2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共1000题） 1、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。 A.压力测试 B.强度测试 C.风险测试 D.性能测试【答案】 A 2、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。 A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议【答案】 A 3、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。 A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务 B.投保人和被保险人不能是同一人 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 B 4、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。 A.资产管理费 B.初始费用 C.利差收益 D.投资单位买卖差价【答案】 C 5、QDII基金在我国()设立，从事()投资。 A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外【答案】 B 6、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.股票定价 B.资本转化 C.资本转让 D.积聚资本【答案】 D 7、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值) A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025 【答案】 B 8、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（） A.主动型基金 B.成长型基金 C.被动型基金 D.平衡性基金【答案】 C 9、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确【答案】 A 10、下列（）不属于民事法律的基本原则。 A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】 B 11、下列（　　）不属于期货期权。 A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】 C 12、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。 A.证券承销商 B.律师事务所 C.信用评级机构 D.会计师事务所【答案】 A 13、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。 A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58 【答案】 C 14、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C 15、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。 A.三 B.五 C.四 D.七【答案】 B 16、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。 A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 A 17、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。 A.黄金 B.白银 C.房产 D.企业经营权【答案】 D 18、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。 A.了解原则 B.客户原则 C.连续性原则 D.诚信原则【答案】 C 19、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C 20、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。 A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活 B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力 C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者 D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D 21、时间价值的基本参数不包括（??）。 A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率【答案】 A 22、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。 A.财务规划 B.理财产品推介 C.资产管理 D.投资建议【答案】 C 23、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。 A.买入100股某公司的股票 B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车 C.买入20000元股票投资基金 D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 D 24、下列哪一项不属于人寿保险（） A.传统人寿保险 B.年金保险 C.人身保险新型产品 D.意外伤害保险【答案】 D 25、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。 A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核【答案】 C 26、安全平网宽度不应小于（）m。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 A 27、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。 A.能转让流通 B.金额较大 C.不记名 D.能提前支取【答案】 D 28、（）业务的服务对象主要是高净值客户。 A.私人银行 B.财务策划 C.理财计划 D.理财顾问【答案】 A 29、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。 A.攀高扶梯 B.登高扶梯 C.攀高爬梯 D.登高楼梯【答案】 B 30、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。 A.交易范围是否广 B.交易时间长短 C.交易场所是否固定，是否为分散交易 D.交易种类的多少【答案】 C 31、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。 A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则 B.股票持有人有优先受偿权 C.股票发行市场又被称为股票一级市场 D.股票是一种权益性工具【答案】 B 32、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（） A.每年固定的销售收入 B.发放养老金 C.分期付款 D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 D 33、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。 A.高；低 B.低；高 C.低；低 D.高；高【答案】 D 34、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 A.风险价值限额 B.止损限额 C.错配限额 D.交易限额【答案】 A 35、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。 A.1万元 B.5万元 C.1元 D.1.000元【答案】 A 36、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。 A.1000 B.110 C.10000 D.1100 【答案】 A 37、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。 A.现金管理 B.财富规划 C.债务规划 D.退休养老规划【答案】 D 38、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。 A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】 D 39、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。 A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务 B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待 C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B 40、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（） A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品 B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级 C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点 D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 B 41、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（） A.船舶 B.林木 C.土地 D.房屋【答案】 A 42、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。 A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C 43、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值） A.10.29% B.10.49% C.10.21% D.10.38% 【答案】 D 44、以下不是调查问卷的优势的是（）。 A.有针对性 B.容易量化 C.客户接受度高 D.指导作用强【答案】 D 45、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。 A.信用 B.委托 C.股权 D.金钱【答案】 A 46、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。 A.三级教育 B.专门的安全作业培训 C.安全常识培训 D.安全技术交底【答案】 B 47、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。 A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】 D 48、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（） A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失 C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 D 49、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。 A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】 B 50、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。 A.质量检测 B.检验检测 C.安全检测 D.质量监督【答案】 B 51、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。 A.房地产投资可以使用高财务杠杆率 B.房地产的流动性比证券类产品要弱 C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 C 52、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。 A.股票 B.商业票据 C.银行定期存单 D.短期企业债券【答案】 A 53、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　　)。 A.财务自由 B.财富保障 C.财务安全 D.财富增值【答案】 A 54、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。 A.推荐性行业标准 B.强制性行业标准 C.推荐性国家标准 D.强制性国家标准【答案】 A 55、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 56、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。 A.理财产品性质 B.客户的风险偏好 C.可承受的风险程度 D.风险认知能力【答案】 C 57、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。 A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务 B.理财业务、理财顾问服务和综合理财 C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务 D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 A 58、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 D 59、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。 A.组合投资、分散投资 B.集合理财、专业管理 C.利益共享、风险自担 D.独立托管、保障安全【答案】 C 60、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元。(答案取近似数值) A.32.70 B.33.94 C.33.78 D.32.78 【答案】 C 61、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。 A.资产负债状况 B.客户基本信息 C.个人兴趣 D.发展及预期目标【答案】 A 62、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 A.证券公司 B.基金公司 C.监管机构 D.商业银行【答案】 D 63、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。 A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 B 64、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（） A.万能险 B.投连险 C.分红险 D.年会险【答案】 B 65、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。 A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人【答案】 D 66、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 A 67、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】 B 68、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。 A.居民个人 B.金融工具 C.人民银行 D.金融机构【答案】 B 69、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（） A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同 D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】 C 70、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。 A.项目施工技术人员 B.安全员 C.监理人员 D.项目负责人【答案】 A 71、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。 A.政策风险 B.价格波动风险 C.技术风险 D.交易风险【答案】 C 72、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。 A.死亡3 人 B.死亡2 人 C.死亡1 人 D.重伤3 人【答案】 A 73、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（　　）。 A.110 000元 B.120 000元 C.55 000元 D.60 000元【答案】 C 74、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。 A.及时、真实、完备 B.真实、完整、实时 C.真实、准确、完整 D.及时、准确、完整【答案】 C 75、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。 A.创业基金 B.对冲基金 C.收入型基金 D.成长型基金【答案】 C 76、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（） A.十岁以上的未成年人 B.不能辨别自己行为的人 C.十岁以下的未成年人 D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 D 77、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。 A.流动性风险 B.信托公司风险 C.投资项目风险 D.项目主体风险【答案】 A 78、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。 A.商业银行发售理财计划实行审批制 B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构 C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送 D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 A 79、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。 A.资金融通功能 B.损失补偿功能 C.资金储蓄功能 D.损失分摊功能【答案】 C 80、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（　　）。 A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人 B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人 C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人 D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 C 81、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。 A.批发外汇交易 B.即期外汇交易 C.零售外汇交易 D.远期外汇交易【答案】 D 82、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。 A.产品 B.价格 C.客户 D.市场【答案】 C 83、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。 A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】 C 84、作为投资产品，（）流动性最好。 A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品【答案】 C 85、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理【答案】 D 86、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。 A.不受限制 B.短 C.适中 D.长【答案】 B 87、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 88、下列对物料提升机说法错误的是（）。 A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机 B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20 C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置 D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 B 89、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。 A.投保人年龄超过45岁 B.投保人年龄超过65周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B 90、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。 A.风险效应 B.财务杠杆效应 C.价值升值效应 D.现金流和税收效应【答案】 B 91、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。 A.340000 B.385476 C.336375 D.397652 【答案】 C 92、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。 A.提前赎回风险 B.价格风险 C.信用风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 93、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。 A.个人的财务资源是有限的 B.客户都是理性的 C.客户对理财师都是信任的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 A 94、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。 A.买入100股某公司的股票 B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车 C.买入20000元股票投资基金 D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 D 95、执行理财规划方案的原则不包括()。 A.诚信原则 B.目标明确原则 C.了解原则 D.连续性原则【答案】 B 96、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（） A.42万元 B.45万元 C.50万元 D.52万元【答案】 C 97、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值） A.46.66 B.62.54 C.45.57 D.65.67 【答案】 D 98、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。 A.2.6 B.2 C.3 D.2.5 【答案】 A 99、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。 A.流动性强 B.风险小 C.交易量大 D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D 100、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值） A.1210 B.1296 C.1250 D.1300 【答案】 C 101、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。 A.物价上涨 B.居民理财需求上升 C.金融机构转型的客观需要 D.投资理财工具日趋丰富【答案】 A 102、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。 A.500万元人民币 B.500万美元 C.600万元人民币 D.600万美元【答案】 C 103、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。 A.亲兄弟之间 B.合伙人之间 C.债权人对债务人（在债权范围之内） D.夫妻之间【答案】 A 104、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。 A.量力而行、合理选择 B.组合投资、集中投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 D 105、下列基金中，基金规模不固定的是（）。 A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】 C 106、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.155 B.6655 C.225.68 D.224.64 【答案】 A 107、上市开放式基金LOF的优点不包括()。 A.交易方便 B.交易成本较低 C.价格贴近净值 D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 D 108、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。 A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔公司 C.普华永道会计师事务所 D.天元律师事务所【答案】 A 109、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。 A.8.34％ B.8.52％ C.8.44％ D.8.24％【答案】 D 110、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。 A.递延年金现值系数 B.期末年金现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数【答案】 C 111、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 【答案】 D 112、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。 A.生活完全不能自理和生活部分不能自理 B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理 C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理 D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 C 113、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。 A.会计师事务所 B.金融衍生品 C.居民个人 D.金融机构【答案】 B 114、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。 A.0％ B.10％ C.5％ D.20％【答案】 C 115、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下： A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元 B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元 C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元 D.212×6%＝12.72万元【答案】 C 116、（2017年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。 A.美国 B.英国 C.法国 D.日本【答案】 A 117、空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。 A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性【答案】 A 118、空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。 A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性【答案】 A 119、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。 A.产品销售的推动者 B.投资理念的传导者 C.金融政策的执行者 D.客户利益的代表者【答案】 D 120、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。 A.6%～24% B.6%～9% C.2%～24% D.2%～18% 【答案】 B 121、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。 A.13310 B.13000 C.13210 D.13500 【答案】 A 122、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。 A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C 123、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。 A.专项资产管理计划 B.集合资产管理计划 C.MOM D.FOF 【答案】 B 124、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。 A.负相关 B.低相关 C.正相关 D.零相关【答案】 A 125、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。 A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款 D.具有法人资格【答案】 A 126、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。 A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员 B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务 D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 A 127、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。 A.1m B.2m C.3m D.4m 【答案】 D 128、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下： A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元 B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元 C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元 D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】 A 129、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。 A.集聚功能 B.反映经济运行功能 C.资源配置功能 D.调节功能【答案】 B 130、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用 C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 C 131、外汇市场的典型特征是（）。 A.品种多样性和清算及时性 B.交易主体单一性 C.价格稳定性和交易集中性 D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 D 132、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检

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