人保寿险惠民福寿年金保险产品宣导文档.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,人保寿险惠民福寿年金保险,1,目录,开发背景,一,产品简介,二,产品特色,三,投保实务,四,2,有人说，一个人是否幸福，看看晚年生活就知道了,有人说，一个人是否成功，看看晚年生活就知道了,什么是养老？,最简单的说法是：退休后每个月能拿多少,钱,！,3,为什么养老话题如此,“热门”,又如此,“沉重”？,因为所有的人都有需求！却难以达成这个需求！,养老资金需求量大：,城市人口、农村人口都需要养老保障,个体养老需求不足：,参保人员获得的养老水平不高,养老渠道较少：,几乎除国家社保外再无其他收入来源,养老制度不完善：,保而不包,4,一个,家庭的养老,情况是这个样子的,我们知道吗？,自己的将来需要多少钱来养老,为自己准备了多少养老金,养老金的来源有哪些,社保养老的制度是否能解决养老问题,除了赡养老人、抚养子女，还有多少留给,自己的养老金,5,国家出台的,养老保险政策,城镇职工养老保险,个体工商户和灵活就业人员养老保险,城镇居民养老保险,新农村养老保险,1、新农村养老保险、城镇居民养老保险 年缴费额1001500左右（各地自行调整上限，但不能调整下限），参保人自由选择。该两个保险无论男女均为60周岁开始领取养老金。届时养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。,2、城镇职工养老保险、个体工商户和灵活就业人员养老保险养老金计算办法一样，但是缴费基数的确定、缴费比例不一样。缴费比例方面，职工个人仅承担缴费基数的8%、所在单位承担20%；灵活就业人员的话自己要承担缴费基数的20%,6,人保寿险顺势而为,国家政策（新农保）激发养老需求，带来商业养老保险巨大商机，针对客户实际需求，以高定价利率、灵活领取、保额确定等独特优势入驻养老保险市场,极具亲民的“确定年金”设计，给人眼见为实的安全感,对接政策的“灵活领取”设计，体现养老关爱的双保险,对于农村市场来说产品设计简单灵活、通俗易懂，具有画面感，激发想象力，对未来养老产生强烈期许,“看得见、看得清的明白账”,开发长期期交产品，为基层业务转型提供产品支持，从而可有效贯彻公司转型战略、有力促进公司整体业务转型。,7,目录,开发背景,一,产品简介,二,产品特色,三,投保实务,四,8,二、产品介绍,9,在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：,二、产品介绍,保险责任,10,二、产品介绍,案例分析,1:,普通,终身,30,岁男性，,10,年缴费，每年交,10000,元，,55,岁,开始领取，每年领取,12350,，领取至终身,30,年总计领取：,370500,元,单位：元,11,二、产品介绍,案例分析,1:,普通,终身,30,岁男性，,10,年缴费，每年交,10000,元，,55,岁开始领取，每年领取,12350,，领取至终身,每年交,100,000,元 每年领取,123,500,每年交,1,000,000,元 每年领取,1,235,000,提前准备养老，存的越多，领的越多；活的越久，领的越多,12,二、产品介绍,案例分析,2,：,保本,终身,30,岁男性，,10,年缴费，每年交,10000,元，,55,岁,开始领取，每年领取,12250,，领取至终身,若被保险人身故时我们已给付的年金总和小于所交保险费（不计利息），我们按所交保险费（不计利息）与我们已给付的年金总和的差额，向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。,30,年总计领取：,367500,元,13,二、产品介绍,案例分析,2,：,保本,终身,30,岁男性，,10,年缴费，每年交,10000,元，,60,岁,开始领取，每年领取,16610,，领取至终身,若被保险人身故时我们已给付的年金总和小于所交保险费（不计利息），我们按所交保险费（不计利息）与我们已给付的年金总和的差额，向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。,30,年总计领取：,498300,元,14,二、产品介绍,案例分析,2,：,保本,终身,30,岁男性，,10,年缴费，每年交,10,万,元，,60,岁,开始领取，每年领取,166100,，领取至终身,若被保险人身故时我们已给付的年金总和小于所交保险费（不计利息），我们按所交保险费（不计利息）与我们已给付的年金总和的差额，向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。,30,年总计领取：,4983000,元,15,目录,开发背景,一,产品简介,二,产品特色,三,投保实务,四,16,三、产品特色,17,该产品,设计为普通型，在投保时客户即可明确每年养老金具体领取金额，既能使客户安心投保，又可有效避免销售误导,。,（,1,）,年金领取金额确定,惠,考虑到客户需求的差异化，年金责任较新农保在以下两个方面进行了灵活性设计：,（,2,）,产品设计灵活、适用性强。,年金领取起始年龄灵活：,分别为,55/60/65,岁；,年金领取方式灵活：,提供年领,/,月领两种形式；,18,民,新农保的交费年龄在,16,至,60,岁之间，新产品将投保年龄向一老一小分别延伸，设置为,0-64,岁，进一步扩大了产品客户群范围。同时也适合城镇个人与家庭给购买。,（,3,）投保范围更广：,考虑到不同客户交费能力的差异，新产品设计了趸交,/5,年交,/10,年交,/15,年交,/20,年交五种交费方式，便于客户灵活选择。,（,4,）交费方式多样。,19,福,新农保规定,60,岁领取年金，年金领取类似保本终身方式按月领取。该产品同样可提供,60,岁开始按月领取保本终身型年金的方式，从而可基本实现与新农保对接、更容易打动客户、便于业务员推介并促成销售。,（,5,）,产品设计与新农保对接，便于客户理解接受。,20,寿,（,6,）两种,终身,领取方式：普通终身、保本终身,该产品属于费改产品，定价利率较高，具有较高性价比。,客户以较低的保费可获取较高的保障水平，充分让利于客户。例如，,30,岁男性客户，,20,年交、年交保费,3000,元，选择,60,岁开始领取年金，则：,21,目录,开发背景,一,产品简介,二,产品特色,三,投保实务,四,22,第一条 人保寿险惠民福寿年金保险可单独投保，亦可附加附加险投保；,第二条 投保年龄,:,出生满,28,日,-64,周岁；,第三条 本险种不计入被保险人累计风险保额；,第四条 本险种单独投保时，,以下情况需转人工核保：,1,、投保人和被保险人的关系非本人、父母、子女、配偶；被保险人和身故受益人的关系非法定、父母、子女、配偶；,2,、健康告知或职业告知异常；,3,、当前投保单有未回销问题件（包括一般问题件、体检函、契调函、财务函、健康函）；,4,、投保日期与当前日期间隔超过,30,天。,第五条 本险种与附加险一起投保时，须满足附加险的相关核保规则；,第六条 本规则未尽事宜参照,个人保险核保规则（,2009/6,版）,；本规则若与相关规则冲突，以本规则为准。,人保寿险惠民福寿年金保险投保规则,四、投保实务,23,产品重要提示,1.,客户申请保单贷款或解除合同均须在开始领取年金之前。,2.,由于监管要求等的限制，该产品设计与新农保方案略有不同，主要有以下两点：,3.,政府对新农合参合人员在交费与领取方面均有政策性补贴，因此，在相同的个人交费水平下，新农合领取的养老金额度更高。但由于新农合,对交费设有上限，参保人员获得的养老金水平不高，因而，该产品主要用于满足客户的超额养老保障需求。,24,谢谢观赏,25,