财政与金融基础知识5.2.ppt

第二节 信用的主要形式,财政与金融基础知识,第五章,第二节,新闻回放,我国的个人支票业务,据悉，央行已经决定在,2006,年内在广东试点省内通行的个人支票业务,(,业界称为,“,广东票,”,),。并将在此基础上，研究试点全国通用的支票问题。,作为,“,广东票,”,试点的前奏，广东省从,2006,年,3,月开始，已经开放了香港居民 在广东省境内使用人民币支票业务。拥有人民币存款账户的香港居民，可用人民币支票在每个账户每天,8,万元的限额内，支付在广东省内的消费支出。而省内商户或个人在收到香港居民签发的人民币支票后，可在出票日起的,6,个月内，委托其在省内的开户银行收款。而在此前，国内已经开展个人支票业务的城市大多只能用于同城结算。,事实上，早在,1986,年，我国就已在广州、深圳、上海等,7,个城市，针对个体工商户试点推出个人支票，但最终无疾而终。客户、商家乃至银行系统对,“,空头支票,”,、,“,伪造支票,”,的担心，是造成个人支票推广困难的主要原因。,资料来源：金羊网,第二节 信用的主要形式,财政与金融基础知识,第五章,第二节,二、银行信用,一、商业信用,三、国家信用,四、消费信用,五、国际信用,六、民间信用,财政与金融基础知识,第五章,第二节,一,、商业信用,商业信用是指工商企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用形式。商业信用的主要形式是赊销商品、延期付款。在现代市场经济条件下，商业信用有以下特点：,信用的借贷双方都是企业，反映的是不同的商品生产企业或商品流通企业之间因商品交易而引起的债权债务关系。,商业信用主要是以商品形态提供的信用，其资金来源是企业资金循环过程中的商品资金，是企业生产经营资金的一部分，而不是从生产过程游离出来的暂时闲置的货币资金。,商业信用是一种直接信用。,1,2,3,财政与金融基础知识,第五章,第二节,一,、商业信用,商业信用的上述特点，决定了商业信用的存在和发展有一定的局限性，它表现在以下几个方面：,商业信用的规模有限，因为提供信用的企业所拥有的资金数额有限，企业能赊销的商品只能是商品资金的一部分。,商业信用有严格的方向性，它受到商品流向的限制，它往往由卖方企业为销售商品而向买方提供信用。,商业信用的范围受到限制，因为商业信用是直接信用，借贷双方只有在相互了解双方的信用和偿还能力的基础上才可能确立信用关系。,财政与金融基础知识,第五章,第二节,二,、银行信用,银行信用是指银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。银行信用主要包括两个方面，一是通过吸收存款，集中社会各方面的闲置资金；二是通过发放贷款及证券投资，对集中起来的闲置资金加以运用。,银行信 用的特点,银行信用资金来源广泛，其规模较大,银行信用不受提供信用方向上的限制,银行信用的期限比较灵活,财政与金融基础知识,第五章,第二节,三,、国家信用,国家信用是国家作为债务人向社会筹集资金的一种信用形式，其实质是国家借债。国家信用的主要形式是发行国债，包括国库券和公债券两种形式,。,财政与金融基础知识,第五章,第二节,三,、国家信用,新闻回放,穆迪：中国国家信用限额评等,A1,展望稳定,中评社香港,11,月,6,日电,/,穆迪投资者服务,(MOODYS),发布题为,中国：,2007,年信用分析,的年度报告称，中国,A1,的评级和稳定的展望反映了中国改革开放是成功的政策，该政策使中国的国民收入迅速提升，并推动中国的出口挤身于全球第二大，同时刺激官方外汇储备成为全球最大的国家。,穆迪资深副总裁伯恩,(THOMAS BYRNE),表示，中国商业银行及国有企业的重组和现代化建设已取得巨大成就，公共财政虚弱状态显着改善，并促使政府财政预算实力大增。不过，中国仍需要进一步改革，以降低金融市场扭曲。,伯恩续称，中国所取得的成就，除改善商业银行财务状况外，并将资本市场发展为更接近发达的市场。同时，中国谨慎的政府债务管理以及偏高居民储蓄率，将有助支持其国内投资和减少政府财政赤字，降低政府对外国借款的过大倚赖。,资料来源：中国评论新闻网,财政与金融基础知识,第五章,第二节,四,、消费信用,消费信用是工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用。其实质是通过赊销或消费贷款等方式为消费者提供超前消费的条件，促进商品的销售和刺激人们的消费。,消费信用的形式,商品赊销,分期付款,消费贷款,财政与金融基础知识,第五章,第二节,四,、消费信用,【,知识链接,】,车贷从井喷到刹车 银行两年沉陷坏账,900,多亿,2004,岁末将至，四大国有银行内部弥漫着紧张的气氛。工行天津分行一工作人员向记者透露，现在各大银行都争取在最后三个月内突击整治车贷坏账。,据统计，,2003,年底至今，至少有,945,亿元的个人汽车贷款无法回收，不良贷款率超过,50%,，到,2004,年上半年为止，全国汽车消费贷款余额已经超过,1800,亿元。今年,8,月份，农行在廊坊召开了汽车信贷会议，主要针对车贷的从严管理和继续发展作了探讨，清收坏账是其中的重点。,鉴于汽车贷款市场的高风险，,2004,年,10,月,1,日，新的,汽车贷款管理办法,开始施行，要求借款人具有稳定的合法收入，或足够偿还贷款本息的个人合法资产；专门设立,“,风险管理,”,一章，要求贷款人建立借款人资信评级系统和汽车贷款预警监测体系，完善审贷分离制度，对汽车贷款实行分类监控以及建立汽车贷款信息交流制度等。,财政与金融基础知识,第五章,第二节,五,、国际信用,国际信用是国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。国际信用的主要形式有：出口信贷、银行信贷、国际租赁、补偿贸易、政府信贷、国际金融机构贷款等。,财政与金融基础知识,第五章,第二节,五,、国际信用,新闻回放,奇瑞获中国进出口银行,50,亿元出口信贷,本报讯 中国进出口银行和奇瑞汽车有限公司,2005,年,3,月,4,日签署了,出口信贷支持国际经营合作协议,，协议金额为,50,亿元人民币,主要用于支持该公司在未来,3,年内的机电产品、成套设备、高新技术产品出口以及境外投资、对外承包工程等,“,走出去,”,项目。,作为我国外经贸支持体系的重要组成部分，中国进出口银行到去年末共支持,1600,多亿美元的机电产品和高新技术产品出口。,资料来源：,经济参考报,财政与金融基础知识,第五章,第二节,六,、民间信用,民间信用是民间个人之间的借贷活动，其存在的经济基础是个体经济和多种经营方式的存在。,民间信用的参加对象主要是农村居民、农村集体生产单位和个体经营的乡镇小企业。借贷形式有直接的货币借贷或实物借贷，也有通过自发组织的合作会、互助储金会进行的借贷。借贷的方法有信用借贷，也有由中介人担保的借贷。借贷利率是由资金供求双方议定的，贷方往往根据借方可能接受的程度尽量提高利率。,