2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答案单选题（共600题） 1、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。 A.建设单位 B.施工企业 C.监理单位 D.设计单位【答案】 B 2、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。 A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 C 3、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。 A.融通资金 B.转移风险，分摊损失 C.补偿损失 D.赚取保费收入【答案】 D 4、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。 A.能转让流通 B.金额较大 C.不记名 D.能提前支取【答案】 D 5、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。 A.风险效应 B.财务杠杆效应 C.价值升值效应 D.现金流和税收效应【答案】 B 6、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。 A.产品销售的推动者 B.投资理念的传导者 C.金融政策的执行者 D.客户利益的代表者【答案】 D 7、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。 A.55.82 B.54.17 C.55.67 D.56.78 【答案】 A 8、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。 A.55.82 B.54.17 C.55.67 D.56.78 【答案】 A 9、（　　）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。 A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息【答案】 B 10、下列（　　）不属于期货期权。 A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】 C 11、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。 A.3 B.6 C.2 D.1 【答案】 A 12、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 D 13、下列不属于财务信息的是（）。 A.客户的收支情况 B.财富观 C.资产与负债情况 D.保险账户情况【答案】 B 14、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。 A.流通性差 B.保管难 C.价格波动较大 D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 D 15、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。 A.一年以上三年以下 B.三年以上五年以下 C.一年以上十年以下 D.一年以上五年以下【答案】 C 16、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（） A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30％规定突破【答案】 D 17、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。 A.可撤销条款 B.无效条款 C.委托代理条款 D.格式条款【答案】 D 18、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。 A.保险 B.基金 C.国债 D.股票【答案】 D 19、外汇具备的特点不包括()。 A.可支付性 B.可获得性 C.可换性 D.可移动性【答案】 D 20、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。 A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】 A 21、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值） A.14.43％和14.24％ B.15.97％和15.24％ C.16.22％和15.87％ D.16.08％和15.87％【答案】 D 22、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 23、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。 A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 D 24、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。 A.记名股票和无记名股票 B.面额股票和无面额股票 C.流通股票和非流通股票 D.普通股股票和优先股股票【答案】 D 25、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。 A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C 26、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值） A.6 B.5 C.4 D.7 【答案】 B 27、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A 28、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期【答案】 B 29、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。 A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 A 30、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。 A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 A 31、非营利法人不包括（）。 A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】 D 32、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。 A.政策风险 B.价格波动风险 C.技术风险 D.交易风险【答案】 C 33、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。 A.货币市场基金 B.信托产品 C.股票型基金 D.人民币理财产品【答案】 A 34、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A 35、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。 A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平 B.净现值和内部报酬率没有任何关系 C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期 D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 B 36、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 37、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（） A.份额方式；政策性银行 B.现金方式；政策性银行 C.份额方式；商业银行 D.现金方式；商业银行【答案】 D 38、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。 A.债务规划 B.退休规划 C.健身规划 D.教育投资规划【答案】 C 39、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。 A.8.37％ B.9.46％ C.10.54％ D.11.39％【答案】 D 40、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。 A.递延年金现值系数 B.期末年金现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数【答案】 C 41、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。 A.保险 B.基金 C.国债 D.股票【答案】 D 42、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。 A.财产保险计划 B.人身保险计划 C.重大疾病保险计划 D.养老保险计划【答案】 D 43、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。 A.期权 B.期货 C.远期 D.互换【答案】 C 44、（）业务的服务对象主要是高净值客户。 A.私人银行 B.财务策划 C.理财计划 D.理财顾问【答案】 A 45、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。 A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划 B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划 C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划 D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 C 46、④降低客户的资金成本、费率 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 【答案】 D 47、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。 A.养老险 B.退休年金 C.股票型基金 D.平衡型基金【答案】 C 48、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。 A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案 C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 C 49、根据投资理念不同，基金可以分为()。 A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】 A 50、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到80年代 C.20世纪80年代末到90年代 D.21世纪初到2005年【答案】 C 51、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。 A.3 B.4 C.6 D.5 【答案】 D 52、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。 A.5万元人民币 B.10万元人民币 C.5万美元 D.10万美元【答案】 C 53、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。 A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式 B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等 C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品 D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 A 54、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（） A.股票型基金 B.证券型基金 C.混合型基金 D.货币市场基金【答案】 B 55、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。 A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】 D 56、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。 A.地下结构 B.地基基础工程 C.设备安装工程 D.地下工程【答案】 B 57、（）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。 A.安全管理机构 B.施工单位 C.建设单位 D.事故调查组【答案】 D 58、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。 A.实物黄金 B.货币市场基金 C.信托产品 D.房地产【答案】 B 59、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C 60、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。 A.交易时间灵活 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.较实物黄金投入资金少【答案】 C 61、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。 A.8.37％ B.9.46％ C.10.54％ D.11.39％【答案】 D 62、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值） A.8.57 B.9.56 C.7.93 D.8.12 【答案】 A 63、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 64、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。 A.可以选择高收益的政府债券进行投资 B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 B 65、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。 A.财富保障 B.税负减免 C.财富传承 D.资产增值【答案】 D 66、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。 A.保险规划 B.税收规划 C.消费支出规划 D.投资规划【答案】 C 67、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。 A.男女之间，女士先 B.长幼之间，长者先 C.迎接客人，客人先 D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 C 68、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。 A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】 C 69、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的的合同 D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 A 70、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。 A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂 B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关 C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能 D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 B 71、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。 A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 C 72、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值） A.144866 B.61101 C.156455 D.136000 【答案】 A 73、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。 A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高 B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现 C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保 D.出票人负第一责任【答案】 D 74、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。 A.2 B.5 C.1 D.3 【答案】 D 75、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。 A.0％ B.10％ C.5％ D.20％【答案】 C 76、（）不是银行高净值客户。 A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元 B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万 C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明 D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 A 77、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。 A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务 B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度 C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出 D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 A 78、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.认服权证+股票型基金+期货 C.定存+国债+固定收益类产品 D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 C 79、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。 A.理财师的专业规划 B.客户现在以及未来的财务资源 C.理财规划方案的执行 D.理财师的后续跟踪服务【答案】 B 80、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。 A.优先股 B.货币基金 C.意外险 D.结构性存款【答案】 D 81、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（　　）。 A.黄酒 B.啤酒 C.粮食白酒 D.薯类白酒【答案】 C 82、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。 A.产品 B.价格 C.客户 D.市场【答案】 C 83、我国的主要股票价格指数不包括（）。 A.沪深300指数 B.上证50指数 C.上证100指数 D.深证综合指数【答案】 C 84、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.定期定额购买基金的月投资款 B.每月家庭日用品费用支出 C.房赁月供 D.养老金【答案】 B 85、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。 A.可复制性 B.唯一性 C.杠杆特性 D.分散性【答案】 A 86、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 87、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。 A.婚生子女 B.非婚生子女 C.养子女 D.继子女【答案】 D 88、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。 A.产品名称 B.客户资产规模 C.产品类型 D.募集规模【答案】 B 89、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】 B 90、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（） A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托中介风险 D.流动性风险【答案】 C 91、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。 A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】 A 92、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。 A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1) B.10000×1.1n C.10000×(1+10％×n) D.无法计算【答案】 A 93、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。 A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】 A 94、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。 A.记账式国债 B.金融债券 C.电子储蓄式国债 D.凭证式国债【答案】 C 95、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。 A.11025 B.10800 C.21000 D.12500 【答案】 A 96、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。 A.期权 B.期货 C.远期 D.互换【答案】 C 97、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。 A.财产保险计划 B.人身保险计划 C.重大疾病保险计划 D.养老保险计划【答案】 D 98、下列属于夫妻一方财产的是（）。 A.婚姻存续期间的工资、奖金 B.婚姻存续期间的知识产权的收益 C.一方专用的生活用品 D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 C 99、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】 D 100、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。 A.理财产品性质 B.客户的风险偏好 C.可承受的风险程度 D.风险认知能力【答案】 C 101、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。 A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B 102、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人死亡 C.被代理人取得或者恢复民事行为能力 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 A 103、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。 A.为可撤销合同 B.为效力待定合同 C.乙无权要求撤销 D.乙有权要求撤销【答案】 B 104、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】 C 105、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（） A.组织事故抢救不力的 B.迟报或漏报事故的 C.在事故调查中作伪证的 D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 B 106、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。 A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行【答案】 B 107、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。 A.24个月 B.18个月 C.12个月 D.6个月【答案】 A 108、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。 A.大部分选择性支出用于当前消费 B.及时行乐、“月光族” C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平 D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 C 109、银行承兑汇票的特点不包括（）。 A.安全性高 B.流动性差 C.灵活性好 D.信用度好【答案】 B 110、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。 A.收入型基金? B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 111、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（　　）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 A 112、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（） A.961.9万元 B.954.9万元 C.896.5万元 D.864.8万元【答案】 B 113、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。 A.到期收益率 B.信用评级 C.债券价格波动率 D.资产负债表【答案】 B 114、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。 A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少” B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况” C.“您现在有多少资金” D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗” 【答案】 C 115、个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。 A.量人为出、攒首付款 B.负担减轻、准备退休 C.收入增加、筹退休款 D.享受生活、规划遗产【答案】 B 116、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值) A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 117、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。 A.12.16 B.12.20 C.12.18 D.12.10 【答案】 C 118、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。 A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 C 119、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。 A.看跌期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看涨期权【答案】 B 120、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。 A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务 B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待 C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B 121、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）. A.夫妻有互相抚养的义务 B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有 C.家庭债务由夫妻共同偿还 D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】 B 122、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。 A.小于7% B.等于7% C.大于7% D.无法比较【答案】 C 123、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。 A.短期资金；短期资金 B.长期资金；短期资金 C.短期资金；长期资金 D.长期资金；长期资金【答案】 C 124、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期【答案】 B 125、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（） A.5 B.26 C.47 D.53 【答案】 D 126、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。 A.不受限制 B.短 C.适中 D.长【答案】 B 127、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。 A.利率／债券挂钩类 B.黄金挂钩类 C.石油挂钩类 D.货币挂钩类【答案】 A 128、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。 A.H股股票 B.同业存款 C.国债 D.私募股权基金【答案】 D 129、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。 A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划 D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B 130、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D 131、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（） A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程 B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整 C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务 D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D 132、（2017年真题）（

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