2025年中级银行从业资格之中级个人理财每日一练试卷B卷含答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级个人理财每日一练试卷B卷含答案

单选题（共1500题）
1、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。
A.非强制性
B.企业行为
C.政府行为
D.不属于委托人的清算财产

【答案】 C
2、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248
B.334886
C.364248
D.398476

【答案】 C
3、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（　　）。
A.经营时间较短
B.利润率不稳定
C.流动资金不足
D.信用级别较低

【答案】 D
4、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。
A.动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】 A
5、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元
B.增加目前的生息资产至28万元
C.提高资金的收益率至5％
D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】 B
6、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（　）。
A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户
C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

【答案】 D
7、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。
A.均以资本市场线
B.均以证券市场线
C.分别以资本市场线和证券市场线
D.分别以证券市场线和资本市场线

【答案】 D
8、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其他比率相结合

【答案】 B
9、（　）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债
B.实物国债
C.记账式国债
D.电子式储蓄国债

【答案】 C
10、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。
A.法定继承
B.协商继承
C.抚养继承
D.推定继承

【答案】 A
11、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。
A.3000
B.4277
C.4803
D.4032

【答案】 B
12、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6％的平衡型基金，则5年后刘云( )。
A.无需再额外支付学费
B.需要额外支付1200元
C.需要额外支付200元
D.会获得超过30万元的本息和

【答案】 B
13、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）
A.3000;3000
B.3000;5000
C.6000;5000
D.5000;300

【答案】 C
14、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。
A.客户资源
B.客户终身价值
C.客户资产
D.客户忠诚度

【答案】 D
15、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248
B.334886
C.364248
D.398476

【答案】 C
16、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。
A.60
B.65
C.70
D.80

【答案】 B
17、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。
A.特许权使用费所得
B.劳务报酬所得
C.稿酬所得
D.工资、薪金所得

【答案】 C
18、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（　　）
A.8.20%
B.6.50%
C.9.40%
D.7.00%

【答案】 C
19、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（　）。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资

【答案】 B
20、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（　）。
A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低
C.房地产投资的流动性比证券类产品低
D.房地产投资通常具有财务杠杆效应

【答案】 B
21、另类投资可以采用（　）策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资
B.卖空投资
C.买多投资
D.对冲投资

【答案】 A
22、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
A.保险费
B.保险基金
C.责任准备金
D.总准备金

【答案】 A
23、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　）。
A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【答案】 A
24、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
A.总支出
B.总收入
C.总结余
D.理财支出

【答案】 C
25、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加

【答案】 B
26、（　　）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。
A.银行储蓄
B.教育储蓄
C.教育保险
D.教育金信托

【答案】 B
27、马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。
A.600
B.1200
C.1400
D.2600

【答案】 C
28、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（　　）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（　　）为宜。
A.30%;50%
B.50%;30%
C.50%;70%
D.70%:50%

【答案】 D
29、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（　）。
A.资产管理
B.收入管理
C.支出管理
D.风险管理

【答案】 D
30、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。
A.8%或10%
B.7%或5%
C.10%或7%
D.12%或4%

【答案】 C
31、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.2765
B.2839
C.3038
D.3715

【答案】 C
32、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?（　）
A.收支相抵，无所谓值不值得投资
B.收支相抵，不值得投资
C.收支不平衡，不值得投资
D.值得投资

【答案】 D
33、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.104555
B.84353
C.97332
D.79754

【答案】 C
34、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.终身年金险
B.高保额的定期寿险
C.分红型终身寿险
D.投资连结保险

【答案】 A
35、一般来说，客户的风险偏好不包括()。
A.中度进取型
B.保守型
C.进取型
D.均衡型

【答案】 A
36、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.555.55
B.333.33
C.277.78
D.185.19

【答案】 C
37、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。
A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷
B.银行借款具有节税功能
C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式
D.民间借贷具有很强的操作空间

【答案】 C
38、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。
A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的
B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场
C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场
D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

【答案】 A
39、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。
A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分
B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分
C.李某的妻子获得100万元
D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金

【答案】 C
40、 ( )是商业保险的承保对象。
A.雇佣劳动者
B.工薪劳动者
C.自愿按照合同缴纳保险费的人
D.法律法规规定的社会劳动者

【答案】 C
41、在建筑业从事（ ）的人员，必须年满十八周岁以上。
A.繁重体力劳动和高空作业
B.高空作业和野外作业
C.野外作业和接触有毒有害物质
D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动

【答案】 D
42、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。
A.2.2
B.2·3
C.2·4
D.2.5

【答案】 C
43、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。
A.射幸性
B.双务性
C.附和性
D.单务性

【答案】 A
44、 保障保费支出属于（ ）。
A.家庭日常生活支出
B.专项支出
C.理财支出
D.其他支出

【答案】 C
45、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.20
B.21.2
C.23.5
D.22.5

【答案】 D
46、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.44577
B.45608
C.46527
D.47606

【答案】 D
47、从本质上说，回购协议是一种（　）。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生品

【答案】 A
48、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（　）。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券期限越长，折价债券价格越高
C.债券价格与市场利率反向变动
D.债券期限越短，溢价债券价格越高

【答案】 C
49、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源
A.家庭收入
B.资产
C.净资产
D.银行存款

【答案】 A
50、（　）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A.住房消费计划
B.债务管理
C.汽车消费计划
D.现金管理

【答案】 B
51、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。
A.3%
B.6%
C.12%
D.8%

【答案】 D
52、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。
A.奖金
B.非货币形式的满足
C.津贴
D.福利

【答案】 B
53、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（　）。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】 C
54、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
A.2
B.4
C.6
D.8

【答案】 C
55、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。
A.知道客户的居住地址、联系方式
B.知道客户的职业以及职务
C.了解客户家庭的主要成员
D.了解客户理财的需求和目标

【答案】 C
56、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有(　　)。
A.细分市场的需求潜力、发展前景
B.细分市场的盈利水平、市场占有率
C.国外是否有这样的划分
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

【答案】 C
57、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　）。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
58、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（　）。
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代到21世纪初
D.21世纪以来

【答案】 B
59、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。
A.共同保险又称共保
B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值
C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担
D.共同保险的风险转移形式是横向的

【答案】 C
60、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。
A.保险人的权利是向投保人收取保险费
B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费
D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

【答案】 C
61、结构性理财产品的主要风险不包括(　)。
A.挂钩标的物的价格波动
B.信用风险
C.收益风险
D.本金风险

【答案】 D
62、下列产品组合中，风险系数最低的是（　）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
63、下列不属于理财产品开发主体信息的是（　）。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
64、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（　）。
A.应独立测算
B.无须测算
C.只需交给投资者进行测算
D.应要求境外机构提供测算

【答案】 A
65、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承
B.应作为遗产由甲妻一人继承
C.应作为遗产由甲妻、甲子继承
D.应全部支付给甲妻

【答案】 D
66、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。
A.工会
B.全体职工
C.工会或者全体职工
D.劳动争议仲裁委员会

【答案】 C
67、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.保底账户
B.保本账户
C.保守账户
D.进取账户或平衡账户

【答案】 D
68、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事

【答案】 B
69、假设投资组合的收益率为22％，无风险收益率是10％，投资组合的方差为9％，β值为10％，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。
A.0.3
B.0.4
C.0.7
D.0.8

【答案】 B
70、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债
B.流动负债
C.现金流
D.自有结余

【答案】 C
71、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（　）。
A.公司发行股票
B.公司在支付货款时使用商业汇票
C.发行国库券
D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

【答案】 D
72、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（　　）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（　　）为宜。
A.30%;50%
B.50%;30%
C.50%;70%
D.70%:50%

【答案】 D
73、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（　）。
A.挖掘并收集客户信息
B.整理客户资料
C.向客户推销金融产品
D.了解客户和客户的需求

【答案】 D
74、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.5.79
B.4.99
C.4.12
D.3.56

【答案】 B
75、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。
A.迫切性
B.必要性
C.严重性
D.重要性

【答案】 B
76、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
A.直接损失
B.间接损失
C.无形损失
D.有形损失

【答案】 B
77、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）。
A.财务保障现状
B.主要收入来源
C.收入稳定性
D.潜在风险

【答案】 B
78、自由结余占（　　）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
A.总支出
B.总收入
C.总结余
D.理财支出

【答案】 C
79、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 D
80、（　）是保险产品的直接保险形式。
A.投保单
B.暂保单
C.保险凭证
D.保险合同

【答案】 D
81、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。
A.资产负债率
B.应收账款周转次数
C.基本获利率
D.净资产利润率

【答案】 A
82、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（ ）。
A.花名册
B.工资表
C.工资台账
D.劳动合同台账

【答案】 A
83、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。
A.无限告知
B.有限告知
C.主观告知
D.询问回答告知

【答案】 A
84、下列关于复利终值的说法，错误的是（　）。
A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数
B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

【答案】 C
85、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。
A.5年期，息票率8%
B.10年期，息票率10%
C.5年期，息票率10%
D.10年期，息票率8%

【答案】 D
86、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 C
87、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。
A.越低
B.越高
C.不确定
D.不变

【答案】 B
88、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（　）。
A.成长型基金
B.收入型基金
C.公司型基金
D.契约型基金

【答案】 A
89、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 D
90、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.客户范围广泛
B.流动性强
C.投保人出意外保费可豁免
D.获得免税的好处

【答案】 C
91、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（　）。
A.货币市场基金
B.信托产品
C.股票型基金
D.人民币理财产品

【答案】 A
92、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（　）元。
A.671561
B.564 i00
C.871600
D.610500

【答案】 A
93、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】 B
94、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。
A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任
B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任
C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任
D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

【答案】 C
95、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。
A.个人
B.中央财政
C.企业和个人
D.企业

【答案】 C
96、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是(　　)。
A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

【答案】 B
97、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)
A.55250
B.43250
C.55260
D.43290

【答案】 D
98、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。
A.委托人
B.监察人
C.信托财产
D.家族信托设立时间

【答案】 D
99、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元

【答案】 C
100、退休期属于个人生命周期的后半段，（　）是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出

【答案】 D
101、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。( )
A.10％；7％
B.15％；8％
C.5％；5％
D.15％；10％

【答案】 A
102、如确有需要，一般产品销售人员可以（　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作

【答案】 C
103、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.677544
B.698756
C.798446
D.851564

【答案】 D
104、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。
A.保费豁免是教育金保险的一个优势
B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁
C.教育金保险一般都具有投资分红功能
D.教育金保险具有强制储蓄的功能

【答案】 B
105、下列不属于个人所有财产的是（ ）。
A.存款
B.房产
C.耕地
D.股权

【答案】 C
106、_______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。( )
A.强制性；无偿性；灵活性
B.无偿性；强制性；灵活性
C.强制性；无偿性；固定性
D.无偿性；强制性；固定性

【答案】 D
107、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标
B.制定投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口

【答案】 B
108、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。
A.资产配置
B.设定预期报酬率
C.跟踪建议
D.产品配置

【答案】 C
109、下列不属于中小企业私募债特征的是（　）。
A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响
B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款
C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金
D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松

【答案】 C
110、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（　）。
A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构
B.存在收益损失风险
C.不存在本金损失风险
D.保本基金可以在保本期间开放申购

【答案】 C
111、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。
A.独立思考能力
B.动手能力
C.沟通能力
D.创造能力

【答案】 B
112、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
113、境内个人有（　）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B
114、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。
A.安装公司
B.李某
C.生产厂家
D.保险公司

【答案】 C
115、在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。( )
A.220000；8333
B.220000；3118
C.32071；8333
D.32071；3118

【答案】 D
116、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金