100,万，五年内的回报,为例,银行存款,5,年利息（五年期整存整取）,收益税后约,17,万,保险,年收益率,4%-6%,，比银行存款略高,股票,不确定,住宅,按每月租金,60,元，平均年递增,5,计算：租金收入约,61,万,扣除贷款利息及交易税费,44,万，,净租金收入约,17,万,写字楼,按每月租金,100,元，平均年递增,8,计算：租金收入约,70,万,扣除贷款利息及交易税费,43,万，,净租金收入约,27,万,，,商铺,按每月租金,800,元,/,，平均年递增,10,20,计算：租金约收入,126.7,万,扣除贷款利息及交易税费,43,万，,净租金收入约,83.7,万,，（,5,年后租金递增率,178.8%,，实际目前商业街,5,年后租金递增比,200%-300%,）,