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2025年中级银行从业资格之中级个人理财模拟题库及答案下载

单选题（共600题）
1、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。
A.E（r）；σ
B.E（r）；β
C.σ；β
D.β；σ

【答案】 B
2、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。
A.55 ； 65
B.60 ； 55
C.65 ； 60
D.62 ； 68

【答案】 B
3、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。
A.保险标的
B.保险性质
C.实施方式
D.承保

【答案】 A
4、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（ ），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。
A.工程施工
B.提供合格的工作
C.劳务分包工作
D.满足合同要求的工作

【答案】 C
5、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（　）。
A.年龄
B.财富
C.收入
D.家庭地位

【答案】 D
6、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.20
B.21.2
C.23.5
D.22.5

【答案】 D
7、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（　　）
A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失
B.自然灾害导致的损失
C.意外事故导致的损失
D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】 A
8、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　)。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 C
9、 下列说法正确的是( )。
A.重复保险与共同保险并无实质区别
B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单
C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值
D.共同保险和重复保险均属于再保险

【答案】 C
10、(　　)是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。
A.夏普比率
B.詹森指数
C.特雷诺指数
D.晨星指数

【答案】 A
11、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有(　　)。
A.细分市场的需求潜力、发展前景
B.细分市场的盈利水平、市场占有率
C.国外是否有这样的划分
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

【答案】 C
12、直接融资的特点不包括（　）。
A.有较多的选择自由
B.对投资者来说收益较大
C.对融资方来说成本较低
D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

【答案】 D
13、下列债券不可上市流通的是（　）。
A.记账式国债
B.金融债券
C.实物式国债
D.凭证式国债

【答案】 D
14、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。
A.交通专业承包序列一级资质
B.机电安装专业承包序列一级资质
C.铁路专业承包序列二级资质
D.劳务分包序列资质

【答案】 D
15、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源
A.家庭收入
B.资产
C.净资产
D.银行存款

【答案】 A
16、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。
A.养老金替代率
B.本人退休年龄
C.城镇人口平均预期寿命
D.本人指数化月平均缴费工资

【答案】 D
17、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.货币型基金
B.教育储蓄
C.平衡型基金
D.成长型股票

【答案】 C
18、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（　）。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

【答案】 B
19、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（　　）组合作为投资对象。
A.期望收益率18％、标准差32％
B.期望收益率9％、标准差22％
C.期望收益率11％、标准差20％
D.期望收益率8％、标准差11％

【答案】 B
20、下列（ ）不属于暂时性的止血方法。
A.包扎
B.压迫止血
C.指压止血
D.弹性止血带

【答案】 A
21、（　　）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险
A.人寿保险
B.人身意外伤害保险
C.健康保险
D.生存保险

【答案】 A
22、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。
A.保费豁免是教育金保险的一个优势
B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁
C.教育金保险一般都具有投资分红功能
D.教育金保险具有强制储蓄的功能

【答案】 B
23、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）
A.财务保障状况
B.潜在风险
C.收入稳定性
D.主要收入来源

【答案】 D
24、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.10％；125
B.3％；0
C.10％；105
D.3％；25

【答案】 B
25、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会

【答案】 B
26、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（ ）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。
A.“四二一”
B.“一二四”
C.“二三四”
D.“一三二”

【答案】 A
27、再保险的基本职能是( )。
A.分散风险
B.防止风险的发生
C.抵御风险
D.避免风险

【答案】 A
28、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（　）。
A.理财业务的出发点是客户需求
B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】 C
29、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④

【答案】 A
30、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为（　）元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
31、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。
A.1～2
B.1～3
C.3～5
D.5～6

【答案】 D
32、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。
A.被保险人或投保人都可以指定受益人
B.投保人只能指定一人为受益人
C.投保人指定受益人时须经被保险人同意
D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

【答案】 B
33、房地产投资活动与（　）经济政策息息相关。
A.市场
B.微观
C.宏观
D.计划

【答案】 C
34、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（　　）
A.实物黄金
B.活期存款
C.债券型基金
D.股票

【答案】 B
35、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。
A.5万元以下
B.5万元以上20万元以下
C.20万元以上50万元以下
D.50万元以上

【答案】 C
36、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.43067
B.43510
C.46157
D.47655

【答案】 B
37、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.定期死亡寿险
B.定期生存寿险
C.两全寿险
D.终身寿险

【答案】 A
38、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。
A.1760
B.2240
C.2040
D.1920

【答案】 A
39、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额
B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额
C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额
D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】 A
40、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.应遵循投保多少补偿多少的原则
B.应遵循损失多少补偿多少的原则
C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则
D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】 B
41、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）
A.利润率不稳定
B.流动资金不足
C.信用级别低
D.经营时间短

【答案】 C
42、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（　） 的职业道德准则。
A.正直守信
B.客观公正
C.勤勉尽职
D.专业胜任

【答案】 B
43、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（　）元。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 A
44、发包人应当在书面确认后（ ）日内支付已经确定的劳务分包价款。
A.3日
B.5日
C.7日
D.10日

【答案】 B
45、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。
A.30％
B.35％
C.50％
D.40％

【答案】 C
46、境内个人有（　）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B
47、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是(　).
A.大额可转让存单>国库券>定期存款
B.国库券>大额可转让存单>定期存款
C.定期存款>国库券>大额可转让存单
D.国库券>定期存款>大额可转让存单

【答案】 B
48、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（　　）最大化。
A.利润
B.总利润
C.净利润
D.净资产

【答案】 C
49、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。
A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分
B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分
C.李某的妻子获得100万元
D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金

【答案】 C
50、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（　　）
A.将购买的货物用于集体福利或个人消费
B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务
C.将购买的货物用于非增值税应税项目
D.随同货物运费支付的保险费

【答案】 B
51、年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。
A.10000
B.11000
C.1000
D.100

【答案】 C
52、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的(　　)。
A.50％
B.10％
C.20％
D.30％

【答案】 B
53、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )
A.人寿保险
B.责任保险
C.健康保险
D.意外伤害保险

【答案】 B
54、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。( )
A.2.5％；2％
B.2％；2.5％
C.2.5％；3％
D.3％；2.5％

【答案】 B
55、政府参与金融市场，主要是通过（　）。
A.制定相关法律，规范各主体行为
B.发行债券
C.实行强制定价策略
D.向中央银行透支

【答案】 B
56、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。
A.不赔
B.赔偿5万元
C.赔偿30万元
D.赔偿35万元

【答案】 D
57、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（　）。
A.名义利率能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.债券资产贬值

【答案】 D
58、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（　）。
A.购买人数
B.客户准入门槛
C.产品价格
D.销售起点金额

【答案】 D
59、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.747
B.1052
C.1200
D.2050

【答案】 A
60、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.60367
B.62479
C.65140
D.67406

【答案】 D
61、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。
A.每日，每周
B.每日，每月
C.每周，每日
D.每月，每日

【答案】 B
62、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.3.33万元、3.33万元、3.33万元
B.2.5万元、5万元、2.5万元
C.1.67万元、3.33万元、5万元
D.5万元、10万元、15万元

【答案】 C
63、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

【答案】 B
64、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.5.79
B.4.99
C.4.12
D.3.56

【答案】 B
65、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。
A.疾病保险
B.医疗保险
C.收入保障保险
D.长期护理保险

【答案】 A
66、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）
A.消费性负债比率
B.流动性负债比率
C.自用性负债比率
D.投资性负债比率

【答案】 A
67、《民法通则》规定，（　）可以开办个人理财业务。
A.12周岁的未成年人
B.16周岁但依靠父母生活的人
C.10周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人

【答案】 D
68、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：
A.凭证式国债
B.电子式储蓄国债
C.记账式国债
D.实物券式国债

【答案】 D
69、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
A.0
B.6.67
C.10
D.3.33

【答案】 D
70、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 D
71、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率

【答案】 C
72、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.10000
B.10464
C.10532
D.10648

【答案】 B
73、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.汽车失控
B.车祸
C.多人受伤
D.驾车外出

【答案】 A
74、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。
A.建设单位
B.业主
C.总包
D.分包

【答案】 C
75、基金宣传推介材料中可以登载的是(　)。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩

【答案】 A
76、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【答案】 C
77、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。
A.通货紧缩
B.利率风险
C.收益风险
D.通货膨胀

【答案】 D
78、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】 B
79、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.13382
B.14185
C.14320
D.15036

【答案】 B
80、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。
A.由受益人独立享有
B.由何先生的父母享有
C.应当作为何先生的遗产处理
D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】 A
81、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（　）
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划

【答案】 C
82、下列说法中，错误的是（　）。
A.可赎回债券降低了投资者的交易成本
B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式
C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D.债券的到期时间越长，利率风险越大

【答案】 A
83、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（　）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A.销售管理
B.设计管理
C.推介管理
D.兑付管理

【答案】 A
84、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（　）。
A.上海证券交易所流通的A股股票
B.深圳证券交易所流通的B股股票
C.NET上流通的股票
D.法人股和国家股

【答案】 D
85、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会

【答案】 B
86、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45

【答案】 A
87、家庭收支管理以（　　）作为管理对象。
A.资产负债
B.流动负债
C.现金流
D.自有结余

【答案】 C
88、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为(　　)。
A.现货市场与期货市场
B.一级市场与二级市场
C.货币市场与资本市场
D.股票市场与债券市场

【答案】 A
89、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。
A.理财师的服务是“持续”的
B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等
C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动
D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候

【答案】 C
90、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。
A.30万元的银行定期存款
B.个人收藏的清代名人字画
C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶
D.朋友委托其鉴定的古董一件

【答案】 D
91、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于(　　)，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.货币型理财计划
D.保本固定收益理财计划

【答案】 A
92、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的儿子王林
D.王某的前妻

【答案】 D
93、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。
A.家庭日常支出
B.理财支出
C.专项支出
D.礼金支出

【答案】 D
94、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。
A.财产风险
B.人身风险
C.责任风险
D.信用风险

【答案】 B
95、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.1071199
B.1124000
C.1263872
D.1186101

【答案】 A
96、直接融资的特点不包括（　）。
A.有较多的选择自由
B.对投资者来说收益较大
C.对融资方来说成本较低
D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

【答案】 D
97、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。
A.唐小姐
B.陈先生、唐小姐的父母
C.陈先生的父母
D.唐小姐、陈先生的父母

【答案】 B
98、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%

【答案】 C
99、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
A.预期收益率
B.投资收益率
C.必要收益率
D.风险收益率

【答案】 A
100、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.47
B.6
C.100
D.136

【答案】 C
101、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。
A.独立思考能力
B.动手能力
C.沟通能力
D.创造能力

【答案】 B
102、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（　）。
A.收入与支出
B.投资偏好
C.健康状况
D.风险特征

【答案】 A
103、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明

【答案】 D
104、从狭义上讲，风险仅指( )。
A.盈利发生的不确定性
B.损失发生的不确定性
C.是否发生的不确定性
D.何时发生的不确定性

【答案】 B
105、偿债能力分析指标中，（　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A.资产负债率
B.流动比率
C.产权比率
D.速动比率

【答案】 C
106、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险

【答案】 A
107、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。
A.只能继承李刚的遗产
B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产
C.只能继承王成的遗产
D.只能选择其一继承

【答案】 A
108、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。
A.家庭财产保险
B.机动车辆保险
C.商业信用保险
D.投资保险

【答案】 B
109、( )是引起民事法律关系最重要的方式。
A.代理
B.合同
C.法律法规
D.经济纠纷

【答案】 B
110、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。
A.死亡保险
B.生存保险
C.两全寿险
D.万能保险

【答案】 B
111、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）
A.遗赠扶养协议；遗赠
B.遗嘱继承；遗赠
C.法定继承；遗嘱继承
D.法定继承；遗赠

【答案】 C
112、个人理财业务属于商业银行的（　）。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
113、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（ ）。
A.施工过程中不计算工时和计算工程量
B.施工过程中不计算工时和不计算工程量
C.施工过程中计算工时和计算工程量
D.施工过程中计算工时和不计算工程量

【答案】 B
114、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（　）。
A.有书面合伙协议
B.必须有两个以上合伙人
C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利
D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】 C
115、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A.艺术品
B.古玩
C.文物珠宝
D.邮票

【答案】 D
116、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。
A.1770
B.1800
C.2880
D.3600

【答案】 C
117、一般来说，货币市场工具往往被当作（　）的等价物。
A.现金
B.基金
C.债券
D.股票

【答案】 A
118、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。
A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额
B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额
C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额
D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额

【答案】 D
119、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。
A.唐小姐
B.陈先生、唐小姐的父母
C.陈先生的父母
D.唐小姐、陈先生的父母

【答案】 B
120、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（　）。
A.它是金融资产进行交易的有形和