2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共1000题） 1、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。 A.量力而行、合理选择 B.组合投资、集中投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 D 2、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 A.风险价值限额 B.止损限额 C.错配限额 D.交易限额【答案】 A 3、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。 A.股票 B.基金 C.债券 D.银行理财计划【答案】 B 4、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。 A.2 B.2.2 C.2.3 D.2.1 【答案】 A 5、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。 A.交易方式 B.交易场所 C.基础工具的种类 D.交易标的物【答案】 C 6、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A 7、关于客户分类，下列说法正确的有（）。 A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户 B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群 C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群 D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 D 8、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。 A.调节经济 B.稳定物价 C.调节利率 D.实现货币政策目标【答案】 C 9、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险消极型 D.风险中立型【答案】 C 10、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。 A.12：12 B.12；24 C.24；24 D.24；12 【答案】 C 11、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。 A.货币 B.债券 C.股票 D.房产【答案】 D 12、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值） A.目前领取并进行投资更有利 B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 C.无法比较何时领取更有利 D.3年后领取更有利【答案】 A 13、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的的合同 D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 A 14、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。 A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小 B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益 C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得 D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C 15、（2017年真题）年金终值是指（）。 A.一系列等额付款的终值之和 B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和 C.某特定时间段内收到的等额现金流量 D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B 16、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。 A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 C 17、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。 A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】 A 18、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。 A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D 19、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。 A.信用 B.委托 C.股权 D.金钱【答案】 A 20、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。 A.事先确定特定的发行对象，向社会公开 B.发行公司只对特定的发行对象 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C 21、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。 A.家庭成熟期，股票等风险资产 B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产 C.家庭成长期，股票等风险资产 D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 B 22、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务【答案】 B 23、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。 A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 A 24、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。 A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 C 25、房贷险的第一受益人是（）。 A.业主 B.房产商 C.保险公司 D.贷款银行【答案】 D 26、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。 A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限不同【答案】 C 27、下列能够被用作抵押物的是（）。 A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额【答案】 B 28、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。 A.具体明确（Specific） B.可量化和检验（Measurable） C.合理性和可行性（Attainable） D.相关的（Relative）【答案】 D 29、一般而言，债券不具有以下特征()。 A.流动性 B.偿还性 C.高风险性 D.收益性【答案】 C 30、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。 A.20 B.50 C.200 D.100 【答案】 B 31、（）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。 A.安全管理机构 B.施工单位 C.建设单位 D.事故调查组【答案】 D 32、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。 A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C.小盘股价格波动更剧烈 D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 C 33、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。 A.3000 B.10000 C.5000 D.1000 【答案】 C 34、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系【答案】 B 35、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。 A.500美元（含）；500美元（含） B.500美元（含）；1000美元（含） C.500美元（不含）；1000美元（不含） D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 B 36、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。 A.家庭形成期 B.家庭成熟期 C.家庭衰老期 D.家庭成长期【答案】 B 37、下列哪一项不属于合格理财师的标准（） A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务【答案】 B 38、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。 A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高峰期【答案】 B 39、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。 A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D 40、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。 A.收入型基金? B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 41、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 A 42、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。 A.确定的4000美元损失 B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失 C.确定的4000美元收入 D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】 C 43、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。 A.3.6 B.5.8 C.4.8 D.10 【答案】 A 44、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】 A 45、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。 A.事先确定特定的发行对象，向社会公开 B.发行公司只对特定的发行对象 C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开 D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】 D 46、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。 A.全面性 B.风险性 C.客观性 D.适当性【答案】 D 47、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。 A.T；T+1 B.T+1：T+2 C.T+1；T+3 D.T：T+2 【答案】 B 48、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。 A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资计划 D.职业规划【答案】 D 49、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。 A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】 D 50、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.财富管理 B.个人理财 C.个人贷款 D.公司理财【答案】 B 51、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　　）。 A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 C 52、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。 A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权【答案】 D 53、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值） A.10000 B.11000 C.15000 D.16110 【答案】 D 54、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A.5 B.2 C.1 D.3 【答案】 C 55、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。 A.①②③ B.①③ C.①②④ D.①②③④ 【答案】 D 56、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。 A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书 C.产品说明书 D.风险揭示书【答案】 A 57、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。 A.作用 B.保证 C.依据 D.措施【答案】 B 58、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。 A.许某开车去上班 B.李某养殖畜牧 C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议 D.赵某盗窃他人手机【答案】 C 59、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。 A.风险认知度 B.风险偏好 C.风险分布 D.实际风险承受力【答案】 B 60、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】 B 61、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）. A.房贷 B.学费 C.生活费 D.房租【答案】 A 62、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。 A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF 【答案】 B 63、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值） A.173600 B.44866 C.73600 D.144866 【答案】 C 64、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。 A.5万元人民币 B.10万元人民币 C.5万美元 D.10万美元【答案】 C 65、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A 66、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（） A.准入门槛高 B.服务种类齐全 C.综合化服务 D.重视客户关系【答案】 B 67、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。 A.被汽车撞倒和心肌梗死 B.被汽车撞倒 C.心肌梗死 D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C 68、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。 A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理【答案】 D 69、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。 A.无法判断 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏好型【答案】 C 70、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（） A.客户的投资风格 B.自然灾害 C.客户个人财务状况变化幅度 D.客户的投资金额和占比【答案】 B 71、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。 A.财产 B.信用 C.利益 D.财产及有关利益【答案】 D 72、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。 A.相关的财务安排 B.储蓄 C.投资 D.家庭预算【答案】 A 73、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。 A.财务信息 B.非财务信息 C.客户基本信息 D.定性信息【答案】 A 74、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。 A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任 B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任 C.被代理人和相对人负连带责任 D.代理人和相对人负连带责任【答案】 D 75、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。 A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人 B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 C 76、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】 C 77、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值） A.8 B.6 C.7 D.9 【答案】 D 78、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。 A.投资期短 B.资金赎回灵活 C.本金安全性较高 D.交易结构相对简单【答案】 D 79、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。 A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 C 80、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。 A.私人银行 B.理财计划 C.财富管理 D.理财业务【答案】 B 81、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。 A.三个月 B.一年 C.二年 D.半年【答案】 B 82、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。 A.260 000×15%－40 000×15%＝33 000元 B.260 000×15%－（150 000＋30 000－40 000）×15%＝18 000元 C.260 000×15%－150 000×15%＝16 500元 D.260 000×15%＝39 000元【答案】 B 83、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。 A.利率／债券挂钩类 B.黄金挂钩类 C.石油挂钩类 D.货币挂钩类【答案】 A 84、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C 85、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）. A.理财顾问服务专业性强 B.理财顾问服务面向高端客户 C.理财顾问服务收费较高 D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 A 86、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。 A.应避免与客户发生利益冲突 B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立 C.避免银行与客户之间的利益冲突 D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 D 87、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。 A.安全监督部门 B.行业联合协会 C.安全健康中介 D.建设行政主管部门【答案】 B 88、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（　　）。 A.黄酒 B.啤酒 C.粮食白酒 D.薯类白酒【答案】 C 89、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（） A.股票 B.银行贷款 C.债券 D.商业票据【答案】 B 90、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。 A.每份单位净值 B.每份市场价格 C.投资基金规模 D.每份基金面值【答案】 A 91、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。 A.3.6 B.5.8 C.4.8 D.10 【答案】 A 92、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（） A.成本巨大性 B.位置固定性 C.使用长期性 D.影响因素多样性【答案】 A 93、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。 A.175312 B.159374 C.110000 D.185310 【答案】 A 94、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。 A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D 95、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。 A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】 D 96、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（） A.家庭成长期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成熟期【答案】 B 97、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D.股票和债券都是权益证券【答案】 D 98、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（　　）。 A.IRR低于融资成本.则投资 B.IRR大于融资成本.则投资 C.IRR>0.则投资 D.IRR＜0.则投资【答案】 B 99、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（） A.500美元（含）；1000美元（含） B.500美元（含）；500美元（含） C.500美元（不含）；1000美元（不含） D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A 100、关于现值和终值，下列说法错误的是()。 A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 A 101、退休养老收入的三大来源不包括(　　)。 A.个人储蓄投资 B.遗产继承收入 C.社会养老保险 D.企业年金【答案】 B 102、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日 B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月 C.自该汇票到期日起 10日 D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 C 103、大额可转让定期存单的特点不包括（）。 A.实名制 B.金额较大 C.利率一般比同期定期存款利率高 D.不能提前支取【答案】 A 104、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。 A.如实告知 B.风险匹配 C.勤勉尽责 D.公平、公开、公正【答案】 D 105、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。 A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B 106、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C 107、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。 A.不履行代理职责而给被代理人造成损害 B.串通第三人损害被代理人的利益 C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认 D.丧失民事行为能力【答案】 D 108、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。 A.增加；慢 B.增加；快 C.降低；快 D.降低；快【答案】 A 109、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 110、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款【答案】 C 111、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。 A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32 【答案】 A 112、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。 A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.经济环境 D.中介机构发展水平【答案】 C 113、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。 A.5万元人民币 B.10万元人民币 C.5万美元 D.10万美元【答案】 C 114、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 115、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A 116、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。 A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债【答案】 D 117、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。 A.低风险、流动性高 B.高风险、高收益 C.高风险、低收益 D.期限长、流动性弱【答案】 A 118、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B 119、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值） A.144866 B.61101 C.156455 D.136000 【答案】 A 120、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.8000 万元 B.8200 万元 C.7500 万元 D.7700 万元【答案】 C 121、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。 A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B.产品标准化程度不高 C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低 D.给客户的收益相对确定【答案】 A 122、（2020年真题）下列关

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