一月上旬银行从业资格考试个人理财预热阶段测评考试.docx

一月上旬银行从业资格考试个人理财预热阶段测评考试
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、理财规划师的社会责任是（）。
A、引导客户树立长期投资的观念
B、确保客户财产的安全性
C、以产品的收益性为惟一关注点
【参考答案】：A
【解析】：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。
2、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。
A、7.5%
B、9.1%
C、以上均不可能
【参考答案】：B
【解析】：答案为C。折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。
3、（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
A、理财投资组合
B、理财价值观
C、理财风险评价
【参考答案】：B
【解析】：理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
4、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。
A、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多
B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多
C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多
【参考答案】：A
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。
5、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。
A、不记名
B、利率既有固定的，也有浮动的
C、可以提前支取
【参考答案】：C
【解析】：大额可转让定期存单的特点有：①不记名。②金额较大，。
③利率既有固定的,也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
6、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A、记账式国债
B、不记名式国债
C、记名式国债
【参考答案】：A
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债。
7、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。
A、业务人员操守与胜任能力
B、是否存在错误销售和不当销售
C、是否配备必要的人员
【参考答案】：B
【解析】：个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
8、（）是亚洲最大的外汇交易中心。
A、首尔
B、香港
C、东京
【参考答案】：C
【解析】：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。
9、下列关于退休规划说法，正确的是（）。
A、计划开始不宜太迟
B、投资应当极其保守
C、对投资和风险应当相当乐观
【参考答案】：A
【解析】：答案为A。退休的规划期一般为10〜20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。
10、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。
入、由双方协议清偿
B、由经济条件好的一方清偿
顷双方不再负清偿责任
【参考答案】：A
【解析】：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
11、下列不属于货币市场特征的是（）。［2014年6月真题］
A、交易量大，交易频繁
B、期限长，高收益
C、期限短，流动性高
【参考答案】：B
【解析】：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。
12、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（）。
A、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B、“投资有风险，入市须谨慎”
C、“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
【参考答案】：A
【解析】：答案为A。见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十涤.。本题可采用排除法。首先排除C项，商业银行应当充分、清晰、准确
地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险，C项的说法太过笼统，不具有针对性。
B、D的问题是一样的，没有投资结果，即本金或收益的情况，且8项的说法过于推卸责任，因为保证收益理财计划由保证收益引起的风险是由银行承担的。
13、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（）。
A、跟踪评级
B、销售指标
C、考核与认定
【参考答案】：B
【解析】：商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。
14、下列哪一项不属于影响电话效果的要素？（）
A、时间和空间的选择
B、通话的内容
C、通话的时间
【参考答案】：C
15、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A、无效条款
B、免责条款
C、格式条款
【参考答案】：C
【解析】：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
16、证券交易所属于（）。
A、有形市场
B、第三市场
C、第四市场
【参考答案】：A
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场。典型的有形市场是交易所。
17、中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。
A、接管
B、撤销
C、冻结资产
【参考答案】：B
【解析】：答案为C。根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。
18、以下关于个人理财投资者教育的说法不正确的是（）。
A、成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷
B、银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户
C、商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户
【参考答案】：B
【解析】：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。
19、为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（）。
A、以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析
B、客户收入最低时的状况和最高时的状况
C、客户收入最低时的状况和过去的平均状况
【参考答案】：A
【解析】：收入淡、旺季差异大的市场销售人员或自由职业者，就要以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。
20、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A、透明原则
B、公平原则
C、诚实信用原则
【参考答案】：C
【解析】：根据《民法通则》规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
21、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司开展保险业务合作。
A、3
B、5
C、6
【参考答案】：A
【解析】：根据中国保监会、中国银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第9条的规定，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
22、陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为（）元。
A、13310
B、13210
C、13500
【参考答案】：A
【解析】：3 年后本息和 FV=PVX（1+r）t=10000X（1+10%）3=13310（元）。
23、下列关于税务规划的表述有误的是（）。
A、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B、能够实现客户的各项财务目标、财务自由
C、是税务会计师的工作
【参考答案】：C
【解析】：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。
24、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。
入、提升专业，提高收入
B、偿还房贷，筹教育金
顷收入增加，筹退休金
【参考答案】：B
【解析】：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。
25、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）
A、标准差
B、方差
C、协方差
【参考答案】：B
【解析】：答案为C。方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。标准差则是方差的平方根，是一个风险的概念。协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。所谓期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的概率对这些估计值做加权平均。
26、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。
A、1%〜3%
B、5%〜1Q%
C、10%〜30%
【参考答案】：B
【解析】：用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%〜10%。
27、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。
A、50%
B、30%
C、60%
【参考答案】：A
【解析】：《商业银行理财产品销售管理办法》第23条规定，理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50% （含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。
28、下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（）。
A、理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务
B、理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标
C、理财师的工作是一个动态过程
【参考答案】：B
【解析】：理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人生目标的动态过程。
29、假定目前银行两年期定期存款利率为4. 26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。
A、4%
B、6%
C、7%
【参考答案】：A
【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。BCD三项收益率均高于4. 26%的定期存款利率，不符合要求。
30、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。
A、中等风险产品
B、较低风险产品
C、较高风险产品
【参考答案】：A
【解析】：根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，中等风险产品的特点是经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。
31、金融市场常称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。［2010年10月真题］
A、集聚功能，反映功能
B、财富功能，资源配置功能
C、集聚功能，资源配置功能
【参考答案】：A
【解析】：金融市场的功能包括：①资金融通集聚功能；②财富投资和避险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反映经济运行的功能。题中，“资金的蓄水池”，即通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，体现的是集聚功能；金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重要信号系统，体现的是金融市场的反映功能。
32、金融市场交易的对象不仅有货币、资金还有信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。
A、市场交易价格的一致性
B、市场商品的特殊性
C、交易主体角色可变性
【参考答案】：B
33、商业银行资产业务中，最主要的是（）。
A、买卖外汇
B、发放贷款
C、吸收存款
【参考答案】：B
【解析】：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。
34、能够让理财师在与不同客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是（）。
A、按风险态度分类的方法
B、按财富观分类的方法
C、按外在属性分类的方法
【参考答案】：B
【解析】：按财富观对客户进行分类的方法能够让理财师在与客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理，从而掌握主动、推荐合适的（也即客户基本容易接受的）产品和服务。
35、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。
A、7
B、5
C、13
【参考答案】：B
【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。
36、重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（）。
入、收入型基金
B、主动型基金
C、成长型基金
【参考答案】：C
【解析】：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金。
37、组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
A、动态
B、灵活
C、随机
【参考答案】：A
【解析】：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
38、一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。
A、6.3%
B、22.1%
C、20%
【参考答案】：B
39、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。
A、〉99.9%
B、〉99.99%
C、〉99%
【参考答案】：C
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%,>99.95%,>99.9%,>99.5%。
40、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（）。
A、股票市场
B、货币市场基金
C、大额可转让定期存单市场
【参考答案】：B
【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。A项，股票市场高风险，高收益，与投资者A的意愿相悖；B项，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者；D项，大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。
41、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。
A、代理人须在代理权限内实施代理行为
B、代理行为必须是具有法律效力的行为
C、代理行为需间接对被代理人发生效力
【参考答案】：C
【解析】：代理的特征有：①代理人须在代理权限内实施代理行为。②代理人须以被代理人的名义实施代理行为。③代理行为必须是具有法律效力的行为。④代理行为须直接对被代理人发生效力。⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
42、下列行为违反了《商业银行法》的是（）
A、某集团向中国银监会申请设立商业银行
B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”
C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
【参考答案】：B
【解析】：答案为C。根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
43、下列不属于组合投资类理财产品的缺陷是（）。
A、信息透明度不高
B、增加了产品的复杂性
C、缩小了银行的资金运用范围
【参考答案】：C
【解析】：在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：①组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确，增加了产品的信息不对称性；②产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；③负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。
44、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。
A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
C、挪用单独管理的客户资产
【参考答案】：C
【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承相责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的铕售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
45、某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：则该理财产品的期望收益率为（）。
A、8.25%
B、7.75%
C、6.85%
【参考答案】：B
【解析】：理财产品的期望收益率= 0.2X20%+0.4X10% + 0.25X5%+0.15X（-10%）=7.75%。
46、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。
A、信用风险
B、声誉风险
C、流动性风险
【参考答案】：B
【解析】：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。
47、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。
A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
C、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
【参考答案】：A
【解析】：答案为A。金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。
48、以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。
A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B、另类投资可以采用杠杆投资策略
C、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高
【参考答案】：C
【解析】：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。
49、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。［2014年11月真题］
A、99%
B、99. 5%
C、99. 99%
【参考答案】：A
【解析】：金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99. 99%、＞99. 95%、＞99. 9%和＞99. 5%。
50、债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（）。
A、仓单、提单
B、应收账款
C、名誉权
【参考答案】：C
【解析】：《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票。②债券、存款单。③仓单、提单。④可以转让的基金份额、股权。⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。⑥应收账款。⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
二、多项选择题（共15题，每题2分）
1、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。
A、让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买
B、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿
C、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可
【参考答案】：C
【解析】：个人理财顾问服务管理要求，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的惠愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。
2、现代商业银行的核心和支柱业务是（）。
A、代理业务
B、零售业务
C、存款业务
【参考答案】：B
【解析】：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。
3、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。
A、1
B、3
C、5
【参考答案】：C
【解析】：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。
4、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）。
A、股票基金政府债券股票储蓄
B、股票股票基金.政府债券储蓄
C、股票政府债券股票基金储蓄
【参考答案】：B
【解析】：答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。
5、如果张先生买进了 1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨
期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了 1000份某集团6月份执行价格为
105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。张先生的策略获得的最大可能收益是（）美元。［2012年6月真题］
A、1000
B、2000
C、4000
【参考答案】：B
【解析】：当标的物价格大于或等于105美元时，两份期权都会被执行，此时张先生的收益最大，总收益二（105-100-5+2）X1000=2000 （美元）。
6、下列固定收益证券中，风险最低的是（）。
A、公司债券
B、短期国库券
C、商业票据
【参考答案】：B
【解析】：国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。
7、以下属于理财顾问服务的是（）。［2013年11月真题］
A、销售储蓄存款产品
B、对外营销宣传活动
C、提供财务分析与规划服务
【参考答案】：C
【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
8、由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做（）。
A、交易风险
B、交易对手风险
C、交易对手违约风险
【参考答案】：B
【解析】：此题考查交易对手.不履约的信用风险叫做交易对手风险的含义。
9、下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是（）。[2012年6月真题]
A、贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具
B、银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差
C、国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低
【参考答案】：C
【解析】：A项，金银等贵金属安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差；B项，证券主要指股票，是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具；C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益低，变现能力强的资产。
10、以下债券中风险最高的是（）。
A、国债
B、公司债
C、垃圾债券
【参考答案】：C
【解析】：在美国，垃圾债券的信用级别都被定在投资级以下，即从BB级到CCC级，但是，由于其与高风险对应的高收益，垃圾债券又被称作高收益债券。
11、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过（）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。
A、10
B、12
C、13
【参考答案】：B
【解析】：用72法则估算：72/6=12（年）。
12、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。
A、客观公正
B、专业胜任
C、正直诚信
【参考答案】：B
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
13、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。
A、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权
B、定存+国债+保本投资性产品
C、投机股+房产信托基金+黄金
【参考答案】：B
【解析】：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
14、理财业务的鼻祖是（）。
A、美国
B、瑞士
C、法国
【参考答案】：B
15、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。
A、投资组合只限于股票和一篮子股票
B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品
【参考答案】：B
【解析】：股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。
三、判断题（共20题，每题1分）
1、《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。（）
【参考答案】：错误
【解析】：答案为B。应当为存款自愿、取款自由
2、证券发行在证券交易所内进行。（）
【参考答案】：错误
【解析】：证券发行市场通常无固定场所，是一个无形的市场。
3、期货投机的投机者预测价格上涨时，会卖出期货合约。（）
【参考答案】：错误
【解析】：答案为B。期货市场中的投机一交易原理与一般贸易活动中的投机行为类似，即低价时买入。高价时卖出，从差价中获取利润。所不同的是，期货投机纯粹是一种买空卖空的行为，即实际上是对期货合约本身的买卖，不需要实际拥有商品。投机者根据自己的价格判断，随时采取有利的-Z易部位，当预测价格会上涨时，买进（做多头）期货合约，并在涨势过程中适时地卖出手中的期货合约（多头平仓）•从而获得价差利润；当判断价格会下跌时，卖出（做空头）期货合约，并在价格下跌过程中适时地买回先前卖出的期货合约（即空头平仓，或称空头回补），从而在高价卖出
4、金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）
【参考答案】：错误
【解析】：答案为B。金融市场上的交易主体的角色是可变的，譬如一般企业是资金的需求方，但当企业资金有闲置的时候，企业也可以成为资金的供给方。
5、理财师感受到客户的负面情绪后应该继续表达自己的观点直至客户对谈话内容发生兴趣。（）
【参考答案】：错误
【解析】：理财师切忌在发现客户的负面情绪后，还继续滔滔不绝地讲下去，这样不但使得自己的慌乱情绪表露在客户面前，而且很有可能不断重复刚才讲过的内容，使得客户产生反感。
6、保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。（）
【参考答案】：正确
【解析】：保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长。则保险费也就越多。
7、税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。
【参考答案】：正确
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。
8、在受雇期间，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。离职后则可以不再受银行关于客户隐私保护规定的约束。
【参考答案】：错误
【解析】：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
9、客户的理财目标一般是清晰的和明确的。（）
【参考答案】：错误
【解析】：客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。
10、金融市场商品具有特殊性，其交易的对象有货币、资金、信用以及其他金融工具。（）
【参考答案】：正确
11、若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。（）
【参考答案】：正确
【解析】：答案为A。本币贬值即外币升值，外汇资产价值升高可部分抵消本币资产价值的下降。
12、商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。（）
【参考答案】：正确
【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六十条规定，商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。
13、商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。
（）
【参考答案】：错误
【解析】：答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前。应持其总行（地区总部等）的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。
14、商业银行向客户披露的理财资金信息无需包括具体投资品种和投资比例。（）［2013年6月真题］
【参考答案】：错误
【解析】：根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
15、只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。（）
【参考答案】：错误
【解析】：答案为B。客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在o.4,但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据0.4来绝对地确定是否面临流动性问题。
16、老张是某银行的柜员，负责一般产品的销售，一位老客户向他咨询起理财方面的产品，他积极的向客户介绍，老张的行为符合有关规定。（）
【参考答案】：错误
【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向投资者提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。投资者在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将投资者移交理财业务人员。
17、理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。（）
【参考答案】：错误
【解析】：理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。
18、QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。
【参考答案】：错误
19、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（）
【参考答案】：正确
【解析】：答案为A。由于房地产建设周期较长，占用资金又较多，因此投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。
20、商业银行开展理财业务事业部制改革中有关归管理的要求是指银行总行设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制。（）
【参考答案】：正确
【解析】：根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，归管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制，具体包括：理财产品的研发设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送等。