2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案

单选题（共600题）
1、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（　　）。
A.综合调查法
B.主观经验法
C.专家调查法
D.主次指标排队分类法

【答案】 A
2、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。
A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

【答案】 B
3、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。
A.50
B.20
C.30
D.100

【答案】 A
4、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（　　）。
A.风险补偿
B.风险转移
C.风险规避
D.风险对冲

【答案】 A
5、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。
A.资产证券化
B.发行债券
C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务
D.为控股股东对外融资提供担保

【答案】 D
6、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。
A.内部监督
B.风险评估
C.外部控制措施
D.内部环境

【答案】 C
7、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（　　）。
A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度
B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地
C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则
D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程

【答案】 C
8、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。
A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价
B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况
C.对商业银行的合法性进行评价
D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导

【答案】 D
9、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。
A.2％
B.25％
C.3％
D.30％

【答案】 C
10、下列（　）不属于银行的主要促销方式。
A.广告
B.人员促销
C.公共宣传和公共交流
D.销售促进

【答案】 C
11、现阶段我国货币政策的中介作目标是（　　）。
A.名义货币
B.广义货币
C.基础货币
D.货币供应量

【答案】 D
12、 惠普金融的发展目标不包括（　）。
A.提高金融覆盖率
B.完善金融体系
C.提高金融服务可得性
D.提高金融服务满意度

【答案】 B
13、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（　　）。
A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度
B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地
C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则
D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程

【答案】 C
14、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
15、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。
A.利率的风险定价机制
B.联合核算机制
C.激励约束机制
D.专业化的人员培训机制

【答案】 B
16、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。
A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金
B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚
D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格

【答案】 D
17、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。
A.越大
B.越小
C.时大时小
D.不确定

【答案】 A
18、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（　　）客户身份识别措施。
A.一次性的
B.间隔的
C.持续的
D.定期的

【答案】 C
19、商业银行的合规管理实质上是（　　）。
A.建立健全的合规管理框架
B.实现对合规风险的有效识别和管理
C.促进全面风险管理体系建设
D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】 D
20、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。
A.金融犯罪的主观方面只能是故意
B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】 B
21、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。
A.《商业银行稳健薪酬监管指引》
B.《银行业绩效考评监管指引》
C.《金融机构绩效考评监管指引》
D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

【答案】 D
22、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于( )。
A.2％
B.3％
C.2％
D.5％

【答案】 D
23、下列属于其他一级资本的是( )。
A.超额贷款损失准备
B.其他一级资本工具及其溢价
C.未分配利润
D.一般风险准备

【答案】 B
24、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。
A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理
B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理
C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起
D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】 D
25、以下属于货币市场的是()。
A.同业拆借市场
B.债券市场
C.股票市场
D.期货市场

【答案】 A
26、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。
A.风险是未来结果的不确定性
B.风险是损失的可能性
C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失
D.风险是未来结果对期望的偏离

【答案】 C
27、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
A.风险监管职能
B.内部审计职能
C.内部控制职能
D.系统稽核职能

【答案】 B
28、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
A.变更名称
B.变更注册资本
C.更换高级管理人员
D.变更机构所在地

【答案】 C
29、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款

【答案】 B
30、下列不属于国别风险的是( )。
A.政策风险
B.经济风险
C.社会风险
D.政治风险

【答案】 A
31、以下不属于风险应对策略的是（　）。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险降低
D.风险分担

【答案】 B
32、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）
A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束
B.建章立制，加强银行业消费者保护
C.多措并举，全力支持实体经济发展
D.成立审慎监管局

【答案】 D
33、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。
A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分
C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

【答案】 D
34、货币市场是指交易期限在（　　）年以内的短期金融工具市场。
A.五
B.十
C.三
D.一

【答案】 D
35、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
A.信托业务
B.委托业务
C.固有业务
D.代理业务

【答案】 A
36、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。
A.80％；70％
B.70％；80％
C.70％；60％
D.60％；70％

【答案】 B
37、全面审计一般以（ ）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 C
38、下列选项中，不属于意定信托的是( )。
A.默示信托
B.遗嘱信托
C.其他意定信托
D.合同信托

【答案】 A
39、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。
A.成正比
B.成反比
C.不确定
D.无关

【答案】 B
40、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。
A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平
C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】 C
41、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。
A.公益信托
B.自益信托
C.他益信托
D.民事信托

【答案】 C
42、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（ ）。
A.临时检查
B.后续检查
C.全面检查
D.稽核调查

【答案】 A
43、合规培训与教育不包括( )。
A.新员工的入职培训
B.所有员工的定期培训
C.临时性业务培训
D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训

【答案】 C
44、我国金融机构体系由（）组成。
A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】 A
45、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A.20
B.30
C.40
D.50

【答案】 B
46、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。
A.董事长
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 D
47、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。
A.确定样本资产，并对样本资产进行调查
B.审阅不良资产档案
C.召开听证会
D.记录尽职调查过程

【答案】 C
48、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。
A.10％
B.12％
C.5％
D.3％

【答案】 C
49、下列不属于财务公司的核心业务的是（　　）。
A.资产业务
B.负债业务
C.盈利业务
D.中间业务

【答案】 C
50、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。
A.金融类公司股权投资
B.自用固定资产投资
C.实业投资
D.金融产品投资

【答案】 C
51、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。
A.就业制度和工作场所安全事件
B.客户、产品和业务活动事件
C.非实物资产的损坏事件
D.信息科技系统事件

【答案】 C
52、（　　）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
A.柜台业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
53、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
A.购买者及生产者
B.赎买者、销售者及生产者
C.购买者及销售者
D.销售者及生产者

【答案】 C
54、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。
A.12％
B.10％
C.5％
D.3％

【答案】 B
55、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨

【答案】 D
56、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。
A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】 A
57、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。
A.独立性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 A
58、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。
A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果
B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统
C.内部控制的思想在古代就已经出现
D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】 A
59、核心一级资本不包括（ ）。
A.实收资本或普通股
B.超额贷款损失准备
C.盈余公积
D.一般风险准备

【答案】 B
60、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款记录
C.借款人的还款意愿
D.借款人的还款方式

【答案】 A
61、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.以存单作质押的个人贷款
D.信用卡透支

【答案】 D
62、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。
A.合规部门
B.高级管理层
C.监事会
D.内部审计部门

【答案】 D
63、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括（ ）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.未分配利润
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 C
64、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资
D.银团贷款

【答案】 B
65、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.法律风险

【答案】 C
66、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（　　）。
A.汇兑
B.信用证
C.委托收款
D.托收承付

【答案】 A
67、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。
A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％
B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%
C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%
D.二手车贷款最高发放比例为70％

【答案】 D
68、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。
A.撤销
B.接管
C.拍卖
D.重组

【答案】 C
69、银行业消费者的主要权利不包括（　　）。
A.公平交易权
B.损害赔偿权
C.受教育权
D.平等权

【答案】 D
70、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。
A.产品组合策略
B.差异化策略
C.专业化策略
D.情感营销策略

【答案】 C
71、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。
A.对象
B.目的
C.作用
D.主体

【答案】 B
72、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
A.固定存款利率
B.一年期存款利率
C.活期存款利率
D.定期存款利率

【答案】 C
73、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。
A.金融工具具有流动性的特点
B.金融工具具有收益性的特点
C.金融工具具有风险性的特点
D.金融工具具有安全性的特点

【答案】 D
74、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（　　）。
A.履行自律、维权、协调、服务职责
B.协会会员大会的执行机构为董事会
C.是全国性非营利社会团体
D.最高权力机构为会员大会

【答案】 B
75、依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。
A.自律职责
B.管理职责
C.协调职责
D.服务职责

【答案】 B
76、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（　　）。
A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理
B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理
C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起
D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】 D
77、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，以下说法错误的是（　　）。
A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策
B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置
C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本
D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款

【答案】 D
78、商业银行的资本充足率不得低于( )。
A.6％
B.8％
C.10％
D.12％

【答案】 B
79、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。
A.发行金融债券
B.对成员单位办理贷款
C.对成员单位办理融资租赁
D.办理成员单位产品的买方信贷

【答案】 A
80、紧缩性财政政策可以（　　），达到供求平衡。
A.实现充分就业
B.消除通货膨胀
C.消除通货紧缩
D.增加总需求

【答案】 B
81、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对( )户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
A.5
B.8
C.9
D.10

【答案】 D
82、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（　　）。
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.再贴现准备金

【答案】 C
83、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。
A.同业存放
B.存放同业
C.同业拆入
D.同业拆出

【答案】 B
84、代理保险业务的种类不包括（　）。
A.代理人寿保险业务
B.代理财产保险业务
C.代理保险公司资金结算业务
D.代理支付保费业务

【答案】 D
85、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
86、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。
A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种
B.设立分支机构
C.开办不涉及债权或者债务的中间业务
D.更换高级管理人员

【答案】 D
87、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括( )。
A.容差全额罚息
B.余额计息
C.全额罚息
D.积数计息

【答案】 D
88、（ ）是商业银行最古老的业务。
A.贷款业务
B.存款业务
C.中间业务
D.结算业务

【答案】 D
89、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。
A.目标设定
B.风险识别
C.风险应对
D.风险预测

【答案】 B
90、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（　　）。
A.公共宣传
B.销售促进
C.广告
D.人员促销

【答案】 B
91、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（ ）以上。
A.50%
B.80%
C.90%
D.95%

【答案】 D
92、（ ）是常备借贷便利的缩写。
A.SLO
B.SLF
C.MLF
D.PSL

【答案】 B
93、下列不属于个人消费贷款的是( )。
A.个人汽车贷款
B.个人医疗贷款
C.个人住房贷款
D.个人教育贷款

【答案】 C
94、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。
A.②⑧
B.④⑤⑥⑦
C.①③⑥
D.④⑤⑦

【答案】 D
95、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。
A.单位协定存款
B.单位临时存款
C.单位基本存款
D.单位议定存款

【答案】 A
96、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（　　），由（　　）来满足。
A.0.5%，核心一级资本
B.0.5%，一级资本
C.1%，核心一级资本
D.1%，一级资本

【答案】 C
97、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。
A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员
C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表

【答案】 D
98、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（ ）。
A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险
B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力
C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

【答案】 C
99、票据市场是以（　　）作为交易对象的市场。
A.银行本票
B.商业票据
C.银行汇票
D.大额可转让存单

【答案】 B
100、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。
A.公募理财产品和私募理财产品
B.保本收益理财产品、固定收益理财产品
C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】 C
101、商业银行可通过( )来转移操作风险。
A.连续营业方案
B.业务外包
C.合规管理
D.保险索赔

【答案】 B
102、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（　　）称为不良贷款。
A.次级类、可疑类和损失类
B.可疑类、损失类
C.关注类、次级类、可疑类和损失类
D.关注类、次级类和可疑类

【答案】 A
103、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。
A.非重组型非金业务模式
B.重组型非金业务模式
C.非重组型现金业务模式
D.重组型现金业务模式

【答案】 B
104、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。
A.监事会
B.理事会
C.董事会
D.股东大会

【答案】 C
105、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%
B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%
C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%
D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%

【答案】 D
106、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。
A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外
B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

【答案】 C
107、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年
C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

【答案】 A
108、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。
A.认识你的风险
B.认识你的业务
C.认识你的客户
D.认识你的交易对手

【答案】 B
109、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。
A.500亿元
B.1000亿元
C.100亿元
D.300亿元

【答案】 C
110、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。
A.风险规避
B.风险降低
C.风险承受
D.风险转移

【答案】 D
111、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（ ）
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险

【答案】 D
112、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
113、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。
A.不受限制
B.应是对客户有附加条件的保证收益
C.属于违规经营
D.应在银行业理财登记托管中心登记备案

【答案】 B
114、合规文化的核心是（）。
A.法规意识
B.价值取向
C.合规
D.法律意识

【答案】 D
115、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。
A.0.01％
B.0.02％
C.0.03％
D.0.04％

【答案】 C
116、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。
A.受托人
B.受益人
C.保险人
D.被保险人

【答案】 B
117、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。
A.利率的风险定价机制
B.联合核算机制
C.激励约束机制
D.专业化的人员培训机制

【答案】 B
118、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.以存单作质押的个人贷款
D.信用卡透支

【答案】 D
119、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。
A.财政补贴
B.税收减免
C.限制进口
D.限制出口

【答案】 D
120、（2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。
A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款
C.责令贷款人限期改正
D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

【答案】 C
121、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。
A.谁审查谁审批原则
B.审贷分离、分级审批
C.信贷人员调查、业务主管审批
D.信贷调查与风险管理联合审批原则

【答案】 B
122、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。
A.吸收股东3个月（含）以上定期存款
B.同业拆借
C.融资租赁业务
D.接受承租人的租赁保证金

【答案】 A
123、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。
A.经营租赁
B.转租赁
C.融资租赁
D.租赁

【答案】 C
124、金融犯罪是指行为人( )，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。
A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序
B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序
C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序
D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序

【答案】 A
125、金融类不良资产主要操作模式环节中，（　）环节的核心是估值定价。
A.管理
B.处置
C.收购
D.重组

【答案】 C
126、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。
A.动态关注借款人重大预警信号
B.提前收贷
C.追加担保
D.调整贷款定价

【答案】 D
127、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。
A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使
B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督
C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定
D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查

【答案】 B
128、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。
A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎
B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎
C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险
D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

【答案】 C
129、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。
A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户
B.Ⅱ类户、Ⅲ类户
C.Ⅱ类户
D.Ⅰ类户

【答案】 A
130、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。
A.基金
B.金融
C.证券
D.保险

【答案】 B
131、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。
A.破产清偿
B.债务重组
C.债务重整
D.重组清算

【答案】 A
132、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。
A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式
B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程
C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式
D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

【答案】 D
133、下列不属于担保贷款的是（　　）。
A.保证贷款
B.信用贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款

【答案】 B
134、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银