资源描述
2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷B卷附答案
单选题(共1000题)
1、基金管理人内部控制构成要素中的内部环境不包含( )
A.组识结构
B.员工道德素质
C.内控文化
D.风险控制
【答案】 D
2、下列属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
【答案】 A
3、关于代理活动包含的内容,不正确的是( )。
A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系
B.代理人与第三人所为的民事法律行为
C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系
【答案】 C
4、在代理证券资金清算业务中,( )是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
A.国内联行清算
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代收代付业务
【答案】 B
5、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。
A.非法吸收客户存款罪
B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪
D.伪造、变造金融票证罪
【答案】 B
6、根据资金融资方式进行划分,下列属于间接融资市场的是( )。
A.商业信用
B.股票市场
C.国库券市场
D.银行借贷市场
【答案】 D
7、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约,乙于3月20日承诺同意,甲、乙双方在3月24日签订合同,合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定,该合同的成立时间是( )。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日
【答案】 C
8、下列选项中,能综合反映银行真实的盈利性水平,且是银行价值管理的核心指标的是( )。
A.风险调整后的资本回报率
B.净资产回报率
C.净利息收益率
D.总资产回报率
【答案】 A
9、小李在2010年3月3日存入一笔30000元,定期整存整取六个月的存款,假设半年期定期存款年利率为1.98%,到期日为2010年9月3日,支取日为2010年10月5日,假定支取日的活期存款年利率为0.36%,小李从银行取回的利息为( )。
A.307元
B.306.69元
C.414元
D.413.34元
【答案】 B
10、民事行为被确认无效或被撤销后,产生的法律效果不包括( )
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产
【答案】 D
11、票据的出票日期为2008年3月12日,下列选项中将出票日期填写正确的是( )。
A.贰零零捌年叁月壹拾贰日
B.2008年3月12日
C.贰零零捌年叁月拾贰日
D.二00八年三月十二日
【答案】 A
12、存款业务属于商业银行的()。
A.资产业务
B.其他业务
C.中间业务
D.负债业务
【答案】 D
13、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受( )个以上保险人的委托。
A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】 A
14、《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过( )。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%
【答案】 D
15、( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A.受理与调查
B.贷后管理
C.贷款回收与处置
D.信贷档案管理
【答案】 C
16、按我国现行规定,可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。
A.未到期的未承兑票据
B.已到期的已承兑票据
C.已到期的未承兑票据
D.未到期的已承兑票据
【答案】 D
17、在商业银行存款业务中,7天通知存款是指( )。
A.存期为7天的存款
B.存款人在7天内可随时支取的存款
C.存款人取款时提前通知的期限为7天
D.存款人可随时支取的存款
【答案】 C
18、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的( ),债务人未履行到期债务的,债权人有权依据法律规定,并有权就该财产优先受偿。
A.不动产
B.权利凭证
C.不动产和动产
D.动产
【答案】 D
19、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是( )。
A.出口信贷
B.办理国际银行间贷款
C.提供对外担保
D.农业政策性贷款
【答案】 D
20、中国人民银行的职责不包括( )。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.监督管理黄金市场
D.经理国库
【答案】 B
21、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于( )。
A.10%
B.15%
C.20%
D.50%
【答案】 B
22、我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在( )上市的股票。
A.伦敦
B.纽约
C.香港
D.东京
【答案】 C
23、公司资本制度要求,公司增加或减少注册资本,须由股东大会作出决议,并由代表 ( )以上表决权的股东通过。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】 D
24、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
【答案】 D
25、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2001
B.2002
C.2003
D.2004
【答案】 C
26、以下哪种不属于定期存款类型?( )
A.整存整取
B.定活两便
C.存本取息
D.零存整取
【答案】 B
27、从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于()。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资
D.净出口
【答案】 C
28、某企业将一张金额为1000万元,还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现,假设银行当时的贴现率为50,该企业得到的贴现额是( )。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元?
【答案】 B
29、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过( )进行调控。
A.货币政策工具
B.金融工具
C.经济政策
D.经济手段
【答案】 A
30、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债
【答案】 D
31、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()
A.资产管理公司
B.国有商业银行
C.农信银资金清算中心
D.农村商业银行
【答案】 C
32、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守( )的原则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
【答案】 B
33、下列银行从业人员的行为中,合法合规的是( )
A.将客户信息提供给合作的保险公司
B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
C.为践行节能减排,将客户开户申请书再度用做打印纸
D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
【答案】 D
34、其他一级资本包括( )。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积
【答案】 B
35、下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是( )。
A.用途
B.出票日期
C.付款日期
D.付款地
【答案】 B
36、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过( )存款账户办理。
A.一般
B.基本
C.临时
D.专用
【答案】 B
37、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
【答案】 B
38、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为理 由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰 当的做法是( )。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求
B.认为这是不合理的邀请,坚决不能做
C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
【答案】 C
39、下列关于企业集团财务公司的表述,正确的是( )。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员
【答案】 A
40、下列关于薪酬的说法中,不正确的是( )。
A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
B.薪酬应随所有风险类型进行调整
C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关
D.薪酬结果应与风险结果匹配
【答案】 C
41、下列各项中,属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是( )。
A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序,损害社会公众利益
B.该金融机构资本利润率低于同行业水平
C.该金融机构为非法成立
D.该金融机构收人低
【答案】 A
42、为了确保合同履行,合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为( )。
A.定金
B.订金
C.保证金
D.违约金
【答案】 A
43、《中华人民共和国担保法》规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起()。
A.3个月
B.6个月
C.2个月
D.1个月
【答案】 B
44、下列不属于农村金融机构的是( )。
A.农村商业银行
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行
D.农村资金互助社
【答案】 B
45、设立信托,应当采用( )。
A.电话形式
B.电子邮件形式
C.口头形式
D.书面形式
【答案】 D
46、降低法定存款准备金率,会使商业银行的( )。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降
【答案】 C
47、下列关于留置权的表述中,不正确的是( )。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中
B.留置权具有两次效力
C.留置权具有可分性
D.留置权实现时,留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
【答案】 C
48、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
【答案】 D
49、构成金融安全网的三大支柱不包括( )。
A.业务层层审批
B.金融监管机构的审慎监管
C.最后贷款人制度
D.存款保险制度
【答案】 A
50、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,根据《银行业监督管理法》规定,由银监会责令改正,并处万元以上万元以下罚款。( )
A.10;20
B.10;50
C.20;50
D.20;100
【答案】 C
51、在我国商业银行监管层次中,()是指银行的债权人或所有者,借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助,通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束,把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。
A.商业银行行业自律
B.商业银行外部监管
C.商业银行自我监管
D.商业银行市场约束
【答案】 D
52、经济结构对商业银行的间接影响不包括()
A.国民经济增长的可持续性
B.国民经济的增长质量
C.国民经济的增长速度
D.社会经济主体
【答案】 D
53、王某以高利率吸引公众存款,而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了( )。
A.非法吸收公众存款罪
B.擅自设立金融机构罪
C.违法发放贷款罪
D.高刺转贷罪
【答案】 A
54、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()
A.合理性
B.有效性
C.激励性
D.制衡性
【答案】 B
55、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是( )。
A.负债
B.结算
C.清算
D.交易
【答案】 C
56、存款包括人民币存款和外币存款两大类,人民币存款又分为( )。
A.个人存款、单位存款
B.个人存款、单位存款和同业存款
C.个人外汇存款和机构外汇存款
D.硬币存款和纸币存款
【答案】 B
57、根据《公司法》的规定,下列说法不正确的是( )。
A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
C.具备公司设立条件,公司即取得法人资格
D.没有公司章程的公司,不能获得公司设立批准
【答案】 C
58、公司解散时可免于清算的情形是( )。
A.不能清偿到期债务?
B.股东会或股东大会决议解散
C.公司合并或者分立?
D.公司被依法吊销营业执照
【答案】 C
59、下列关于同业拆借的说法,错误的是( )。
A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
B.在国际市场上,最著名的是伦敦银行同业拆借利率
C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率
D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行
【答案】 C
60、存放同业属于商业银行的()。
A.代理业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务
【答案】 D
61、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是( )。
A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行
B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》
C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》
D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》
【答案】 A
62、中国银行业协会的最高权力机构是( )。
A.理事会?
B.会员大会?
C.监事会?
D.其他委员会
【答案】 B
63、整存整取的起存金额是()。
A.1元
B.5元
C.50元
D.100元
【答案】 C
64、政策性银行的资金来源不包括( )。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款
【答案】 A
65、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。
A.商业银行是资产支持证券的主要投资者
B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券
C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
【答案】 C
66、根据第三版巴塞尔资本协议的要求,储备资本要求为()。
A.6%
B.1%
C.8%
D.2.5%
【答案】 D
67、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。
A.货币经纪公司
B.期货公司
C.企业集团财务公司
D.金融资产管理公司
【答案】 B
68、关于商业银行董事会会议决议,对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项,应当由董事会( )通过方可有效。
A.1/3以上董事
B.全部董事
C.2/3以上董事
D.一半以上董事
【答案】 C
69、在个人存款的定期存款中,整存整取的起存金额是( )。
A.50元
B.5元
C.100元
D.500元
【答案】 A
70、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )。
A.伦敦银行同业拆放利率
B.全国银行间同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
【答案】 C
71、按交割时间划分,金融市场可分为( )。
A.货币市场和资本市场
B.发行市场和流通市场
C.现货市场和期货市场
D.有形市场和无形市场
【答案】 C
72、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A.财政政策
B.货币政策
C.利率政策
D.赤字政策
【答案】 B
73、下列关于中国进出口银行业务的说法,不正确的是( )。
A.出口信贷
B.办理国际银行间贷款
C.提供对外担保
D.农业政策性贷款
【答案】 D
74、( )是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系,包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制,以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
A.商业银行监督管理
B.商业银行管理
C.商业银行公司治理
D.商业银行经营管理
【答案】 C
75、下列关于单位外汇存款的表述,错误的是( )。
A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户
B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定
C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定
【答案】 B
76、我国的几家政策性银行均成立于( )。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1983年
【答案】 C
77、银监会根据审慎监管的要求,监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法,对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理,这是银监会监管措施中的()。
A.现场检査
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管
【答案】 A
78、下列关于公司资本制度的表述,错误的是( )。
A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度
B.公司资本要一次缴清
C.公司资本不得任意变更
D.公司增加或者减少注册资本,须由公司股东会作出决议,并由代表三分之二以上表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记
【答案】 B
79、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。
A.中国反洗钱监测分析中心
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.所有商业银行
【答案】 A
80、 当市场上货币供应量过多时,中央银行应该采取的措施为( )。
A.降低法定存款准备金率
B.买入证券
C.提高再贴现率
D.减少央行票据发行量
【答案】 C
81、 国有独资公司的法律性质是( )。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.两合公司
D.无限公司
【答案】 B
82、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为
【答案】 B
83、以人民币标明面值,以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是( )。
A.B股
B.H股
C.N股
D.A股
【答案】 D
84、银行本票提示付款期限为( )。
A.1周
B.2个月
C.6个月
D.1年
【答案】 B
85、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求,一级资本充足率提高至( )。
A.2%
B.2.5%
C.4%
D.6%
【答案】 D
86、甲乙两家企业均为某商业银行的客户,甲的信用评级低于乙,在其他条件相同的情况下,商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于( )。
A.风险补偿
B.风险分散
C.风险转移
D.风险对冲
【答案】 A
87、持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日期( )内不行使,票据权利 消灭。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
【答案】 D
88、银行借贷业务发生时,由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是( )。
A.基准利率
B.浮动利率
C.市场利率
D.基础利率
【答案】 B
89、根据信息披露的要求,对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。
A.被代理人的名称
B.产品的创新之处
C.产品的最终责任承担者
D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务
【答案】 B
90、在同业代付业务中,( )负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务,承担同业授信风险,拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
A.发起行
B.参与行
C.委托行
D.代付行
【答案】 D
91、 国有独资公司的法律性质是( )。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.两合公司
D.无限公司
【答案】 B
92、按照《中华人民共和国公司法》的规定,下列关于普通工商企业增减注册资本的表述,正确的是()。
A.由公司董事会作出决定
B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过
C.须进行相应的变更登记
D.需工商行政管理机构批准
【答案】 C
93、国有独资公司是一类特殊的( )。
A.封闭式公司
B.股份有限公司
C.有限责任公司
D.两合公司
【答案】 C
94、下列关于流动性风险管理的表述,错误的是( )。
A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机
B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施
C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境
D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入
【答案】 A
95、对于大多数商业银行来说,最大、最明显的信用风险来源是()
A.贷款
B.债券投资
C.信用担保
D.贷款承诺
【答案】 A
96、中国银行业协会属于( )。
A.营利性法人
B.地方性非营利法人
C.全国性非营利社会团体
D.公益性团体
【答案】 C
97、使用公积金个人住房贷款购买二手房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
【答案】 B
98、下列不属于借记卡功能的是( )。
A.存取现金
B.转账汇款
C.储蓄功能
D.刷卡消费
【答案】 C
99、某人买入10000英镑看涨期权,则( )。
A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑
B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑
D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑
【答案】 B
100、某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款,这属于( )业务。
A.中间
B.负债
C.担保
D.保理
【答案】 D
101、( )是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款
【答案】 C
102、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是( )。
A.背书无效
B.背书转让给乙50万元有效,转让给丙50万元无效
C.背书转让给乙50万元无效,转让给丙50万元有效
D.背书有效
【答案】 A
103、信用卡透支利率是日利率的( )。
A.万分之一
B.万分之三
C.万分之五
D.万分之十八
【答案】 C
104、如果商业银行留有的超额准备金增加,则其创造存款的能力( )。
A.增强
B.下降
C.不变
D.不确定
【答案】 B
105、银行因资产到期不能足额收回,进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失,这类风险属于( )。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.流动性风险
【答案】 D
106、( )也称国际贸易渠道,是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率,进而对净出口产生影响的过程。
A.资产价格渠道
B.利率渠道
C.信贷渠道
D.汇率渠道
【答案】 D
107、某银行从业人员为了销售理财产品,向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于( )的规定。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.诚实信用
D.保护商业与客户隐私
【答案】 C
108、我国的中央银行成立于()年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984
【答案】 C
109、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。
A.理财顾问服务
B.投资银行服务
C.私人银行业务
D.综合授信服务
【答案】 A
110、下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是( )。
A.备用信用证
B.代发工资
C.支票
D.委托贷款
【答案】 A
111、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是( )。?
A.规定监管资本的定义
B.规定资本充足率监管要求
C.规定风险加权资产计算
D.规定市场风险内容
【答案】 D
112、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
【答案】 C
113、备用信用证与其他信用证相比,其特征是( )。
A.开证行通常是第二付款人
B.保函业务的替代品
C.银行对借款人的一种担保行为
D.由开证行向受益人及时支付本利
【答案】 A
114、个人通知存款的起存金额为( )万元。
A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 D
115、银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。
A.商业汇票
B.银行汇票
C.支票
D.银行本票
【答案】 D
116、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息,是 ( )的职责之一。
A.银监会
B.商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
【答案】 D
117、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整,体现了商业银行内部控制的( )。
A.审慎性原则
B.制衡性原则
C.全覆盖原则
D.相匹配原则
【答案】 D
118、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是( )。
A.有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4%
C.最近两年连续盈利
D.最近三年没有重大违法、违规行为
【答案】 C
119、国有独资公司是一类特殊的( )。
A.封闭式公司
B.股份有限公司
C.有限责任公司
D.两合公司
【答案】 C
120、根据《公司法》的规定,下列说法不正确的是( )。
A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
C.具备公司设立条件,公司即取得法人资格
D.没有公司章程的公司,不能获得公司设立批准
【答案】 C
121、根据我国《公司法》的规定,我国采取的公司资本制度是( )。
A.法定资本制
B.授权资本制
C.折中资本制
D.任意资本制
【答案】 A
122、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求,一级资本充足率提高至( )。
A.2%
B.2.5%
C.4%
D.6%
【答案】 D
123、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是( )。
A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦
B.不及时将所在机构的处理意见告知客户
C.坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议
D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉
【答案】 C
124、根据信息披露的要求,对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。
A.被代理人的名称
B.产品的创新之处
C.产品的最终责任承担者
D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务
【答案】 B
125、下列关于无权代理的叙述错误的是( )。
A.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为
B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人追认,被代理人也不承担民事责任
C.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果
D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任
【答案】 B
126、( )是指信用证项下单到并经审核无误后,开证申请人因资金周转关系,无法及时对外付款赎单,以该信用证项下代表货权的单据为质押,并同时提供必要的抵押/质押或其他担保,由银行先行代为对外付款。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷
【答案】 A
127、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过( )。
A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年
【答案】 C
128、( )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,进行有效管理和控制的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险检测
D.风险控制
【答案】 D
129、下列属于违法发放贷款罪的主体是( )。
A.银行存款
B.金融机构工作人员
C.银行信贷资金
D.金融机构自有资金
【答案】 B
130、下列不属于借记卡的是()。
A.准贷记卡
B.储值卡
C.专用卡
D.转账卡
【答案】 A
131、开放式基金是指( )。
A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变,基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金
B.依据基金公司章程设立,在法律上具有独立法人地位的股份投资公司
C.基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金
D.基金份额总额固定,基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金
【答案】 C
132、人民法院因审理案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人不得( )。
A.借走资料原件
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.对资料原件照相
【答案】 A
133、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务
【答案】 D
134、关于为股权投资基金管理人提供服务的基金服务机构,以下说法中错误的是( )
A.股权投资基金管理人应当委托在中国证券投资基金业协会完成登记已成为会员的基金服务机构提供基金服务业务
B.基金服务机构在中国证券投资基金业协会完成登记之后连续6个月没有开展基金业务的,中国证券投资基金业协会将注销其登记
C.中国证券投资基金业协会为基金服务机构办理登记不构成对基金服务机构服务能力、持续合规情况的认可,不作为对基金财产和投资者财产安全的保证
D.股权投资基金管理人在委托已于中国证券投资基金业协会完成登记并成为其会员的基金服务机构前,可不再对该私募基金服务机构进行尽职调查
【答案】 D
135、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
【答案】 B
136、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.多媒体技术
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.自助终端
【答案】 B
137、既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
【答案】 C
138、票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。
A.短期
B.中央银行
C.中期周转性
D.中长期扩张性
【答案】 C
139、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为( )。
A.系统风险
B.非系统风险
C.合规风险
D.道德风险
【答案】 C
140、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述,错误的是( )。
A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
B.本金以外的投资风险由投资者承担
C.是附条件的合同关系
D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划
【答案】 D
141、合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行( )做起。
A.全体员工
B.高层领导
C.基层员工
D.中层干部
【答案】 B
142、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有( )个。
A.3
B.4
C.5
D.6
【答案】 A
143、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得( ),依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
A.公司名称
B.公司注册资本
C.法人资格
D.贷款资格
【答案】 C
144、教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。
A.个人教育消费
B.亲人教育消费
C.企业教育消费
D.老人教育消费
【答案】 A
145、下列关于商业银行对同一贷款人
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