2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库.docx

资源描述

2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共1500题） 1、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。 A.证券发行市场 B.证券次级市场 C.现货市场 D.第三市场【答案】 A 2、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A.目的性原则 B.合法性原则 C.综合性原则 D.规划性原则【答案】 B 3、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。 A.《中华人民共和国安全生产法》 B.《建设工程安全生产管理条例》 C.《中华人民共和国安全生产法》 D.《中华人民共和国建筑法》【答案】 A 4、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。 A.340000 B.385476 C.336375 D.397652 【答案】 C 5、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。 A.结构型产品与非结构型产品 B.开放式理财产品与封闭式理财产品 C.保本产品与非保本产品 D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 B 6、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（） A.500美元（含）；1000美元（含） B.500美元（含）；500美元（含） C.500美元（不含）；1000美元（不含） D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A 7、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。 A.目前领取并进行投资更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别 D.5年后领取更有利【答案】 A 8、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。 A.非保证收益型理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.保证收益型理财计划【答案】 D 9、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 10、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】 B 11、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（　　）。 A.职工教育经费 B.党组织工作经费 C.广告费和业务宣传费 D.手续费和佣金【答案】 A 12、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。 A.3 B.5 C.15 D.20 【答案】 D 13、下来说法中正确的是（）。 A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 B 14、空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。 A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性【答案】 A 15、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。 A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金 C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金 D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 B 16、（　　）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.投资规划 B.现金规划 C.保险规划 D.税收规划【答案】 B 17、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。 A.风险低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.期限短、流动性高【答案】 D 18、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。 A.香港银行同业拆借利率 B.东京银行同业拆借利率 C.纽约银行同业拆借利率 D.伦敦银行同业拆借利率【答案】 D 19、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。 A.1／3 B.1／2 C.2／3 D.1／4 【答案】 B 20、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值） A.23100 B.20000 C.23000 D.21000 【答案】 A 21、QDII基金在我国()设立，从事()投资。 A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外【答案】 B 22、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。 A.投保人年龄超过45岁 B.投保人年龄超过65周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B 23、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C 24、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元。(答案取近似数值) A.32.70 B.33.94 C.33.78 D.32.78 【答案】 C 25、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（） A.船舶 B.林木 C.土地 D.房屋【答案】 A 26、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。 A.考试 B.教育 C.职业道德 D.工作经验【答案】 B 27、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值） A.29803.4 B.31500 C.30000 D.32857.14 【答案】 C 28、下列关于间接融资说法不正确的是（）。 A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势 C.间接性 D.相对的分散性【答案】 D 29、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。 A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 C 30、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（） A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】 A 31、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。 A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B.你在银行购买了9800元的短期国库券 C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 B 32、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。 A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债【答案】 D 33、个人理财业务属于商业银行的()。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】 B 34、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。 A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出 B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值 C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出 D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B 35、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。 A.居民个人 B.金融工具 C.人民银行 D.金融机构【答案】 B 36、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。 A.安全技术措施计划的制定 B.安全评价 C.安全检查 D.安全生产监督【答案】 C 37、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（） A.金融衍生品；国债；基金；股票 B.国债；基金；股票；金融衍生品 C.国债；基金；货币市场金融工具；股票 D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 B 38、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。 A.3.6 B.5.8 C.4.8 D.10 【答案】 A 39、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（　　）特点。 A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 B 40、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。 A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】 D 41、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。 A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 B 42、现金规划的核心是（）。 A.教育基金规划 B.建立应急基金 C.风险管理规划 D.现金储蓄规划【答案】 B 43、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。 A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数 B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金) C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值 D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 C 44、执行理财规划方案的原则不包括()。 A.诚信原则 B.目标明确原则 C.了解原则 D.连续性原则【答案】 B 45、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 C 46、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。 A.8.34％ B.8.52％ C.8.44％ D.8.24％【答案】 D 47、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。 A.金币 B.实物黄金 C.条块现货 D.纸黄金【答案】 D 48、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。 A.了解客户和明确客户的需求 B.了解公司的规章制度 C.了解同行业的发展动态 D.了解各种理财产品的特点【答案】 A 49、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。 A.流动性风险 B.操作风险 C.信用风险 D.声誉风险【答案】 D 50、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）. A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司 B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供 C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费 D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 D 51、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。 A.保险 B.基金 C.国债 D.股票【答案】 D 52、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。 A.最大诚信原则 B.首因原则 C.损失补偿原则 D.保险利益原则【答案】 B 53、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。 A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 A 54、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。 A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元 B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元 C.确定的4000美元收入 D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】 C 55、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。 A.民事补偿制度 B.法律追究制度 C.责任连带制度 D.责任追究制度【答案】 D 56、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。 A.更高 B.更低 C.一样 D.可能高，也可能低【答案】 A 57、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。 A.制定系统性收集客户信息的框架 B.引导客户，使之理解收集信息的必要性 C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪 D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 D 58、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。 A.前者小于后者 B.相等 C.前者大于后者 D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 C 59、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。 A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10 【答案】 C 60、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。 A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升 B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大 C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币 D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 D 61、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。 A.资产管理费 B.初始费用 C.利差收益 D.投资单位买卖差价【答案】 C 62、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。 A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散 B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢 C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险 D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 B 63、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。 A.12：12 B.12；24 C.24；24 D.24；12 【答案】 C 64、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。 A.及时、真实、完备 B.真实、完整、实时 C.真实、准确、完整 D.及时、准确、完整【答案】 C 65、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。 A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B.开展组合投资业务的优势大 C.给客户的收益相对不灵活 D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 C 66、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。 A.职业道德 B.考试 C.教育 D.工作经验【答案】 A 67、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。 A.自愿原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.公平原则【答案】 C 68、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。 A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期 B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期 C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期 D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 D 69、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。 A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】 B 70、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。 A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活 B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力 C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者 D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D 71、下列不属于债券特征的是（）。 A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】 B 72、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。 A.监察 B.管理 C.监督 D.治理【答案】 C 73、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。 A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】 A 74、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。 A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】 B 75、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下： A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元 B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元 C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元 D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】 A 76、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。 A.无民事行为能力人的法定代理人 B.完全民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力的自然人 D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 C 77、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。 A.内部报酬率大于1 B.净现值大于0 C.现值指数大于0 D.回收期小于1年【答案】 B 78、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。 A.抵押人所有的房屋 B.抵押人所有的汽车 C.抵押人所有的机器 D.土地所有权【答案】 D 79、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。 A.债券货币收益的购买力下降 B.债券的实际收益率降低 C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损 D.投资者本金不受影响【答案】 D 80、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（） A.961.9万元 B.954.9万元 C.896.5万元 D.864.8万元【答案】 B 81、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（） A.产品收益率相对较高 B.产品参与人相对较多 C.产品标准化程度不高 D.抗风险能力高【答案】 D 82、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。 A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】 D 83、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润分配表【答案】 A 84、下列属于客户非财务信息的是（）。 A.资产负债状况 B.客户家庭的收支 C.保险账户情况 D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 D 85、下列有关代理的法律责任错误的是（）。 A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C 86、下列（）属于境外主要股票价格指数。 A.沪深300指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格指数【答案】 D 87、根据投资理念不同，基金可以分为()。 A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】 A 88、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下： A.2000 万元 B.3000 万元 C.6000 万元 D.7500 万元【答案】 B 89、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。 A.500万元人民币 B.500万美元 C.600万元人民币 D.600万美元【答案】 C 90、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（） A.42万元 B.45万元 C.50万元 D.52万元【答案】 C 91、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 92、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。 A.工作日 B.确认日 C.开放日 D.交易日【答案】 D 93、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。 A.货币的时间价值理论 B.风险偏好理论 C.生命周期理论 D.投资组合理论【答案】 C 94、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值） A.10479 B.10800 C.10360 D.10824 【答案】 D 95、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。 A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 96、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A 97、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。 A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限不同【答案】 C 98、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。 A.保险价值 B.保险责任 C.保险风险 D.保险标的【答案】 D 99、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。 A.提前赎回风险 B.价格风险 C.信用风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 100、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（） A.5，5 B.15，15 C.20，20 D.10，10 【答案】 C 101、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。 A.4％ B.5％ C.6％ D.7％【答案】 A 102、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A 103、（　　）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。 A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息【答案】 B 104、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。 A.学费 B.房贷 C.房租 D.生活费【答案】 B 105、以下不是调查问卷的优势的是（）。 A.有针对性 B.容易量化 C.客户接受度高 D.指导作用强【答案】 D 106、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。 A.遇到雨雪天气 B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程 C.脚手架的安拆 D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 B 107、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。 A.钢筋 B.飞机 C.林木 D.船舶【答案】 C 108、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。 A.客户所在单位 B.客户所在行业 C.职业生涯发展前景 D.客户职业职位【答案】 A 109、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。 A.671561 B.564100 C.871600 D.610500 【答案】 A 110、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值） A.14.43％和14.24％ B.15.97％和15.24％ C.16.22％和15.87％ D.16.08％和15.87％【答案】 D 111、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。 A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 D 112、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 A.5000 B.10000 C.150000 D.20000 【答案】 B 113、QDII基金在我国()设立，从事()投资。 A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外【答案】 B 114、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。 A.套利 B.储蓄 C.保障 D.投资【答案】 C 115、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。 A.有限责任 B.无限责任 C.连带责任 D.无限连带责任【答案】 D 116、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 【答案】 D 117、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。 A.初始保费 B.保单管理费 C.投资单位买卖差价 D.资产管理费【答案】 B 118、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。 A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】 D 119、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（） A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 B 120、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任 D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 B 121、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。 A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户 B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会 C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益 D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 B 122、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()

展开阅读全文